左卓

摘 要： 互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融方式，在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作中，利用的管理模式是無法適合現(xiàn)代社會的發(fā)展需要，也無法合理解決互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的一些風(fēng)險因素。所以，四川大學(xué)錦江學(xué)院在本文中針對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀的分析，研究互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險因素，并對其管理工作提出有效的解決措施，以供相關(guān)人員參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融管理 風(fēng)險

中圖分類號：F8 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9082（2017）01-0081-01

近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)在社會中的不斷普及和應(yīng)用，該方式應(yīng)用到金融管理工作中具有十分重要的作用。但在某些程度上，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速進步和發(fā)展，在使用期間也會產(chǎn)生一些問題，特別是風(fēng)險管理模式的形成，傳統(tǒng)的發(fā)展模式已經(jīng)無法適應(yīng)現(xiàn)代社會的發(fā)展需要，因為風(fēng)險管理工作是互聯(lián)網(wǎng)金融模式中最為主要的部分，對其完善與制約是各個人員研究的主要話題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新與進步，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作也存在一些問題。目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還處以初級發(fā)展階段，對風(fēng)險因素還在不斷分析，所以，我們要努力借鑒國外一些經(jīng)驗，促進風(fēng)險管理工作的創(chuàng)新性與完善性。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融方式是不同的，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)便捷性特點，利用三大技術(shù)以及自身的發(fā)展優(yōu)勢，能夠改變傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在市場上的發(fā)展地位。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展過程中，還存在一些問題。因為互聯(lián)網(wǎng)金融是一項新的金融模式，其管理工作的核心因素為風(fēng)險管理，所以，在當(dāng)前發(fā)展中，主要存在的問題是發(fā)展環(huán)境不夠良好，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部沒有充分發(fā)揮誠信制度。并且，相關(guān)人員沒有正確認(rèn)識到風(fēng)險管理工作，在金融市場上，也沒有促進制度的優(yōu)化建設(shè)，從而造成了一些風(fēng)險因素的產(chǎn)生[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險因素

1.技術(shù)風(fēng)險

三大技術(shù)能為支撐互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的積極發(fā)展，其風(fēng)險性影響了該行業(yè)的有效進步。其中，主要表現(xiàn)在：計算機病毒與黑客的產(chǎn)生、加密技術(shù)的不完善性，其隱患的形成給個人信息帶來一些安全隱患。同時，技術(shù)支撐中存在潛在風(fēng)險，導(dǎo)致我國采購的相關(guān)設(shè)備與軟件出現(xiàn)一些內(nèi)部問題，從而導(dǎo)致一些風(fēng)險因素的逐漸產(chǎn)生。

2.虛擬風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)是一個虛擬化網(wǎng)絡(luò)，能夠促進信息交流與共享性，也能分辨出信息真假。特別是資金周轉(zhuǎn)現(xiàn)象，利用該虛擬平臺，無法促進資金的有效監(jiān)管。

3.操作風(fēng)險

因為在互聯(lián)網(wǎng)交易過程中，都是利用計算機來實現(xiàn)的，但這種交易方式是固定的，如果對操作流程不夠熟練，將造成一定的操作風(fēng)險[2]。

4.監(jiān)管風(fēng)險

我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)分散狀態(tài)，但監(jiān)管工作無法適應(yīng)現(xiàn)代社會的發(fā)展，影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，給監(jiān)管模式也帶來一定沖擊。

5.信用風(fēng)險

信用風(fēng)險中存在的問題主要是因為很多理財產(chǎn)品沒有一定的信用擔(dān)保，在對金融產(chǎn)品投入前期，其內(nèi)部存在較大風(fēng)險。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融管理風(fēng)險對策的研究

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作中存在一些風(fēng)險，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，也制約了市場經(jīng)濟秩序的有效形成和規(guī)范運作。所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險成為目前金融發(fā)展行業(yè)需要解決的主要問題[3]。

1.基本原則的合理制定

制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，并使之能夠遵循相關(guān)的實施原則。因為互聯(lián)網(wǎng)金融是面向全球用戶體現(xiàn)的，不僅服務(wù)工作較為便利，還能促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，為其提供有效保障。互聯(lián)網(wǎng)金融原則的形成主要遵循幾點原則。其一，遵循嚴(yán)格的監(jiān)管原則，需要對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的實際發(fā)展情況進行監(jiān)管，并針對其中存在的風(fēng)險性有效制約，以降低其產(chǎn)生的危害。其二，遵循行業(yè)的自律性原則，各個單位需要對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性進行分析，以保證相關(guān)人員的綜合素質(zhì)得以提升[4]。其三，遵循實體經(jīng)濟的服務(wù)原則，在本質(zhì)上，互聯(lián)網(wǎng)是一個交易的平臺，是一種實體服務(wù)方式。其四，遵循公平、公正的原則，該原則能夠促進金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。其五，遵循互聯(lián)網(wǎng)金融體系的穩(wěn)定性原則，因為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展中，需要吸引更多人才，才能更好的服務(wù)于社會。

