王瑩

【摘要】近幾年，甘肅省保險(xiǎn)業(yè)取得了較大的發(fā)展，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度不斷加強(qiáng)，保費(fèi)收入顯著提高，保險(xiǎn)業(yè)整體呈上升趨勢(shì)。但仍存在內(nèi)部監(jiān)管不完善，銷(xiāo)售水平低，競(jìng)爭(zhēng)力低，發(fā)展不平衡等問(wèn)題。找出問(wèn)題后，就要仔細(xì)分析對(duì)策來(lái)解決問(wèn)題。找出其中不足，尋找問(wèn)題根源，針對(duì)具體問(wèn)題，提出其相應(yīng)的對(duì)策。

要解決甘肅省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的問(wèn)題，關(guān)鍵在于加強(qiáng)創(chuàng)新能力；促進(jìn)銷(xiāo)售手段多樣化；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，完善法律；加強(qiáng)與客戶(hù)聯(lián)系與交流；加強(qiáng)員工的思想道德水平；促進(jìn)落后地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)均衡發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)業(yè) 保險(xiǎn)發(fā)展 客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)

一、保險(xiǎn)業(yè)的理論概述

（一）保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度

保險(xiǎn)深度是指某地保費(fèi)收入占該地國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。保險(xiǎn)深度取決于一國(guó)經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

保險(xiǎn)深度可以反映出一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位。

保險(xiǎn)密度反映了該地國(guó)民參與保險(xiǎn)的程度，一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。

（二）保費(fèi)收入

保費(fèi)收入是保險(xiǎn)公司為履行保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)而向投保人收取的對(duì)價(jià)收入。

保費(fèi)收入有兩個(gè)方面的內(nèi)涵：一方面，保費(fèi)收入是由于投保人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人繳保險(xiǎn)費(fèi)而形成的；另一方面，保費(fèi)收入是保險(xiǎn)公司最主要的資金流入渠道，同時(shí)也是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任最主要的資金來(lái)源。

二、甘肅省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

甘肅省中國(guó)省級(jí)行政單位之一，位于黃河上游，地控黃河上游，溝通黃土高原、青藏高原、內(nèi)蒙古高原，隨著甘肅省的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的不斷發(fā)展，甘肅的保險(xiǎn)業(yè)也步入了良性發(fā)展的軌道。

截至2015年，甘肅實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入256.9億元，“十二五”以來(lái)年均增長(zhǎng)12%。保費(fèi)收入不斷增長(zhǎng)中商情報(bào)網(wǎng)訊，2016年一季度甘肅省保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入124.28億元。相對(duì)同比2015年甘肅省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)，2015年全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入256.89億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長(zhǎng)23.24%。

（一）保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度，是國(guó)際上用于衡量一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)水平的兩項(xiàng)重要指標(biāo)。保險(xiǎn)密度是指按一國(guó)總?cè)丝谟?jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占國(guó)民生產(chǎn)總值的比重。相對(duì)而言，保險(xiǎn)深度可比性較強(qiáng)。

甘肅省的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度已呈現(xiàn)逐漸增長(zhǎng)的趨勢(shì)。2015年，遼寧省保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度分別為1019元和3.05%，比上年增長(zhǎng)214元；保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度均呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。

（二）保險(xiǎn)需求不斷上升

隨著甘肅省保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，甘肅省保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)需求也在不斷上升。目前。甘肅省保險(xiǎn)市場(chǎng)共有24家保險(xiǎn)公司。

（三）市場(chǎng)體系不斷健全

市場(chǎng)主體增加，改革開(kāi)放之后，隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度加深，越來(lái)越多保險(xiǎn)公司開(kāi)始占領(lǐng)甘肅省的保險(xiǎn)市場(chǎng)。同時(shí)還出現(xiàn)了眾多的外資保險(xiǎn)公司。甘肅省保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始向多元化，專(zhuān)業(yè)化和規(guī)?；较虬l(fā)展。市場(chǎng)體系不夠健全。

三、甘肅省保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題

（一）競(jìng)爭(zhēng)力低、創(chuàng)新性不強(qiáng)

創(chuàng)新是一個(gè)企業(yè)生存發(fā)展的動(dòng)力，創(chuàng)新能力的大小往往對(duì)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力有重大的影響，甚至?xí)袥Q定性作用。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在世界發(fā)展速度很快，排名卻很靠后，很重要的一個(gè)原因就是保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家。

