羅赟

【摘要】土地是農民最穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，其合理利用程度與農村、農民的收入水平緊密相關。農村金融是國內金融體系的重要組成部分，放活土地要素將引入大量優(yōu)質資源，給農村集體和廣大農民帶來巨額收入，在引導農村發(fā)展和配合國家供給側改革方面亦具有重要意義。本文針對如何突破農地金融困境、助力國家供給側結構性改革做出系統(tǒng)性研究，將從農地金融在改革中的意義、現(xiàn)存困境及成因、完善措施三個方面展開討論，并提出建議。

【關鍵詞】供給側結構性改革 農地金融

土地是農民最穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，其合理利用程度與農村集體和廣大農民的收入水平息息相關。科學放活土地要素將引入大量優(yōu)質資源，為農村金融源源不斷地注入活力，有利于發(fā)展新興農業(yè)、農場農業(yè)，實現(xiàn)農業(yè)轉型，進而推動農業(yè)領域供給側結構性改革穩(wěn)健進行。

本文首先分析農地金融在供給側改革中的重要意義；然后重點分析我國農地金融所處的困境及其形成原因；最后提出現(xiàn)階段我國農村金融供給側改革的建設性建議。

一、農地金融在改革中的意義

（一）有效促進中國農村的新型經(jīng)營主體的成長，提高土地利用效率

農地金融的科學穩(wěn)健發(fā)展有利于貫徹落實“十三五”規(guī)劃建議中提出的“培養(yǎng)新型職業(yè)農民，構建新型農業(yè)經(jīng)營主體成長的政策體系”重要思想，集中資金幫扶農業(yè)種養(yǎng)殖大戶和家庭農場主，引導農民成立合作社，在尊重農民主體地位的基礎上，規(guī)范合作社發(fā)展方向，促進合作社經(jīng)濟效益穩(wěn)步提升。培育和壯大農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，推動農業(yè)一、二、三產業(yè)融合，培養(yǎng)新型職業(yè)農民，打造高素質、專業(yè)化、現(xiàn)代化的農業(yè)生產加工經(jīng)營隊伍；有利于在市場競爭中探索適度經(jīng)營規(guī)模，發(fā)展產業(yè)集約規(guī)模經(jīng)營型、兼業(yè)經(jīng)營型、專業(yè)合作經(jīng)營型等農業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營模式，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)營效益，提高土地利用效率；有利于調整農村產業(yè)結構，加速傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)轉型升級，以國內、國際市場為導向，運用現(xiàn)代化科學技術，因地制宜，充分合理利用資源環(huán)境，打造高效農業(yè)，實現(xiàn)經(jīng)濟效益、生態(tài)效益社會效益全面提高。

（二）增強農村金融活力，為農業(yè)供給側結構性改革注入資金

農業(yè)供給側結構性改革必須依托于優(yōu)質的金融支持，而農村金融供給側改革是農業(yè)供給側改革的必然要求。對農業(yè)種養(yǎng)殖大戶和專業(yè)農場主來說，規(guī)模農業(yè)擴大生產需要大量的信貸資金支持。相對民間借貸，銀行資金無疑是低成本資金。發(fā)展農地金融，有利于降低生產者的生產成本，提高生產積極性，主動提高產品質量，從根本上達到支持供給側結構性改革的總目標。

高效農業(yè)可以可以通過發(fā)展“特色農業(yè)”、“一鄉(xiāng)一品”等方式起步，但決不可取得些成果便自覺高枕無憂，止步不前。必須根據(jù)當?shù)刭Y源環(huán)境制約和國內外市場變化，不斷更新技術、引進資源，探索延伸產業(yè)鏈和加工鏈，樹立長遠意識，自覺追求最高效農業(yè)，使當?shù)亟?jīng)濟效益、社會效益、生態(tài)效益全面提高。農頭企業(yè)要整合自身資源，做好表率，帶動當?shù)叵嚓P產業(yè)鏈興起，引入金融機構資金，實現(xiàn)完整的產業(yè)鏈金融服務。

（三）推進我國城鎮(zhèn)化進程

改革開放以后，隨著經(jīng)濟發(fā)展水平的不斷提高，中國城市化進程明顯加快。但在我國的很多地區(qū)，城鎮(zhèn)化存在質量不高、發(fā)展不協(xié)調的突出問題。農村金融市場由于受到政策性因素的影響，農村金融服務與農村經(jīng)濟發(fā)展間的矛盾依然尖銳，改革的效果也與最初的預期相去甚遠。現(xiàn)階段，要實現(xiàn)農村地區(qū)市場經(jīng)濟繁榮、農業(yè)轉型成功、農民收入持續(xù)增加，最終助力城鎮(zhèn)化進程又快又穩(wěn)推進，就必須解決農村金融的回歸問題。

