應(yīng)雯

【摘 要】 近些年來，我國的經(jīng)濟(jì)取得了快速發(fā)展，但是伴隨著的卻是金融風(fēng)險(xiǎn)的加大，如若不能很好的管控金融風(fēng)險(xiǎn)，很容易引發(fā)金融危機(jī)，不僅影響我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)都會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。因此，本文針對(duì)目前我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的一些問題，諸如缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)、金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)形式單一等等，提出了完善我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策，希望能為金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的參考意見。

【關(guān)鍵詞】 金融風(fēng)險(xiǎn)管理 問題 對(duì)策

引 言

近些年來，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，經(jīng)濟(jì)全球化程度的進(jìn)一步提高，金融在其中扮演的角色越來越重要，發(fā)揮的作用也越來越大。尤其是最近發(fā)生的幾次金融危機(jī)，如1997年的亞洲金融風(fēng)暴、2009年的美國次貸金融危機(jī)，這些金融危機(jī)不僅是對(duì)本國傷害太大，而且對(duì)全球來說都是影響巨大的，對(duì)全球的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定帶來了極大的挑戰(zhàn)，所以很快引起了大家的關(guān)注，這其中包括國家領(lǐng)導(dǎo)人、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、金融學(xué)家以及社會(huì)學(xué)家等等。我國在這兩次的金融危機(jī)中受到的傷害也不小，但是在國家領(lǐng)導(dǎo)人的正確帶領(lǐng)下從金融危機(jī)中挺過來了，但是在這個(gè)過程中卻暴露了我國金融的諸多問題，因此解決這些問題十分必要。因此本文基于這個(gè)出發(fā)點(diǎn)來分析目前我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題然后提出了相應(yīng)的解決方法和對(duì)策。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理簡介

隨著我國金融市場不斷的不斷發(fā)展，目前已經(jīng)呈現(xiàn)出全球化、多樣化和復(fù)雜化的特點(diǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的作用也在不斷增強(qiáng)。金融風(fēng)險(xiǎn)指的是與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如金融市場風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等，是一種對(duì)未來的收益產(chǎn)生波動(dòng)性的潛在因素，很大可能會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失。金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)嚴(yán)重影響到金融市場的整體穩(wěn)定狀況和公司的利潤水平，嚴(yán)重的情況下還會(huì)整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)金融狀況產(chǎn)生很大的影響。金融市場的風(fēng)險(xiǎn)有很多，諸如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、股票投資風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等等，如何高效的應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于整個(gè)國家的國民經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要。目前我國的金融風(fēng)險(xiǎn)管理主要分為風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)的度量以及風(fēng)險(xiǎn)的控制三方面。

二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的一些問題

（一）缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)

隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和完善，全球經(jīng)濟(jì)一體化也在大力推行，在為我國帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也帶來了巨大的挑戰(zhàn)。面對(duì)瞬息萬歲的發(fā)展態(tài)勢(shì)，現(xiàn)階段我國金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)相當(dāng)薄弱，更有甚者對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)是什么，有哪些類型以及如何防范一無所知，當(dāng)真正遇到金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)根本無從下手，由此造成的后果會(huì)很嚴(yán)重。舉個(gè)例子來說，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在向客戶推廣金融產(chǎn)品時(shí)事前不經(jīng)過仔細(xì)嚴(yán)格的審查，然后就將其賣給那些不誠信資質(zhì)不高的客戶，無意中加大了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

（二）金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)形式單一

當(dāng)前階段我國的國際金融市場上大概有以下幾種業(yè)務(wù)，貸款、存款、混合經(jīng)營、理財(cái)業(yè)務(wù)、期貨交易以及全球化運(yùn)作等等，然而我國的實(shí)際情況卻是金融機(jī)構(gòu)主要以存貸款業(yè)務(wù)為主，其他方面很少涉及到，有些根本就沒有涉及，這主要?dú)w根于我國長期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，雖然目前我國已經(jīng)是市場經(jīng)濟(jì)，但是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響太過于嚴(yán)重。由于金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)十分單一，金融業(yè)務(wù)的開展不完善，金融服務(wù)水平不高等等都已經(jīng)不能適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化的國際金融的發(fā)展態(tài)勢(shì)了，在很大程度上不能滿足我國投資者的需求，不能為投資者提供豐富的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。和西方那些發(fā)達(dá)國家相比，他們的金融法律制度都比較健全和完善，這導(dǎo)致了外國投資者從中尋求投機(jī)機(jī)會(huì)大大下降，資本的回報(bào)率也大幅度的下降，所以有很多的投資者將目光投向了一些不發(fā)達(dá)的國家來尋求發(fā)展機(jī)遇。像我國這樣的發(fā)展中國家，為了能夠讓經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展，制定出了一系列的優(yōu)惠政策來鼓勵(lì)外國投資者，因此國外的很多投資者都將自己的資金投放到了發(fā)展中國家，隨著國際資本的流入，給我國帶來了很大的挑戰(zhàn)，伴隨著的也是巨大的金融危機(jī)。