（二）內(nèi)部監(jiān)管體制不夠完善

甘肅省保險(xiǎn)業(yè)不僅有創(chuàng)新性弱，競(jìng)爭(zhēng)力低的問(wèn)題，而且內(nèi)部監(jiān)管體制也不夠完善。監(jiān)管機(jī)制制度不完善，有些領(lǐng)域缺乏制度規(guī)范，有些制度缺乏可操作性，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新情況，新問(wèn)題，監(jiān)管制度建設(shè)相對(duì)滯后。

（三）各地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡

除了以上幾個(gè)問(wèn)題之外，甘肅省保險(xiǎn)業(yè)還存在各區(qū)域發(fā)展不平衡的問(wèn)題。由于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展很大程度上受經(jīng)濟(jì)，交通，人口素質(zhì)等因素的影響。這些因素導(dǎo)致甘肅省各區(qū)域保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展處于極不平衡的狀態(tài)，甚至出現(xiàn)富裕地區(qū)發(fā)展越快，貧窮地區(qū)發(fā)展越慢的問(wèn)題。

四、遼寧省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策

（一）加強(qiáng)創(chuàng)新能力 培養(yǎng)和吸納更多創(chuàng)新型人才

甘肅省保險(xiǎn)業(yè)之所以競(jìng)爭(zhēng)力低，很大程度上是因?yàn)閯?chuàng)新能力不強(qiáng)。因此，只有先提高創(chuàng)新能力，才能促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)向前發(fā)展。要提高創(chuàng)新能力，非常直接的辦法就是提高公司員工的創(chuàng)新能力，即培養(yǎng)出更多創(chuàng)新型人才。

（二）加強(qiáng)思想道德教育 堅(jiān)持誠(chéng)信原則

甘肅省保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)重視對(duì)員工的思想道德教育。如果甘肅省保險(xiǎn)企業(yè)能以實(shí)際行動(dòng)堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，就會(huì)提升甘肅省保險(xiǎn)行業(yè)的信譽(yù)和社會(huì)形象，同時(shí)會(huì)吸引更多的客戶(hù)和合作伙伴，甘肅省保險(xiǎn)業(yè)就會(huì)快速而順利的發(fā)展。

（三）促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)均衡發(fā)展

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡是甘肅省保險(xiǎn)業(yè)的又一個(gè)大問(wèn)題。因此，甘肅省保險(xiǎn)業(yè)要促進(jìn)省內(nèi)各區(qū)域保險(xiǎn)業(yè)均衡發(fā)展。

甘肅省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不均衡最重要的一個(gè)原因就是落后地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展很慢。因此，甘肅省保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加大對(duì)落后地區(qū)進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)拓和保險(xiǎn)服務(wù)，應(yīng)動(dòng)員各保險(xiǎn)公司加大對(duì)落后地區(qū)的投資和銷(xiāo)售力度，利用外部營(yíng)銷(xiāo)的手段，讓保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員前往眾多落后地區(qū)，加強(qiáng)與這些地區(qū)居民的交流與溝通，通過(guò)知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)，可以讓落后地區(qū)居民的思想觀念得到解放，減少他們對(duì)保險(xiǎn)的誤解。

五、結(jié) 論

甘肅省保險(xiǎn)業(yè)在近幾年的發(fā)展勢(shì)頭總體是良好的，保費(fèi)收入增長(zhǎng)，保險(xiǎn)需求上升，保障功能也在不斷加強(qiáng)。但仍存在創(chuàng)新能力低，監(jiān)管體制不完善，銷(xiāo)售手段落后，發(fā)展不平衡。因此，解決這些問(wèn)題就要這三方共同努力，加強(qiáng)創(chuàng)新能力，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，加強(qiáng)思想道德教育，改善銷(xiāo)售手段，促進(jìn)區(qū)域行業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)既是金融業(yè)的重要產(chǎn)業(yè)，也是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)和人民生活的重要產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的好壞，不僅會(huì)影響經(jīng)濟(jì)，還會(huì)影響社會(huì)秩序的穩(wěn)定。因此解決保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展問(wèn)題，需要社會(huì)各階層，各個(gè)人群相互幫助，相互協(xié)作，共同努力，只有這樣才能使保險(xiǎn)業(yè)的問(wèn)題得到逐步解決，使保險(xiǎn)業(yè)向健康，持續(xù)，穩(wěn)定的方向發(fā)展。

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