□劉 燊，陳 洪，王欣毅

(福州外語(yǔ)外貿(mào)學(xué)院，福建 福州 350202)

福建省自貿(mào)區(qū)背景下銀行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查與趨勢(shì)分析

□劉 燊，陳 洪，王欣毅

(福州外語(yǔ)外貿(mào)學(xué)院，福建 福州 350202)

隨著福建省步入自貿(mào)區(qū)時(shí)代，銀行業(yè)迎來(lái)不少利好金融政策。福建省總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)平穩(wěn)良好的同時(shí)，銀行業(yè)作為支柱產(chǎn)業(yè)也在不斷發(fā)展壯大。目前，福建省銀行業(yè)雖然面臨著資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)單一，興業(yè)銀行“獨(dú)占鰲頭”；貸款質(zhì)量有所下降，連續(xù)出現(xiàn)“雙升”現(xiàn)象；大型銀行出現(xiàn)虧損，股份制銀行表現(xiàn)搶眼；以及“外”兩岸金融不對(duì)稱，“內(nèi)”一區(qū)三片難以平衡的制約，但是福建銀行業(yè)將會(huì)持續(xù)處于改革開(kāi)放前沿，并且加快對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)組建，繼續(xù)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基層化以及推進(jìn)自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)開(kāi)放創(chuàng)新等趨勢(shì)。

銀行業(yè)；自貿(mào)區(qū)；現(xiàn)狀；趨勢(shì)

中國(guó)(福建)自由貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)(簡(jiǎn)稱福建自貿(mào)區(qū))總體方案于2015年4月20日由國(guó)務(wù)院對(duì)外正式發(fā)布。次日，福建省自貿(mào)區(qū)即舉行掛牌儀式，自此在兩岸矚目之下福建省自貿(mào)區(qū)無(wú)論在經(jīng)濟(jì)，還是在政治方面都拉開(kāi)了新的帷幕。福建自貿(mào)區(qū)涵蓋廈門、福州、平潭三個(gè)市區(qū)，地域相當(dāng)分散，覆蓋面積118.04平方公里且跨度非常大。

隨著福建省步入自貿(mào)區(qū)時(shí)代，不少利好金融政策向福建省銀行業(yè)紛至沓來(lái)，為各大金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了難得的機(jī)遇。自貿(mào)區(qū)在金融領(lǐng)域?qū)嵭腥轿坏拈_(kāi)放，并著力在金融改革上實(shí)現(xiàn)重大突破，無(wú)疑給金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)難得的“練兵場(chǎng)”，帶來(lái)了許多成果。具體來(lái)看，漳浦縣金融支持臺(tái)灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園，推動(dòng)抵押方式創(chuàng)新，緩解臺(tái)農(nóng)企業(yè)融資難，目前已有授信抵押方式品種“承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)直押”、“承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)+擔(dān)?！薄ⅰ俺邪恋氐慕?jīng)營(yíng)權(quán)+農(nóng)業(yè)設(shè)施”等多種模式，且于2015年12月順利成為全國(guó)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣[1]。目前，截至2015年末，漳浦縣農(nóng)業(yè)設(shè)施抵押貸款累計(jì)發(fā)放突破1億，達(dá)到10 440萬(wàn)元，貸款余額7 690萬(wàn)元，2015年新增5 520萬(wàn)元。截至2016年6月，轄內(nèi)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款11 027萬(wàn)元，主要成效明顯，拓展了兩岸農(nóng)業(yè)交流合作領(lǐng)域，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)優(yōu)化，提高了臺(tái)資企業(yè)的利稅貢獻(xiàn)，帶動(dòng)了周邊農(nóng)民增收和新農(nóng)村建設(shè)，可謂是一舉多得的好事。

1 福建省自貿(mào)區(qū)背景下銀行業(yè)現(xiàn)狀

1.1 福建省經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)

根據(jù)福建省統(tǒng)計(jì)局最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2016年5月，福建省經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)回暖企穩(wěn)態(tài)勢(shì)，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)出現(xiàn)積極向好變化，但去庫(kù)存、去產(chǎn)能和出口持續(xù)低位增長(zhǎng)等問(wèn)題要引起關(guān)注。1-5月全省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)總額，同比增長(zhǎng)19.4%;1-5月省內(nèi)固定資產(chǎn)投資8 211.02萬(wàn)億元，增長(zhǎng)12.4%;2016年5月，全省實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額898.47億元，同比名義增長(zhǎng)12.3%?？傮w來(lái)看，這些重要的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)呈現(xiàn)穩(wěn)步持續(xù)增長(zhǎng)良好態(tài)勢(shì)。

