【摘要】市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)信用秩序的建立，要求市場(chǎng)雙方主體能夠以誠(chéng)實(shí)守信為基本原則，積極參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)現(xiàn)代文明的更好發(fā)展。但是就當(dāng)前我國(guó)信用問(wèn)題的經(jīng)濟(jì)學(xué)來(lái)看，其在各個(gè)方面還存在不少的問(wèn)題，需要引起相關(guān)人員的重視。本文先就信用問(wèn)題的經(jīng)濟(jì)學(xué)內(nèi)容進(jìn)行探析，然后就當(dāng)前我國(guó)存在的信用問(wèn)題以及應(yīng)對(duì)策略進(jìn)行具體的探討。

【關(guān)鍵詞】信用問(wèn)題；經(jīng)濟(jì)學(xué)；對(duì)策

引言

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，其對(duì)社會(huì)信用的要求逐漸提高，要求各市場(chǎng)主體能夠在較好的信用條件下和信用關(guān)系下進(jìn)行市場(chǎng)參與，以推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。但是就當(dāng)前我國(guó)社會(huì)現(xiàn)實(shí)來(lái)看，科技的進(jìn)步和時(shí)代的變化雖然帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展，但是與此同時(shí)也帶來(lái)了更多的社會(huì)信用問(wèn)題，要求國(guó)家必須要從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度對(duì)信用問(wèn)題進(jìn)行更深層次的認(rèn)識(shí)，推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展。以下本文就信用問(wèn)題的經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行具體探析。

1 信用問(wèn)題的經(jīng)濟(jì)學(xué)問(wèn)題探究

1.1信用問(wèn)題的主要理論觀點(diǎn)概述

信用問(wèn)題的主要理論觀點(diǎn)主要有以下幾種：第一，文化論觀點(diǎn)。文化論觀點(diǎn)指的是一個(gè)國(guó)家的文化程度不同，那么國(guó)家的信用程度也會(huì)相應(yīng)出現(xiàn)不同；第二點(diǎn)，經(jīng)驗(yàn)論觀點(diǎn)。經(jīng)驗(yàn)論強(qiáng)調(diào)生活經(jīng)驗(yàn)和精力對(duì)社會(huì)信用問(wèn)題的看法。如，生活經(jīng)驗(yàn)很少的人在與人進(jìn)行交流時(shí)必然更加愿意相信對(duì)方，也更加信守自己的承諾，反之亦然；第三，理性輪。理性輪也被稱之為利益論，指的是人們?cè)跒榱司S護(hù)自己的利益前提下保持的信用態(tài)度。如，個(gè)人在利益問(wèn)題下首先要考慮自己此次的交易收益更多還是損失更大，其次要考慮對(duì)方誠(chéng)信程度如何，是否會(huì)失信。綜合兩方面考慮之后，人們才會(huì)決定是否進(jìn)行交易；第四，制度論。制度論強(qiáng)調(diào)制度環(huán)境對(duì)于社會(huì)問(wèn)題的影響，當(dāng)政府類型適合增進(jìn)社會(huì)信用時(shí)，社會(huì)信用問(wèn)題肯定也會(huì)相應(yīng)減少；第五，道德論。道德論提出，信用問(wèn)題與人的思想道德觀念是息息相關(guān)的，悲觀的人會(huì)相對(duì)缺乏信用，而樂(lè)觀的人對(duì)社會(huì)信用則會(huì)抱著積極的態(tài)度，積極堅(jiān)守信用。

1.2信用問(wèn)題的經(jīng)濟(jì)學(xué)本質(zhì)分析

從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā)，我們可以發(fā)現(xiàn)，信用問(wèn)題的本質(zhì)實(shí)際上是利益。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，市場(chǎng)參與主體主要需要從兩個(gè)方面進(jìn)行考慮，一個(gè)是從自己的角度進(jìn)行考慮，而一個(gè)是從他人的角度進(jìn)行考慮。這也就是我們?cè)诘赖掠^念中提出的利他問(wèn)題和利己?jiǎn)栴}。但是無(wú)論是利他還是利己，我們看重的均是“利”字，也就是“利益”。人類社會(huì)產(chǎn)生的兩種基本人性為自私心理和同情心理，而自私心理的本質(zhì)就是利己原則，同情心理屬于利他原則，并且是基于自我利益的從社會(huì)實(shí)踐來(lái)看，利益問(wèn)題也的確是經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和信用問(wèn)題的核心。我們?cè)谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)這樣的情況，即對(duì)親近的人較為慷慨，對(duì)不夠親近的人則較為吝嗇。這種慷慨實(shí)際是能夠也是自我利益的慷慨。因此，可以看出，信用問(wèn)題的本質(zhì)是對(duì)自我利益的追求。

