劉曉雨　曹蓓玲

摘 要 國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。國家助學貸款現(xiàn)已成為在校大學生用于彌補在校學習期間學費、住宿費和生活費的不足的主要方式。但在具體實施過程中，存在還款不及時、違約率高、評定標準模糊等諸多問題。本文將深入地分析高校國家助學貸款實施過程中存在的問題，針對性地提出對策和措施。

關鍵詞 助學貸款 問題 對策 分析

中圖分類號：G467.8 文獻標識碼：A

為了使更多的家庭經濟困難學生有機會步入大學的殿堂，擁有安心學習、健康成長的機會，使其家庭可以承受高校中的各類費用，我國于1999年開始實行高校助學貸款的政策。高校助學貸款用于彌補高校學生在校期間的各類費用的不足。在高校貸款政策實行的十幾年來，經過不斷地修訂與調整，最終調整為學生貸款（本科生）數(shù)額每年不超過8000元，還款期限增至20年；在校期間財政全額貼息，學生畢業(yè)以后才開始計付利息。這項政策為我國家庭經濟困難學生解決了許多實際的困難，更為我國的各類事業(yè)的發(fā)展提供了源源不斷的優(yōu)異的人才。但是，高校助學貸款政策在實行過程中，存在諸多問題。

1高校助學貸款存在的問題

1.1貸款學生評定標準模糊，審查工作難度大

為了讓更多的學生可以步入大學的殿堂，高?！皵U招”的腳步仍在繼續(xù)前進。眾所周知，各高校均面向全國進行招生。高校很難到每位困難學生所在地進行核實。對于貧困生的認定，各高校均自己的標準，雖然相差不多，但是很難進行統(tǒng)一。通常高校是通過學生提供的貧困證明進行貸款申請的認定，而開具貧困證明的難度并不大。貸款學生的增加，高校即要面對申請助學貸款的學生的管理問題。高校需對其申請和材料進行審核、畢業(yè)還款的操作等等，這對信息化管理的程度提出了更高的要求。

1.2貸款學生違約現(xiàn)象嚴重

伴隨著高校貸款學生人數(shù)的連年增高，貸款的違約率也連年增高。大學生依靠高校貸款完成自己的學業(yè)后，進入到社會不可避免的面臨就業(yè)壓力大的問題。申請高校助學貸款人數(shù)增加導致會有更多的學生在畢業(yè)后一時之間不能完全將本金還清，導致畢業(yè)后開始收取利息。另一方面由于高校畢業(yè)生來自全國各地，學校無法全部準確掌握其畢業(yè)去向，這就為后期學校催息催貸工作造成很大困難。

1.3高校貸款職責劃分不清

近兩年，除了高校學生貸款人數(shù)增加，生源地貸款也在全國各地開始普及開來，這無疑增加了高校貸款工作人員的工作與壓力。根據(jù)相關規(guī)定，高校負責組織本校經濟困難學生的貸款申請工作，審查申請接待學生資格及申請材料的完整性、真實性，督促借款學生及時歸還貸款本息，配合相關銀行催收貸款，承擔相應的風險補償金。可以看出，高校既不是貸款責任主體，也不是貸款發(fā)放主體，而是介于國家開發(fā)銀行和貸款學生的第三方，負責相關組織和協(xié)調工作。但在實際工作中，存在貸款職責模糊不清的情況出現(xiàn)。

2完善國家助學貸款機制的針對性對策

2.1建立困難生認定小組，明確認定標準

針對高校貸款目前的窘境，希望各高?？梢酝ㄟ^建立各級困難生認定小組，并將統(tǒng)一的困難生認定標準進行傳達。除此之外，應建立長期有效的困難生家庭走訪機制，定期對省內或者省外近距離的困難生進行家庭走訪，近距離感受學生的家庭情況并為學生家長介紹高校助學貸款的一些注意事項和要求，便于進行困難生認定和學生對于貸款方面的操作。

2.2對助學貸款學生嚴格審查

雖然近幾年高校申請國家助學貸款的人數(shù)呈遞增趨勢，但是高校不能因為人數(shù)的增加就對貸款學生的審查放松。高校對誠信度較差可進行認真把關后再對其申請貸款進行審核通過。高校中各學院在對貸款學生進行審查時，不僅僅要審查其家庭困難情況和誠信度，在申請材料和開具證明方面也應更加認真。

2.3加強大學生誠信教育，完善誠信檔案

為了進一步避免學生畢業(yè)后逃避貸款的現(xiàn)象，高校要在日常工作中加強誠信教育，利用班會、主題思想教育活動等機會，開展主題突出、形式多元化的誠信教育活動，引導學生（尤其是經濟困難學生）進行誠信教育和感恩教育。與此同時，高校需建立并完善貸款學生的誠信檔案，根據(jù)學生的家庭經濟困難情況、貸款情況及平時表現(xiàn)按照級別進行分類，并制定可以量化的考評標準，建立誠信檔案。對于在誠信檔案中評分過低的學生，酌情駁回其貸款申請。

2.4加大違約學生的懲罰力度

對于近年來貸款違約學生呈現(xiàn)上升趨勢，國家及各地政府應加大對其的懲罰力度。比如，國家或各級地方政府應出臺對國家助學貸款的法律性文件，加強完善國家助學貸款運行的法律體系，使高校助學貸款實施有法可依，制定強有力的法律保障。與此同時，對于存在惡意違約拖欠貸款的學生，加大懲罰力度。如可加大對誠信檔案資源的利用率，在保證個人信息安全的基礎上，將其違約情況提供給銀行、學信網(wǎng)、大學生就業(yè)信息網(wǎng)等途徑。

3結語

高校助學貸款政策從1999年運行以來，一直在不斷完善創(chuàng)新。在全新的時代背景下，推動高校助學貸款政策進一步完善有著更為重要的意義。當然，完善發(fā)展之路是一個漫長的旅程，需要我們在前進過程中與時俱進、腳踏實地，根據(jù)現(xiàn)有情況不斷完善困難生認定的標準，充分增強學生誠信意識，鼓勵他們樹立良好的工作態(tài)度，將高校助學貸款工作推向更高的平臺。

參考文獻

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