財富管理何處去？鋆財富教育平臺創(chuàng)始人李仲新對這一問題的思考始于10年前。10年來，李仲新一直希望找到一種路徑，同時滿足投資者和理財師的需求。這種長期的堅持，最終催生了今天的鋆財富。這家公司從2016年開始著手打造一個教育平臺，試圖在傳播正確的財富管理理念的同時為投資者、理財師和機構(gòu)提供一個客觀、中立的產(chǎn)品、服務(wù)評價系統(tǒng)，在這個平臺上有經(jīng)驗的合格投資者可以找到自己需要的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，理財師能夠快速匹配投資者需求。拿創(chuàng)始人李仲新的話來說，他想要打造的，是一個“財富管理的Uber”。

“平臺上的課程模塊都是由一個個實際案例構(gòu)成，側(cè)重實戰(zhàn)。理財師學(xué)習(xí)之后，系統(tǒng)會對其進行認證。這些認證信息對投資者是開放的。如此一來，投資者在選擇理財師時，就有了可參考的標準?！崩钪傩抡f，“而對于投資者發(fā)出的投資需求，平臺也會根據(jù)理財師的條件等進行最佳匹配，理財師就像Uber司機一樣，接收平臺的派單即可?！?/p>

據(jù)悉，該平臺已在4月初上線。由于集合了投資者財富管理知識教育、理財師專業(yè)教育，以及客觀、公正的理財師評價體系和理財產(chǎn)品評價系統(tǒng)，以至于其尚未正式上線，便受到國內(nèi)多家財富管理機構(gòu)、諸多理財師的追捧。

到目前，已有近10家商業(yè)銀行與鋆財富教育平臺簽訂了總對總戰(zhàn)略協(xié)議，6家全國知名信托公司與鋆財富教育平臺建立了緊密合作關(guān)系，僅在高凈值人群理財服務(wù)領(lǐng)域，鋆財富教育平臺線上理財師管理的資產(chǎn)規(guī)模超過了130億元。

在這些銀行和信托公司看來，鋆財富教育平臺具有較強前瞻性，不但可以讓投資者的資金流向和投資收益清晰可見，還徹底解決了投資者、理財師之間建立充分信任的技術(shù)難題。

進一步了解鋆財富教育平臺的核心架構(gòu)，你會看到這樣一個清晰的脈絡(luò)：這家公司通過鋆課程體系，將所有與財富管理相關(guān)的知識、產(chǎn)品、人才數(shù)據(jù)整合成一體，建立了包括投資者、理財師、理財產(chǎn)品等在內(nèi)的系統(tǒng)性課程模塊，并與資產(chǎn)端知名企業(yè)達成戰(zhàn)略合作，在云端技術(shù)的協(xié)助下，通過對資產(chǎn)端的緊密掌握，提升服務(wù)保障能力。

事實上，李仲新的這一構(gòu)想，經(jīng)過了多年的摸索最終才得以成形。此前，他試圖通過多種方式實現(xiàn)理想中的一站式理財服務(wù)藍圖，其中不乏在互聯(lián)網(wǎng)保險、金融資產(chǎn)端的深入探索，但由于監(jiān)管政策的不確定性，加之相應(yīng)的財富管理教育跟不上實際需求，這些計劃并沒有完全落地。直到2016年，李仲新提出建立鋆財富教育平臺的設(shè)想，并傾注極大部分精力親自設(shè)計、監(jiān)督和推進這一平臺的建設(shè)，這種理想的實現(xiàn)路徑才變得越來越清晰可見。

