孔令杰

[摘 要] 物流保險(xiǎn)是適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而產(chǎn)生的新事物，對(duì)降低物流業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)物流業(yè)健康發(fā)展有重要作用。黑龍江省跨境電商的迅猛發(fā)展、哈爾濱新區(qū)的建設(shè)以及哈爾濱綜合保稅區(qū)的建設(shè)等都對(duì)物流業(yè)發(fā)展寄予厚望，而物流保險(xiǎn)的開展則是發(fā)揮物流業(yè)催化劑作用的關(guān)鍵。然而，黑龍江物流保險(xiǎn)的發(fā)展存在保險(xiǎn)公司不愿承保、物流企業(yè)參保意識(shí)不強(qiáng)以及缺乏專業(yè)人才支撐等問(wèn)題，因此提出了加大宣傳、堅(jiān)持創(chuàng)新和注重人才培養(yǎng)等措施。

[關(guān)鍵詞] 物流保險(xiǎn)；電子商務(wù)；對(duì)俄經(jīng)貿(mào)

[中圖分類號(hào)] F840.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

[文章編號(hào)] 1009-6043（2017）04-0063-02

一、物流保險(xiǎn)的發(fā)展及其意義

電子商務(wù)的迅猛發(fā)展帶動(dòng)了物流業(yè)的高速發(fā)展，進(jìn)而成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中最活躍的產(chǎn)業(yè)之一。然而，物流業(yè)的發(fā)展面臨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)增加、責(zé)任范圍加大以及合同風(fēng)險(xiǎn)增多等壓力與挑戰(zhàn)，影響了物流業(yè)自身發(fā)展質(zhì)量的提升，也影響了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展功能的發(fā)揮。為保障物流業(yè)的更好發(fā)展，近年來(lái)物流保險(xiǎn)得以興起并發(fā)展，在一定程度了緩解了物流業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。所謂物流保險(xiǎn)，就是針對(duì)物流業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理降低物流業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，保障物流業(yè)健康發(fā)展。從廣義上看，物流保險(xiǎn)是針對(duì)物流各環(huán)節(jié)潛在風(fēng)險(xiǎn)辦理的保險(xiǎn)；從狹義上看，物流保險(xiǎn)主要是指物流責(zé)任保險(xiǎn)，即將第三方物流承運(yùn)人責(zé)任和保管人責(zé)任承保給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人承擔(dān)綜合責(zé)任的一種保險(xiǎn)。因而，物流保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的結(jié)果，但其實(shí)質(zhì)是一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

物流保險(xiǎn)的形成與發(fā)展具有重要意義，一是保障了物流業(yè)暢通、高效發(fā)展。伴隨經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，物流業(yè)發(fā)展方式發(fā)生了較大變化，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式逐步發(fā)展為多式聯(lián)運(yùn)，進(jìn)而也使得物流經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)多元化，特別是產(chǎn)加銷各環(huán)節(jié)的融合形成了供應(yīng)鏈整體發(fā)展的趨勢(shì)也使得物流經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增多，而物流保險(xiǎn)則能夠針對(duì)物流各環(huán)節(jié)發(fā)展提供必要的保險(xiǎn)措施，化解物流業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障其暢通、高效發(fā)展。二是為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展拓展了新增長(zhǎng)點(diǎn)。物流保險(xiǎn)是針對(duì)第三方物流而開展的，屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的范疇，其產(chǎn)品主要包括物流責(zé)任保險(xiǎn)和物流貨物保險(xiǎn)，其中物流貨物保險(xiǎn)的投保對(duì)象是貨物的銷售商或生產(chǎn)商，從而使得物流保險(xiǎn)的投保對(duì)象拓展到生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)，拓展了物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?？傮w而言，物流保險(xiǎn)是適應(yīng)市場(chǎng)需要而產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的，在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的形勢(shì)下，有巨大的市場(chǎng)潛力，物流業(yè)的迅猛發(fā)展勢(shì)必為物流保險(xiǎn)提供新增長(zhǎng)點(diǎn)。

我國(guó)物流保險(xiǎn)最早可以追溯到1998年，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)界商討著開展物流保險(xiǎn)的可行性，形成了物流保險(xiǎn)發(fā)展的輿論氛圍；2002年3月誕生了第一份業(yè)務(wù)，但經(jīng)歷一年的發(fā)展后宣告失?。?004年7月又誕生了具有劃時(shí)代意義的物流責(zé)任險(xiǎn)，由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司制定，但因缺乏市場(chǎng)需求而未能得到較好發(fā)展；2007年我國(guó)又開發(fā)了《國(guó)際貨運(yùn)代理人責(zé)任保險(xiǎn)》和《國(guó)際貨運(yùn)代理提單責(zé)任保險(xiǎn)》，其中的提單責(zé)任險(xiǎn)既承保了企業(yè)提單的責(zé)任，又承保了相應(yīng)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任，是涵蓋范圍更寬的綜合性物流責(zé)任保險(xiǎn)。然而，經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展，我國(guó)物流保險(xiǎn)取得了一定成績(jī)，但是整體發(fā)展的速度相對(duì)較慢。

