孫婷婷

摘要：改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融業(yè)也受到了越來越多的重視，金融市場在我國市場經(jīng)濟的重要組成部分。在我國于2001年加入世界經(jīng)貿(mào)組織，即WTO之后，我國進一步加快了對外開放的進程，與世界進行經(jīng)濟交流的機會越來越多，這就對金融業(yè)的發(fā)展提出了更高的要求，推動了國內(nèi)金融的國際化進程。金融業(yè)在快速發(fā)展的同時也面臨著諸多的風險和挑戰(zhàn)。為了使金融業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)健的成長和發(fā)展，避免重大風險的出現(xiàn)，金融監(jiān)管體系的建立就顯得迫切同時也尤為重要。

關鍵詞：金融監(jiān)管體系；問題；對策

能否構建一個完善的金融監(jiān)管體系關系到我國金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，這也是相關部門急需解決的重大問題。本文將全面分析目前我國金融監(jiān)管體系中存在的種種問題，并對問題產(chǎn)生的原因進行深入思考，在此基礎上，提出構建和完善我國金融監(jiān)管體系的建議和對策，以期能夠?qū)ξ覈鹑诒O(jiān)管體系的進一步發(fā)展構建起到理論指導作用。

一、我國金融監(jiān)管體系存在的問題

金融監(jiān)管體系是一些特定部門和組織結構的整合體，顧名思義，即是對金融機構實施監(jiān)督和管理的體系，該體系的提出主要是為了保障金融機構的安全運營，營造公平合理的金融市場環(huán)境。對金融機構進行監(jiān)管的效率和質(zhì)量將直接影響到我國金融業(yè)的發(fā)展，因而我們應該十分重視金融監(jiān)管體系的有效構建。

我國目前的金融監(jiān)管體系采用的模式是分業(yè)監(jiān)管，“分業(yè)”即為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)相互區(qū)分，并劃分出了3個不同的機構，分別是中國銀監(jiān)會、中國保險監(jiān)督管理委員會以及中國證券監(jiān)督管理委員會，由這三個不同的機構對它們進行分別監(jiān)管。雖然我國金融監(jiān)管體系的構建經(jīng)歷了多年的探索，也曾經(jīng)借鑒過其他國家的構建模式，但由于我國金融監(jiān)管起步較晚，在其發(fā)展的過程中也不斷暴露出許多新的問題，下文將對我國目前的金融監(jiān)管體系存在的問題進行深入探討。

（一）監(jiān)管理念不能與時俱進

我國在很長一段歷史時期內(nèi)一直采用的是計劃經(jīng)濟體制，這就導致我國的金融業(yè)在發(fā)展過程中過多地受到了來自政府的管控和保護，在很大程度上影響和制約了金融機構的創(chuàng)新和發(fā)展。同時，國內(nèi)金融業(yè)近年來發(fā)展迅速，而相比之下金融監(jiān)管理念卻存在嚴重滯后，不能跟上金融業(yè)發(fā)展的步伐，從而不能根據(jù)金融業(yè)的發(fā)展進行相應的金融監(jiān)管改革，使得我國的金融監(jiān)管處于被動的狀態(tài)，不能很好地發(fā)揮金融監(jiān)管引領金融業(yè)發(fā)展的作用，現(xiàn)有的監(jiān)管工作僅僅停留在金融業(yè)出現(xiàn)問題后進行事后補救的層面。

（二）金融監(jiān)管力度不足

目前我國金融機構的監(jiān)管模式主要是自我監(jiān)管和外部監(jiān)管相結合。但是這兩種方式均存在監(jiān)管力度不足的問題。一方面，就金融機構進行自我監(jiān)管來看，機構的自我約束和自我管理力度不足，無法嚴格進行自我監(jiān)管，使得金融機構的自我監(jiān)管僅僅成為一種形式。另一方面，就來自社會和行業(yè)的外部監(jiān)管來看，它們也沒有很好地發(fā)揮自己應有的作用，具體體現(xiàn)在：由于信息不對稱，外部監(jiān)管可能不能得到完全有效的信息，這就導致監(jiān)管僅僅停留在表面而無法深入進行；一些監(jiān)管機構或監(jiān)管人員的能力和素質(zhì)不足，無法進行有效監(jiān)管等。

（三）金融監(jiān)管內(nèi)容不全面

金融機構的主要業(yè)務活動包括市場準入、市場經(jīng)營和市場退出，金融監(jiān)管理應對金融機構的這幾個活動進行全過程的監(jiān)管，但目前我國的金融監(jiān)管并沒有完全覆蓋這三個方面，而是僅僅集中在市場準入和市場經(jīng)營兩個方面，著重關注的是金融機構合規(guī)性方面的風險，在市場退出方面缺乏必要的金融監(jiān)管，也即缺乏風險性金融監(jiān)管，導致金融機構的市場退出無法按照規(guī)定好的市場退出機制有序進行，因此既浪費了人力物力又極大地降低了市場退出效率。此外，現(xiàn)有對金融機構進行的金融監(jiān)管還缺乏統(tǒng)一的量化監(jiān)管標準，導致金融監(jiān)管具有較強的隨意性。

