文 中國(guó)人民銀行常山縣支行 何日貴 邱雪華 馬 孫瑞琪 楊 蒙

一、常山縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的基本特征

（一）規(guī)?；l(fā)展

一是截至2017年9月末，常山縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量達(dá)2722家，比2012年末增長(zhǎng)48.56%。各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量都呈現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)。其中，家庭農(nóng)場(chǎng)997家、農(nóng)民專業(yè)合作社1435家、龍頭企業(yè)188家，分別比2012年末增長(zhǎng)100%、12.15%、14.16%。二是截至2017年9月末，常山縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體產(chǎn)值為2.3億元，同比增長(zhǎng)16.03%;經(jīng)營(yíng)面積為7.6萬(wàn)畝地，同比增長(zhǎng)8.5%。

（二）優(yōu)質(zhì)化發(fā)展

一是優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)數(shù)量增加。2017年9月末，全縣縣級(jí)以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)188家，比2012年末新增24家。其中，國(guó)家級(jí)1家、省級(jí)3家、市級(jí)36家。二是農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范化發(fā)展。省級(jí)示范性農(nóng)民專業(yè)合作社18家，市級(jí)規(guī)范性農(nóng)民專業(yè)合作社99家，縣級(jí)規(guī)范化農(nóng)民專業(yè)合作社135家。三是家庭農(nóng)場(chǎng)精品化發(fā)展。2017年9月末，常山縣精品家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)量為6家。

（三）電商化轉(zhuǎn)型

2015年常山縣與阿里巴巴集團(tuán)淘寶網(wǎng)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為農(nóng)村淘寶項(xiàng)目全國(guó)首批12個(gè)試點(diǎn)縣之一，在農(nóng)村建立了首批10個(gè)村級(jí)服務(wù)站，設(shè)立500萬(wàn)元專項(xiàng)發(fā)展資金，用以鼓勵(lì)農(nóng)村電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)。調(diào)查問(wèn)卷顯示，80家樣本新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體中，涉及電商銷售渠道的有18家，占比22.5%。例如，常山縣仙文家庭農(nóng)場(chǎng)在淘寶網(wǎng)上開了一家專售胡柚的淘寶店，將胡柚銷售從“線下”擺到了“網(wǎng)上”，胡柚銷售地拓展至上海、南京等地。2016年，胡柚銷售實(shí)現(xiàn)量?jī)r(jià)齊升，胡柚銷售均價(jià)為6元/公斤，同比增長(zhǎng)20%，胡柚銷售量達(dá)250噸，同比增長(zhǎng)近100%。

（四）村集體經(jīng)濟(jì)企業(yè)模式涌現(xiàn)

常山縣堅(jiān)持“村級(jí)主導(dǎo)、市場(chǎng)主體、因地制宜、分類指導(dǎo)、培植典型、示范帶動(dòng)”的原則，通過(guò)組建村集體經(jīng)濟(jì)企業(yè)、挖掘自然資源優(yōu)勢(shì)等方式，統(tǒng)籌使用有限的財(cái)政涉農(nóng)資金，帶動(dòng)民間資本投入，壯大村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加村集體經(jīng)濟(jì)可支配收入。近年來(lái)，常山縣有4個(gè)行政村以組建企業(yè)的方式帶動(dòng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其中，黃塘村、下猷閣村村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式最為典型。如常山縣新昌鄉(xiāng)黃塘村依托豐富自然生態(tài)資源，村成立常山黃塘旅游景區(qū)開發(fā)有限公司，創(chuàng)新“資源+資金入股、公司經(jīng)營(yíng)+全民分紅”的投資興業(yè)方式，項(xiàng)目開發(fā)公司由村民自愿入股籌集，村集體和8名鄉(xiāng)賢率先出資，并以3000元一股吸引32戶村民入股;漂流項(xiàng)目門票每張切出5元作為“環(huán)境紅利”平攤分給每個(gè)村民，真正實(shí)現(xiàn)全民共建共享，有效激發(fā)了全體村民對(duì)發(fā)展當(dāng)?shù)芈糜蔚臒崆?。該村通過(guò)組建村集體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的方式，使村民年均可支配收入由5840元上升至7610元，增幅達(dá)30.31%。