二、黑龍江省物流保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

黑龍江物流保險(xiǎn)的發(fā)展起步較晚，但是特殊的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)勢(shì)使得物流保險(xiǎn)發(fā)展具備一定優(yōu)勢(shì)。首先，黑龍江省地處東北亞中心地位，與俄羅斯天然接壤，是我國(guó)發(fā)展對(duì)俄經(jīng)貿(mào)合作的重要紐帶，也是開展對(duì)東北亞合作的重要橋梁，特別是中俄經(jīng)貿(mào)關(guān)系的持續(xù)升溫給黑龍江帶來(lái)了新的歷史機(jī)遇；其次，黑龍江省高度重視物流業(yè)的發(fā)展，注重發(fā)揮物流業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的催化劑作用，為此制定了諸多專項(xiàng)計(jì)劃，為開展物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供了較好的市場(chǎng)前景，如《關(guān)于印發(fā)黑龍江省促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2015-2017年）和2015年黑龍江省物流業(yè)發(fā)展工作要點(diǎn)的通知》、《黑龍江省電子商務(wù)物流發(fā)展專項(xiàng)規(guī)劃（2016-2020年）》等；此外，黑龍江跨境電商發(fā)展特色形成了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，2016年黑龍江省跨境電商發(fā)展迅速，對(duì)俄國(guó)際郵包發(fā)送量達(dá)到了1385.3萬(wàn)件，黑龍江對(duì)俄貿(mào)易占全國(guó)對(duì)俄貿(mào)易的比重達(dá)到了15.9%。

黑龍江物流保險(xiǎn)的發(fā)展始于2012年。針對(duì)物流業(yè)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的貨物損壞、企業(yè)失蹤、物流企業(yè)形象受損等問(wèn)題，哈爾濱市大發(fā)物流有限公司主動(dòng)尋求與保險(xiǎn)公司的合作，期望通過(guò)物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展降低物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2012年3月，該公司與中國(guó)平安保險(xiǎn)公司黑龍江分公司率先推出了一項(xiàng)物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即保險(xiǎn)兼業(yè)代理，通過(guò)該項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范并保障了物流企業(yè)、貨主以及司機(jī)三方的責(zé)任與利益。保險(xiǎn)兼業(yè)代理物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的試運(yùn)行，取得了一定成功，黑龍江于2012年8月也正式面向市場(chǎng)推出了物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。隨后，23家物流企業(yè)積極參與，分別與保險(xiǎn)公司簽訂了合作協(xié)議，通過(guò)投保為自身承擔(dān)的貨物購(gòu)買不同額度的保險(xiǎn)，有效避免了因貨物丟失而帶來(lái)的損失，特別是在物流成本不斷升高、企業(yè)利潤(rùn)下降的形勢(shì)下，保障了物流企業(yè)的發(fā)展。

黑龍江發(fā)展物流保險(xiǎn)業(yè)是多方共贏的，不論是物流企業(yè)和貨主，還是保險(xiǎn)公司，都能通過(guò)業(yè)務(wù)的開展而受益。對(duì)于物流企業(yè)而言，物流保險(xiǎn)能夠降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)成本，提高企業(yè)盈利能力；對(duì)于貨主而言，物流保險(xiǎn)增強(qiáng)了安全感，也提高了交易效率，有助于業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)；對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，物流保險(xiǎn)拓寬了業(yè)務(wù)范圍，帶來(lái)了新的增長(zhǎng)點(diǎn)，而且物流企業(yè)一般集中于物流園區(qū)內(nèi)，這也為保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)節(jié)約了運(yùn)營(yíng)成本。然而，雖然黑龍江省物流保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得了一定進(jìn)展，但是由于物流企業(yè)數(shù)量較多、行業(yè)監(jiān)管法規(guī)不健全等，使得黑龍江物流保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨諸多問(wèn)題。

第一，保險(xiǎn)公司參保意愿不強(qiáng)。對(duì)于大多數(shù)保險(xiǎn)公司而言，物流保險(xiǎn)不是收益率高的產(chǎn)品，物流業(yè)務(wù)開展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)較多，既受自然原因、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響，也受到企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)等非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響，因而承保風(fēng)險(xiǎn)較大；此外，物流企業(yè)的投保積極性整體不高也制約了保險(xiǎn)公司物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，由于黑龍江省多數(shù)物流企業(yè)為中小企業(yè)，業(yè)務(wù)規(guī)模較小，較高的物流保險(xiǎn)費(fèi)增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，物流企業(yè)不愿參保使得保險(xiǎn)公司開展物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性大大降低。