但是必須強(qiáng)調(diào)的，剛剛結(jié)束的2015年，從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率來(lái)看，《統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示：全省實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值25 979.82億元，比上年增長(zhǎng)9.0%，增幅比上年回落0.9個(gè)百分點(diǎn)。不得不承認(rèn)，當(dāng)下福建省經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的環(huán)境十分復(fù)雜，世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇乏力，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，國(guó)際貿(mào)易下降，金融風(fēng)險(xiǎn)增加，國(guó)內(nèi)“三期疊加”特征明顯，全省經(jīng)濟(jì)面臨許多困難，工業(yè)生產(chǎn)增速下滑，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)后勁不足等等[2]。面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，對(duì)于福建省經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)在保有積極樂(lè)觀態(tài)度的同時(shí)，也必須認(rèn)識(shí)到挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的現(xiàn)實(shí)。

1.2 福建銀行業(yè)概況

“十二五”期間，福建銀行業(yè)總體實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模明顯壯大，組織體系更加健全，體制機(jī)制改革持續(xù)深化，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升，銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)一步增強(qiáng)，為“十三五”福建銀行業(yè)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

銀行業(yè)規(guī)模實(shí)力明顯壯大，至2015年末，福建銀行業(yè)總資產(chǎn)79 991.45億元，比2010年末增長(zhǎng)179.7%，全國(guó)排名從第10位升至第7位;各項(xiàng)存款余額34 122.32億元，比2010年末增長(zhǎng)86.3%;各項(xiàng)貸款余額33 664.41萬(wàn)億元，比2010年末增長(zhǎng)111.9%。在銀行業(yè)快速發(fā)展的基礎(chǔ)上，2015年福建省金融增加值占GDP比重達(dá)6%，成為福建省支柱產(chǎn)業(yè)之一。

截至2015年末，福建省共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)6 512個(gè)，從業(yè)人員11.7萬(wàn)人。其中，政策性銀行3家，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)44個(gè);大型銀行5家，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)2 298個(gè);股份制銀行11家，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)804個(gè)，其中法人機(jī)構(gòu)1家;郵政儲(chǔ)蓄銀行1家，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1 062個(gè);城市商業(yè)銀行6家，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)241個(gè)，其中法人機(jī)構(gòu)4家;農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)67家(法人)，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1 942個(gè);村鎮(zhèn)銀行49家(法人)，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)70個(gè);外資銀行16家，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)39個(gè);財(cái)務(wù)公司5家，其中法人機(jī)構(gòu)4家;信托公司2家(法人);金融資產(chǎn)管理公司4家;消費(fèi)金融公司1家(法人)。

銀行業(yè)組織體系不斷健全。2010年-2015年以來(lái)，五年期間引進(jìn)11家境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在閩設(shè)立分行，新組建3家非銀行金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)臺(tái)資銀行、消費(fèi)金融公司“零的突破”。村鎮(zhèn)銀行組建步伐加快，數(shù)量從4家增加至49家，規(guī)劃覆蓋了福建省縣域的90%左右。全省23個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾乎都實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)覆蓋、行政村也實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)性金融服務(wù)普惠，銀行業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)呈現(xiàn)出積極向下延伸的態(tài)勢(shì);探索設(shè)立社區(qū)支行近300家，社區(qū)金融服務(wù)更加便利[3]。

銀行業(yè)監(jiān)管能力不斷增強(qiáng)。銀行業(yè)監(jiān)管架構(gòu)和流程調(diào)整完善，進(jìn)一步加強(qiáng)了監(jiān)管法治建設(shè)，集成了現(xiàn)場(chǎng)檢查資源，提高了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析預(yù)警能力，推進(jìn)了市場(chǎng)準(zhǔn)入簡(jiǎn)政放權(quán)，監(jiān)管效能不斷提升，監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制更加健全，構(gòu)建了政司銀企聯(lián)動(dòng)的信用風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，建立了福建金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，理順了處置非法集資工作機(jī)制，強(qiáng)化了社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、影子銀行風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的防控與處置，福建銀行業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)[4]。

2 福建銀行業(yè)制約

2.1 資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)單一，興業(yè)銀行“獨(dú)占鰲頭”

