武雅娜

【摘 要】改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展得到重點關注和大力支持，國際貿易亦快速地發(fā)展起來。隨著國際貿易的不斷發(fā)展，跨境貿易的規(guī)模加大，人民幣被運用的空間也隨之加大。在此背景下，我國對洗錢，尤其是跨境洗錢的打擊力度也逐漸提高。面對復雜的國際經(jīng)濟市場，通過對人民幣跨境流通和反洗錢活動的介紹和分析，研究了人民幣跨境流通對反洗錢的影響，并提出了相關建議。

【關鍵詞】？？跨境流通；人民幣；反洗錢

一、我國目前人民幣跨境流通的情況

我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，國際貿易的規(guī)模和程度都有很大提高。在這種情況下，我國的法定幣種人民幣在我國對外貿易和其他國家間貿易中地位也在不斷凸顯。

出境和入境是人民幣跨境流通的主要手段。對于人民幣出境來說，主要方式有：內地居民出國消費、探親、旅游、留學、投資；進口支付；香港人民幣業(yè)務；國際開發(fā)機構發(fā)行債券；對于人民幣入境來說，有：入境旅游、探親、消費、留學、投資；邊境貿易；還有通過銀行體系流回境內等方式。

舉例來說，到2014年，香港人民幣存款數(shù)量達到10035.6億元，而這只是人民幣跨境流通的一個小指標。管中窺豹，也可得出人民幣跨境流通的龐大規(guī)模。

二、我國的反洗錢現(xiàn)狀

1.反洗錢的含義

反洗錢，就是指國家打擊和對抗這種洗錢這種違法行為的活動。洗錢是犯罪分子指通過各種技術、運營手段掩飾、隱瞞非法收益，而從中獲益的行為。

2.反洗錢的必要性

反洗錢可以維護經(jīng)濟市場秩序，促進社會公平公正。洗錢活動破壞經(jīng)濟活動“公平、公正、公開”的原則，破壞了市場的競爭秩序，對我國經(jīng)濟社會發(fā)展有害無益。一定程度上，洗錢還加大了對經(jīng)濟監(jiān)管的難度，提高金融風險、

反洗錢可以各種經(jīng)濟犯罪。洗錢是非常嚴重的經(jīng)濟犯罪行為之一，它與販毒、走私、受賄等嚴重刑事犯罪有著千絲萬縷的聯(lián)系，打擊洗錢活動，對我國的社會穩(wěn)定有重要影響。

3.跨境洗錢的過程

放置、分層、融合3個階段是犯罪分子進行洗錢的必經(jīng)之路。放置，是指將收益放入洗錢系統(tǒng)中。方式有將黑錢存入地下錢莊等等；分層，也叫做離析，指掩蓋、隱瞞資金的真實性質的過程，方式有利用多國家和地區(qū)進行復雜交易等；融合，也被稱作是歸并，是指犯罪分子將得到的非法首席變成表面上完全合法的錢。

4.跨境洗錢的主要方式列舉

犯罪分子洗錢的手段一直在提高，技術也漸趨成熟，綜合來說，有兩種比較常見的方式：

（1）以加大投資的方式進行洗錢活動。這種方式除了將非法所得合法化之外，還可以在投資中進行保值增值，取得新的收益，對犯罪分子來說有利無害。黑錢投資的領域非常廣，如各種事業(yè)，以至于房地產(chǎn)、股票、基金、債券等等。

（2）以進出口貿易的形式進行洗錢活動。這種洗錢方式風險較大，它不僅涉及洗錢，也包括走私、偷稅漏稅等其他犯罪活動其?；痉椒ㄊ?，在國際貿易中低價上報關稅、少繳稅費，這樣不僅能降低了成本，還在走私過程中不知不覺的達到洗錢的目的。

5.國際貿易中人民幣的跨境流通對反洗錢帶來的影響

國際貿易中人民幣的跨境流通對反洗錢帶來的影響可以概括為：人民幣跨境流通的隱蔽性增大了反洗錢監(jiān)管的難度，分析其原因主要存在以下兩點。

第一個原因是，在國際貿易中，人民幣的的統(tǒng)計存在較大的誤差。這是因為，在邊境貿易中，人民幣流通現(xiàn)鈔和實物的統(tǒng)計由兩個部門分開統(tǒng)計，因此加大了統(tǒng)計難度，影響了統(tǒng)計的精確度。除此之外，被人們被用于日常生活消費人民幣數(shù)目很難被精確計量和估算，也造成了統(tǒng)計誤差。

第二個原因是，國際貿易交易大多是復雜的，這會加大監(jiān)管和追蹤的難度。對于在境外的人民幣，我國的反洗錢機構所面臨的技術難度、溝通難度和追蹤難度、證據(jù)搜集都有所上升。這讓反洗錢的難度加大了。

6.相關對策

（1）制度建設上

為了更好地防范好打擊洗錢犯罪活動，國家應該建立起建立起有效的跨境資金清算結算系統(tǒng)；以支付與結算為核心作為監(jiān)管重點，主要對跨境資金的支付和結算進行有力的監(jiān)督。全面監(jiān)控和重點監(jiān)控結合，嚴防死打。除此之外，制定完善嚴格的法律法規(guī)，讓不法分子沒有法律的漏洞可鉆，這一點尤為重要。

（2）技術建設上

進行反跨境洗錢監(jiān)測的信息化建設；對曾經(jīng)有過洗錢歷史的公司和個人重點監(jiān)控。在此之上，為提高反跨境洗錢的技術水平，我們應當嘗試建立綜合境內數(shù)據(jù)庫和境外數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的信息系統(tǒng)，

（3）人員建設上

培養(yǎng)反跨境洗錢專家隊伍，由于洗錢分子不僅具備專業(yè)的金融知識，還對國家相關法律法規(guī)了如指掌，專業(yè)知識豐富。不僅如此，他們還以建立了有著經(jīng)管、貿易、會計、外語的專業(yè)人才的團隊。我們的反洗錢監(jiān)管機構，就必須培養(yǎng)出一批高精尖的專業(yè)知識人才，對犯罪分子進行進一步打擊。

提高基層員工職業(yè)素質。提高銀行、證券、基金等金融一線從業(yè)人員對于洗錢犯罪的敏感度及反洗錢意識，加大犯罪分子洗錢的難度，盡量防止黑錢的跨境，這對相關部門的證據(jù)收集也大有裨益。

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