□唐 矛

(湖南省建筑工程集團(tuán)總公司，湖南 長沙 410004)

湖南省金融業(yè)的發(fā)展問題及對策研究

□唐 矛

(湖南省建筑工程集團(tuán)總公司，湖南 長沙 410004)

“十二五”時(shí)期湖南金融業(yè)整體發(fā)展良好，各項(xiàng)改革深入推進(jìn)。當(dāng)前，湖南金融業(yè)發(fā)展步入“三期疊加”的新常態(tài)，在此背景下，湖南金融業(yè)發(fā)展機(jī)遇與現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)并存。為促進(jìn)湖南金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，發(fā)揮金融業(yè)在推動(dòng)湖南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的積極作用，本文在分析“十二五”期間湖南金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題的基礎(chǔ)上，提出了若干思考和建議。

金融業(yè)增加值；普惠金融；微型金融服務(wù)

1 湖南金融業(yè)發(fā)展概況

“十二五”期間湖南省金融運(yùn)行總體良好，貨幣信貸實(shí)現(xiàn)較快增長，金融市場規(guī)范健康發(fā)展，金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融生態(tài)持續(xù)改善，金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力趨強(qiáng)。

1.1 組織體系不斷健全

截至2015年末，湖南共有股份制商業(yè)銀行9家、國有商業(yè)銀行5家、政策性銀行3家、城市商業(yè)銀行2家、郵儲銀行1家、農(nóng)村信用社117家、外省在湘城商行2家、外省在湘農(nóng)商行1家、外資銀行5家、村鎮(zhèn)銀行29家、法人證券公司3家、證券分公司16家、法人保險(xiǎn)公司1家、省級保險(xiǎn)分公司51家、法人期貨公司3家、小貸公司210家、財(cái)務(wù)公司4家、汽車金融公司及信托公司各1家。經(jīng)過“十二五”的穩(wěn)健發(fā)展，湖南已初步形成銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨、信托、租賃、基金等各業(yè)并舉，中外機(jī)構(gòu)并存、功能較為完備、運(yùn)行較為穩(wěn)健的多元化金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系。

1.2 金融經(jīng)濟(jì)總量快速增長

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)也取得了較大的進(jìn)展。2015年，湖南省金融業(yè)增加值增長20.6%，同比上升0.5個(gè)百分點(diǎn)?！笆濉背跗冢苷哒{(diào)控影響，金融業(yè)增長有所放緩，但自2014年以來，全省GDP年均增長9%，第三產(chǎn)業(yè)年均增長11.2%，而金融業(yè)年均增長18.5%，比前者分別高出9.5個(gè)和7.3個(gè)百分點(diǎn)，保持上升的態(tài)勢。2015年，我省金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度為4%，較“十一五”末提高1.2個(gè)百分點(diǎn)，金融業(yè)對地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)快速提高。

1.3 經(jīng)營業(yè)績持續(xù)提高

2015 年末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為3.6 萬億元，同比增長17.6%，分別快于全國和上年5.2 個(gè)和4.2個(gè)百分點(diǎn);本外幣貸款余額2.4萬億元，同比增長16.5%，分別快于全國和上年3.1個(gè)和2.6個(gè)百分點(diǎn)。省內(nèi)3家證券公司總資產(chǎn)1 900.4億元，凈資產(chǎn)435.3億元，凈資本279.0億元，管理客戶資產(chǎn)7 783.8億元，同比增長60.7%、16.3%、47.2%、34.9%。全省共有國內(nèi)上市公司82家，較年初增加8家，累計(jì)募集資金718.4億元。上市公司總市值、總資產(chǎn)分別為1 0142.4億元、7 349.3億元，同比分別增長59.8%、33.8%;實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入和凈利潤分別為2 233.5億元、90.1 億元，同比分別增長12.0%、19.0%。實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入、賠付支出712.2億元、257.0億元，同比分別增長21.2%、17.4%。

2 湖南金融業(yè)發(fā)展存在的主要問題

2.1 金融業(yè)發(fā)展規(guī)模不大

2015年，湖南省金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額36 220.6億元，在中部六省中位居第三;貸款余額24 221.9億元，在中部六省里名列第四，存貸款均處中間位次，與建設(shè)區(qū)域金融中心的要求顯然不符，而與河南、湖北相比差距尤為明顯。資本融資額方面，更是大幅落后，僅為安徽的49.4%、山西的64.6%，詳見表1。

