張利娟

除了獲客的互聯(lián)網(wǎng)化，工銀信用卡不斷嘗試產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，著力拓展支付融資新市場。

隨著金融科技產(chǎn)業(yè)席卷全球，作為中國信用卡行業(yè)的旗艦，中國工商銀行審時度勢，堅持“我們先做到”的信念，全面擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”。2016年，中國工商銀行以晉級“全球最大信用卡發(fā)卡銀行”、收獲“年度最具互聯(lián)網(wǎng)基因信用卡銀行”等大獎圓滿收官，踏上了信用卡業(yè)務(wù)全面互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

歷經(jīng)30多年的改革發(fā)展，中國工商銀行已是享譽全球的“宇宙第一大行”。如今，中國工商銀行已構(gòu)建起遍布全球40多個國家和地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為5億個人客戶和500多萬公司客戶提供最廣泛的金融服務(wù)，被評為中國“最具社會責(zé)任金融機構(gòu)”。

“互聯(lián)網(wǎng)+”助力信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型“陣痛”釋放的條件下，信用風(fēng)險和欺詐風(fēng)險的暗礁正在考驗整個信用卡行業(yè)的風(fēng)控水平。與此同時，刷卡手續(xù)費率的大幅下調(diào)、信用卡透支利率新政的實施壓縮了信用卡行業(yè)的利潤空間。

在這樣的環(huán)境下，2016年以來，中國工商銀行信用卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，通過轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新，頂住壓力、突破瓶頸，創(chuàng)造一個全新而持久的增長周期。

作為商業(yè)銀行最具互聯(lián)網(wǎng)基因的業(yè)務(wù)板塊，信用卡業(yè)務(wù)的特質(zhì)與互聯(lián)網(wǎng)金融高度契合。為此，中國工商銀行牡丹卡中心總裁王都富坦言，保持信用卡業(yè)務(wù)的領(lǐng)先地位已經(jīng)成為商業(yè)銀行確立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍地位的關(guān)鍵所在，中國工商銀行互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型發(fā)展的首要任務(wù)就是信用卡業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型。

客戶是經(jīng)營發(fā)展的基礎(chǔ)，誰找到未來主流消費人群的引流渠道，誰就掌握了市場話語權(quán)。年輕客戶在哪里？就隱藏在網(wǎng)絡(luò)終端背后。近年來，中國工商銀行探索出了新型互聯(lián)網(wǎng)獲客路徑：一方面以開放的心態(tài)聯(lián)袂優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)平臺，直接在互聯(lián)網(wǎng)上為年輕客戶提供辦卡入口和簡潔的申辦流程。另一方面則不斷探索與互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作，協(xié)力為年輕客戶群提供信用支付服務(wù)。與此同時，就連微信公眾號，中國工商銀行也開始“年輕化”，在圖文設(shè)計和語言風(fēng)格上，都致力于和年輕人打成一片。

日前，中國工商銀行正式與百度公司合作在“百度錢包”手機APP推出工銀信用卡在線辦卡服務(wù)?？蛻糁恍柽M(jìn)入“信用卡中心”模塊，填寫好基本資料一鍵提交，即可實現(xiàn)快速申辦、快速審批、快速發(fā)卡。

除了獲客的互聯(lián)網(wǎng)化，工銀信用卡不斷嘗試產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，著力拓展支付融資新市場。據(jù)悉，中國工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融三大產(chǎn)品線包括支付產(chǎn)品線、融資產(chǎn)品線和理財產(chǎn)品線，工銀信用卡業(yè)務(wù)以其“線上線下一體化、支付融資一體化”的特性橫跨兩大產(chǎn)品線。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的裂變式發(fā)展給金融生態(tài)帶來了全方位的深刻影響，也深層次改變了消費者的思維模式與行為習(xí)慣。“以前，服務(wù)是金融業(yè)務(wù)的附屬產(chǎn)品、輔助產(chǎn)品；現(xiàn)在，服務(wù)就是金融業(yè)務(wù)的本身，就是發(fā)卡銀行的競爭力。”王都富說，“工行信用卡業(yè)務(wù)將在‘簡單服務(wù)智能化處理、復(fù)雜服務(wù)人工處理的基礎(chǔ)上，依托互聯(lián)網(wǎng)思維和手段提升服務(wù)品質(zhì)、豐富服務(wù)內(nèi)涵、推進(jìn)服務(wù)轉(zhuǎn)型?！?/p>

