張偉杰

【摘 要】 目前，我國壽險公司存在的問題還很多，發(fā)展還十分不完善，這不僅影響壽險公司的壯大，嚴重的話還會危及到我國整個金融保險行業(yè)的向前發(fā)展。因此，提高我國壽險公司的競爭力就十分關鍵。鑒于此，本文在闡述了壽險公司競爭力的基礎上，對其顯著特征進行了闡述，并分析了為何要提高壽險公司的競爭力，最后結合我國的現(xiàn)實情況提出了提高我國壽險公司競爭力的途徑和方法，希望能給我國壽險公司的發(fā)展提供一些參考價值。

【關鍵詞】 競爭力 特征 途徑

一、什么是壽險公司的競爭力

壽險公司的競爭力具體是指什么，很多公司本身都不甚清楚。其實我們提到的競爭力一般是指壽險公司的核心競爭力，核心競爭力是指公司內(nèi)部經(jīng)過一系列的知識和技能的整合，然后整合不同技術的技能、知識和協(xié)調(diào)多種不同非生產(chǎn)技能，以此來獲得超越其他公司和競爭對手的能力。我們可以形象地來說，對于壽險公司而言就好比是一棵參天大樹，核心的產(chǎn)品以及服務就是樹干，業(yè)務是那些樹葉或者樹枝，大樹的果實就是最終提供給客戶的產(chǎn)品以及服務。核心競爭力說白了就是隱藏在這些核心產(chǎn)品和服務中的技能或者知識又或者它們的組合。換一種更容易理解的說法來講，壽險公司的核心競爭力是指壽險公司在自身長期的金融保險的業(yè)務以及實踐中積累出來的技能、方法以及知識，是壽險公司在金融保險產(chǎn)品和服務的各個環(huán)節(jié)諸如產(chǎn)品和服務的研發(fā)、測試以及改善等環(huán)節(jié)，和自己的競爭對手相比較而言，有十分明顯的優(yōu)勢和長處，不能輕易被其他公司和競爭對手所模仿，能夠給客戶帶來不一樣的體驗效果。當前階段，能夠形成金融保險行業(yè)的核心競爭力的不能只是依靠傳統(tǒng)的人才、品牌以及管理等等。簡單來說，他們會很容易被競爭對手所模仿和采用，并不能實現(xiàn)自己的獨特價值；壽險公司的核心競爭力是不能單靠其中一項的，還需要進行有效的組合，才能達到目標。核心競爭力其實用著名經(jīng)濟學家張維迎張教授的話來說，核心競爭力是一種別人帶不走、拆不開、偷不去、溜不掉以及買不去的寶貴資源。舉個例子來說，壽險公司核心競爭力之一是解決老百姓長期資金的保值和增值，要在遵循金融業(yè)基本規(guī)律的基礎之上，做好動態(tài)、主動型的資產(chǎn)負債匹配管理，解決資產(chǎn)端和負債端在不同時間段所需的不同要求，做好資產(chǎn)管理和品質(zhì)管理。在管理的過程中要考慮風險限額，不能只是簡單地做大規(guī)模來倒逼資產(chǎn)端；相反是要謹慎的將資產(chǎn)端和負債端匹配起來，這種匹配不是要求完全的精準匹配，只需實現(xiàn)動態(tài)匹配即可。在不同的市場利率條件下，采取與之相對應的階段性資產(chǎn)負債配置策略，即可達到所要求的動態(tài)配置。當然對于壽險公司來說，擁有了核心競爭力還不行，還需要用有效的制度以及規(guī)章去將其轉(zhuǎn)化為實實在在的競爭優(yōu)勢，只有這樣才能在市場的競爭中取得勝利，一路領先。

