徐莉萍

摘 要：隨著人們收入的提高，怎樣才能使自己的資金最大化，本文對(duì)社會(huì)儲(chǔ)蓄和項(xiàng)目投資做了詳細(xì)的分析并給了一些自己的見解。

關(guān)鍵詞：資金 社會(huì)儲(chǔ)蓄 投資

隨著人們收入的增加，人們對(duì)生活的質(zhì)量的要求也不斷提高，人們可以利用手中的資金可以充分的享受生活，比如人們可以盡情的娛樂盡情的品嘗天下美食也可以進(jìn)行周游世界，只要手中有錢你可以想做什么就做什么。但除了這些開銷以外，我們會(huì)考慮到把剩余的錢存到銀行，也可以把錢用來再投資，在這里我想闡述的是如何把剩余的錢變成具有價(jià)值的價(jià)值。

首先我們談?wù)剝?chǔ)蓄給我們帶來的收益，目前各大銀行推出有定期和活期存款，定期有一年、兩年、三年等，兩年利息比一年利息高，比三年利息低，但有很多少人愿意選擇一年的，因?yàn)橐荒甏婵畋攘愦嬲±⒏叨乙材茈S時(shí)隨著國(guó)家利率的調(diào)整而上升，這樣的存款既能保證因國(guó)家的利率上調(diào)而隨時(shí)控制自己的利益不受損失，又可以隨時(shí)拿來投資，所以定期存款中的一年比較受顧客的青睞。而兩年以上的儲(chǔ)蓄雖然利息雖然比一年的高，但時(shí)間比較長(zhǎng)，不太靈活，所以大部分人不太愿意儲(chǔ)存。但如果你的資金不考慮投資和近期使用，那還是要考慮一年以上的投資，一年以上的儲(chǔ)蓄適應(yīng)與年齡較大的老年人?；钇趦?chǔ)蓄適合做生意的人，隨用隨取。方法靈活又不耽誤隨時(shí)用資金。當(dāng)然除了銀行發(fā)行的這些儲(chǔ)蓄方式以外我們還可以把錢用來購(gòu)買債券和基金，還可以買些理財(cái)產(chǎn)品還可以買些保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，用來是自己閑置的資金使其創(chuàng)造更大的價(jià)值。除此之外我們還可以把自己的閑置資金進(jìn)行投資，但隨著市場(chǎng)的變數(shù)用于投資的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行的儲(chǔ)蓄，大多數(shù)的人為了穩(wěn)妥還是選擇儲(chǔ)蓄。但選擇儲(chǔ)蓄雖然穩(wěn)健但收益很低。這里我想闡述的另一項(xiàng)能使資金得到收益快而且具有永久增值的方法，那就是投資房地產(chǎn)。假如在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，你試著把你的閑置資金買些旺鋪，這樣的投資可能需要你拿出很多資金，但資金的收益卻相當(dāng)快。人人都說“投資商鋪是金”、“還有人說“投資旺鋪相當(dāng)于養(yǎng)活三輩人”，所以商鋪可以作為養(yǎng)家糊口的真本領(lǐng)。隨著投資理念的提高，旺鋪確實(shí)受到了越來越多的投資者關(guān)注。

以下是我們的簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。①針對(duì)適用無貸款可用于一次性投資，計(jì)算的方法：每年的租金凈收入÷購(gòu)買商鋪總價(jià)=年投資凈回報(bào)率。②針對(duì)適用貸款投資的計(jì)算方法：購(gòu)買商鋪總價(jià)÷（稅后月租金收入減去按揭月供款和每月物業(yè)費(fèi)）×每年實(shí)際出租月數(shù)） =投資回報(bào)年限。反之，用年租金凈收入÷（首期房款+按揭貸款+貸款利息）=年投資收益率。

投資旺鋪的目的是贏利和逐年帶來的升值空間。旺鋪投資能否賺錢要考慮的因素很多，首先我們要看到鋪面的具體位置和地理環(huán)境，其次還要看到因此而帶來的各種投資費(fèi)用支出。上文所提及的投資收益計(jì)算方法，也僅僅涉及最主要的收入以及支出，除此以外，還有不少其它支出，我們都應(yīng)該注意到。