“之所以要打造鋆財富教育平臺，最根本的原因，實際上是看到我國財富管理行業(yè)目前面臨的兩大難題?！崩钪傩逻@樣告訴記者。

一是理財市場混亂。理財市場規(guī)模迅速膨脹的同時，也滋生了各種亂象，讓投資者“增加財產(chǎn)性收入”的夢想漸遠。

二是缺乏頂級的財富管理人才。在李仲新看來，財富管理從業(yè)人員的分布分3個層級。底層是懂基礎(chǔ)理財理論的理財師，能講解基本的理財知識；中間一層是懂產(chǎn)品的理財師，能深入解讀理財產(chǎn)品；最頂層是會設(shè)計產(chǎn)品的理財師，真正精通投資理財?！斑@3類人才，越往上，就越稀缺。懂基礎(chǔ)理論的很多，真正明白產(chǎn)品并能夠恰當應(yīng)用的很少，能設(shè)計商品的更是鳳毛麟角?！崩钪傩轮赋?。

“對于以上問題，目前，國際上流行的3種財富管理模式值得我們借鑒?！崩钪傩陆榻B，第一種是利潤分成模式，財富管理機構(gòu)免費為投資者制訂資產(chǎn)配置方案，并按照約定比例，參與投資收益分成；第二種是咨詢費模式，財富管理機構(gòu)按一定計價方式，例如按小時計費，為投資者提供資產(chǎn)配置咨詢服務(wù)，包括財務(wù)診斷、資產(chǎn)配置方案等，不參與投資者投資收益分成；第三種是前兩種模式的混合，既收取一定服務(wù)費，又參與利潤分成。這3種模式目前在我國應(yīng)用都還比較少，人們的接受程度普遍不高，僅在針對超高凈值人群的家族辦公室中有所應(yīng)用。

在李仲新看來，先進的財富管理模式的形成和落地，需要一個過程，而這個過程，則要從兩方面加以推進：一是政府層面，需要在監(jiān)管方面加以不斷完善；二是加強財富管理教育，要明確資產(chǎn)管理和財富管理這兩個概念的區(qū)別。資產(chǎn)管理的對象是“資產(chǎn)”，其專業(yè)的能力體現(xiàn)在對某一類資產(chǎn)價值規(guī)則的清晰理解，以及長期積累的風(fēng)險控制能力，這種能力應(yīng)該是“精而深”的。而財富管理的對象是“人”或“家庭”，其需求極具個性化。

理財師只是用自己的專業(yè)知識，技能和豐富的人生閱歷去幫助客戶實現(xiàn)目標，所以，財富管理的方案沒有標準答案，因人而異。這就對理財師提出了更高的要求。另外，非投資法律風(fēng)險的防范也是至關(guān)重要的。

由此可見，之前很多機構(gòu)培養(yǎng)的以賣產(chǎn)品為目的的理財師就要完全升級，從轉(zhuǎn)變觀念開始，提升成為能夠為客戶提供客觀公正的綜合解決方案的家庭財富顧問，同時，從銷售傭金制度轉(zhuǎn)變?yōu)槭杖∽稍兎?wù)費這樣的模式就成為必然。

在李仲新看來，我國現(xiàn)階段的實際情況離這個目標還相差甚遠，“鋆財富教育平臺的出現(xiàn)就是為了要從根本上解決這個問題，鋆財富教育平臺有信心幫助公眾提高認識，幫助理財師提升，與時俱進的共同探索中國現(xiàn)階段的財富管理之路?！?/p>

國家層面的監(jiān)管尚需一個落地的過程，而行業(yè)的發(fā)展還需要更多從業(yè)者的共同努力?！罢窃谶@一理念的指引下，才有了4月初鋆財富教育平臺的正式推出。”李仲新告訴記者，無論是投資者，還是理財師，都能在這接受新的理念并在平臺上找到自己需要的產(chǎn)品?！傲⒎ㄎ覀児懿涣?，道德、專業(yè)技術(shù)才是對客戶真正負責(zé)任的核心載體。所以，通過我們的努力，吸引并培養(yǎng)一批有共同價值觀和專業(yè)技能的理財師到平臺上來，才有可能為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，同時也會吸引越來越越多優(yōu)質(zhì)客戶選擇平臺進行投資理財?！崩钪傩抡f。