2.動態(tài)分類監(jiān)管工作的執(zhí)行

執(zhí)行動態(tài)分類監(jiān)管工作，需要對金融監(jiān)管的主要概念進行劃分，金融監(jiān)管一般表現(xiàn)為四個方面，分別是自律性、規(guī)范性、謹(jǐn)慎審查性以及監(jiān)管的嚴(yán)格性。同時，動態(tài)分類監(jiān)管工作的有效執(zhí)行還能對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險進行定期評估。在具體評估過程中，需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不同類型以及不同特征等相關(guān)因素進行分析，并根據(jù)評定的結(jié)果對其評價，以保證監(jiān)督管理方式的有效形成[5]。

3.運行安全體系的完善

促進互聯(lián)網(wǎng)金融運行安全體系的形成，能夠有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險因素的產(chǎn)生。為了促進互聯(lián)網(wǎng)金融運行安全體系的完善性，在具體實施期間，首先，要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)層面，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性，并將“三大技術(shù)”作為互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作中的基礎(chǔ)條件，在該形勢下，不僅有效減少了金融風(fēng)險的產(chǎn)生，在利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行操作與交易過程中，也能促進系統(tǒng)的安全性與穩(wěn)定性，實現(xiàn)安全防護技術(shù)與防火墻技術(shù)的有效形成。

4.自我保護意識的積極提高

加強對相關(guān)法律法規(guī)的宣傳，以保證消費者的自我保護意識得以提高。消費者需要正確認(rèn)識到法律法規(guī)，并了解法律手段所起到的作用，以使在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督工作與管理工作中有效完成。在對知識進行宣傳與普及過程中，需要將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險知識大力宣傳，以保證監(jiān)管部門明確出自身的責(zé)任與義務(wù)。并且，一些監(jiān)督、管理機構(gòu)還需要為其提供一定保障，使互聯(lián)網(wǎng)金融交易的各個參與人員都能維護好自己的合法權(quán)益，在這種發(fā)展情況下，不僅保證了互聯(lián)網(wǎng)消費者相關(guān)信息的安全性，還加大了對一些不法行為的懲罰力度。

5.促進監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)

促進監(jiān)管各個部門之間的協(xié)調(diào)與發(fā)展，因為互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的范圍比較廣，所以，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險進行控制期間，面對一些困難?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場的龐大性，導(dǎo)致一些監(jiān)管部門的工作職能無法充分發(fā)揮，針對這種情況，需要促進各個監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)發(fā)展，這樣不僅能有效防范互聯(lián)網(wǎng)中的風(fēng)險因素，還能提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監(jiān)管力度，保證管理工作的規(guī)范執(zhí)行。如圖中所示，為余額寶的發(fā)展規(guī)模。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是很難自己形成深化的，并且，與騰訊、國金證券的合作也不是僅為了導(dǎo)流、銷售，在生態(tài)鏈上，實現(xiàn)安全性標(biāo)準(zhǔn)，依靠各個渠道為其創(chuàng)造價值，才能促進金融領(lǐng)域的有利形成。

總結(jié)

基于以上的分析，因為互聯(lián)網(wǎng)金融是新時期產(chǎn)生的一種新模式，其具有的優(yōu)勢能夠快速發(fā)展，同時，利用傳統(tǒng)的風(fēng)險管理機也無法適應(yīng)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要，所以，應(yīng)促進互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作的規(guī)范性與完善性，并以創(chuàng)新性的手段發(fā)揮良好服務(wù)工作，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融工作的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻

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[2]王韋雯，田蓉.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的現(xiàn)狀、風(fēng)險及對策建議[J].時代金融（中旬），2016（4）：243-245.

[3]郭穎梅，王嘉嫻.網(wǎng)絡(luò)金融管理問題探析--以余額寶為例[J].經(jīng)濟師，2015（3）：81-83，85.

[4]陳楠.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險與監(jiān)管[J].時代金融（中旬），2014（5）：61-61，65. [5]張艷.我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及應(yīng)對策略研究[J].時代金融（中旬），2016（5）：34-35.