基金項目：重慶財經(jīng)職業(yè)學(xué)院校級重點課題“五大發(fā)展理念”背景下的商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)研究（2016KYZ002）

摘 要：綠色金融作為綠色發(fā)展的一個重要組成部分，越來越受到重視，同時也將成為我國金融可持續(xù)發(fā)展的重要課題。本文在深入剖析重慶市銀行業(yè)綠色金融發(fā)展的基礎(chǔ)上，找出其存在的問題及不足，并給出了相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：重慶市；銀行業(yè)；綠色金融

一、引言

近年來，由于發(fā)展綠色金融在推進節(jié)能減排以及推動環(huán)境保護等方面發(fā)揮著獨特的作用，我國政府部門已經(jīng)開始重視并相繼制定了一系列配套政策和制度以支持銀行業(yè)開展綠色金融業(yè)務(wù)，銀行業(yè)在發(fā)展綠色金融上具備優(yōu)勢和機遇，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識。我國綠色金融最初以綠色信貸為主，隨后進入既提供綠色信貸、綠色證券，也提供綠色保險的多元化服務(wù)格局，現(xiàn)在已經(jīng)進入了以提質(zhì)增效為關(guān)注重點的3.0時代。

重慶作為傳統(tǒng)的重工業(yè)城市，重工業(yè)在整個工業(yè)中所占比重較大，占比已經(jīng)超過七成。發(fā)展綠色經(jīng)濟，改善生態(tài)環(huán)境，淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排對于重慶市來說任務(wù)十分繁重。針對這一實際情況，近年來，重慶市銀行業(yè)緊跟國家有關(guān)綠色發(fā)展理念的方針政策，認(rèn)真落實國家總體部署和監(jiān)管要求，通過創(chuàng)新綠色產(chǎn)品服務(wù)，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)支持重慶市“五大功能區(qū)”和環(huán)保五大行動戰(zhàn)略的實施。同時，銀行業(yè)以身作則，堅持綠色運營，堅持參與綠色公益，為把重慶市建設(shè)成為美麗山城，發(fā)揮著重要作用。

二、重慶市銀行業(yè)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

從2012年開始，重慶銀監(jiān)局已經(jīng)連續(xù)5年編制了《重慶市銀行業(yè)社會責(zé)任報告》。從報告中可以看出，重慶市銀行業(yè)認(rèn)真貫徹落實國家和監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)綠色金融的政策要求，切實發(fā)展綠色金融。

1.推進綠色信貸

近年來，根據(jù)中國銀監(jiān)會《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《綠色信貸指引》、《能效信貸指引》等政策的要求，重慶市各銀行相繼制定了具體可行的綠色信貸政策，對節(jié)能環(huán)保、新能源等項目的信貸紛紛加大了支持力度，而對于“兩高一?！表椖縿t實行“環(huán)保一票否決制”，只收不貸。

報告顯示，重慶市銀行業(yè)正不斷加大綠色信貸發(fā)放，2015年末，銀行業(yè)投向節(jié)能環(huán)保項目及服務(wù)領(lǐng)域的貸款余額1420.64億元，較2014年末的1136.15億元增加了284.49億元，增幅達(dá)25.04%。其中，興業(yè)銀行重慶分行所有分支機構(gòu)均開辦了綠色金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)融資余額達(dá)56.18億，覆蓋水資源利用與保護、資源循環(huán)利用等多個領(lǐng)域。

2.加速綠色金融創(chuàng)新

近年來，重慶市銀行業(yè)在綠色金融創(chuàng)新方面取得了一系列新的突破。重慶市地處長江上游，為了筑牢長江上游生態(tài)屏障，銀行業(yè)積極貫徹社會環(huán)保、節(jié)能減排的理念，支持綠色環(huán)保和環(huán)境治理的發(fā)展，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如碳權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、碳權(quán)保理業(yè)務(wù)、碳基金理財產(chǎn)品、低碳信用卡業(yè)務(wù)、電子平臺低碳服務(wù)等，有效引導(dǎo)個人、企業(yè)等積極參與綠色交易行為，滿足市場對綠色產(chǎn)品和服務(wù)多樣化的需求。

3.倡導(dǎo)綠色運營

重慶市銀行業(yè)在踐行綠色金融的過程中，時刻將綠色辦公理念貫穿于日常運營中。第一，各銀行均不斷豐富其電子渠道服務(wù)功能，通過大力推廣視頻會議，實行無紙化、網(wǎng)絡(luò)化辦公，減少紙質(zhì)材料等資源的使用。第二，在辦公過程中，各銀行盡量使用綠色環(huán)保產(chǎn)品，減少能源使用和環(huán)境污染。第三，多數(shù)銀行倡導(dǎo)節(jié)約用水用電、減少污染浪費，推行多項綠色環(huán)保解決方案，努力打造“綠色銀行”。

4.參與綠色公益

此外，重慶市銀行業(yè)還積極參加環(huán)保公益活動等，引導(dǎo)廣大市民加入環(huán)保行動，推進了重慶市的生態(tài)文明建設(shè)。興業(yè)銀行重慶分行主辦“低碳健步·你我同行”綠色健步行活動；重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行組織志愿者團隊攜手巴渝公益組織走進大足區(qū)三驅(qū)鎮(zhèn)鐵橋小學(xué)，為同學(xué)們帶去了一堂生動的環(huán)保課；等等。