2015年末，福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額79 991.45億元，比年初增加20 242.53億元，增長(zhǎng)33.88%。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額情況來(lái)看，資產(chǎn)規(guī)模占比較大的依次為：股份制銀行52.94%，其中興業(yè)銀行43.15%;大型銀行21.33%;農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)7.96%;城市商業(yè)銀行7.76%;政策性銀行6.83%;郵政儲(chǔ)蓄銀行2.13%;外資銀行0.53%;非銀行金融機(jī)構(gòu)0.53%。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，歷年興業(yè)銀行在福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的占比都不容小覷，并且呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)，分別為2012年27.45%，2013年30%，2014年33.89%，2015年43.15%。不難看出，福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)穩(wěn)定，但是近幾年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，股份制商業(yè)銀行和大型銀行的占比分別處于第一和第二的位置，其中興業(yè)銀行作為福建省股份制商業(yè)銀行的首席，一直獨(dú)占鰲頭，使得福建省資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)過(guò)于單一[5]。具體見(jiàn)圖1所示。

2.2 貸款質(zhì)量有所下降，連續(xù)出現(xiàn)“雙升”現(xiàn)象

2012年-2015年，福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額與不良貸款率均出現(xiàn)“雙升”的問(wèn)題。不良貸款余額分別為172.13億元，331.56億元，544.54億元和832.10億元，不良貸款率分別為0.77%，1.28%，1.81%和2.47%。分析其原因，主要分為兩類，第一類銀行外部的原發(fā)性因素，首先由于宏觀經(jīng)濟(jì)影響下，導(dǎo)致市場(chǎng)產(chǎn)品供給失衡，引發(fā)借款人內(nèi)部經(jīng)營(yíng)不善矛盾激化，催生借款人主觀誠(chéng)信危機(jī)，缺乏主動(dòng)按時(shí)還款的意愿故意逃廢銀行債務(wù)；其次由于行政外部干預(yù)因素引起，相關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管部門將貸款增量指標(biāo)行政化，間接地迫使部分福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為了完成所謂“任務(wù)”，發(fā)放一定具有“任務(wù)性”的貸款，直接削弱了貸款產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)，為不良貸款的出現(xiàn)埋下了隱患。第二類銀行內(nèi)部管理存在的問(wèn)題所引發(fā)的，如：銀行高級(jí)管理人員的決策失誤，部分銀行基層信貸人員素質(zhì)偏低，道德因素導(dǎo)致“做一天和尚撞一天鐘”般缺乏責(zé)任心的問(wèn)題存在。必須要提高關(guān)注的是，雖然目前福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按貸款五級(jí)分類的貸款質(zhì)量還在可控范圍，但是對(duì)于這條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“生命線”，務(wù)必提高銀行管理層的重視，加強(qiáng)風(fēng)控監(jiān)管控制，改革對(duì)基層信貸人員的考核制度，務(wù)必對(duì)發(fā)放的貸款進(jìn)行科學(xué)決策和有效管理，嚴(yán)禁抱著“法不責(zé)眾”的僥幸心理違規(guī)放貸，避免“人情代替制度”的現(xiàn)象出現(xiàn)[6]。具體見(jiàn)圖2所示。

[數(shù)據(jù)來(lái)源：2012-2015年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局年報(bào)]圖1 2010-2015年福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額

[數(shù)據(jù)來(lái)源：2012-2015年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局年報(bào)]圖2 2012-2015年不良貸款余額與余額增加額

2.3 大型銀行出現(xiàn)虧損，股份制銀行表現(xiàn)搶眼

2015年福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)351.81億元，納稅373.68億元，盈利水平較2014年有所降低。從收入結(jié)構(gòu)看，利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資收益分別是1 712.31億元、355.41億元和110.98億元，利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入分別比2014年增加530.60億元、15.98億元，投資收益比2014年減少167.62億元。

從表1和圖3分析可得，2012-2015年，連續(xù)四年期間，福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的凈利潤(rùn)總額呈現(xiàn)出先增后減的趨勢(shì)，十一類金融機(jī)構(gòu)中，大型銀行情況最不樂(lè)觀，四年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)連續(xù)走低，于2015年甚至出現(xiàn)了凈利潤(rùn)虧損62.83億元。2015年，除了大型銀行之外，政策性銀行、外資銀行以及金融公司，盈利能力也出現(xiàn)了不同程度下降，但仍保持一定的凈利潤(rùn)水平。其他七類金融機(jī)構(gòu)，較2014年的凈利潤(rùn)均有增加，其中股份制銀行的表現(xiàn)最為突出，凈利潤(rùn)由2014年的166.21億元增加至2015年的214.41億元，算得上是“異軍突起”[7]。