二、壽險公司核心競爭力的特征

壽險公司的核心競爭力是促進壽險公司快速發(fā)展的關鍵，能夠提高金融保險行業(yè)的整體競爭能力，它是營銷、產(chǎn)品、管理以及科技的有效的結合，它不是片面的強調(diào)現(xiàn)狀，而是著眼于未來，是一種長期的累計所形成的。它的特征具體有：延展性、擴張性、顯著增值性、價值性、獨特性、持久性。各種特征的具體含義如下：

（一）延展性

延展性是指核心競爭力能夠在很大程度上滿足公司客戶各種各樣的壽險需求，不論是當前的還是潛在的，不斷創(chuàng)造出新的壽險增長點。

（二）擴張性

擴張性是指壽險公司的核心競爭力對內(nèi)能夠提高公司的綜合實力，提升自身的發(fā)展能力，對外則能促進整個金融保險市場的擴大；因此核心競爭力高的壽險公司能夠在競爭中處于優(yōu)勢地位，核心競爭力低的壽險公司則只能在競爭中處于劣勢地位。

（三）顯著增值性

顯著增值性是指核心競爭力通過它自己的發(fā)散作用來滿足客戶所看重的資產(chǎn)的保值和增值功能，為壽險公司帶來獨有的競爭優(yōu)勢。

（四）價值性

價值性指核心競爭力能夠提高壽險公司整體的經(jīng)濟效益，它能夠幫助壽險公司用更加低廉的成本來創(chuàng)造更大價值的產(chǎn)品和服務，讓他們在競爭中脫穎而出。

（五）獨特性

獨特性本身就很好理解，它是指核心競爭力有與眾不同的地方，和其他東西之間能夠相互區(qū)別開來，不容易被其他人所模仿以及占有，有其自己獨特的一面。

（六）持久性

持久性是指壽險公司的核心競爭力是一種十分持久的戰(zhàn)略資產(chǎn)或者說是資源，但是并不是說核心競爭力就一定能夠永久保存，給公司帶來永久的效益。它還需要壽險公司能夠妥善的保護以及培育，不然很大可能就會枯萎以及喪失。

三、為什么要提高我國壽險公司的競爭力

改革開放三十多年來，我國經(jīng)濟取得的進步是毋庸置疑的，每一個中國人都慶幸自己生活在了一個好時代。然而經(jīng)濟的進步是有代價的，有得必有失。工廠廢棄物的任意排放、裝修行業(yè)的有毒物質(zhì)以及亂砍亂伐樹木等不良行為，使我國的自然生態(tài)環(huán)境遭受到了極大破壞，許許多多的動物因此瀕臨滅絕，人類也不能幸免于難，患各種慢性疾病的概率大大增加。一方面是自然生態(tài)環(huán)境的影響，另一方面是人類自己的生產(chǎn)生活方式不健康所導致的，不愛運動、飲食不健康、巨大的心理壓力等等。許多人已經(jīng)逐漸意識到了問題的嚴重性，開始樹立正確的健康觀念，注重養(yǎng)生和保健，加大在這方面的投入和支出。根據(jù)相關的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，越有錢的人在買壽險方面越積極，越舍得花錢。其一是他們的觀念成熟，對個人以及家人的健康風險極其關注；其二是保險能夠起到強制儲蓄的作用，能夠幫助他們鎖定財富；其實對于他們這些高凈值人群（家中的“中流砥柱”）來說，選擇購買壽險，可以簡單的概括為“安全性更高、利益更有保障以及投保便捷”。所以在未來的幾十年，健康事業(yè)將會是人人都需要的事業(yè)，也將會成為中國最為賺錢的行業(yè)，壽險公司是十分具有發(fā)展前景的；打造健康中國離不開壽險公司的大力支持。而且近期國家頒布了保險“新國十條”，給壽險公司的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)。鑒于此，提高我國壽險公司的核心競爭力就顯得特別重要。這不僅僅有利于實現(xiàn)客戶長期資產(chǎn)的保值增值，還能很好幫助壽險公司穿越經(jīng)濟周期，對我國金融保險行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展也有重大意義。