表1 中部六省金融業(yè)發(fā)展規(guī)模比較 單位：億元

資料來源：根據(jù)2015年中部六省《統(tǒng)計(jì)公報(bào)》和《金融運(yùn)行報(bào)告》整理

2.2 金融機(jī)構(gòu)聚集度和層次較低

主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)體系中大部分是分支機(jī)構(gòu)，全國性、區(qū)域性總部機(jī)構(gòu)較少，外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有限。2015年，湖南省除了3家地方銀行外，沒有一家全國性銀行總部;法人證券公司僅有財(cái)富證券、湘財(cái)證券、方正證券等3家;法人期貨公司僅有大有期貨、德盛期貨、金信期貨等3家;法人保險(xiǎn)公司僅有吉祥人壽1家。法人非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量中部六省不分伯仲，而在法人銀行類金融機(jī)構(gòu)數(shù)量方面，湖南在中部六省中處于第五位，除略高于安徽外，大幅低于鄰省江西，詳見表2。

表2 中部六省金融機(jī)構(gòu)數(shù)量比較 單位：家

資料來源：根據(jù)2015年中部六省《金融運(yùn)行報(bào)告》整理

2.3 金融深化程度不夠

近幾年湖南金融機(jī)構(gòu)存貸款余額占GDP的比重雖然有了提高，但與其他省份相比，仍然不高。2015年，中部六省中湖南金融深化度居于末位，山西最高為3.69，在此方面湖南沒有優(yōu)勢，詳見表3。

表3 中部六省存貸款余額占GDP的比重比較 單位：%

資料來源：根據(jù)2015年中部六省《金融運(yùn)行報(bào)告》整理

2.4 金融業(yè)產(chǎn)出質(zhì)量不高

2015年，湖南金融業(yè)增加值占GDP的比重為4%，在中部六省中處于末位，山西最高為8.9%，然后依次為安徽，湖北和江西并列第三位，名列第四位的河南依然高出湖南1個(gè)百分點(diǎn)。相比其他五省已將金融業(yè)作為本區(qū)域支柱產(chǎn)業(yè)予以重點(diǎn)打造，湖南金融業(yè)距離跨越5%的“門檻”成為支柱產(chǎn)業(yè)還需“驚險(xiǎn)的一躍”，詳見表4。

表4 中部六省金融業(yè)產(chǎn)出率比較 單位：%

資料來源：根據(jù)2015年中部六省《統(tǒng)計(jì)公報(bào)》和《金融運(yùn)行報(bào)告》整理

3 促進(jìn)湖南金融業(yè)發(fā)展的政策建議

3.1 健全金融服務(wù)體系，打造區(qū)域金融中心

以打造全省乃至區(qū)域性金融中心為契機(jī)，確定長沙市湘江新區(qū)全省乃至區(qū)域性金融中心建設(shè)的功能定位，建立以“融資型”為主的資金遞增長效機(jī)制，打造“資金洼地”和“資本高地”。以健全多層次市場體系和多類別金融機(jī)構(gòu)為核心、以金融業(yè)務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為抓手，通過5年努力建成省內(nèi)金融中心，再通過下一個(gè)5年力爭建成區(qū)域性金融中心。同時(shí)，充分發(fā)揮全省乃至區(qū)域性金融中心的聚散效應(yīng)，引導(dǎo)資金回流和輸出，提高社會(huì)資金效益，為我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供靈活高效的資金支持。

3.2 加強(qiáng)金融人才培養(yǎng)，打造湖南金融智庫

以加強(qiáng)中高端金融人才培養(yǎng)和引進(jìn)為重點(diǎn)，打造湖南新型地方金融智庫。實(shí)施筑巢引鳳政策，前瞻制定并切實(shí)落實(shí)金融人才引進(jìn)及使用的優(yōu)惠政策，吸引境內(nèi)外中高端金融人才來湘或回湘干事創(chuàng)業(yè);對于熟悉海內(nèi)外資本運(yùn)作、精通現(xiàn)代管理的創(chuàng)投人才來湘設(shè)立機(jī)構(gòu)，可給予雙創(chuàng)人才以政策激勵(lì)。同時(shí)，著力打通黨政機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)人才交流的“中梗阻”，建立健全金融機(jī)構(gòu)與黨政機(jī)關(guān)人才雙向交流機(jī)制，完善金融引進(jìn)人才的服務(wù)體系、考評體系及激勵(lì)約束機(jī)制。

