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        信貸配給對宏觀經(jīng)濟波動的影響

        2017-04-08 18:41:19馮麗
        環(huán)球市場信息導報 2017年1期
        關鍵詞:經(jīng)濟波動宏觀經(jīng)濟信貸

        馮麗

        信貸配給作為我國貨幣政策一種傳導工具,對我國宏觀經(jīng)濟的發(fā)展有著重大影響?,F(xiàn)階段,我國市場經(jīng)濟體制正處于一個成長期,社會環(huán)境的變化使得我國經(jīng)濟發(fā)展存在較大的波動性,尤其是在金融市場不斷發(fā)展的環(huán)境下,如何引導我國社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展是我國當前社會發(fā)展的核心工作之一。本文就信貸配給對宏觀經(jīng)濟波動的影響進行了相關的分析。

        信貸是銀行一項重要的業(yè)務,銀行向市場各大主體提供信貸業(yè)務而獲取利潤,在這一過程中,企業(yè)和引上之間存在著一定的利益競爭。對于企業(yè)而言,對銀行信息的了解比較全面,而銀行在這方面則處于不利地位,也正是因為這一因素,使得銀行在信貸業(yè)務過程中存在較大的風險,而銀行要想維護自身的利益不受損害,往往會采取信貸配給行為。盡量降低信貸投資過程中的風險。信貸配給作為一種調(diào)節(jié)工具,在銀行實施信貸配給行為過程中,如果企業(yè)融資受到影響,就會給宏觀經(jīng)濟造成影響,使得宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)波動。而要想保證宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展,就必須合理對待信貸配給行為。

        信貸配給的內(nèi)涵

        所謂信貸配給就是在固定利率條件下,面對超額的資金需求,銀行采取一些非利率的貸款條件,使得部分資金需求者退出銀行借貸市場,從而達到銀行資金供求平衡。信貸配給行為有助于維護銀行的利益。對于銀行而言,在貸款投資的過程中需要承擔一定的風險,一旦銀行貸款投資出現(xiàn)風險,就會影響到銀行資金安全,威脅到銀行的利益,不利于銀行信貸業(yè)務的開展。而信貸配給可以更好地維護銀行利益,在信貸配給行為下,利率不再是銀行貸款投資考慮的唯一因素,銀行可以根據(jù)融資企業(yè)的償還能力以及信用度來進行貸款投資,從而有效地控制貸款投資風險。

        信貸配給對宏觀經(jīng)濟波動的影響

        銀行資本充足率變動。現(xiàn)階段來看,我國市場經(jīng)濟體制還不夠完善,銀行貸款投資一旦出現(xiàn)風險,銀行就會采取信貸配給行為,而不合理的現(xiàn)代賠給就會增加市場風險,市場極有可能會衰退,從而引起宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)一段低迷時期,在這一期間,市場的需求量就會下降,融資企業(yè)就很難獲得預期的盈利,由于無法盈利,融資企業(yè)的資金就無法回籠,就不能夠在規(guī)定期限內(nèi)償還貸款,在這種情況下,許多融資企業(yè)就會以各種借口來推卸還款。對于銀行而言,由于貸出去的資金不能及時的回籠,就會造成銀行資金充足率不足,銀行就沒有充足的資金向其他融資企業(yè)進行貸款,從而不利于銀行的發(fā)展,嚴重的還會爆發(fā)金融危機。

        與之相對的是,在市場經(jīng)濟進入高速發(fā)展時期,市場需求量會逐漸增大,企業(yè)的違約率就會下降,融資企業(yè)就會在規(guī)定期限內(nèi)將貸款資金償還給銀行。銀行資金回籠率就會上升。對于銀行而言,有了充足的資金做后盾,銀行就可以再次進行貸款投資。

        信貸配給是宏觀經(jīng)濟波動的加速器。在經(jīng)濟快速發(fā)展的當下,企業(yè)生產(chǎn)出來的商品能夠快速的賣出去,在保證成本的同時獲得盈利。對于企業(yè)而言,只有盈利了企業(yè)才由充足的資金去支付銀行貸款,而銀行就可以通過貸款投資獲得利潤,銀行信貸配給行為就會弱化,融資企業(yè)就可以在銀行獲得貸款。而企業(yè)一旦解決了資金問題,就可以進行下一輪的生產(chǎn)投資,從而活躍市場經(jīng)濟,促進宏觀經(jīng)濟的發(fā)展;反之,如果銀行信貸配給行為強化,那些已經(jīng)向銀行申請貸款卻沒有按時償還貸款的企業(yè)就很難再次向銀行申請貸款,企業(yè)資金得不到解決,企業(yè)就會面臨著破產(chǎn)、倒閉的風險,從而影響到宏觀經(jīng)濟的健康發(fā)展。

        貸款環(huán)境發(fā)生變化。宏觀經(jīng)濟進入到衰退期后,商業(yè)銀行在進行貸款的過程中,銀行與融資企業(yè)之間經(jīng)常會發(fā)生各種貸款違約事件,使得銀行面臨著很大的貸款風險。在我國當前市場環(huán)境下,市場經(jīng)濟體制還不夠完善,市場競爭導致我國商業(yè)市場環(huán)境越來越不規(guī)范,許多融資企業(yè)在面臨激烈的競爭環(huán)境很難發(fā)展下去,為了生存,很多的企業(yè)不得不向銀行貸款,從而使得企業(yè)與銀行的關系發(fā)生了變化,市場信息的不對稱不僅加大了商業(yè)銀行的貸款風險,同時也會挫傷融資企業(yè)的貸款行為,使得資本運行的風險不斷增加。

        信貸配給對宏觀經(jīng)濟波動影響的應對策略

        對于銀行而言,貸款投資是其一項重要的業(yè)務,而貸款投資需要承擔一定的風險,一旦出現(xiàn)風險,就會威脅到銀行的發(fā)展。面對貸款投資風險,銀行往往會采用信貸配給行為,信貸配給是維護銀行利益的重要途徑,但是也是給我國宏觀經(jīng)濟造成一定的影響,信貸配給行為的過度膨脹會造成市場經(jīng)濟的萎縮,不利于宏觀經(jīng)濟的發(fā)展。因此,相關部門必須加強監(jiān)管,合理宏觀,要積極完善信用評價體系。作為銀行,做好風險評估工作,盡可能的降低貸款投資風險;要做好監(jiān)管工作,對銀行信貸配給行為進行有效的監(jiān)管,確保銀行資金的穩(wěn)定性,從而更好地控制信貸配給行為。

        綜上,信貸配給作為一種貨幣政策引導工具,對宏觀經(jīng)濟的發(fā)展有著重大影響。合理的實施信貸配給行為可以維護銀行的利益,保證銀行資金的穩(wěn)定性,推動宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展;反之,不合理的信貸配給會給阻礙宏觀經(jīng)濟的發(fā)展,造成宏觀經(jīng)濟波動。因此,在發(fā)展宏觀經(jīng)濟過程中,要合理對待信貸配給行為,要對銀行的信貸配給行為進行監(jiān)管。

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