第二，物流公司參保意識(shí)不強(qiáng)。對(duì)于物流企業(yè)而言，開展物流保險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)成本增加是影響其參保積極性的主要原因，但更為重要的原因則是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理理念的落后，特別是物流企業(yè)管理者運(yùn)用保險(xiǎn)化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不強(qiáng)。近年來(lái)，隨著黑龍江省經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，特別是對(duì)俄經(jīng)貿(mào)和電子商務(wù)的發(fā)展，對(duì)物流發(fā)展的需求有較大提升，眾多中小物流企業(yè)得以成立并生存下來(lái)，然而，這些企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者缺少專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)，特別是應(yīng)用物流保險(xiǎn)化解企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足。部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的理念相對(duì)落后，也尚未建立有效的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制?？偟目?，物流企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力較低，甚至不能保障顧客利益。

第三，物流保險(xiǎn)專業(yè)人才匱乏。物流保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)新興發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，是保險(xiǎn)業(yè)與物流業(yè)相互融合發(fā)展的結(jié)果，開展物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)專業(yè)人才有較高要求。一方面，要能夠掌握物流專業(yè)知識(shí)，熟悉物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及物流管理流程等；另一方面，要能夠具備保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)知識(shí)，包括物流保險(xiǎn)合同設(shè)計(jì)、參保條款制定、責(zé)任范圍界定、產(chǎn)品定價(jià)以及開發(fā)等。因而，從事物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要既懂物流又懂保險(xiǎn)的綜合型專業(yè)人才，然而，當(dāng)前多數(shù)從業(yè)者多是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員，對(duì)物流缺乏專業(yè)知識(shí)，不能夠很好的適應(yīng)物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。同時(shí)，相應(yīng)的人才培養(yǎng)也尚未建立完善的體系，使得專業(yè)人才匱乏，影響了物流保險(xiǎn)的發(fā)展。

此外，黑龍江省物流保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還沒(méi)有建立完善的監(jiān)管體系，相應(yīng)的法律法規(guī)也不夠健全，政府對(duì)物流保險(xiǎn)發(fā)展的支持政策也相對(duì)欠缺；從技術(shù)層面看，物流保險(xiǎn)的發(fā)展在計(jì)收保費(fèi)依據(jù)、計(jì)算方法等方面還需要進(jìn)一步探索。

三、促進(jìn)黑龍江省物流保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

黑龍江物流保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)物流業(yè)、跨境電子商務(wù)、對(duì)俄經(jīng)貿(mào)等的發(fā)展有重要作用，對(duì)哈爾濱新區(qū)的建設(shè)和哈爾濱綜合保稅區(qū)的建設(shè)也有重要意義。為此，要針對(duì)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，制定切實(shí)可行的保障措施，進(jìn)而促進(jìn)黑龍江省物流保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

第一，通過(guò)加強(qiáng)物流保險(xiǎn)的宣傳，轉(zhuǎn)變物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)觀念，提高參保率。物流保險(xiǎn)是一個(gè)新事物，正處于起步發(fā)展階段，物流企業(yè)、生產(chǎn)商和銷售商等對(duì)其認(rèn)識(shí)不足，要完全接受也需要一個(gè)發(fā)展過(guò)程。為此，地方政府可以通過(guò)制定相應(yīng)政策或提供補(bǔ)貼等方式在一定時(shí)期內(nèi)推行，鼓勵(lì)物流企業(yè)積極參保；物流協(xié)會(huì)等組織可通過(guò)開展會(huì)議研討等方式加深物流企業(yè)和保險(xiǎn)公司對(duì)其認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理理念。

第二，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新開發(fā)新產(chǎn)品，并制定科學(xué)合理的費(fèi)率計(jì)算依據(jù)。物流保險(xiǎn)主要通過(guò)降低物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)揮其功能，但是發(fā)展中存在保費(fèi)計(jì)算不科學(xué)、物流保險(xiǎn)產(chǎn)品較單一等問(wèn)題，限制了其功能的發(fā)揮，也增加了物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，制約了物流企業(yè)參保和保險(xiǎn)公司承保的積極性。地方政府通過(guò)搭建平臺(tái)加強(qiáng)校企合作，發(fā)揮產(chǎn)學(xué)研優(yōu)勢(shì)，讓地方高校、物流企業(yè)和保險(xiǎn)公司等務(wù)實(shí)合作，各取所長(zhǎng)，研發(fā)物流保險(xiǎn)新產(chǎn)品、建立適合本省的科學(xué)合理的費(fèi)率計(jì)算體系。

第三，注重物流保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)。物流保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展需要建立完善的人才支撐體系，既要有專業(yè)的技術(shù)或產(chǎn)品開發(fā)人員，也要有專業(yè)的物流保險(xiǎn)管理人員。要形成完善的人才支撐體系，既滿足當(dāng)前行業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要，也兼顧行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃。因此，要分階段制定有效措施，在短期內(nèi)，要通過(guò)舉辦培訓(xùn)班的方式，面向保險(xiǎn)公司和物流企業(yè)的專業(yè)人員開展技能和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)操作水平；長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，要注重物流保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)，可在高校設(shè)置物流保險(xiǎn)專業(yè)，建立科學(xué)的培養(yǎng)方案，培養(yǎng)專門人才。

[參 考 文 獻(xiàn)]

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[責(zé)任編輯：史樸]