四、提高我國壽險公司競爭力的途徑

綜合以上分析，本文認為提高我國壽險公司競爭力的途徑主要有如下幾個方面：加強具有核心競爭力的主動型資產(chǎn)負債匹配管理；創(chuàng)建具有核心競爭力的壽險品牌；建設具有核心競爭力的服務體系；創(chuàng)新具有核心競爭力的科技優(yōu)勢；布局具有核心競爭力的“互聯(lián)網(wǎng)+保險”模式。下面，本文詳細分析一下每種措施的具體實施策略。

（一）加強具有核心競爭力的主動型資產(chǎn)負債匹配管理

保險“新十條”的頒發(fā)以及費率改革、稅優(yōu)健康險等政策的落地等等利好政策，增強了保險的生命力和活力，壽險作為保險業(yè)最重要的主體面臨的機遇和挑戰(zhàn)都是巨大的，壽險公司必須提高格局，立足壽險業(yè)自身的金融屬性和社會屬性，打造自身特有的專業(yè)優(yōu)勢，提高核心競爭力。保險行業(yè)區(qū)別于其他金融機構和其他行業(yè)的核心價值和專業(yè)優(yōu)勢在于能夠通過良好的資產(chǎn)負債管理實現(xiàn)客戶保險資產(chǎn)的長期保值和增值。壽險公司在做好風險保障供給基本職能的基礎上，要提高其核心競爭力必須做好主動型長期資產(chǎn)負債匹配管理，實現(xiàn)客戶效益、公司效益和社會效益之間的統(tǒng)一。主動型資產(chǎn)負債匹配管理模式是通過資產(chǎn)端、負債端的良性互動和主動管理，實現(xiàn)較合適的匹配。這種模式充分考慮了金融市場的趨勢以及業(yè)務發(fā)展的需求，但是對壽險公司的經(jīng)營管理能力要求較高，需要多環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)和配合才能發(fā)揮最大作用。

（二）創(chuàng)建具有核心競爭力的壽險品牌

壽險品牌是一個壽險公司產(chǎn)品特色、營銷藝術、社會形象、科學技術、管理水平以及文化底蘊的結晶和濃縮，也能顯示和證明出一個壽險公司的綜合實力，因此很大程度上它決定著壽險公司競爭力的強弱。一方面，每個壽險公司都有自己的客戶層面以及各自的戰(zhàn)略體系，每個公司會根據(jù)自己的營銷方針以及自己的經(jīng)營戰(zhàn)略，準確的把握自己在市場中的定位，形成屬于自身獨特的品牌，學會利用自身的優(yōu)勢品牌不斷的吸引和培養(yǎng)專屬于自己的客戶群體，這才是現(xiàn)代壽險公司的成功之道。另一方面，我國的壽險公司要抓住機會盡自己最大努力加入WTO，積極加入到國際的行列中去，從國外成功的壽險公司中吸取經(jīng)驗，為自身的品牌建設做出努力。實際上，壽險品牌的建設是一個十分復雜的系統(tǒng)工程，沒有任何的捷徑可走，需要實實在在的努力，塑造自己的形象，提升自己的核心競爭力。

（三）建設具有核心競爭力的服務體系

良好的服務體系主要包括兩大方面的內(nèi)容：其一是獨特的服務模式。獨特的服務模式可以通過建立“彈性服務體系”或者說是“靈活服務體系”來形成。建立彈性服務模式不是那么簡單和容易的，是需要有效結合壽險公司的整個業(yè)務以及流程的。壽險公司都有其自己獨有的流程以及步驟，壽險公司可以根據(jù)業(yè)務流程來個性化地提供服務，只有這樣做才能在行業(yè)中成為有競爭力的公司。其二是建立獨有的公司文化。就算是相同的服務模式，也會因為不相同的公司文化而相應的具有不同的特點和個性，帶給客戶與眾不同的感受和體驗，爭取能夠讓客戶產(chǎn)生認同感和歸屬感，這樣才能長久維持兩者之間的關系。壽險公司應當將自己獨有的公司文化滲透到服務中的方方面面，各個環(huán)節(jié)，充分的調(diào)動公司員工的創(chuàng)造性和積極性，通過文化建設來增強整個公司的柔韌性，彌補整個公司所存在的問題，及時地糾正整個服務體系的缺陷和不足。