表1 2012-2015福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)情況 單位：億元

[數(shù)據(jù)來(lái)源：2012-2015年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局年報(bào)]

[數(shù)據(jù)來(lái)源：2012-2015年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局年報(bào)]圖3 2010-2015年福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額

2.4 “外”兩岸金融不對(duì)稱，“內(nèi)”一區(qū)三片難以平衡

“外”近幾年，我國(guó)對(duì)臺(tái)金融的態(tài)度一直秉持著“積極開(kāi)放合作”的態(tài)度，但是形成鮮明對(duì)比的是，臺(tái)灣對(duì)大陸的態(tài)度卻是“一波三折”，第一階段是改革開(kāi)放初期，兩岸金融合作活動(dòng)相繼展開(kāi)，在政策的推進(jìn)下循序發(fā)展。第二階段，2013年簽署《海峽兩岸服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》后不久，兩岸關(guān)系和金融合作直轉(zhuǎn)急下，《服貿(mào)協(xié)議》在臺(tái)灣遭遇了最嚴(yán)格的審查，且受到多方力量的反對(duì)和阻撓，2013年-2015年處于停滯階段，無(wú)實(shí)質(zhì)性協(xié)議簽署。第三階段，2015年末至今，國(guó)務(wù)院確定福建自貿(mào)區(qū)作為兩岸金融合作試點(diǎn)以來(lái)，閩臺(tái)金融開(kāi)放創(chuàng)新試點(diǎn)步伐加快，在兩岸金融合作、推動(dòng)金融改革等方面頻頻突破，具體表現(xiàn)為廈門率先在全國(guó)建立跨海峽人民幣代理清算群，截至2016年3月末，福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)與臺(tái)灣地區(qū)辦理跨境人民幣結(jié)算44.89億元，臺(tái)灣已穩(wěn)居福建第二大境外人民幣結(jié)算地；兩岸征信信息的互通共享，有利于銀行降低審貸成本，提高審貸效率，更好地拓展對(duì)臺(tái)企、臺(tái)胞的授信業(yè)務(wù)，支持臺(tái)企、臺(tái)胞在祖國(guó)大陸的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)等。良好的局勢(shì)隨著2016年5月臺(tái)灣地區(qū)的民進(jìn)黨執(zhí)政，對(duì)臺(tái)形勢(shì)變得更為復(fù)雜化，兩岸金融陷入了模糊不清的境地。總體來(lái)看，長(zhǎng)期以來(lái)互信不足，政策性的障礙成為影響閩臺(tái)金融合作的重要因素[8]。

“內(nèi)”福建自貿(mào)區(qū)采取的“一區(qū)三片”的模式，雖然地域分布比較豐富，主體比較多樣，但是卻存在不集中且覆蓋面較大的布局問(wèn)題。首先，從管理難易程度上來(lái)看，福建自貿(mào)區(qū)的空間跨度較大，很容易出現(xiàn)資源管理上面協(xié)調(diào)統(tǒng)一的困難；其次，福州、廈門、平潭三者在經(jīng)濟(jì)、政治等多方面相比較于省會(huì)福州以及特區(qū)廈門，一定程度上體現(xiàn)出“先天不足”的薄弱，因此注定了福建省自貿(mào)區(qū)內(nèi)部的政策等相關(guān)措施在實(shí)施的過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)無(wú)法兼顧，需要根據(jù)實(shí)際情況微調(diào)的情況。

3 福建銀行業(yè)趨勢(shì)

福建銀行業(yè)持續(xù)處于改革開(kāi)放，主要通過(guò)積極引進(jìn)臺(tái)資、外資銀行，加快組建非銀行金融機(jī)構(gòu)、推動(dòng)向下延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及推進(jìn)自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)開(kāi)放創(chuàng)新這四個(gè)方面的努力，福建銀行業(yè)的改革開(kāi)放保持可持續(xù)性，全面系統(tǒng)地健全銀行業(yè)組織體系。