第一項(xiàng)支出是購(gòu)買商鋪環(huán)節(jié)中的支出，如購(gòu)買商鋪應(yīng)交的契稅，這項(xiàng)占總房?jī)r(jià)的2-3%，第二項(xiàng)支出是房屋維修基金。第三項(xiàng)支出是商鋪運(yùn)轉(zhuǎn)過程中的水、電、物業(yè)管理及房屋租賃稅等費(fèi)用，第四這些費(fèi)用高于普通住宅標(biāo)準(zhǔn)。所以，在計(jì)算旺鋪的投資收益時(shí)，一定要充分考慮到以上多項(xiàng)支出，只有這樣才能夠得出一個(gè)更加準(zhǔn)確的投資回報(bào)率。通過計(jì)算我們看到商鋪投資的收益要比銀行儲(chǔ)蓄所得的利息高的多。但投資旺鋪要比銀行儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)也大的多。比如旺鋪的位置及周邊的環(huán)境。好的商圈位置好，租金也高，但購(gòu)買時(shí)房?jī)r(jià)也很高，這就要看投資回收率是否快。從當(dāng)前商鋪市場(chǎng)行情來看，商鋪贏利前景的確被看好，但并非投資商鋪就意味著必定能賺錢，因?yàn)橛绊戁A利的因素很多，就比如商鋪所在地段商業(yè)氛圍和商業(yè)文化是否農(nóng)歷，人流量是否充裕，人口密集程度如何，消費(fèi)承受能力與消費(fèi)愛好，還有周邊居民的年齡層次和商業(yè)配套設(shè)施等等。而且，要瞄準(zhǔn)新建商圈。一般說來，新建的市場(chǎng)商鋪價(jià)位相對(duì)比老市場(chǎng)要便宜得多，如果要購(gòu)置新建商圈門面房則升值的潛力大，但任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，同樣投資商鋪，有的人賺了大錢，而有的人則長(zhǎng)期租不出去，只是望鋪生嘆，沒有達(dá)到預(yù)期的目的。所以，一定要看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，多了解市場(chǎng)，再下手投資，只有這樣才能避免投資風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述：銀行儲(chǔ)蓄和鋪面投資雖然都會(huì)使我們的資金累加，但都是有一定的弊端的，銀行儲(chǔ)蓄穩(wěn)妥但收益較低，適合那些急需得到社會(huì)保障的人和那些害怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)的人，如老弱病殘的需要通過儲(chǔ)蓄得到一些養(yǎng)老金和留給子女的教育資金，通過積蓄得到保障，這樣的人占我國(guó)人數(shù)的50%，儲(chǔ)蓄為普通居民家庭財(cái)富的主要體現(xiàn)，目前我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已超過40萬億元，可見參加社會(huì)儲(chǔ)蓄的人還是比投資旺鋪的人多得多，銀行儲(chǔ)蓄要比其他投資穩(wěn)健而可靠。如果你的閑置資金多那么你可考慮旺鋪投資，這樣你可能會(huì)獲得更多的收益。

銀行儲(chǔ)蓄是很多百姓生活所必需的家庭財(cái)富，同時(shí)也是國(guó)家建設(shè)的重要資金來源。所以儲(chǔ)蓄仍然是我國(guó)居民實(shí)現(xiàn)錢生錢的主要途徑。對(duì)于那些閑置資金較多的人來說，購(gòu)買鋪面也是實(shí)現(xiàn)價(jià)值升值的途徑之一。在這里我要對(duì)大家說，無論怎樣不要把你的錢閑置在家，要它盡量的到達(dá)價(jià)值的最大化，至于選擇哪種方法要根據(jù)自己的實(shí)際情況和資金情況來定，錢多膽子大的可以試圖投資旺鋪，錢少求穩(wěn)健的可以考慮儲(chǔ)蓄。千萬不要把你的資金閑置在自己的口袋里讓它睡覺。

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