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        我國社會醫(yī)療保險中的道德風(fēng)險及其控制

        2017-04-27 12:31:50馮麗娟李倩楠
        時代金融 2016年35期
        關(guān)鍵詞:道德風(fēng)險

        馮麗娟+李倩楠

        【摘要】當(dāng)前,醫(yī)療費用的過度增長嚴重制約我國社會醫(yī)療保險事業(yè)的發(fā)展。本文首先闡述了道德風(fēng)險的產(chǎn)生機理,從醫(yī)療服務(wù)供方、需方的角度詳細分析了道德風(fēng)險在社會醫(yī)療保險中的表現(xiàn)。通過借鑒國外的社會醫(yī)療保險制度,依據(jù)我國實際情況,構(gòu)建醫(yī)療保險約束機制,完善我國的醫(yī)療保險制度。

        【關(guān)鍵詞】社會醫(yī)療保險 道德風(fēng)險 制度革新

        一、我國社會醫(yī)療保險現(xiàn)狀分析

        1998年開始,我國逐漸建立新型城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度,有效的改善了我國醫(yī)療保險體制,但是如醫(yī)療費用的過度上漲等問題,制約著我國醫(yī)療保險事業(yè)的發(fā)展。從1998年新型城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度改革至今,我國醫(yī)療衛(wèi)生總費用仍呈逐年遞增之勢,每年平均增長約16%,遠高于同期GDP9.5%的年均增長率。

        醫(yī)療費用的過快增長,一方面是由于我國經(jīng)濟發(fā)展水平的提升、生活質(zhì)量的改善、醫(yī)療技術(shù)水平的提高、人口老齡化等引起的合理增長;另一方面則是患者過度消費、醫(yī)院過度檢查和“以藥養(yǎng)醫(yī)”、醫(yī)生過度供給等帶來的不合理增長,是由醫(yī)療保險市場中的“道德風(fēng)險”所引起的。社會醫(yī)療保險領(lǐng)域大量存在道德風(fēng)險,引起醫(yī)療價格的的不合理上漲和醫(yī)療費用的擴張,對我國醫(yī)療保險事業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴重的不利影響。

        二、我國醫(yī)療保險中道德風(fēng)險的分析

        (一)我國醫(yī)療保險道德風(fēng)險的產(chǎn)生機理

        醫(yī)療保險道德風(fēng)險,是由于醫(yī)療保險市場信息的不對稱性,使醫(yī)療服務(wù)的供者和需方存在不合理配置醫(yī)療資源的投機行為,其產(chǎn)生的原因主要有:

        第一,由于醫(yī)生具備醫(yī)療領(lǐng)域的專業(yè)知識和完備的醫(yī)療服務(wù)信息,而患者的信息相對匱乏,因此,醫(yī)療服務(wù)市場專業(yè)性很強、信息不對稱程度很高。

        第二,社會醫(yī)療保險中的醫(yī)生(醫(yī)院)、患者、保險機構(gòu),兩者之間均為委托代理關(guān)系,關(guān)系復(fù)雜,人數(shù)眾多,委托人利益訴求不同,委托代理的鏈條較長,存在不同的支付能力,加劇了監(jiān)督的難度。

        第三,不同病人患病的感覺、身體的功能異常、臨床表現(xiàn)不同,導(dǎo)致同一種疾病治療方案的多樣化,作為理性經(jīng)濟人,醫(yī)生有可能選擇能夠?qū)崿F(xiàn)自身利益最大化的方案。

        第四,隨著社會的發(fā)展,健康的外延擴大,使醫(yī)療服務(wù)需求彈性很小,增強醫(yī)生的誘導(dǎo)需求。

        (二)我國社會醫(yī)療保險中道德風(fēng)險的表現(xiàn)

        我國的醫(yī)療保險市場包括醫(yī)療機構(gòu)、被保險人和保險機構(gòu)。醫(yī)療保險道德風(fēng)險的表現(xiàn)主要是患者的過度消費和醫(yī)療機構(gòu)的過度供給。

        1.被保險人的道德風(fēng)險。由于醫(yī)療保險機構(gòu)的大比例付費降低了被保險人承擔(dān)的醫(yī)療服務(wù)費用,被保險人參有過度消費的傾向,提高其對醫(yī)療服務(wù)的消費量,導(dǎo)致浪費醫(yī)療衛(wèi)生資源。1998年至今,我國農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)居民的人均醫(yī)療保健支出均不同程度逐年遞增,除個別年份外,其年均16%的增長率均高于人均GDP的增長率。

        2.醫(yī)療機構(gòu)的道德風(fēng)險。在醫(yī)療服務(wù)提供方,主要表現(xiàn)是對患者誘導(dǎo)需求,從而對醫(yī)療服務(wù)過度供給,具體表現(xiàn)有兩種:

        其一,醫(yī)療服務(wù)提供者的“以藥養(yǎng)醫(yī)”現(xiàn)象。我國目前藥品生產(chǎn)、銷售市場并不完善,藥廠向有處方權(quán)的醫(yī)生轉(zhuǎn)移一部分利潤并虛增藥價,利益的驅(qū)動促使醫(yī)生開大處方、高價藥的,使醫(yī)院更多地通過藥品銷售提高效益。1998~2014年,我國衛(wèi)生部門綜合醫(yī)院的收入中,門診病人的藥費在其醫(yī)療費中的占比均在50%左右,而住院病人人均醫(yī)療費中藥費均在40%左右,而許多發(fā)達國家醫(yī)院醫(yī)療費收入中僅有5%~20%的藥費收入。

        其二,“過度供給”行為。醫(yī)生和醫(yī)院利用信息的不對稱性和疾病治療的不確定性,謀求自身利益最大化,誘導(dǎo)患者接受不必要的超出自身實際需要的醫(yī)療服務(wù)。

        3.實證研究。根據(jù)以上的分析,本文選取城鎮(zhèn)人均可支配收入(X1)、65歲以上人口占總?cè)丝诘谋壤╔2)、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險參保人數(shù)(X3)作需求方指標,選取每百診療人次的入院人數(shù)指標(X4)、人均藥費(X5)作供方指標,并將人均醫(yī)療保健支出(Y)作為被解釋變量,研究醫(yī)療保險費用增長的影響因素。

        根據(jù)2015年《中國統(tǒng)計年鑒》和2003~2015年《中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒》,選取1998~2014年的相關(guān)數(shù)據(jù),將其輸入SPSS19.0進行相關(guān)性分析,可以看出,在99%的置信水平上,X1、X2、X3、X4、X5均與Y有很強的相關(guān)性。

        三、社會醫(yī)療保險制度的完善與創(chuàng)新

        依據(jù)制度經(jīng)濟學(xué)的內(nèi)涵,社會醫(yī)療保險制度中,內(nèi)在制度是醫(yī)生和患者的互動關(guān)系外在制度是道德風(fēng)險控制策略和醫(yī)療保險制度,主要從這兩方面進行制度的完善與創(chuàng)新。

        (一)構(gòu)建新型醫(yī)療保險約束體系

        約束醫(yī)療服務(wù)提供方、需求方,形成良性互動的新型醫(yī)患關(guān)系,完善與創(chuàng)新內(nèi)在制度。

        對于醫(yī)療服務(wù)的提供方,即醫(yī)生(醫(yī)院),一要加強醫(yī)德醫(yī)風(fēng)建設(shè);二要實行事前預(yù)付,如按人頭付費、總額預(yù)算制;同時,讓被保險人自行選擇定點醫(yī)院,加強競爭。

        對于醫(yī)療服務(wù)需求方,其一,在我國城鎮(zhèn)職工的個人支付比例為20%的基礎(chǔ)上,根據(jù)病種和治療項目的不同設(shè)置合理的共付;其二,建立個人信用檔案,對參保人的消費行為進行監(jiān)督;其三,進一步完善分級診療制度,形成社區(qū)醫(yī)生與社區(qū)群眾簽約就醫(yī)的機制。

        (二)完善醫(yī)療、醫(yī)藥體制改革

        改革醫(yī)療衛(wèi)生制度、醫(yī)療保險制度、藥品生產(chǎn)流通制度,完善與創(chuàng)新外在制度。

        第一,加大財政投入,轉(zhuǎn)變醫(yī)院過度市場化現(xiàn)象。各級政府要加大對醫(yī)療領(lǐng)域的投入,普及并完善社區(qū)醫(yī)療服務(wù)體制,加大對公立醫(yī)院的醫(yī)療投資。

        第二,衛(wèi)生部門應(yīng)完善相關(guān)法規(guī),形成有效的監(jiān)督機制,加大醫(yī)療衛(wèi)生部門對醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)監(jiān)管。

        第三,改革藥品傳統(tǒng)銷售方式,分離醫(yī)藥,建立補償機制。一是建立“藥房托管”制,實現(xiàn)“醫(yī)藥分離”,并建立合理的醫(yī)療費用補償方式;二是采用DTC(Direct-To-Consumer)銷售模式,藥品銷售直接面對患者。

        參考文獻

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        作者簡介:馮麗娟(1992-),女,山西晉城人,山西財經(jīng)大學(xué)2015(財政學(xué))學(xué)術(shù)碩士研究生;李倩楠(1992-),女,山西晉城人,山西財經(jīng)大學(xué)2015(財政學(xué))學(xué)術(shù)碩士研究生。

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