3.1 積極引進(jìn)臺(tái)資、外資銀行

2014年7月，臺(tái)資合作金庫(kù)銀行福州分行開(kāi)業(yè)，實(shí)現(xiàn)“零突破”，10月東亞銀行福州分行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。截至目前，臺(tái)資彰化銀行福州分行、臺(tái)資華南銀行福州分行，外資匯豐銀行福州分行，臺(tái)資華南銀行福州分行，港資集友銀行福州分行，港資恒生銀行福州分行，外資渣打銀行福州分行，外資星展銀行福州代表處，三菱東京日聯(lián)銀行福州分行和臺(tái)灣銀行福州分行，合計(jì)11家臺(tái)資或外資銀行在福州落地。這樣的引入力度，相信會(huì)繼續(xù)保持。

3.2 加快組建非銀行金融機(jī)構(gòu)

2015年，福建七匹狼集團(tuán)財(cái)務(wù)公司獲批開(kāi)業(yè)，廈門銀行發(fā)起設(shè)立的福建海西金融租賃公司通過(guò)了銀監(jiān)會(huì)論證答辯。截至2015年末，轄區(qū)共有非銀行金融機(jī)構(gòu)法人5家，其中信托公司2家(法人)，財(cái)務(wù)公司5家(包含4家法人)，消費(fèi)金融公司1家(法人)，金融資產(chǎn)管理公司4家。福建金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門積極地彰顯福建省內(nèi)民營(yíng)企業(yè)多、資本實(shí)力強(qiáng)的長(zhǎng)處，并且主動(dòng)地引導(dǎo)民營(yíng)資本入股非銀行金融機(jī)構(gòu)，激發(fā)市場(chǎng)活力，正在擬設(shè)立的還有福建海西金融租賃公司，計(jì)劃引入民營(yíng)資本約12%。

3.3 推動(dòng)向下延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

近幾年，福建金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管積極地向下延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，主要內(nèi)容包含了村鎮(zhèn)銀行建設(shè)與社區(qū)、小微支行建設(shè)兩個(gè)方面。至2015年末，一方面共組建村鎮(zhèn)銀行49家，開(kāi)業(yè)47家，批籌2家，積極支持和鼓勵(lì)民間資本參與村鎮(zhèn)銀行組建，多家民營(yíng)企業(yè)合計(jì)入股村鎮(zhèn)銀行37.66億元，占總注冊(cè)資本的94.47%；另一方面，福建轄區(qū)已籌建社區(qū)、小微支行320家，批準(zhǔn)設(shè)立308家。2015年籌建社區(qū)、小微支行79家，其中批準(zhǔn)設(shè)立67家，社區(qū)、小微支行的成效逐步顯現(xiàn)，提升了銀行便民惠民服務(wù)能力。通過(guò)這兩種方式實(shí)現(xiàn)了基層網(wǎng)點(diǎn)下延河渠道建設(shè)，調(diào)整優(yōu)化了福建銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

3.4 推進(jìn)自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)開(kāi)放創(chuàng)新

一是健全自貿(mào)區(qū)銀行服務(wù)體系。轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞自貿(mào)區(qū)發(fā)展需要，構(gòu)建了“分行、支行與特色業(yè)務(wù)中心”三位一體的服務(wù)體系。從機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)看，至2015年末，福州、平潭兩個(gè)片區(qū)共有銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)61家，其中新增分行13家；支行及以下機(jī)構(gòu)48家。從業(yè)務(wù)中心看，目前服務(wù)自貿(mào)區(qū)的業(yè)務(wù)中心共7家，包括建設(shè)銀行總行在福州設(shè)立的“海峽兩岸跨境金融中心”，平安銀行福州自貿(mào)區(qū)分行設(shè)立的離岸、保理、跨境結(jié)算3個(gè)業(yè)務(wù)中心，興業(yè)銀行福州分行成立的資產(chǎn)托管部，招商銀行福州分行設(shè)立的離岸金融服務(wù)中心，交通銀行福建省分行設(shè)立的離岸服務(wù)中心。二是深化閩臺(tái)金融合作。中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行平潭片區(qū)分行分別為其臺(tái)北分行開(kāi)立人民幣同業(yè)賬戶，打通兩岸人民幣資金往來(lái)通道。至2015年，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共支持自貿(mào)區(qū)臺(tái)資企業(yè)133家、融資余額23.69億元；全年辦理自貿(mào)區(qū)臺(tái)資企業(yè)跨境資金支付結(jié)算51.58億元。三是推動(dòng)離岸銀行業(yè)務(wù)落地。自貿(mào)區(qū)總體方案提出的“允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)符合條件的中資銀行試點(diǎn)開(kāi)辦外幣離岸業(yè)務(wù)”試驗(yàn)任務(wù)落地，招商銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等3家銀行總行同意授權(quán)福建自貿(mào)區(qū)分行開(kāi)辦離岸業(yè)務(wù)。四是支持自貿(mào)區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。至2015年末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為區(qū)內(nèi)企業(yè)開(kāi)設(shè)賬戶5 455個(gè)，支持區(qū)內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目、特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目42個(gè)。興業(yè)銀行等5家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為自貿(mào)區(qū)引入5支投資基金、金額199億元，用于支持區(qū)內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和特色產(chǎn)業(yè)培育。

