金夢媛

如今，投資理財市場異常發(fā)達，只要有了一定數額的資產或收入之后，大多數人都會或多或少的參與到投資理財。當然，投資理財作為一項市場經濟活動，也有簡單和復雜之分。簡單來說，投資者可以根據自己的喜好，購買某個理財產品，然后坐等收益；復雜的來說，就需要根據投資者的財務狀況、理財目標、風險承受能力等因素來綜合分析，采取什么樣的資產配置。在投資理財的過程中，還要根據市場的變化進行調整，以求獲得最大的收益。

對于簡單的投資理財，投資者一般自己就可以進行選擇和判斷。而對于復雜的投資理財，普通的投資者一般不具備專業(yè)的知識和經驗，也沒有那么多的時間和精力來研究，這就需要找一位理財師來協助了。

那么，問題來了，該怎樣選擇一位既專業(yè)又適合自己的理財師呢？

入門：挑選理財師的基本準則

要成為一名理財師，首先要有通過全國統一考試的國家職業(yè)資格認證，比如國家職業(yè)資格三級、國家職業(yè)資格二級、國家職業(yè)資格一級。因此，投資者在選擇理財師時，可以首先看其是否具備相關的資格證書，這樣既能證明其有從業(yè)資格，也證明了其具有相關專業(yè)知識；其次，要看之前客戶對理財師的評價，是否能充分為客戶考慮，并揭示所推薦的各種投資理財產品存在的風險。

一般來說，在選定一名理財師之前，需要先與其進行一番交流，在交流的過程中去感受。當然，投資者自己事先也要做些功課，了解一些相關的金融知識、理財產品，這樣在與理財師交流時，也能對他的專業(yè)能力有一定的判斷。

另外，由于每個理財師都有各自的性格和特點，包括說話語氣和方式等，投資者也要看對方說的話自己是否能理解，談話方式是否能讓自己感到舒服，從而選擇更適合自己的理財師。

判斷：優(yōu)秀理財師應具備的品質

如何發(fā)現和選擇與自己理財人生相伴的優(yōu)秀金融理財師？關鍵在于是否有一雙慧眼。每位投資者的情況千差萬別，每個人的標準不一，但能為客戶開辟幸福之門的理財師，都應具備如下的優(yōu)秀品質：

一是優(yōu)秀的業(yè)務能力。金融理財師不僅具備廣博的理財、投資、保障方面知識，更重要的是具有理財、投資的實戰(zhàn)經驗積累。換句話說，就是理財師在投資理財市場的大風浪中無數次地搏擊成為贏家，積累了豐富的投資理財經驗。否則，雖通過考試獲得了金融理財師的資質，但為客戶支招都是紙上談兵，理財師自己的“財”都理不好，怎能成為客戶理財的“師者”?！凹埳险劚毙?、“產品銷售”型、“理財專業(yè)”型，這些要靠投資者的慧眼分別出來?！袄碡攲I(yè)”型才真正是開啟投資者理財幸福之門的人，他首先想的是怎樣讓客戶成為銀行的最大贏家，用自己的知識和智慧讓客戶以錢生錢。

二是理財師必須要有公正之心，永遠把客戶的利益放在第一位。理財師是一個責任大于利益的崗位，容不得半點疏忽?！跋肟蛻糁搿笔抢碡攷煹膬r值所在。一個優(yōu)秀的理財師不僅僅把理財作為一項工作，更應該看作是自己肩負著的沉甸甸的社會責任。他能夠擺正理財服務與產品銷售的關系，能夠為客戶提供更加專業(yè)的理財服務，如家庭財務狀況的診斷、產品風險與收益的分析、市場走勢的研判等，真正把合適的產品營銷給合適的客戶，在客戶實現理財目標的同時，完成自己的產品銷售任務，推動銀行理財業(yè)務的發(fā)展。只有把錢交給這樣的理財師打理，才能為你開啟理財的幸福之門。

三是成為客戶“財務保姆”，提供貼心的優(yōu)質服務。做到熱情、愛心、用心、真心。善于與客戶溝通，從生活習慣、社會背景、家庭結構、投資觀念等了解客戶。在產品的最新動態(tài)、產品收益的反饋、投資策略的調整等方面及時與客戶溝通。

為客戶理財“量體裁衣”，在為客戶解決好一個又一個財務問題的同時，提升客戶的理財意識、風險承受能力、理財賺錢的本事，最終讓客戶實現財務上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指數。

交流：實現良好投資收益的必要保障

由于投資理財重點是圍繞個人或家庭的財務問題展開的，因此投資者在與理財師交流時，不應該出于隱私而遮遮掩掩，因為理財師只有全面了解了你的財務狀況和理財需求時，才能有針對性地做好理財規(guī)劃。

投資前的交流說什么

在投資前，投資者一定要盡可能詳細地向理財師將自己的需求表達出來，比如希望退休后能有更好的養(yǎng)老生活、希望早日買房買車、希望家庭財富實現保值增值，也可以是創(chuàng)業(yè)等，這樣理財師才能更全面地了解你的需求。

投資者拿到理財師設計的方案時，要向理財師問清楚這些配套投資工具對此次投資有哪些幫助。比如買國債，到底是一次投資還是更類似存款，如果不懂，要請理財師講清楚。

要問清楚服務費用的支付方式，費用是多少。作為一項商業(yè)活動，理財師提供理財咨詢和服務一般是要收費的。投資者一定要了解清楚每次咨詢的費用及計費方式。另外，理財師在幫客戶進行理財規(guī)劃、推薦理財產品時，還可能會有產品所產生的管理費、托管費及將來咨詢過程中可能產生的其他費用等。

在了解這些費用后，投資者可以根據自己的實際情況，看是否有超出預算。如果超出，可考慮換一些低手續(xù)費、管理費或是無管理費的產品，將資金再做更合理的分配。

投資過程中交流哪些內容

在投資理財過程中，投資者一方面要經常關注自己所投理財產品的市場動態(tài)；另一方面要經常與理財師交流溝通。詢問目前市場行情是否會對自己的收益造成影響，是有利還是有弊，是否應該調整，怎么樣進行調整等。只有不斷地優(yōu)化自己的資產配置，才能獲得更好的收益。

投資者在與理財師頻繁的交流中，既能增進彼此的了解與信任，也能學到更多投資理財方面的知識和經驗。

如果投資者已經有較多資金，就更需要好好打理。如果能找到一位適合自己的理財師，利用他的專業(yè)知識和經驗，來為自己做好理財規(guī)劃，就可以讓財富不斷增值。