二、農地金融的困境及成因

（一）土地制度問題：土地產權殘缺；土地抵押權不完整

土地是絕大多數(shù)農民賴以生存和發(fā)展的自然資源，是農業(yè)最基本的生產資料。長期以來，由于土地產權制度殘缺、土地征收權濫用、土地執(zhí)法監(jiān)察力量軟弱等制度原因，土地資源利用率較低，土地問題有關矛盾不斷激化。隨著農地金融的重要性日漸凸顯，公眾的關注點也逐漸聚焦于土地制度問題上?，F(xiàn)有的農村土地制度無法清除解釋農民與土地的關系，也尚未建立起全面有效的農民補償機制。目前，建立全面的農村社保體系難度較大，土地實際上成為了保障農民基本生活水平的關鍵要素。然而，土地征收和征地補償過低讓農民失去了土地---生活的基本保障載體。這一現(xiàn)象是農地金融陷入困境的根本原因。

（二）人才結構問題：農村人才流失嚴重，農地金融建設缺乏符合需求的建設者

由于城鄉(xiāng)之間存在的較大發(fā)展差距，農村人才流失問題一直較為顯著。那些年身體素質較好、受教育程度較高的青壯年為了謀求更高的工作收入、更好的生活條件、更廣闊的發(fā)展平臺，往往會選擇離開家鄉(xiāng)，流入城市，老人和幼童就留在了農村。盡管農業(yè)現(xiàn)代化進程不斷推進，農村中其他產業(yè)的重要性也與日俱增，很多人對在農村工作發(fā)展仍抱有偏見，不愿留在農村。這兩點就造成了農村地區(qū)人才流失嚴重，農地金融建設缺乏符合要求的建設者。

（三）農村金融環(huán)境：資金外流明顯；金融監(jiān)管缺位；金融支農服務供需矛盾突出

當前，金融業(yè)普遍存在“嫌貧愛富”現(xiàn)象。農村信用社、郵政儲蓄銀行、國有商業(yè)銀行、保險公司等多渠道吸儲分流農村資金。農村金融體制基本為城市服務，農村地區(qū)鮮見今日資源流入。我國農村地區(qū)現(xiàn)存的較大資金缺口與農村資金投入不足及大量外流現(xiàn)象形成鮮明對比。農村資金外流阻礙了農村經(jīng)濟結構轉型升級，變相增加了農民負擔，使得農村消費力低下，剩余勞動力不斷增加，不利于“三農”問題的解決和縮小城鄉(xiāng)差距，也誘導了非法金融交易的產生。

三、農村金融的完善措施

（一）加快放活土地要素

改革開放后，農村地區(qū)廣泛實行農戶承包責任制，土地所有權與經(jīng)營權分置。隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化快速發(fā)展，大量農業(yè)人口涌入城市，農村土地流轉規(guī)模不斷擴大，土地承包權同經(jīng)營權分離成為大勢所趨。

在落實集體所有權、穩(wěn)定農戶承包權的基礎上，放活土地經(jīng)營權，有利于創(chuàng)新農地產權制度，優(yōu)化經(jīng)營權配置，相對集中土地利用，引入資本、技術等優(yōu)質生產要素；有利于家庭農場、農業(yè)合作社、農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營組織和農業(yè)企業(yè)的成長發(fā)育。這兩點將大幅度提高土地利用率和勞動生產率，推進農業(yè)規(guī)?；?jīng)營和農業(yè)現(xiàn)代化進程，從而提高農業(yè)生產經(jīng)營效率和農產品質量，提高競爭力。

（二）消除資本下鄉(xiāng)偏見

資本深化是我國農村金融的必由道路，沒有資本要素參與發(fā)展傳統(tǒng)農村金融，其前景堪憂。對目前工商資本下鄉(xiāng)現(xiàn)象不能存有偏見，要在堅定不移地落實好“三個不得”的前提下，合理設定工商資本租賃農地期限、面積等控制條件。對有良好經(jīng)營業(yè)績的，經(jīng)過批準可以適度放大租賃規(guī)模；尊重資本流動意愿，尊重工商資本進出農業(yè)的自由；針對現(xiàn)有的土地流轉糾紛、工商資本融資困難等問題，完善工商資本下鄉(xiāng)服務體系，為工商資本發(fā)展提供足夠的空間；加大租賃農地監(jiān)管和風險監(jiān)管，按照中央關于對工商資本長時間、大面積租賃農戶承包地應有明確上限的控制要求，制定相關控制標準。堅決杜絕“非農化”租賃現(xiàn)象，加大懲處力度。第三，擴大資本進出農業(yè)領域的選擇權。運用好競爭性市場調節(jié)機制這一有力工具，發(fā)揮資本的最大效用，推進城鎮(zhèn)化進程。