（四）金融監(jiān)管手段缺乏

金融監(jiān)管手段應該至少包括法律、經(jīng)濟以及行政這三個方面，并且應該讓法律監(jiān)管手段發(fā)揮最主要的作用。但是從目前國內(nèi)的金融監(jiān)管現(xiàn)狀來看，行政手段反客為主，占據(jù)了主要的地位，在金融監(jiān)管過程中加入了太多的行政力量，同時，本應占主要地位的法律手段卻被忽視，只發(fā)揮了極小的作用，這主要是由國內(nèi)的相關法律法規(guī)不健全，人員的法制意識缺乏所導致的，并且現(xiàn)有的相關法律并沒有對金融監(jiān)管的實際操作進行詳細規(guī)定，進一步加大了運用法律手段進行金融監(jiān)管的難度。

（五）金融監(jiān)管模式不完善

我國目前的金融監(jiān)管模式主要是進行分業(yè)監(jiān)管，這種監(jiān)管模式雖然適應了目前的金融業(yè)分業(yè)格局，可以使各金融監(jiān)管機構專門針對相應的對象進行直接監(jiān)管，在一定程度上提高了金融監(jiān)管的效率。但是，這種金融監(jiān)管模式仍然存在很大的問題，需要進一步完善。由于各金融監(jiān)管機構相互獨立進行監(jiān)管，它們各自的監(jiān)管對象、監(jiān)管目標以及監(jiān)管方式各不相同，所以機構之間容易產(chǎn)生分離，不能形成一個協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)管機制，無法對整個金融業(yè)進行系統(tǒng)全面的監(jiān)管，從而無法有效地檢測、評價和防范金融風險。這種監(jiān)管模式的實際效率并不高，同時還耗費了較高的成本，也不利于金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

二、我國金融監(jiān)管體系的發(fā)展對策

（一）建立健全金融監(jiān)管相關法律法規(guī)

完善的法律法規(guī)體系是金融監(jiān)管能夠高效順利進行的強有力的保障，我國目前的金融監(jiān)管法律體系還不夠完善，需要對其進行修整。現(xiàn)有的金融監(jiān)管相關法律法規(guī)都比較簡單，沒有涵蓋太多實際操作過程中的細節(jié)問題，使得其可操作性比較差，金融監(jiān)管過程中無法完全做到有法可依，極大地阻礙了金融監(jiān)管的順利進行。因此，我國應該建立健全相關法律法規(guī)，補充調(diào)整相關法律條例，形成具有可操作性和指導性的細則，切實做到有法可依，這樣才能為有效監(jiān)管提供前提和保障，同時，在實際金融監(jiān)管的過程中，要嚴格按照相關法律規(guī)定進行，加大嚴格執(zhí)法力度，確保法律法規(guī)能夠真正發(fā)揮作用。

（二）加強金融機構自身及監(jiān)管主體建設

金融機構的自我監(jiān)管，即自律監(jiān)管，是機構能否有效進行風險防范的關鍵，只是依賴外部監(jiān)管對金融機構的發(fā)展來說是遠遠不夠的。因此，要強化金融機構的內(nèi)部監(jiān)管，提高自我管理和自我約束能力，強化內(nèi)部監(jiān)管職能，增強自律監(jiān)管意識，把自我監(jiān)管真正落到實處。就金融監(jiān)管主體來看，要通過組織培訓來強化金融監(jiān)管人員的業(yè)務能力和素質(zhì)，從而提高外部監(jiān)管的專業(yè)水平；可以適當補充監(jiān)管主體來配合現(xiàn)有監(jiān)管機構的工作，彌補現(xiàn)有監(jiān)管不力和力度不足的缺陷；同時還要防范監(jiān)管主體的權利濫用行為。

（三）參與金融監(jiān)管國際合作

隨著經(jīng)濟全球化的進程不斷深入，金融國際化的腳步也在不斷加快，這就使金融監(jiān)管的國際化也變得越來越重要。針對前文說到的我國目前的金融監(jiān)管理念不能與時俱進的問題，我們應該通過多多學習國外的監(jiān)管模式，不斷與國際接軌，跟上金融全球化的步伐等方式來進行改善。我們應該更多地參與到金融監(jiān)管的跨區(qū)域、跨國家的合作中，加大同其他地區(qū)和國家的經(jīng)濟、金融交流，不斷學習他們的創(chuàng)新之處，以此來推動國內(nèi)金融監(jiān)管的創(chuàng)新和國際化進程。

三、總結

在金融界，金融監(jiān)管一直是大家熱烈討論的話題，本文以金融監(jiān)管為研究對象，從不同的角度和層面全面分析了在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，我國的金融監(jiān)管體系存在的不足和問題，并且針對剖析后所發(fā)現(xiàn)的問題，提出了符合我國實際金融環(huán)境的對策建議。希望通過本文的分析和論述，能夠為我國金融監(jiān)管體系如何進一步完善以及如何使金融業(yè)實現(xiàn)更好的發(fā)展提供一些參考意見。