（四）創(chuàng)新具有核心競爭力的科技優(yōu)勢

創(chuàng)新是壽險公司發(fā)展的核心動力和源泉，能夠促進壽險公司的快速發(fā)展。壽險公司只有通過不斷的進行科學技術的創(chuàng)新來滿足客戶各種各樣的需求，提升公司的核心競爭力。對于我國壽險公司來說，科技的創(chuàng)新所帶來的積極效應是巨大的，它一方面可以爭取到業(yè)務的增長、拓寬服務的領域以及調(diào)整整個公司的經(jīng)營策略；另一方面還可以全面的提高壽險公司的整體素質(zhì)，可以作為整個公司品牌成長以及壯大的重要突途徑?？茖W技術的創(chuàng)新能夠讓壽險公司得到更大的發(fā)展，賺取更大的利潤以及實現(xiàn)經(jīng)濟利益的快速增長。與此同時，還會帶來促進壽險公司實現(xiàn)自身的技術優(yōu)勢和強項，誘導壽險公司進行一系列的連鎖行動，確保技術優(yōu)勢的長期存在。而且，金融保險技術的創(chuàng)新是壽險公司所進行的有目的的活動，它能夠在很大程度上促進整個壽險公司形成一種團隊意識以及進取精神，而這些正是壽險公司想要快速成長和發(fā)展的關鍵，對于壽險公司來說至關重要。所以，壽險公司要認認真真的研究和學習金融保險創(chuàng)新，學會借鑒國外發(fā)達國家壽險公司成功的經(jīng)驗，在結合我國的實際情況下，加以改善，爭取能夠為客戶提供更好的服務。

（五）布局具有核心競爭力的“互聯(lián)網(wǎng)+保險”模式

在目前“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展十分迅速，給傳統(tǒng)的保險行業(yè)帶來了極大的沖擊，壽險公司面臨的挑戰(zhàn)也很大，必須迅速做出反應積極應對。首先，可以搭建官網(wǎng)、QQ以及微信等信息平臺；其次，加強和銀行、金融企業(yè)之間的聯(lián)系合作；最后，開發(fā)移動端銷售平臺等自助機具，幫助客戶更好地體驗和使用產(chǎn)品。壽險公司應當對網(wǎng)絡業(yè)務引起足夠的重視，互聯(lián)網(wǎng)在未來必然是一個大趨勢，壽險公司要緊跟時代的步伐，做到與時俱進，不能落后，在傳統(tǒng)的金融保險業(yè)務和流程上加以創(chuàng)新和改進，這是一項十分有前景的事情，未來幾十年“互聯(lián)網(wǎng)+”的保險金融業(yè)務必然是主流，是各個壽險公司進行競爭的主戰(zhàn)場。

五、總結

壽險公司的核心競爭力是促進壽險公司快速發(fā)展的關鍵，能夠提高金融保險行業(yè)的整體競爭能力，它是營銷、產(chǎn)品、管理以及科技的有效的結合，它不是片面的強調(diào)現(xiàn)狀，而是著眼于未來，是一種長期的累計所形成的。目前我國壽險公司和國外相比還有很大的差距，要想壽險公司能夠在金融保險領域有話語權以及一席之地，還需要通過一系列的改革和創(chuàng)新來提高自身的核心競爭力，爭取到更多的客戶，為我國整個金融保險行業(yè)的發(fā)展做出一定的貢獻。

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