黃安琪

在經(jīng)濟學(xué)中，數(shù)據(jù)對于經(jīng)濟預(yù)測和金融分析有著極大的作用。大量數(shù)據(jù)的掌握和有效計算可以幫助銀行準確地把握市場動態(tài)、經(jīng)濟發(fā)展趨勢等，而且群體行為也會在數(shù)據(jù)上進行體現(xiàn)。在此背景下，如何有效的收集市場數(shù)據(jù)，分析出數(shù)據(jù)背后的經(jīng)濟運行脈絡(luò)，理清金融發(fā)展線索稱為當前銀行業(yè)普遍關(guān)注的焦點。

大數(shù)據(jù)技術(shù)概念及銀行應(yīng)用的重要意義

大數(shù)據(jù)技術(shù)相關(guān)概念

大數(shù)據(jù)（Big Data）是一種在當前信息爆炸以及互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展背景下提出的關(guān)于非結(jié)構(gòu)、半結(jié)構(gòu)和相關(guān)關(guān)系數(shù)據(jù)的統(tǒng)稱。當前大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅是實體數(shù)據(jù)，而且包括相關(guān)的數(shù)據(jù)庫、云計算等技術(shù)。在大數(shù)據(jù)背景下，銀行企業(yè)將過往十幾年間積累的客戶數(shù)據(jù)、企業(yè)行為、政府行為以及國家經(jīng)濟行為統(tǒng)一集中在一個數(shù)據(jù)庫中，利用相關(guān)關(guān)系來分析所需要預(yù)測的經(jīng)濟問題和進行金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計。當前大數(shù)據(jù)主要以下三個特點，第一是數(shù)據(jù)的整體性，大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù)信息不再是隨機樣本，而是整體樣本，包括所有的經(jīng)濟行為；第二是數(shù)據(jù)的龐雜性，大數(shù)據(jù)不再執(zhí)著于數(shù)據(jù)收集的精確度，而是利用整體數(shù)據(jù)來分析和計算；第三是數(shù)據(jù)的相關(guān)性，不僅利用數(shù)據(jù)的因果關(guān)系，更多的利用相關(guān)關(guān)系來計算概率。

銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)進行經(jīng)濟分析的重要作用

對于銀行等金融機構(gòu)，使用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以起到以下幾個重要作用。

提高經(jīng)濟預(yù)測能力：大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)了對未來短期內(nèi)的經(jīng)濟行為的預(yù)測，大數(shù)據(jù)帶來的不僅是對過往經(jīng)濟的總結(jié)，還能夠讓銀行在龐大的相關(guān)數(shù)據(jù)中分析出未來的經(jīng)濟發(fā)展趨勢。因此銀行使用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以提升經(jīng)濟預(yù)測能力。

實現(xiàn)金融統(tǒng)計管理智能化：通過大數(shù)據(jù)以及其配套計算機、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，讓銀行可以將不同的數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)自動聚類和信息清洗，優(yōu)化數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)對不同數(shù)據(jù)統(tǒng)計的智能化管理，建立科學(xué)化的宏觀預(yù)測和金融統(tǒng)計工作。

完善風(fēng)險規(guī)避能力：通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以完成更加精確地戰(zhàn)略布局，大數(shù)據(jù)的經(jīng)濟分析概率可以幫助銀行更好的搭配資金結(jié)構(gòu)和營業(yè)結(jié)構(gòu)，通過金融組合來完成對潛在市場風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險以及國際金融風(fēng)險的規(guī)避，降低金融危機對銀行的沖擊。

