本文系重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院科研項(xiàng)目《“五大發(fā)展理念”背景下的商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)研究》（項(xiàng)目編號(hào)：2016KY002）階段性研究成果

摘 要：隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，能源消費(fèi)也大大增加，全球生態(tài)環(huán)境面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，因此各國(guó)對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)關(guān)注逐漸增強(qiáng)。目前，我國(guó)綠色金融發(fā)展屬于起步階段，仍存在許多問(wèn)題，本文分析了我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題，并提出相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：綠色金融；發(fā)展；問(wèn)題；建議

一、引言

隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，能源消費(fèi)也大大增加，全球生態(tài)環(huán)境面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，因此各國(guó)對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)關(guān)注逐漸增強(qiáng)。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，但卻忽視了生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，環(huán)境問(wèn)題隨之出現(xiàn)。我國(guó)政府陸續(xù)出臺(tái)相應(yīng)的政策推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。建設(shè)綠色金融體系已經(jīng)成為我國(guó)的國(guó)家戰(zhàn)略，《“十三五”規(guī)劃綱要》明確地提出要“建立綠色金融體系，發(fā)展綠色信貸、綠色債券，設(shè)立綠色發(fā)展基金”財(cái)政部、人民銀行等也在《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確地提出：通過(guò)綠色金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向“綠色化”轉(zhuǎn)型?？傮w來(lái)看，綠色金融的發(fā)展離不開(kāi)金融行業(yè)，是金融機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展的重要方向。自2007年我國(guó)啟動(dòng)綠色信貸市場(chǎng)以來(lái)，綠色金融服務(wù)發(fā)展迅速，但是，還存在一些限制綠色金融發(fā)展的問(wèn)題。

二、我國(guó)綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

在目前的發(fā)展階段來(lái)看，綠色金融主要是綠色信貸，綠色信貸是銀行為那些綠色的、低碳的企業(yè)或項(xiàng)目提供信貸資金支持。近年來(lái)，在監(jiān)管部門的呼吁和倡導(dǎo)下，我國(guó)商業(yè)銀行大力推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)，但是綠色保險(xiǎn)和綠色證券的發(fā)展才剛剛開(kāi)始，還處于起步階段。截至2016年中，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，綠色信貸余額達(dá)到7.26萬(wàn)億元，占貸款余額的9.0%。其中，節(jié)能環(huán)保，新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.69萬(wàn)億元，能源環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額5.57萬(wàn)億元。截至2016年3月，中國(guó)綠色債券市場(chǎng)價(jià)值達(dá)到2.45萬(wàn)億元。

商業(yè)銀行逐步加強(qiáng)對(duì)綠色金融的資金投入。2015年到2016年期間，農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行先后發(fā)行了9.95億美元綠色債券、100億元和350億元的綠色金融債。截至2015年底，興業(yè)銀行已累計(jì)為6000余家企業(yè)提供綠色金融融資，共計(jì)8046億；華夏銀行為34家企業(yè)提供綠色信貸轉(zhuǎn)貸24.23億。

三、我國(guó)綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題

1.法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)制滯后

綠色金融的發(fā)展與有關(guān)法律法規(guī)有著不可分割的關(guān)系。但是，中國(guó)的綠色金融法律體系建設(shè)才剛剛起步，暫時(shí)沒(méi)有具體的綠色金融法，綠色金融市場(chǎng)缺乏秩序。雖然2007年以來(lái)，環(huán)保部共同“一行三會(huì)”出臺(tái)了綠色金融的基本框架，但這些文件主要是指導(dǎo)性和綜合性的作用，僅留在部門監(jiān)管層面。這無(wú)法滿足我國(guó)綠色金融發(fā)展的需求，沒(méi)有完善的法律體系，制約著金融機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)的監(jiān)管措施，嚴(yán)重制約了綠色金融的健康發(fā)展。

2.綠色金融發(fā)展缺乏資金支出

綠色金融的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持，但商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的積極性不足。主要是商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融缺少政府的政策支持，缺乏有效的補(bǔ)償和激勵(lì)政策，所以其熱情不高。并且商業(yè)銀行進(jìn)行綠色信貸發(fā)展，將面臨了較長(zhǎng)的投資周期、較大的市場(chǎng)不確定性和較高的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此，很多商業(yè)銀行投入綠色金融業(yè)務(wù)上的財(cái)力、人力、物力力度不夠。政府應(yīng)當(dāng)提供政策支持，出臺(tái)補(bǔ)償和激勵(lì)政策，促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融。

3.綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)不豐富

目前，中國(guó)綠色金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和類型相對(duì)簡(jiǎn)單，主要是商業(yè)銀行的綠色信貸，而商業(yè)銀行現(xiàn)有的綠色信貸產(chǎn)品品種更單一，產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足。證券、保險(xiǎn)和信托等金融機(jī)構(gòu)參與其他綠色金融業(yè)務(wù)較少。相比之下，外資銀行擁有更廣泛的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。另外，國(guó)內(nèi)銀行綠色金融服務(wù)的限制較大，綠色信貸和綠色債券主要針對(duì)企業(yè)或項(xiàng)目需求。

