張三梅

摘要：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2007年實(shí)施以來(lái)，為維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮了一定作用。然而，筆者在工作中發(fā)現(xiàn)，這項(xiàng)惠農(nóng)政策在執(zhí)行中存在諸多問(wèn)題，與黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)政策的初衷相去甚遠(yuǎn)，必須引起高度重視。

關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；問(wèn)題；建議

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)的一項(xiàng)涉農(nóng)惠農(nóng)政策，旨在減輕農(nóng)民災(zāi)害損失，增強(qiáng)農(nóng)民災(zāi)后自救能力，防止農(nóng)業(yè)因?yàn)?zāi)減收、農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧，從而保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)民生產(chǎn)積極性，對(duì)保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行，推動(dòng)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有十分深遠(yuǎn)的意義。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2007年實(shí)施以來(lái)，為維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮了一定作用。然而，筆者在工作中發(fā)現(xiàn)，這項(xiàng)惠農(nóng)政策在執(zhí)行中存在諸多問(wèn)題，與黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)政策的初衷相去甚遠(yuǎn)，必須引起高度重視。

一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)施中存在的問(wèn)題

（一）政策宣傳不到位，農(nóng)民投保積極性不高。目前，大部分地方政策宣傳工作依賴的是中標(biāo)的保險(xiǎn)公司，而不是政府的相關(guān)部門，而保險(xiǎn)公司在人力、物力和責(zé)任心方面存在諸多不足，完全不能將宣傳工作深入到戶，將政策解析到位，這就造成政策推行了多年，大多數(shù)農(nóng)民仍然不甚了解，認(rèn)為這是一項(xiàng)商業(yè)保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司在推銷，而根本不知曉這是國(guó)家給予了補(bǔ)貼的一項(xiàng)惠民政策，農(nóng)民要么不知道投保，要么不愿意投保，連很多種植和養(yǎng)殖大戶都因?yàn)椴涣私庹叨鴽](méi)有參保。

（二）把“愿保盡?！弊?yōu)椤皯?yīng)保盡保”，保險(xiǎn)政策存在強(qiáng)制變味。一是有些地方為了能爭(zhēng)取更多的政策性補(bǔ)貼資金，不顧農(nóng)民意愿，強(qiáng)制要求農(nóng)民參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，使部分農(nóng)民產(chǎn)生了抵觸情緒；二是種植性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)，如水稻、棉花、油菜等，需要到每戶察看面積、收取保費(fèi)（農(nóng)民自費(fèi)部分），工作量大，尤其是山區(qū)縣，路程遠(yuǎn)，有的一戶可能只收幾元錢，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。保險(xiǎn)公司為了減少工作量，增加保險(xiǎn)額度，就與鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村委干部交涉，保險(xiǎn)時(shí)由鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村集體墊錢投保，再用理賠款歸還墊付的投保款，使政策性保險(xiǎn)完全變了味，農(nóng)民根本沒(méi)有得到實(shí)惠。

（三）存在虛假投保、協(xié)議理賠現(xiàn)象。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村干部為了圖謀私利，與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員協(xié)商，采取由村集體或村干部、或駐村干部墊付保費(fèi)的虛假投保行為，保險(xiǎn)公司協(xié)議理賠款不少于支付的保險(xiǎn)費(fèi)，理賠款直接打入村干部或駐村干部的賬戶，由村干部或駐村干部在還墊付的保費(fèi)后自由支配，理賠款成了村干部的“小金庫(kù)”，有的則直接據(jù)為己有，由于是虛假投保，即便農(nóng)民遭受大的自然災(zāi)害，也得不到保險(xiǎn)理賠款，保險(xiǎn)公司和村干部成了最大的贏家。

（四）理賠額度相對(duì)于種養(yǎng)物化成本來(lái)說(shuō)偏低。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和物價(jià)水平的不斷提高，農(nóng)民種植和養(yǎng)殖的直接物化成本均高于風(fēng)險(xiǎn)理賠金額，這就在一定程度上挫傷了農(nóng)戶的投保積極性。

（五）保險(xiǎn)政策的覆蓋面存在一定的局限性。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種有玉米、水稻、小麥、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物、能繁母豬、奶牛、育肥豬、天然橡膠、森林、青稞、藏系羊、牦牛等，共計(jì)15個(gè)。但隨著一鄉(xiāng)一特、一村一品等產(chǎn)業(yè)模式的形成，很多地方的特色產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)都不包含在政策范圍內(nèi)，比如泰和烏雞養(yǎng)殖、蘇溪百合種植等，種養(yǎng)面非常廣，經(jīng)常遭受自然災(zāi)害，因不在政策性保險(xiǎn)范圍內(nèi)，遭受災(zāi)害也無(wú)法享受到國(guó)家政策的保障。