二、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的現(xiàn)狀

（一）政策扶持，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境

一是常山人行充分發(fā)揮扶貧再貸款、定向降準(zhǔn)等政策工具，全力支持縣域農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展壯大。截至10月末，累計(jì)為縣域法人機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取扶貧再貸款2200萬(wàn)元;通過(guò)定向降準(zhǔn)為縣域法人金融機(jī)構(gòu)釋放了813萬(wàn)元的可貸資金，有效保障縣域農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展的資金需求。二是財(cái)政、經(jīng)信、人行等部門做好小微企業(yè)及涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，發(fā)揮財(cái)政政策與貨幣政策雙重杠桿功能，為全縣金融機(jī)構(gòu)提供2016年小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償67.35萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償補(bǔ)償41.01萬(wàn)元，提高了金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)主體的積極性。

（二）信貸支持,為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展注入動(dòng)力

截至2017年6月末，常山縣金融機(jī)構(gòu)向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款余額為3.39億元，比2012年末增長(zhǎng)91.14%，高出總貸款余額增長(zhǎng)14.04個(gè)百分點(diǎn)。其中，向?qū)I(yè)大戶發(fā)放的貸款余額增長(zhǎng)1718.20%，向農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放貸款余額增長(zhǎng)56.41%，向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款余額增長(zhǎng)34.78%。

1.金融服務(wù)不斷優(yōu)化。常山村鎮(zhèn)銀行與杭州安邦農(nóng)業(yè)生物科技有限公司聯(lián)合推出“仟禾?！被蒉r(nóng)工程，探索出一套以“專家指導(dǎo)+綠色科技+金融政策”的綠色金融模式，對(duì)示范田進(jìn)行掛牌對(duì)比，農(nóng)技專家上門指導(dǎo)、惠農(nóng)貸款流程優(yōu)化等方式向農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款并提供農(nóng)技指導(dǎo)服務(wù)。例如，為身患小兒麻痹癥的農(nóng)戶朱阿康提供10萬(wàn)元農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，2016年該農(nóng)戶的果蔬種植規(guī)模已達(dá)到40畝，業(yè)務(wù)收入達(dá)14萬(wàn)元，凈利潤(rùn)6萬(wàn)元。目前全縣已有60多戶種植戶享受了仟禾福惠農(nóng)工程。常山民泰銀行通過(guò)信用村評(píng)定方式，采用信用及保證擔(dān)保方式，結(jié)合農(nóng)戶需求，對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行一次授信、隨借隨還。常山金華銀行惠農(nóng)貸對(duì)農(nóng)村農(nóng)戶及農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社等個(gè)體戶給予無(wú)需擔(dān)保、抵押的純信用貸款，結(jié)算方式采用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子支付方式。

2.金融創(chuàng)新不斷推進(jìn)。常山農(nóng)信聯(lián)社突破傳統(tǒng)的單個(gè)主體信貸模式，推出“常山三寶”產(chǎn)業(yè)鏈貸款，以產(chǎn)業(yè)鏈中資產(chǎn)實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社為“核合企業(yè)”，以產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的利益關(guān)系為紐帶，通過(guò)對(duì)“核合企業(yè)”與上下游合作伙伴之間的生產(chǎn)規(guī)律、交易關(guān)系以及資金流、物流等信息進(jìn)行分析，統(tǒng)一進(jìn)行授信，有效減輕農(nóng)戶特別是核合企業(yè)上下游客戶融資難的困境。常山農(nóng)信聯(lián)社與常山“兩山農(nóng)林合作社聯(lián)合社”聯(lián)合創(chuàng)新推出“兩山農(nóng)林貸”產(chǎn)品，充分發(fā)揮中央財(cái)政資金杠桿效應(yīng)，在常山縣兩山農(nóng)林互助合作基金承擔(dān)一定比例風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任的基礎(chǔ)上，向符合條件的農(nóng)民專業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)等農(nóng)業(yè)主體發(fā)放信用貸款，2000萬(wàn)元基金按照10倍系數(shù)放大，可直接解決農(nóng)業(yè)主體2個(gè)億的信貸資金需求。