1.3信用成本問(wèn)題分析

社會(huì)信用也是需要一定成本的，而這些成本應(yīng)該怎樣來(lái)測(cè)量呢？要明白這個(gè)問(wèn)題我們首先需要知道什么是“信用量”。信用量的測(cè)定需要從以下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行考慮：第一，個(gè)人的財(cái)富值和收入情況。財(cái)富值和收入更高，說(shuō)明對(duì)方失去信用的可能性也就越小，那么信用量就會(huì)越高；第二，工作的穩(wěn)定性。穩(wěn)定的工作可以相對(duì)提高個(gè)人的信用度，因此信用量也較高；第三，社會(huì)地位。社會(huì)地位越高的人越看重誠(chéng)信問(wèn)題，因?yàn)槭艜?huì)給這些人帶來(lái)巨大的地位和形象損失，因此信用量也相對(duì)較高；第四，教育水平。教育水平?jīng)Q定著人們的道德觀念和認(rèn)知，因此教育水平越高的人，其失信的可能性相對(duì)會(huì)較少，信用量也會(huì)相對(duì)較高。以上大部分是針對(duì)個(gè)人而言的，對(duì)于企業(yè)來(lái)講，信用量的測(cè)定則主要需要從產(chǎn)品的質(zhì)量、服務(wù)、企業(yè)的收益情況、償還貸款的情況以及履約的情況等進(jìn)行綜合分析。

根據(jù)以上提到的信用成本測(cè)定的幾個(gè)方面內(nèi)容，我們可以知道：在完全信息條件，即買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)對(duì)方信息均十分了解的情況下，經(jīng)濟(jì)主體需要將信用量控制在一定的范圍內(nèi)，才能夠保證自己的利益高于成本，反之則會(huì)導(dǎo)致利益低于成本，并且能夠獲取最大的經(jīng)濟(jì)利益；但是在不完全信息條件下，也就是買(mǎi)賣(mài)雙方獲取的信息不對(duì)等時(shí)，情況就會(huì)發(fā)生變化。根據(jù)實(shí)踐研究表明，這種情況下信用度越低，那么經(jīng)濟(jì)主體得到的經(jīng)濟(jì)利益反而越高，而越重視信用，虧損的可能性反而會(huì)增大。因此，在這種市場(chǎng)情況下，經(jīng)濟(jì)主體會(huì)偏向于不將信用的一方，并且不講信用的經(jīng)濟(jì)主體會(huì)排斥講信用的主體，導(dǎo)致市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)變化，影響誰(shuí)信用問(wèn)題。

1.4信用的博弈論問(wèn)題

從博弈論角度來(lái)看，博弈論中的“囚徒困境”講述了這樣一個(gè)問(wèn)題：當(dāng)兩個(gè)囚徒面臨同樣一種難題時(shí)，為了自身的利益著想，兩個(gè)人都會(huì)坦白自己的罪行，然后大家一起入獄（入獄年限為五年）。后來(lái)美國(guó)一位社會(huì)學(xué)家根據(jù)“囚徒困境”的實(shí)驗(yàn)進(jìn)行了二次實(shí)驗(yàn)，即“重復(fù)囚徒困境博弈”實(shí)驗(yàn)。這個(gè)實(shí)驗(yàn)過(guò)程總?cè)藗儼l(fā)現(xiàn)，其最好的博弈策略居然是“針?shù)h相對(duì)”也就是說(shuō)，甲乙二人均采取這樣的對(duì)策：你如果合作要坦白，那么我也合作坦白；但是如果你不合作坦白，那么我也會(huì)合作坦白。這樣一個(gè)簡(jiǎn)單的道理，居然成為了最優(yōu)的解決方案，雙方都不需要入獄。將博弈論的理論應(yīng)用到信用問(wèn)題中就是：如果對(duì)方守信，那么我守信；而如果對(duì)方不守信，那么我也不守信。因此，什么時(shí)候才會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？一般來(lái)說(shuō)，在前面一次的經(jīng)濟(jì)交易中，大部分會(huì)出現(xiàn)“守信，守信”的情況，只有當(dāng)博弈次數(shù)增加，其中一方主體認(rèn)識(shí)到：“當(dāng)我們都守信的時(shí)候，如果我突然失信，那么我就能夠獲得更高的利潤(rùn)?！睍r(shí)，一方開(kāi)始出現(xiàn)失信情況，那么另一方在接下來(lái)的交易中也會(huì)采用失信的策略。這就會(huì)出現(xiàn)“你失信，我也失信”的狀況。結(jié)合博弈論和信用成本問(wèn)題進(jìn)行分析我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，博弈后期出現(xiàn)的失信情況主要由于是雙方信息不對(duì)等的情況，也就是交易雙方處于不完全信息條件下。那么也就是說(shuō)，博弈中牽涉到的長(zhǎng)期信用問(wèn)題和短期信用問(wèn)題實(shí)際上仍然與完全信息條件和不完全信息條件有關(guān)。