3.3 構(gòu)建普惠金融體系，提升服務(wù)基層成效

以構(gòu)建普惠性金融服務(wù)體系為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋?？茖W(xué)務(wù)實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)中心建設(shè)，將其著力打造為金融業(yè)務(wù)的服務(wù)平臺、土地流轉(zhuǎn)的交易平臺、鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)的信用平臺、金融知識的宣傳平臺，形成一支扎根基層、服務(wù)三農(nóng)的“支農(nóng)支小”力量，拓展村鎮(zhèn)金融服務(wù)的深度和寬度。

3.4 加快發(fā)展股權(quán)交易，拓寬中小企業(yè)融資渠道

以加快股權(quán)交易市場建設(shè)發(fā)展為著眼點(diǎn)，積極拓寬中小企業(yè)直融渠道。著力將股權(quán)交易市場建設(shè)成為幫助小微企業(yè)改善和規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)的園地、小微企業(yè)擴(kuò)大直接融資比重的融資中心、地方政府扶持小微企業(yè)的政策和資金綜合運(yùn)用平臺，努力積聚多種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供財(cái)務(wù)、法律、管理咨詢等服務(wù)，引導(dǎo)中小微企業(yè)參與股權(quán)掛牌交易，促進(jìn)中小微企業(yè)股份的合理流動(dòng)，推動(dòng)區(qū)域性股權(quán)交易市場快速發(fā)展。

[1] 冉光和.金融產(chǎn)業(yè)資本論[M].北京：科學(xué)出版社，2007.

[2] 楊德勇.區(qū)域金融發(fā)展問題研究[M].北京：中國金融出版社，2006.

[3] 閆麗瑞，田祥宇.金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的區(qū)域差異研究——基于我國省際面板數(shù)據(jù)的實(shí)證檢驗(yàn)[J].宏觀經(jīng)濟(jì)研究，2012(3).

[4] 陸 靜.金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的理論與實(shí)證研究——基于中國省際面板數(shù)據(jù)的協(xié)整分析[J].中國管理科學(xué)，2012(1).

[5] 黃桂良.國內(nèi)外區(qū)域金融差異研究綜述與簡評[J].區(qū)域金融研究，2010(7).

[6] 李 杰.金融產(chǎn)業(yè)集聚：研究綜述[J].金融經(jīng)濟(jì)，2010(4).

[7] 謝太峰，王子博.上海區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的實(shí)證研究[J].經(jīng)濟(jì)與管理研究，2009(4).

[8] 白欽先，張志文.金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長：中國的經(jīng)驗(yàn)研究[J].南方經(jīng)濟(jì)，2008(9).

[責(zé)任編輯：王文俐]

Research on the Problems and Countermeasures of Financial Industry in Hunan Province

TANG Mao

(HunanConstructionEngineeringGroupCorporation,Changsha410004,China)

During the 12th Five-Year Plan period, with proceeding of various reforms, the overall development of financial industry in Hunan goes well. At present, under the new normal of " simultaneously deal with the slowdown in economic growth" of the financial industry in Hunan, its development will meet challenges as well as opportunities. In order to promote the sustained and healthy development of financial industry in Hunan and to play the positive role of the financial industry in promoting the economic and social development of Hunan, this paper puts forward some thoughts and suggestions on the basis of analyzing the present situation and existing problems of Hunan financial industry during the 12th Five-Year Plan period.

the added value of financial industry;inclusive finance;micro-financial services

2016-06-21

唐 矛(1983-)，男，陜西寶雞人，碩士，現(xiàn)工作于湖南省建筑工程集團(tuán)總公司，企業(yè)發(fā)展改革部業(yè)務(wù)主管，研究方向：公司金融。

F832.7

A

1008-9101(2017)01-0033-03