3.利率優(yōu)惠力度加大。貸款低利率減輕了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的負(fù)擔(dān)和壓力。截至2017年6月末，常山縣金融機(jī)構(gòu)向家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)發(fā)放貸款的加權(quán)平均利率分別為7.56%、5.39%、7.78%、5.52%，后三者分別比2012年末下降1.17、1.91、0.58個(gè)百分點(diǎn)。常山村鎮(zhèn)銀行推出了“農(nóng)場(chǎng)樂(lè)”信貸產(chǎn)品，貸款利率較該行普通貸款利率下浮35%，擔(dān)保方式為保證及信用貸款方式。常山農(nóng)信聯(lián)社糧食訂單質(zhì)押貸款以農(nóng)戶每年從糧食收儲(chǔ)公司獲取的糧食預(yù)訂單額度作為抵押，原則上按600元每畝地確定貸款額度，以糧食收割出售給糧食收儲(chǔ)公司的款項(xiàng)作為還款來(lái)源，按照基準(zhǔn)利率向農(nóng)戶發(fā)放貸款。

（三）保險(xiǎn)支持，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展提供保障

縣域保險(xiǎn)公司根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、自然災(zāi)害危害大等因素，推出系列農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，減少參保農(nóng)戶損失。目前全縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投保較多的保險(xiǎn)品種為水稻保險(xiǎn)、生豬保險(xiǎn)等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。截至2017年6月末，常山人保財(cái)險(xiǎn)公司的水稻保險(xiǎn)的參保數(shù)量為2.77萬(wàn)畝，保險(xiǎn)金額為276.85萬(wàn)元;生豬保險(xiǎn)的參保戶數(shù)為3.59萬(wàn)戶，保險(xiǎn)金額為373.34萬(wàn)元。此外，大棚薄膜保險(xiǎn)、胡柚保險(xiǎn)、葡萄種植保險(xiǎn)也得到大幅度推廣。截至2017年6月末，該公司以上三大險(xiǎn)種的參保畝數(shù)分別為184畝、100畝、118畝，保險(xiǎn)金額分別達(dá)99.80萬(wàn)元、20.00萬(wàn)元、16.64萬(wàn)元。

一方面，財(cái)政對(duì)部分險(xiǎn)種保費(fèi)按比例補(bǔ)貼，直接降低投保人的參保成本。以常山縣人保財(cái)險(xiǎn)公司大棚薄膜保險(xiǎn)、胡柚保險(xiǎn)、葡萄種植保險(xiǎn)等近期推廣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種為例，投保人自行繳納的保費(fèi)比例僅為30%，投保人自繳保費(fèi)比例較低。而2016年縣財(cái)政對(duì)生豬保險(xiǎn)、大棚薄膜保險(xiǎn)、食用菌保險(xiǎn)三項(xiàng)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼金額達(dá)50.10萬(wàn)元。另一方面，保險(xiǎn)償付率較高，解除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的后顧之憂。2017年上半年，常山人保財(cái)險(xiǎn)公司為2709戶水稻保險(xiǎn)參保戶減輕損失104萬(wàn)元、償付率達(dá)75.36%，為55戶生豬保險(xiǎn)參保戶減輕損失192.90萬(wàn)元、償付率達(dá)132.60%。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體存在的問(wèn)題

（一）貸款期限錯(cuò)配，還貸方式不能有效滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的需求

龍頭企業(yè)購(gòu)買廠房農(nóng)機(jī)設(shè)備回收期很長(zhǎng)，專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社購(gòu)買種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)用物資需要待農(nóng)產(chǎn)品收貨后才能回收資金。此外，農(nóng)產(chǎn)品的投產(chǎn)購(gòu)銷對(duì)資金的時(shí)效性要求都較高。調(diào)查顯示，80家調(diào)查樣本中72.5%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體存在額外貸款需求，其中，家庭農(nóng)場(chǎng)的額外貸款需求最高達(dá)400萬(wàn)元、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的額外貸款需求最高達(dá)3000萬(wàn)元、專業(yè)合作社的額外貸款需求最高達(dá)30萬(wàn)元;56.25%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨“因貸款期限過(guò)短，貸款歸還壓力較大”的問(wèn)題，48.75%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體反映存在“銀行貸款還貸方式不靈活，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金回籠特征契合度不高”的問(wèn)題。

