李琳麗

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念

金融是指貨幣的投資、存儲、流通、匯兌、提取、回收等一系列經(jīng)濟(jì)活動。投資者期望通過這些經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行資源的最優(yōu)配置，獲得后期利益；貸款者會依據(jù)利率的高低、代價的大小，選擇最佳的貸款方式。

金融行業(yè)主要包括銀行、證券公司、保險公司、信托中介、基金公司等。互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，經(jīng)濟(jì)活動大都在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，通過互聯(lián)網(wǎng)提供的相關(guān)平臺獲取所需信息，考證彼此的信用，由此進(jìn)行投資、貸款、儲存、還款等一系列經(jīng)濟(jì)活動?，F(xiàn)有的金融交易平臺包括眾籌、股票基金操作等投資軟件；支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付軟件；螞蟻支付等第三方代付軟件以及種類眾多的借貸應(yīng)用軟件。所以互聯(lián)網(wǎng)金融是指在互聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢進(jìn)行的各類經(jīng)濟(jì)往來活動。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

1.快捷便利

互聯(lián)網(wǎng)金融具有快捷便利的特點(diǎn)，有效省去了繁復(fù)的手續(xù)，節(jié)省了時間成本。傳統(tǒng)的金融活動必須在線下進(jìn)行面對面的溝通，為彼此提供紙質(zhì)的信息資料和信用憑證，同時還有簽訂合同等復(fù)雜的程序。而互聯(lián)網(wǎng)下的金融，如果交易量小，省略了這些步驟；如果交易量較大，則利用互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷性填寫和認(rèn)證信息，最終完成經(jīng)濟(jì)活動。

2.交易量大，交易額偏小

隨著電商和網(wǎng)上貸款等行業(yè)的發(fā)展，消費(fèi)者可以依靠第三方支付和代付軟件進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來活動。因為具有便利和快捷性，互聯(lián)網(wǎng)金融的使用頻率自然會提高，網(wǎng)上交易的數(shù)量會越來越多。電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展使網(wǎng)上支付和貸款成為可能，支付寶、社交平臺、貸款A(yù)pp等金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，給人們提供了很大的便利。人們出行幾乎可以不使用現(xiàn)金，打車、吃飯等消費(fèi)行為，都可以通過這些金融產(chǎn)品來支付，這就使互聯(lián)網(wǎng)金融具有交易額偏小的特點(diǎn)。

3.交易成本降低

大部分交易在網(wǎng)上進(jìn)行總比線下要高效。事先設(shè)計的軟件程序，方便了人們信息交流和認(rèn)證，也減少了接待人員和金融工作者的工作量，甚至縮減了部分服務(wù)崗位。同時網(wǎng)上信息的交流不以面對面的形式或以紙質(zhì)為載體，而是借用互聯(lián)網(wǎng)的共享性和協(xié)作性，使所有傳統(tǒng)手續(xù)得以簡化。所以互聯(lián)網(wǎng)金融節(jié)省了時間成本、人力成本、物力成本。

4.增大了金融風(fēng)險

虛擬網(wǎng)絡(luò)使造假、欺騙成為可能，給信用認(rèn)證制造了麻煩。同時網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)本身也存在風(fēng)險問題。黑客和病毒軟件肆虐，使互聯(lián)網(wǎng)上的金融活動也存在著風(fēng)險。而且，隨著互聯(lián)網(wǎng)在學(xué)習(xí)、工作、生活中的廣泛推進(jìn)，個人信息泄露的問題日趨嚴(yán)重?；ヂ?lián)網(wǎng)給金融交易帶來好處的同時，也極大地增加了企業(yè)金融和個人經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融學(xué)專業(yè)創(chuàng)新的方法

1.對課程進(jìn)行創(chuàng)新

金融專業(yè)主要包括宏微觀經(jīng)濟(jì)、投資學(xué)、證券學(xué)、貨幣學(xué)、會計財務(wù)、銀行學(xué)等課程。這些課程尤其是投資學(xué)、證券學(xué)實(shí)踐性很強(qiáng)，學(xué)校應(yīng)該注重課程的改革，在互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)模式下，提升學(xué)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)理論、理財?shù)膶I(yè)技巧，培養(yǎng)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)。例如，在教授投資學(xué)和證券學(xué)時，教師要設(shè)計好理論講解和實(shí)踐操作的比例。在考核實(shí)踐性很強(qiáng)的課程內(nèi)容時，不僅應(yīng)包括筆試成績，還應(yīng)包括對實(shí)踐結(jié)果的考核。學(xué)校可運(yùn)用或者開發(fā)關(guān)于證券和投資的虛擬軟件，學(xué)生使用同等的虛擬貨幣進(jìn)行科學(xué)的投資，在實(shí)踐中將理論與個人技能相結(jié)合，最后依據(jù)最終回籠的貨幣數(shù)量評判實(shí)踐成績。在學(xué)習(xí)貨幣學(xué)時，學(xué)生可以在老師的協(xié)助下，模擬出一個貨幣發(fā)行、流通的小型世界，在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)漏洞，不斷鞏固理論知識。