（三）金融市場信息不透明

信息的透明度是指信息的發(fā)布者準(zhǔn)確及時(shí)地向全社會(huì)公眾披露可靠全面正確的消息，這樣十分有利于信息的使用者來判斷這家公司的整體經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況以及是否值得投資等等信息。金融產(chǎn)品說白了就是信息的集合體，信息是否透明決定著金融市場是否能夠健康穩(wěn)定的向前發(fā)展。然而目前我國的金融市場信息透明度還很低，這在很大程度上會(huì)造成我國上市公司的財(cái)務(wù)等信息失真，不能讓投資者很好的辨別信息的可靠性。從宏觀角度來講，極有可能會(huì)引起我國市場的混亂嚴(yán)重的話還會(huì)影響市場的動(dòng)蕩不安。所有的種種情況都十分不利于投資者繼續(xù)進(jìn)行投資，這加大了金融投資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率，我們知道，資金的短缺更容易進(jìn)一步導(dǎo)致金融市場的風(fēng)險(xiǎn)概率，嚴(yán)重影響到我國國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

（四）金融組織機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)管理體系還十分不完善

金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的良好運(yùn)作離不開一套完善的管理體系，這樣才能最大化的發(fā)揮作用。雖然改革開放了好幾十年，然而我國卻沒有真正建立一套有效健全的金融風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)也相當(dāng)不完善。當(dāng)然經(jīng)過幾十年的改革開放我國的金融體系已經(jīng)取得了很大的發(fā)展和進(jìn)步，我國的相關(guān)部門如證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)都制定了一些相關(guān)的法律文件，積極推動(dòng)我國金融機(jī)構(gòu)的整體建設(shè)。但是和西方那些發(fā)達(dá)國家相比，我國并沒有建立一套完善和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。舉個(gè)例子來說，我國的很大部分的金融機(jī)構(gòu)都沒有建立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的部門，不能對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、治理有規(guī)范化的處理，而公司的其他部門根本好沒有能力單獨(dú)應(yīng)對(duì)和解決企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)過高，不利于金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展，也不利于國家金融市場的發(fā)展。

三、完善我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

綜合以上分析，本文認(rèn)為，完善我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策主要有如下幾點(diǎn)：1.進(jìn)一步加強(qiáng)我國財(cái)政體系的財(cái)務(wù)監(jiān)管；2.加強(qiáng)國際金融合作；3.建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體制；4.加大對(duì)新型金融人才的培養(yǎng)力度；5.加強(qiáng)監(jiān)管力度；6.加大金融信息的透明度。

（一）進(jìn)一步加強(qiáng)我國財(cái)政體系的財(cái)務(wù)監(jiān)管

金融財(cái)務(wù)監(jiān)管不僅僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，也是我國財(cái)政的一項(xiàng)重要的管理職能。當(dāng)前，我國早已形成了證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及銀行業(yè)等分業(yè)經(jīng)營的格局，每個(gè)行業(yè)都有自己獨(dú)特的特點(diǎn)，因此財(cái)務(wù)行為也會(huì)有差異。不同情況不同對(duì)待，根據(jù)不同行業(yè)的特點(diǎn)有針對(duì)性地采取相應(yīng)的財(cái)政體系的財(cái)務(wù)監(jiān)管，才能做到最好。首先，完善我國財(cái)政對(duì)證券行業(yè)的監(jiān)管，加強(qiáng)證券行業(yè)應(yīng)對(duì)國際競爭和風(fēng)險(xiǎn)的能力。其次，就是要盡力促進(jìn)保險(xiǎn)公司的科學(xué)化、快速化發(fā)展，加大對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力的監(jiān)管力度，來保護(hù)我國保險(xiǎn)人的權(quán)益，增強(qiáng)投保人對(duì)保險(xiǎn)公司的信任程度。最后，我們可以借鑒西方發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國的國情不斷的完善財(cái)政財(cái)務(wù)監(jiān)管制度來達(dá)到提高金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。在這一點(diǎn)上，我們和西方發(fā)達(dá)國家相比差距還很大，需要不斷完善我國相關(guān)的金融法律制度，使我們的監(jiān)管能夠有法可依，盡快讓我國的金融機(jī)構(gòu)走上國際舞臺(tái)，在國際舞臺(tái)上有一定的地位和話語權(quán)。

（二）加強(qiáng)國際金融合作

隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國金融市場和國家金融市場的聯(lián)系也更加緊密，加強(qiáng)國與國之間金融市場的聯(lián)系和合作，這是國際金融市場發(fā)展變化的導(dǎo)向。金融危機(jī)的發(fā)生時(shí)全球性的，沒有一個(gè)國家能夠幸免于難，或大或小的會(huì)受到金融危機(jī)的影響，因此，加強(qiáng)國際金融合作就十分有必要，對(duì)流入或者流出本國的國際資本嚴(yán)加監(jiān)管，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，維護(hù)和保持金融市場的穩(wěn)定和繁榮。而且，通過國際間的金融合作來共同解決金融危機(jī)，齊心協(xié)力的合作，應(yīng)對(duì)金融危機(jī)也會(huì)更加的得心應(yīng)手。同時(shí)還能積累積極的成功的經(jīng)驗(yàn)，為以后應(yīng)對(duì)金融危機(jī)提供一些參考價(jià)值。