（六）保險(xiǎn)憑證沒(méi)有發(fā)放到戶，農(nóng)民理賠難。按照規(guī)定，保單或保險(xiǎn)憑證必須發(fā)到農(nóng)民手中，便于農(nóng)民遭遇自然災(zāi)害后能及時(shí)申請(qǐng)理賠。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村為了減少工作量，以擔(dān)心農(nóng)民將保險(xiǎn)憑證丟失為由，一直將保險(xiǎn)憑證放在村里甚至是鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體保管，使農(nóng)民受災(zāi)后不知道能否申請(qǐng)理賠，有的雖已申請(qǐng)理賠，但理賠款遲遲不能賠付到戶。

（七）部門各自為戰(zhàn)，配合不力，影響惠農(nóng)政策的實(shí)施。當(dāng)前開展的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要涉及財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、民政、保險(xiǎn)等部門，縣級(jí)政府為牽頭單位，但實(shí)際操作中，存在部門不作為現(xiàn)象。保險(xiǎn)公司上報(bào)的種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)以及“兩屬兩戶”的房屋保險(xiǎn)，本應(yīng)由農(nóng)業(yè)部門、林業(yè)部門、民政部門調(diào)查核實(shí)蓋章確認(rèn)，但相關(guān)部門往往不調(diào)查核實(shí)，就蓋章確認(rèn)；宣傳推動(dòng)、理賠統(tǒng)計(jì)等工作，各部門都存在互相推諉，置之事外的現(xiàn)象。

二、建議

（一）因地制宜確定險(xiǎn)種。由于地理環(huán)境的差異，各地農(nóng)業(yè)種植品種也有很大的差異性，在確定政策性保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)，不能以省為單位采取一刀切，要以縣為單位確定險(xiǎn)種，對(duì)種植面積太小的品種不應(yīng)納入保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如有的山區(qū)縣絕大多數(shù)農(nóng)戶水稻種植面積在一畝以下，有的一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)才種植幾十畝水稻，類似現(xiàn)象就應(yīng)該取消水稻等種植業(yè)政策性保險(xiǎn)，開設(shè)一縣一品的特色政策性保險(xiǎn)險(xiǎn)種，既可維護(hù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的種植習(xí)慣，又可提高農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度。

（二）充分體現(xiàn)農(nóng)民意愿。無(wú)論何種政策性保險(xiǎn)都應(yīng)尊重農(nóng)民意愿，要大力做好宣傳工作，在農(nóng)民愿意參加保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，做到“愿保盡保”，依法保護(hù)農(nóng)民參保的積極性。對(duì)農(nóng)民不愿參保的不得強(qiáng)制執(zhí)行，也不能采取村集體或村干部墊付保費(fèi)的虛假投保辦法，不能給他人留下可乘之機(jī)，讓惠農(nóng)政策真正惠及農(nóng)民。

（三）適度提高賠付比例。就目前開展的水稻、農(nóng)房等政策性保險(xiǎn)而言，賠付比例較低，如水稻損失100%，每畝也僅能賠付200元，除去種子、農(nóng)藥及其它管理費(fèi)用，收入仍為零，每畝還得賠上3.5元的保費(fèi)；農(nóng)房保險(xiǎn)每戶最高只能賠付3000元（按3間房計(jì)算），3000元連半間房也建不起來(lái)。面對(duì)如此低的賠付款，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，依靠理賠款，農(nóng)民的基本生活困難仍無(wú)法解決。

（四）建立多種保障機(jī)制。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村社會(huì)保障機(jī)制之一，要不斷完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，在一些地方還可以開展建立保險(xiǎn)基金等多種形式的保障機(jī)制，也就是政府每年將上級(jí)的補(bǔ)貼資金與地方配套資金進(jìn)行捆綁后，建立農(nóng)業(yè)保障基金，每當(dāng)發(fā)生自然災(zāi)害或重大疫情后，從農(nóng)業(yè)保障基金中直接對(duì)受災(zāi)戶進(jìn)行補(bǔ)償，保障基金不足部分由當(dāng)?shù)刎?cái)政解決，保障基金剩余部分可轉(zhuǎn)入下一年度使用，讓政府補(bǔ)貼資金發(fā)揮最大效益，讓農(nóng)民在遭遇自然災(zāi)害后能真正體會(huì)到惠農(nóng)政策帶來(lái)的溫暖。

（五）建立部門職責(zé)管理機(jī)制。為發(fā)揮政府部門在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中的主導(dǎo)作用，縣政府應(yīng)牽頭建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理機(jī)制，明確各相關(guān)部門職責(zé)范圍，量化各部門工作任務(wù)，將各部門工作完成情況納入年度工作考核范圍，作為部門評(píng)優(yōu)評(píng)先的依據(jù)，以確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳、發(fā)動(dòng)、理賠等各項(xiàng)工作能更好地落實(shí)到位。

（作者單位：江西省泰和縣財(cái)政局）

責(zé)任編輯：洪峰