4 總結(jié)

綜上所述，從福建省自貿(mào)區(qū)背景下銀行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，福建省經(jīng)濟(jì)重要的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)均呈現(xiàn)穩(wěn)步持續(xù)增長(zhǎng)良好態(tài)勢(shì)，作為支柱產(chǎn)業(yè)的福建銀行業(yè)總體也實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。根據(jù)2012-2015年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局年報(bào)提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析得出以上四個(gè)制約現(xiàn)象?；诖耍A(yù)判將來(lái)福建銀行業(yè)會(huì)朝著積極引進(jìn)臺(tái)資、外資銀行，加快組建非銀行金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)向下延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以及推進(jìn)自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)開(kāi)放創(chuàng)新等方面進(jìn)一步發(fā)展革新。

[1] 黃梅波，陳冰林.福建自貿(mào)實(shí)驗(yàn)區(qū)成立下兩岸金融合作的探討和展望[J].東南學(xué)術(shù)，2015(5)：111-118.

[2] 沈開(kāi)艷，黃 鐘.中國(guó)(上海)自有貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)：理論分析與實(shí)踐探索[M].上海：上海社會(huì)科學(xué)院出版社，2014：66-90.

[3] 趙 杰.因應(yīng)“十三五”適應(yīng)新常態(tài)加快福建銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐[J].福建金融，2016(1)：10-13.

[4] 李 威.“十二五”福建金融業(yè)成就可圈可點(diǎn)[N].福建日?qǐng)?bào)，2015-12-02(13).

[5] 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局.福建銀監(jiān)局2015年報(bào)[R]，2015：64-68.

[6] 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局.福建銀監(jiān)局2014年報(bào)[R]，2014：69-72.

[7] 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局.福建銀監(jiān)局2013年報(bào)[R]，2013：74-77.

[8] 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局.福建銀監(jiān)局2012年報(bào)[R]，2012：74-81.

[責(zé)任編輯：王文俐]

Situation Investigation and Trend Analysis of Banking Industry under the Background of Fujian Free Trade Area

LIU Shen，CHEN Hong，WANG Xin-yi

(FuzhouUniversityofInternationalStudiesandTrade,Fuzhou350202,China)

With Fujian Province entering into the era of free trade area,the banking industry ushered in a lot of favorable financial policies. The overall economy in Fujian Province is stable and good, at the same time, the banking as a pillar industry is also in constant development and growth. At present, the banking in Fujian province faces the following constraints, "a single growth structure of asset size", "Industrial Bank taking the first place", "the quality of loans declining, and the continuous 'double rising' phenomenon", "Large banks appearing to have a loss, Joint-stock banks having eye-catching performance", as well as "outside——Cross-straits financial asymmetry, Inside——one district and three parts of free trade area being difficult to balance", but the banking in Fujian Province will remain at the forefront of reform and opening up, speed up the formation of non-bank financial institutions, continue to extend the service network at the grassroots level, and promote free trade area banking to innovate and so on.

banking; free trade area; current situation; trend

2016-06-06

2015年度國(guó)家大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目(2014424010113)

劉 燊(1983-)，女，福建福州人，碩士，現(xiàn)工作于福州外語(yǔ)外貿(mào)學(xué)院，講師，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師(金融方向)，研究方向：金融，統(tǒng)計(jì)； 陳 洪(1990-)，女，福建平潭人，碩士，現(xiàn)工作于福州外語(yǔ)外貿(mào)學(xué)院，講師，研究方向：金融，統(tǒng)計(jì)； 王欣毅(1997-)，女，山西臨汾人，現(xiàn)為福州外語(yǔ)外貿(mào)學(xué)院2015級(jí)金融學(xué)本科生，研究方向：金融。

F830

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1008-9101(2017)01-0043-06