大數(shù)據(jù)時代下銀行構(gòu)建分析統(tǒng)計系統(tǒng)的應(yīng)對措施

解決數(shù)據(jù)統(tǒng)計問題

對于當前銀行機構(gòu)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計方式。應(yīng)用在經(jīng)濟預(yù)測和金融分析中還存在不少問題。在數(shù)據(jù)技術(shù)上，銀行缺少動態(tài)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計工具，對于市場數(shù)據(jù)的實時變化缺少挖掘和采集渠道；數(shù)據(jù)的分析和整理模型工具還需要進一步優(yōu)化，提煉系統(tǒng)對數(shù)據(jù)聚類程序和數(shù)據(jù)源的判斷能力；加強對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力，完善對財務(wù)報表、賬簿等結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)與經(jīng)營中的非結(jié)構(gòu)零散統(tǒng)計數(shù)據(jù)的對接，另外要提高對圖像、影音等隱藏信息的統(tǒng)計能力；加強與現(xiàn)代電商之間的金融數(shù)據(jù)合作，強化全社會體系下的大數(shù)據(jù)分析能力，健全信息共享機制。除此之外，還要進一步加強信息收集過程中的安全防護，合法收集數(shù)據(jù)，防止客戶隱私數(shù)據(jù)流出，強化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)條件

完善數(shù)據(jù)分析技術(shù)的頂層設(shè)計

建立能夠立足經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行必須從頂層設(shè)計方面進行專業(yè)化的設(shè)計。銀行需要成立專門的大數(shù)據(jù)技術(shù)研究機構(gòu)和管理部門，負責(zé)針對大數(shù)據(jù)技術(shù)、系統(tǒng)開發(fā)、功能設(shè)計以及金融專業(yè)參數(shù)計算等工作，制定詳細的工作計劃。然后通過系統(tǒng)的會議，制定大數(shù)據(jù)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展重點以及制度保障，推動并開發(fā)硬件設(shè)施、軟件工具以及分析工具，加強大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的專業(yè)組織與管理，探索大數(shù)據(jù)技術(shù)在經(jīng)濟預(yù)測以及金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計中的應(yīng)用方向和應(yīng)用方式。最后是完善大數(shù)據(jù)系統(tǒng)在銀行總行以及各分行之間的數(shù)據(jù)聯(lián)合，完成數(shù)據(jù)的儲存和管理，建立從總行到分行到地市支行再到縣區(qū)支行的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)，最終實現(xiàn)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)在銀行各級部門中的布局。

加強專業(yè)經(jīng)濟預(yù)測、會融分析功能研發(fā)

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)中的具體應(yīng)用歸根結(jié)底還是要落在與金融業(yè)有關(guān)的業(yè)務(wù)方面。對此，銀行管理者必須加強對大數(shù)據(jù)與經(jīng)濟領(lǐng)域應(yīng)用的融合。比如，銀行可以借鑒瑞士銀行已開發(fā)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，使用“定向算法文本分析（簡稱DATA）”技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)對經(jīng)濟的運行狀態(tài)進行預(yù)測分析，通過計算客戶的資金流通預(yù)測客戶對經(jīng)濟的感情態(tài)度，然后再給出“積極/消極”或是“樂觀/悲觀”等態(tài)度概率，從而加強對未來幾個月內(nèi)經(jīng)濟走向的預(yù)測。

對于銀行借助大數(shù)據(jù)的金融統(tǒng)計功能。也可以通過具體的算法來實現(xiàn)，比如日本央行開發(fā)并試運營的XBRL語言框架，可以通過銀行現(xiàn)有的各種數(shù)據(jù)對金融報告進行分析?？梢酝瓿蓪ζ髽I(yè)財務(wù)狀況、信用狀況、債務(wù)狀況、國際匯率、證券等其他金融項目的具體統(tǒng)計。

隨著時代的發(fā)展，數(shù)據(jù)信息的價值在不斷提升。通過數(shù)據(jù)可以分析出未來一定階段內(nèi)的經(jīng)濟狀況、金融狀況、市場狀況，對銀行未來的改革創(chuàng)新有著重要的推動作用。對此銀行等金融機構(gòu)需要針對大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷創(chuàng)新，吸收并培養(yǎng)專門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析人才，實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析對經(jīng)濟的預(yù)測和金融的統(tǒng)計功能，推動我國金融業(yè)的商業(yè)化改革。