匠心打造創(chuàng)新產(chǎn)品

當(dāng)前，信用卡市場產(chǎn)品同質(zhì)化特征明顯，業(yè)務(wù)競爭加劇，對產(chǎn)品和服務(wù)軟實力提出了戰(zhàn)略層面的更高要求。品質(zhì)已成為商業(yè)銀行不可模仿的核心競爭力。

2016年，中國工商銀行推出了覆蓋線上線下和O2O支付全場景的二維碼支付產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家具備二維碼支付產(chǎn)品的商業(yè)銀行。這款產(chǎn)品無縫連接商家和客戶，不僅具備市場主流掃碼產(chǎn)品的全部功能，而且首度采用國際清算組織領(lǐng)先的Token技術(shù)對卡號進(jìn)行變異處理，在交易全程為客戶資金和信息安全提供銀行級的保護。

新年伊始，中國工商銀行與途牛旅游網(wǎng)正式發(fā)布了工銀途牛牛人信用卡。該卡是金融和旅游行業(yè)首次互聯(lián)網(wǎng)化跨界合作，也是中國工商銀行推出的第一款面向年輕客戶群體的“互聯(lián)網(wǎng)+”信用卡產(chǎn)品。

“我們還將加快建立信用卡客戶生命周期管理體系，堅持以客戶為中心，建立涵蓋客戶準(zhǔn)入、成長、成熟、衰退、退出等階段的系統(tǒng)平臺?！蓖醵几徽f。

據(jù)悉，中國工商銀行還將打造更貼近市場、更貼近客戶的互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)，繼續(xù)發(fā)揮“工銀融e借”額度高、期限長、價格優(yōu)、還款靈活的優(yōu)勢。

為解決客戶痛點，帶給客戶更加安心放心的支付體驗，2017年新年伊始，中國工商銀行信用卡賬戶安全險全新上線。據(jù)了解，該保險全覆蓋、免費送、保額高、理賠快，所有符合投保條件的工銀信用卡客戶均可免費獲取。

恪守職責(zé)樹大行形象

毫無疑問，當(dāng)前的工銀信用卡已經(jīng)初步實現(xiàn)“建設(shè)全球第一大發(fā)卡銀行，打造中國第一信用卡品牌”的目標(biāo)。中國工商銀行董事長易會滿表示，中國工商銀行綜合實力正源源不斷地轉(zhuǎn)化為服務(wù)實體經(jīng)濟、促進(jìn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的新動力。

據(jù)介紹，中國工商銀行始終將支持小微企業(yè)發(fā)展作為一項長期發(fā)展戰(zhàn)略，致力于解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，為小微企業(yè)提供專職、專屬、專業(yè)的“三?！苯鹑诜?wù)。同時，中國工商銀行還以二維碼支付為紐帶，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘中小商戶的經(jīng)營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發(fā)工資等全面金融服務(wù)，以數(shù)據(jù)化、純信用、全線上的融資產(chǎn)品降低小微企業(yè)獲取金融服務(wù)的門檻和成本，緩解小微企業(yè)的融資困境。

據(jù)介紹，中國工商銀行基于商戶交易流水開發(fā)了小額便捷、無擔(dān)保無抵押、可循環(huán)使用的小微商戶逸貸公司卡，已經(jīng)為1.4萬商戶提供了160多億元信貸資金支持。

作為最具社會責(zé)任感的大型銀行，中國工商銀行堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融為己任。在消費成為我國經(jīng)濟增長最大動力的條件下，中國工商銀行將信用卡業(yè)務(wù)成熟的運作模式應(yīng)用到更廣闊的消費金融領(lǐng)域，面向海量客戶提供無擔(dān)保、無抵押、純信用、全線上的個人信用消費貸款產(chǎn)品“工銀融e借”，運用互聯(lián)網(wǎng)的思維、互聯(lián)網(wǎng)的工具、互聯(lián)網(wǎng)的方式，讓信用消費貸款進(jìn)入更多人的視野、走進(jìn)更多人的生活。