陳茜茜

電信詐騙是近年興起的一種新型犯罪，涉案范圍、金額都有擴(kuò)大之勢(shì)，已嚴(yán)重侵害人民群眾的合法權(quán)益，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是詐騙資金的落腳點(diǎn)，也是突破犯罪的主要途徑。

1.商業(yè)銀行在防控電信詐騙工作中存在的問(wèn)題。一是個(gè)人銀行結(jié)算賬戶實(shí)名制落實(shí)不到位。在電信詐騙中，犯罪分子往往利用冒名開(kāi)戶的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶從事犯罪活動(dòng)。在開(kāi)戶過(guò)程中，必然涉及客戶身份識(shí)別。但是目前銀行柜面人員除了通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)核查外，其它信息無(wú)法取得驗(yàn)證，尤其是持護(hù)照、通行證等證件辦理開(kāi)戶的，身份信息更無(wú)法核實(shí)。工作人員有時(shí)只能通過(guò)肉眼來(lái)判斷，但有時(shí)人工識(shí)別并不能百分之百判斷開(kāi)戶人是否就是身份證持有人，所以會(huì)存在冒名開(kāi)戶的情況。二是商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)存在安全漏洞。隨著個(gè)人金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存取自由，轉(zhuǎn)賬迅速到賬，管理較為寬松，存在安全漏洞，因此給犯罪分子提供了可乘之機(jī)。三是協(xié)助公安機(jī)關(guān)查控涉案賬戶效率低下。協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃資金等事務(wù)，是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法定義務(wù)。但有時(shí)公安機(jī)關(guān)無(wú)法馬上出示凍結(jié)通知書(shū)，銀行很難第一時(shí)間凍結(jié)賬戶，而電信詐騙往往發(fā)生在外地，犯罪分子鉆了流程的時(shí)間空隙，贓款也通常被轉(zhuǎn)移。

2.電信詐騙的防控措施。一是落實(shí)賬戶實(shí)名制。銀行柜面人員在開(kāi)戶過(guò)程中，應(yīng)該嚴(yán)格審核開(kāi)戶人的身份信息，要求開(kāi)戶人提供最新的有效身份證件，做好雙人核實(shí)身份工作。二是落實(shí)人行《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》有關(guān)要求，并做好相關(guān)的解釋工作。因大量電信詐騙案件是通過(guò)犯罪分子打電話指導(dǎo)受害人進(jìn)行ATM轉(zhuǎn)賬完成，所以盡快完成ATM系統(tǒng)改造，做到個(gè)人通過(guò)銀行ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬資金24小時(shí)后到賬。三是積極配合公安機(jī)關(guān)工作。商業(yè)銀行與公安部門建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，上線電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)，協(xié)助公安快速查詢、緊急支付、快速凍結(jié)賬戶，完成快速應(yīng)急處置，及時(shí)有效攔截贓款，為人民群眾減少或挽回?fù)p失。四是加強(qiáng)工作人員的巡視工作。大堂工作人員應(yīng)保持職業(yè)的敏感度，做好大堂的巡視工作。遇到客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)詢問(wèn)客戶，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)立刻中斷客戶業(yè)務(wù)并做好解釋工作。五是組織開(kāi)展集中宣傳。商業(yè)銀行應(yīng)采取多種形式開(kāi)展廣泛的宣傳活動(dòng)，并且不斷加大宣傳力度，以此提高全民的防詐騙意識(shí)。

（作者單位：農(nóng)行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317500）（責(zé)編：李雪）