（三）加強金融監(jiān)管力度

由于金融行業(yè)經(jīng)營對象的復雜性和特殊性，金融業(yè)一直被視為高風險行業(yè)。國內外的金融發(fā)展史均證明，金融業(yè)的健康經(jīng)營和金融市場的穩(wěn)定發(fā)展對維護國家經(jīng)濟安定具有重要意義。隨著農村金融的重要性日益凸顯，農村金融的發(fā)展水平不斷提高，農村金融市場的準入規(guī)則也不斷放寬。在可以預見的未來，一個多元化的競爭性農村金融市場將會形成。故而，構建獨立高效的金融監(jiān)管體系、制定完善健全的金融監(jiān)管制度等工作也必須盡快提上日程。首先，中國人民銀行和銀監(jiān)會要擔負起對農村金融機構監(jiān)管的主要職責，依法監(jiān)管，保證管理的權威性、嚴肅性、強制性、有效性；其次，監(jiān)管主體應當牢記監(jiān)管目標，在法律法規(guī)的要求下，最大限度地鼓勵金融創(chuàng)新，避免金融高度壟斷和過度競爭，協(xié)調風險防范和增效創(chuàng)收；第三，金融監(jiān)管主體之間要按照分業(yè)監(jiān)管原則和協(xié)調性原則，明確監(jiān)管內容，合理分工，相互配合，加強監(jiān)督管理。

在基層，應當重點做好以下監(jiān)管工作：第一，加強租賃農地監(jiān)管。加強工商資本租賃農地規(guī)范管理，按照中央關于對工商資本長租賃農戶承包地的要求，設定農地租賃數(shù)量的上限，按照工商資本租地面積做好備案工作。同時，依法探索建立工商資本租賃農地資格審查制度。通過監(jiān)督機制對租賃主體的經(jīng)營能力、經(jīng)營歷史、土地用途等事項進行審查審核。督促各地盡快建立土地經(jīng)營權流轉市場，制定市場運行規(guī)范，將經(jīng)營權流轉過程公開化、透明化，保障農戶權益。第二，建立健全土地流轉糾紛的解決機制。在土地流轉中，既要鼓勵創(chuàng)新、健全土地流轉糾紛的解決機制，又要因地制宜，循序漸進。首先要準確分析理解引起土地流轉糾紛的各方面原因及其本質，在嚴格遵守法律法規(guī)的前提下，從完善制度、調整政策、成立糾紛服務中心、宣講相關法規(guī)及市場文化、借助當?shù)厣鐣α康冉嵌忍綄ぜm紛的解決機制；其次，以提升當?shù)厣鐣?jīng)濟收益為目標，尊重農民主體地位，適度創(chuàng)新農村土地制度，正確引導農民；第三，保持政策的一致性、連貫性，保證制度執(zhí)行的權威性、強制性，使基層政府的監(jiān)管達到預期效果。

（四）提高經(jīng)營主體素質

農地金融困境并非僅僅只是金融問題。長期以來，我國農村信用體系滯后，農村金融發(fā)展缺乏必要的條件和基礎，農民金融意識、風險意識較為淡薄，主動參與金融活動的農民更是少之又少。這一情況進一步惡化了農村金融生態(tài)，使得建立健全的農村信用體系、完善信用機制、改善農村金融生態(tài)環(huán)境變得愈發(fā)困難。

培育和提高農民的金融意識和信用觀念是健全農村金融體系、深化農村金融改革的必要條件。必須始終牢記農村金融的服務對象、服務內容，才能針對性地推動農村金融創(chuàng)新，完善服務工作。由于多數(shù)農村人口的文化程度低于城鎮(zhèn)、金融傳統(tǒng)薄弱、傳統(tǒng)觀念更為根深蒂固等方面原因，提高農民金融素質的工作必須立足當?shù)貙嶋H情況，放眼長遠，建立長效培養(yǎng)機制。首先，建立全面的教育體系。第一，對農村有關干部、主要勞動力進行金融知識培訓，填補知識盲點，提高對非法集資、金融詐騙等非法金融活動的分辨能力；第二，在相關服務中心開展金融知識宣講，定期派遣專家學者開辦金融及理財知識講座，提高農民信用意識、合法投資意識和對金融風險的警惕程度。第三，依托農村中小學等教育機構，敦促適齡學生進行系統(tǒng)性的金融知識學習。其次，提高農民法律意識。一方面要提高農民自覺遵紀守法、執(zhí)行國家及地方政策的意識，便于推進改革進程；另一方面要提高農民的監(jiān)督意識、維權意識，逐步建立民眾監(jiān)督，引導農民主動參與金融風險管理，凈化農村金融生態(tài)環(huán)境。

基金項目：本文屬2016年國家級大學生創(chuàng)新訓練項目《供給側結構性改革下農村金融問題研究》（項目編號：201610378431）研究成果。