三、重慶市銀行業(yè)綠色金融發(fā)展存在的問題

1.綠色金融發(fā)展規(guī)模較小、產(chǎn)品單一

綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的范圍非常廣泛，其形式主要包括綠色信貸、綠色證券和綠色保險等。而當(dāng)前，重慶市主要實施了以傳統(tǒng)間接融資為主要特點的綠色信貸，在綠色證券和綠色保險方面仍處于起步和探索階段，還比較薄弱。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年末，重慶市銀行業(yè)投向節(jié)能環(huán)保項目及服務(wù)領(lǐng)域的貸款余額為1420.64億元，僅占全年貸款余額的6.19%。同時，中小銀行受到信貸資金、貸款周期等方面的約束，對于發(fā)展綠色金融往往心有余而力不足。

2.各銀行普遍缺乏主動性

由于金融行業(yè)的“逐利性”，銀行更多的重利潤，輕環(huán)保，導(dǎo)致目前重慶市銀行業(yè)綠色金融的發(fā)展更多只是被動的響應(yīng)監(jiān)管的要求，各銀行普遍缺乏主動參與的意識。重慶市銀行業(yè)大部分尚未將綠色金融全面納入其業(yè)務(wù)經(jīng)營中，更多的是由于表面和形式。這就導(dǎo)致銀行業(yè)的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新較少，規(guī)模也受限。

3.信息溝通機制和有效性有待完善

銀行業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)的開展需要建立完善的信息共享平臺，實現(xiàn)政府、企業(yè)和銀行對企業(yè)的環(huán)保信息的共享，方便銀行了解企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險。目前，人行重慶營業(yè)管理部與重慶市環(huán)保局共同印發(fā)了《關(guān)于進一步完善綠色信貸信息共享機制的通知》，將企業(yè)環(huán)保等4類信息納入了人民銀行征信系統(tǒng)。這雖然在一定程度上實現(xiàn)了企業(yè)環(huán)保信息的共享，但涉及的企業(yè)范圍還很窄，且企業(yè)也存在隱瞞實情、提供虛假信息的可能。而信息的不對稱在一定程度上加大了銀行的貸款成本和貸款風(fēng)險，影響了綠色金融的健康發(fā)展。

四、加快推進重慶市銀行業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的政策建議

1.營造綠色金融發(fā)展良好環(huán)境

第一，充分發(fā)揮政府的作用。中央政府和地方政府在推動綠色金融發(fā)展上都扮演著不可或缺的角色。中央政府應(yīng)在法律法規(guī)、優(yōu)惠、財政補貼等方面支持綠色金融的發(fā)展。重慶市政府更要在治理環(huán)境污染與發(fā)展綠色金融上堅定信念，明確支持方向和重點領(lǐng)域，為銀行發(fā)展綠色金融指明方向。

第二，加大綠色金融宣傳力度。綠色金融的宣傳需要重慶市政府、重慶銀監(jiān)局、中國人民銀行重慶分行及各銀行的共同努力。例如在制度設(shè)計、規(guī)劃審批中應(yīng)融入更多綠色金融理念；積極宣傳綠色金融領(lǐng)域的典型案例；積極組織綠色金融相關(guān)知識培訓(xùn)；引導(dǎo)全行業(yè)樹立綠色金融理念。同時，借助媒體等媒介在全市進一步普及環(huán)保意識，倡導(dǎo)綠色消費，形成支持綠色金融發(fā)展的良好氛圍。

2.建立信息共享平臺

綠色金融的健康發(fā)展離不開企業(yè)環(huán)保信息的對稱。重慶市政府應(yīng)加快建立信息共享平臺，實現(xiàn)企業(yè)環(huán)保信息在政府、銀行和企業(yè)之間的共享，為銀行開展綠色信貸等綠色金融業(yè)務(wù)提供依據(jù)和支撐。為了保證信息的真實準(zhǔn)確，政府應(yīng)建立一套完整的約束激勵機制，將環(huán)保納入企業(yè)考核，定期發(fā)布企業(yè)環(huán)境違法信息，對這類企業(yè)減貸或停貸。同時，政府可以借助信息共享平臺，組織環(huán)保交流研討會，實現(xiàn)環(huán)保技術(shù)和經(jīng)驗共享，促進企業(yè)綠色發(fā)展。

3.引導(dǎo)銀行切實開展綠色金融業(yè)務(wù)

一是引導(dǎo)銀行制定相應(yīng)政策制度。重慶市各銀行要積極響應(yīng)中央政策引導(dǎo)，緊抓《綠色信貸指引》、《能效信貸指引》等綠色金融政策，結(jié)合銀行自身特點，制定確實可行的政策。

二是引導(dǎo)和鼓勵銀行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。發(fā)展綠色金融債券是一個為綠色項目提供融資及解決期限錯配問題的重要途徑。因此，應(yīng)引導(dǎo)銀行加大綠色金融債券的發(fā)行，為綠色信貸提供資金來源，進而為節(jié)能環(huán)保項目及服務(wù)領(lǐng)域提供貸款支持。

三是引導(dǎo)和鼓勵銀行學(xué)習(xí)國際先進經(jīng)驗。相對國際上的部分國家，我國的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展還比較落后，還需要學(xué)習(xí)其先進經(jīng)驗。鼓勵更多的銀行建立專門的綠色金融事業(yè)部，引進綠色金融人才，提高專業(yè)化服務(wù)水平。

參考文獻：

[1]劉鈺俊.綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀、需關(guān)注問題及建議[J].金融與經(jīng)濟，2017，01：76-78.

[2]郭新明.江蘇綠色金融發(fā)展模式研究[J].金融縱橫，2017，01：4-8.

[3]孔大勝.西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)綠色金融發(fā)展路徑探析[J].2017，01：78-80.

作者簡介：章文芳（1986- ），女，漢，江西撫州人，重慶財經(jīng)職業(yè)學(xué)院，講師，研究方向：商業(yè)銀行、證券市場