2.體驗現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

與大多數(shù)其他專業(yè)的學(xué)生一樣，經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生在生活和學(xué)習(xí)中也會使用許多金融產(chǎn)品，如支付寶、微信支付、小額貸款、眾籌、美團(tuán)等軟件。經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生除了使用這些軟件，還應(yīng)該養(yǎng)成金融分析的專業(yè)素養(yǎng)，明白操作技巧的同時，要分析其潛在的運(yùn)行機(jī)制，時刻做到理論與實(shí)踐相結(jié)合。同時，研究廣受歡迎的金融產(chǎn)品后，可以與其他電子商務(wù)或者計算機(jī)專業(yè)的學(xué)生合作，聯(lián)手打造出新的金融軟件，將理論運(yùn)用到實(shí)踐中。

3.在金融行業(yè)進(jìn)行實(shí)習(xí)

除了對金融產(chǎn)品進(jìn)行體驗，學(xué)生還可以在銀行、投資、貸款公司進(jìn)行實(shí)習(xí)，獲得更為直接的實(shí)踐經(jīng)驗，在銀行中了解利率、利息、匯兌、貸款、存儲等大量經(jīng)濟(jì)知識，在投資行業(yè)了解投資資本的流行機(jī)制，在貸款行業(yè)獲得信息處理和信用認(rèn)證的本領(lǐng)等。金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生應(yīng)該做到知行合一，在體驗中獲得專業(yè)技巧。

4.提高挖掘和分析信息的能力

在對客戶進(jìn)行信用認(rèn)證時，金融行業(yè)會利用互聯(lián)網(wǎng)搜尋客戶的貸款活動、還款信用、收入能力、財產(chǎn)狀況、家庭狀況等信息。首先，客戶提供的信息不一定具有真實(shí)性，信息審查員必須對客戶的財產(chǎn)狀況和經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行全面的考察，對遠(yuǎn)期的借貸和近期的消費(fèi)進(jìn)行仔細(xì)計算。所有這些信息除了在互聯(lián)網(wǎng)上考證，還要在實(shí)地考證。而互聯(lián)網(wǎng)上提供的是繁雜的信息，審查員必須依靠高效的軟件，如云計算、大數(shù)據(jù)分析等軟件進(jìn)行信息的挖掘和搜尋。在實(shí)地考察中，職員還得具備一定的資產(chǎn)評估能力，才能對客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行如實(shí)統(tǒng)計。金融專業(yè)的學(xué)生接觸不到評審客戶信息，但是教師可以提供假設(shè)中的客戶，提供一定的信息，告知相關(guān)的信用評審技巧，讓學(xué)生在假設(shè)的案例中進(jìn)行實(shí)踐，獲得信息認(rèn)證能力。

5.提高評估風(fēng)險的能力

對于客戶的信用認(rèn)證，不能只依靠客戶提供的信息，同時要在互聯(lián)網(wǎng)提供的海量信息中，運(yùn)用強(qiáng)大的信息處理能力，搜尋到有價值的信息。涉及大量貸款業(yè)務(wù)時，需要對客戶個人的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行實(shí)地考察，全面而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)卦u估客戶的可靠性。學(xué)生在學(xué)校雖然不能獲得這方面的知識，但是必須提高理論知識的完整性和嚴(yán)謹(jǐn)性，為以后的工作提供理論支持。另外，哲學(xué)專業(yè)與經(jīng)濟(jì)專業(yè)也有一定的關(guān)聯(lián)性，哲學(xué)中的唯物主義、辯證主義、聯(lián)系與發(fā)展的觀點(diǎn)對于投資具有很大的指導(dǎo)意義。健全“三觀”建設(shè)、提高思想覺悟也能潛在地提高金融專業(yè)學(xué)生的專業(yè)精神和素養(yǎng)，尤其投資、股票等金融活動的開展更能因哲學(xué)思想而受益匪淺。

四、結(jié)語

金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生，應(yīng)該積極尋求實(shí)踐的機(jī)會，明白實(shí)踐的重要性。學(xué)校應(yīng)該利用互聯(lián)網(wǎng)的思維為廣大學(xué)生提供足量的虛擬操作軟件和到企業(yè)實(shí)習(xí)的機(jī)會，縮小學(xué)生與外界金融行業(yè)的差距，提高學(xué)生的職業(yè)能力。針對互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端，學(xué)生作為未來的建設(shè)者，應(yīng)該積極地思索和探討解決辦法，有效消除網(wǎng)上交易的弊端，研發(fā)出更加完善的金融交易平臺。

參考文獻(xiàn)：

[1]詹浩勇，馮金麗.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下金融學(xué)專業(yè)實(shí)訓(xùn)教學(xué)優(yōu)化探析[J].對外經(jīng)貿(mào)，2015（11）：132-134.

[2]羅春嬋.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下跨專業(yè)創(chuàng)新人才培養(yǎng)機(jī)制研究[J].科教文匯（中旬刊），2016（6）.