4.缺乏有效信息披露制度

綠色金融發(fā)展涉及到金融機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門和企業(yè)，環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)環(huán)境信息的渠道有所不同，又缺乏有效的信息披露制度，兩部門之間的信息溝通不暢，使金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保部門無(wú)法全面的掌握企業(yè)的環(huán)境信息，無(wú)法了解企業(yè)可能存在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在向金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保部門提供的信息上，企業(yè)存在非常嚴(yán)重的隱瞞、謊報(bào)現(xiàn)象。雖然2007年出臺(tái)政策要求建立企業(yè)信用信息庫(kù)數(shù)據(jù)庫(kù)，將企業(yè)的環(huán)境信息納入其中。但是，由于缺乏強(qiáng)制性，目前該系統(tǒng)所涵蓋的范圍還很窄，且很多企業(yè)存在隱瞞的行為，使金融機(jī)構(gòu)難以獲得相關(guān)信息。在此情況下，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，影響著綠色金融的發(fā)展。

四、我國(guó)綠色金融發(fā)展建議

1.完善法律體系，健全監(jiān)管制度

綠色金融的發(fā)展離不開(kāi)法律的監(jiān)督和監(jiān)管部門的監(jiān)督。第一，完善綠色金融法律體系。目前，中國(guó)的綠色金融法規(guī)并不完善，應(yīng)制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則，同時(shí)進(jìn)一步完善環(huán)境保護(hù)的法律法規(guī)，明確環(huán)境破壞者的法律責(zé)任，促進(jìn)綠色金融與環(huán)境保護(hù)的相互融合，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的有序發(fā)展。第二，完善綠色金融監(jiān)管體系。建立有效的信息披露制度，加強(qiáng)對(duì)外監(jiān)管，環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的溝通渠道，及時(shí)交互信息。對(duì)于非金融企業(yè)，應(yīng)監(jiān)督企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中的重要信息。對(duì)于金融企業(yè)，應(yīng)監(jiān)督其綠色金融運(yùn)行過(guò)程，加強(qiáng)環(huán)保部門與“一行三會(huì)”等監(jiān)管部門之間的溝通配合。

2.加大政府對(duì)綠色金融的扶持力度

綠色金融的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持，政府應(yīng)加強(qiáng)綠色金融政策扶持力度。第一，可組建政策性綠色銀行，為綠色金融提供資金支持，拓寬相關(guān)企業(yè)和項(xiàng)目的融資渠道；第二，可成立綠色產(chǎn)業(yè)投資基金，對(duì)綠色金融項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)行直接投資。第三，可建立綠色信貸擔(dān)保制度，通過(guò)中央政府和地方政府擔(dān)保的形式，擴(kuò)大環(huán)保信貸的投入規(guī)模。第四，可以稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、提高貸款額度、降低還貸利率等政策為綠色金融的發(fā)展提供政策支持。

3.完善綠色金融市場(chǎng)體系

金融發(fā)展的過(guò)程中，生態(tài)環(huán)境的保護(hù)也是非常重要的，綠色金融體系是保護(hù)生態(tài)環(huán)境不可缺少的措施。雖然我國(guó)綠色金融發(fā)展取得一定的成就，但與美國(guó)相比，我國(guó)綠色金融體系尚不完善。我國(guó)應(yīng)借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)系我國(guó)的實(shí)際情況，發(fā)展符合我國(guó)實(shí)際情況的綠色金融體系，建立一個(gè)全面的、有效的綠色金融體系。那么，首先應(yīng)要擴(kuò)大綠色金融市場(chǎng)參與的主體，綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開(kāi)銀行、證券和信托等金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)積極鼓勵(lì)它們參與綠色金融業(yè)務(wù)。同時(shí)，應(yīng)加快建立和完善綠色中介機(jī)構(gòu)，為綠色金融提供中介服務(wù)，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的中介平臺(tái)。

4.加強(qiáng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)形式

目前，中國(guó)綠色金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和類型相對(duì)簡(jiǎn)單，比較單一，主要是商業(yè)銀行的綠色信貸，其他金融產(chǎn)品比較少。因此，我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。豐富服務(wù)的形式。第一，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)中學(xué)習(xí)，環(huán)保概念將加入到綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品；第二，鼓勵(lì)綠色基金發(fā)行，使環(huán)保企業(yè)得到更大的財(cái)力和資金支持；第三，推動(dòng)綠色金融衍生品建立，如：在碳排放權(quán)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新衍生產(chǎn)品等。

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作者簡(jiǎn)介：鄧巧玲（1989- ），女，重慶渝北人，金融碩士，重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院助教，研究方向：企業(yè)融資、區(qū)域金融、職業(yè)教育