（三）建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體制

金融機(jī)構(gòu)不僅僅面臨著來自外部的金融風(fēng)險(xiǎn)，還面臨著來自自身內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)，金融企業(yè)只是有效的應(yīng)對(duì)外部的金融風(fēng)險(xiǎn)并不是萬事大吉了，當(dāng)自身內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)過大時(shí)還會(huì)降低金融機(jī)構(gòu)抵御外部風(fēng)險(xiǎn)的整體能力。因此，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)一定要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，讓金融內(nèi)部的各個(gè)部門各司其職，在金融風(fēng)險(xiǎn)防范部門的指引和帶領(lǐng)下，完成金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)；同時(shí)還應(yīng)該建立一套完善的獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)那些表現(xiàn)優(yōu)異的給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)那些不盡心不盡責(zé)的人給予懲罰，獎(jiǎng)懲得當(dāng)才能更好地促進(jìn)員工工作的積極性?？偠灾鹑跈C(jī)構(gòu)的管理者和員工應(yīng)該制定出一套健全的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體制，充分的應(yīng)對(duì)各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)，來降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

（四）加大對(duì)新型金融人才的培養(yǎng)力度

目前科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)面貌日新月異，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才已經(jīng)不能滿足和應(yīng)對(duì)當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，他們不能有效的操控相關(guān)的金融管理體系，很難確保金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。因此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)新型金融人才的培養(yǎng)力度，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才進(jìn)行定期的培訓(xùn)，讓他們學(xué)習(xí)新的政策行業(yè)知識(shí)，學(xué)習(xí)新的操作技能以及新的管理風(fēng)險(xiǎn)的方法，讓他們做到與時(shí)俱進(jìn)，能夠跟上時(shí)代的步伐。同時(shí)，國家的相關(guān)高?？梢栽谡n程設(shè)置上做些調(diào)整，結(jié)合當(dāng)前環(huán)境，培養(yǎng)比較適合當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的研究型的金融人才，這能夠在很大程度上提升我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的水平。

（五）加強(qiáng)監(jiān)管力度

金融監(jiān)管是一項(xiàng)十分復(fù)雜的工程，是指一國政府通過設(shè)立相關(guān)的部門來對(duì)金融市場的運(yùn)作加以監(jiān)督和管理。一套完善的金融監(jiān)管體系對(duì)于整個(gè)金融市場的穩(wěn)定至關(guān)重要。首先，我們應(yīng)該對(duì)市場進(jìn)行清晰的定位，嘗試建立專門針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)機(jī)制，對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的信用評(píng)級(jí)，給市場的投資者提供一定的參考價(jià)值。其次，完善國家的財(cái)稅制度，可以給予一些在金融風(fēng)險(xiǎn)防范和管理方面做得好的金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)的稅收優(yōu)惠措施來作為鼓勵(lì)。；同時(shí)處理好財(cái)政、金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，相互之間不越位也不缺位，各自扮演好自己的角色，把握好自己的角色定位。最后，國家還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控力度，將財(cái)政政策和貨幣政策結(jié)合使用，相互搭配，為金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管提供主要的支持；當(dāng)然，在這個(gè)過程中還應(yīng)該加強(qiáng)國家的法律體制建設(shè)，鋪墊一個(gè)良好的社會(huì)金融監(jiān)管環(huán)境。

（六）加大金融信息的透明度

國家應(yīng)當(dāng)專門出臺(tái)針對(duì)于金融信息透明度的法律制度，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息透明度建設(shè)力度，保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)外公布的信息都是準(zhǔn)確無誤的，對(duì)那些發(fā)布虛假信息的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)加懲處，以儆效尤，而對(duì)那些及時(shí)準(zhǔn)確發(fā)布金融信息的金融機(jī)構(gòu)也相應(yīng)的給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，說白了就是獎(jiǎng)罰分明。希望能夠通過提高金融信息的透明度一方面來保障投資者的對(duì)信息的知情權(quán)，另外一方面就是降低金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)和展望

金融在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中扮演著自己獨(dú)有的角色，在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，金融體系也在不斷的變化，這就對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。隨著我國金融市場不斷的不斷發(fā)展，目前已經(jīng)呈現(xiàn)出全球化、多樣化和復(fù)雜化的特點(diǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的作用也在不斷增強(qiáng)。金融風(fēng)險(xiǎn)指的是與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如金融市場風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等，是一種對(duì)未來的收益產(chǎn)生波動(dòng)性的潛在因素，很大可能會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失。金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)嚴(yán)重影響到金融市場的整體穩(wěn)定狀況和公司的利潤水平，嚴(yán)重的情況下還會(huì)整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)金融狀況產(chǎn)生很大的影響。我國目前的金融風(fēng)險(xiǎn)管理還存在很多的問題，因此建立一套科學(xué)合理的金融監(jiān)管機(jī)制對(duì)于規(guī)范我國的金融市場十分有必要，這不僅對(duì)我國的金融機(jī)構(gòu)大有裨益，而且也能促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

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