2 當(dāng)前我國(guó)存在的信用問(wèn)題

就目前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的信用問(wèn)題來(lái)看，其主要存在的問(wèn)題包括以下幾種：第一，假冒偽劣商品數(shù)量增多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“十二五”期間，全國(guó)質(zhì)檢系統(tǒng)查辦各類質(zhì)量違法案件51.1萬(wàn)起，比“十一五”期間增加了121.1%；第二，企業(yè)沒(méi)有按照合同約定交易的情況增多。即企業(yè)在簽訂合同之后，收了付款但是沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)交貨，或者收了貨物但是沒(méi)有及時(shí)付款的情況增多；第三，市場(chǎng)詐騙情況增多。2012年12月6日，廣西南寧公安機(jī)關(guān)成功破獲“10·16”特大傳銷案，抓獲該傳銷團(tuán)伙A級(jí)頭目70余人，逮捕30人，查獲涉案款物一批。2017年1月13日，湖南長(zhǎng)沙公安局現(xiàn)場(chǎng)搗毀傳銷窩點(diǎn)378個(gè)，查獲參與傳銷人員4000余名，刑事拘留犯罪嫌疑人128名，傳銷骨干全部落網(wǎng)。

3 信用問(wèn)題的對(duì)策探討

第一，要求能夠加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的整頓，實(shí)現(xiàn)信息的公開(kāi)化和透明化。信用問(wèn)題的出現(xiàn)主要是由于雙方信息的不對(duì)等，因此，政府如果能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)信息的透明和公開(kāi)就能夠減少信息不對(duì)等的可能性，從而避免出現(xiàn)社會(huì)信用問(wèn)題。如，政府可以鼓勵(lì)公民利用信息技術(shù)開(kāi)辟信息獲取渠道，加強(qiáng)公眾對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的全民監(jiān)督，同時(shí)政府還需要加強(qiáng)法制建設(shè)，確保信息公開(kāi)的法律效應(yīng)；第二，提高信用量小的經(jīng)濟(jì)主體的失信成本。信用問(wèn)題的出現(xiàn)均是處于自身利益的考慮，因此，當(dāng)失信成本高于獲得的利益時(shí)，經(jīng)濟(jì)主體就會(huì)慎重選擇，從而避免出現(xiàn)社會(huì)信用問(wèn)題。尤其對(duì)于信用量較少的經(jīng)濟(jì)主體而言，其本身能夠承擔(dān)的失信成本并不高，這時(shí)再提高失信成本，必然能夠起到較好的預(yù)防失信的效果。因此，政府可以通過(guò)建立健全監(jiān)督機(jī)制，加大對(duì)市場(chǎng)主體的監(jiān)督力度的形式以及加強(qiáng)法制建設(shè)的犯法來(lái)約束經(jīng)濟(jì)主體的失信行為。如對(duì)于違反社會(huì)信用的經(jīng)濟(jì)主體，政府要加大主體的賠償責(zé)任，擴(kuò)大賠償范圍。而在訴訟方面，為受害者提供更多便捷的訴訟取渠道，簡(jiǎn)化訴訟程序，降低訴訟成本，維護(hù)社會(huì)信用。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，信用問(wèn)題的經(jīng)濟(jì)學(xué)本質(zhì)為利益問(wèn)題，出現(xiàn)社會(huì)問(wèn)題的主要原因在于經(jīng)濟(jì)主體雙方的信息不對(duì)等以及失信成本低于實(shí)際收益。因此，從這兩個(gè)方面出發(fā)，要解決當(dāng)前我國(guó)社會(huì)出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)信用問(wèn)題必須要求能夠加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的整頓，實(shí)現(xiàn)信息的公開(kāi)化和透明化，并且提高信用量小的經(jīng)濟(jì)主體的失信成本。只有這樣，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體才無(wú)法尋找信息不對(duì)等的漏洞，也才不會(huì)想要通過(guò)“失信”來(lái)獲取更高的經(jīng)濟(jì)利益，達(dá)到解決社會(huì)信用問(wèn)題的目的。

參考文獻(xiàn)：

[1]唐卓瑤.從行為經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析信用問(wèn)題[J].經(jīng)濟(jì)師，2012，06：57-58

[2]武超群.基于經(jīng)濟(jì)信用的公共信用及其張力模型研究[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2013，04：69-74

[3]王興娟.農(nóng)村小額信貸信用問(wèn)題的經(jīng)濟(jì)倫理分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2013，08：35-36

[4]龍海陽(yáng).認(rèn)繳資本制下公司信用維持的路徑選擇——基于法經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的分析視角[J].連云港職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2015，03：8-12+64

[5]葉銀龍.農(nóng)村信用體系建設(shè)、信用成果運(yùn)用與信貸模式創(chuàng)新——以浙江麗水農(nóng)村金融改革試點(diǎn)為例[J].西南金融，2016，03：66-70

[6]李建革，劉文宇.基于法經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的信用權(quán)[J].東北師大學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2016，03：104-107

[7]郄瑞嘉.用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度去分析社會(huì)信用[J].商，2016，18：92

作者簡(jiǎn)介：

王雁（1988.5-），女，漢族，浙江杭州人，南開(kāi)大學(xué)。