（二）貸款抵押擔(dān)保不足

缺乏有效的抵押資產(chǎn)，貸款抵押擔(dān)保困難。當(dāng)前，對(duì)于專業(yè)大戶而言，農(nóng)房和耕地作為專業(yè)大戶最主要的資產(chǎn)。但是我國(guó)《物權(quán)法》明確規(guī)定，耕地、宅基地、自留地、自己留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。耕地已明確不能夠抵押，而農(nóng)房由于宅基地禁止抵押也缺乏抵押的可行性。對(duì)于龍頭企業(yè)而言，可用農(nóng)業(yè)機(jī)具設(shè)備、存貨等物資用于抵押擔(dān)保，但抵押擔(dān)保物折價(jià)率低，普遍在50%以下。

如芳村鎮(zhèn)下猷閣村率先實(shí)行村經(jīng)濟(jì)合作社股份制改革，成立了牛角農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司。該公司注冊(cè)資金100萬(wàn)元，其中村集體以現(xiàn)金方式出資51萬(wàn)元(上級(jí)政府補(bǔ)助)，占股51%，剩下的49%股份為農(nóng)戶土地折價(jià)入股，村民每年每畝地能獲取700元的租金及額外的分紅、到公司打工可獲得每月3000元的收入，人均年收入增加5000元以上，是常山縣貧困村脫貧致富的典型案例。該公司主營(yíng)豆制品深加工，整體經(jīng)營(yíng)情況較好，且合理規(guī)劃豆制品—豆渣—養(yǎng)羊生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈、發(fā)展鄉(xiāng)村生態(tài)旅游，但因公司現(xiàn)金流短缺且僅有的耕地、林地資產(chǎn)無(wú)法確權(quán)，有效可抵押物不足而陷于融資困境。

融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)模收縮，且不以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為主要服務(wù)對(duì)象

一是近三年常山縣融資性擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額呈逐年下降趨勢(shì)。截至2017年9月末，常山縣4家擔(dān)保公司的擔(dān)保貸款余額為4.20億元，比2015年9月末下降19.56%。常山縣4家融資性擔(dān)保公司中國(guó)有性質(zhì)的擔(dān)保公司—中小企業(yè)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)規(guī)模較大，截至2017年9月末，該公司的擔(dān)保貸款余額達(dá)2.25億元，占四家融資性擔(dān)保公司擔(dān)保貸款總余額的53.46%，但受銀行不良貸款率持續(xù)攀升因素影響，常山縣中小企業(yè)擔(dān)保公司代償率顯著斷攀升，截至9月末，常山縣中小企業(yè)擔(dān)保公司的累計(jì)代償金額4550萬(wàn)元，占注冊(cè)資金的91%，影響銀行債務(wù)的正常追償，給擔(dān)保行業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)較大的影響。

二是常山縣融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)種類呈現(xiàn)多樣化，但仍不以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為主要服務(wù)對(duì)象。常山縣四家融資性擔(dān)保公司中，只有浙江國(guó)林擔(dān)保公司傾向于為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，其他融資性擔(dān)保公司的貸款擔(dān)保對(duì)象在以制造業(yè)企業(yè)貸款為主的基礎(chǔ)上，積極拓展其他領(lǐng)域，但新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體仍然不是主要服務(wù)對(duì)象。以常山縣喬禾擔(dān)保公司為例，應(yīng)對(duì)當(dāng)前小微企業(yè)貸款擔(dān)保償付率高的現(xiàn)狀，與銀行機(jī)構(gòu)合作，積極拓展個(gè)人購(gòu)車消費(fèi)貸款擔(dān)保市場(chǎng)。截至8月末，已為1344輛車1.07億元購(gòu)車貸款提供擔(dān)保服務(wù)，而為企業(yè)貸款提供的擔(dān)保金額僅為3200萬(wàn)元左右。

（三）金融機(jī)構(gòu)向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款積極性不高

1.農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)主體不良貸款處置難。農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、林權(quán)等貸款需要的抵押物評(píng)估、登記、所有權(quán)流轉(zhuǎn)交易等配套社會(huì)中介服務(wù)不健全，導(dǎo)致農(nóng)村依法可抵押的承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)等資產(chǎn)面臨處置難，阻礙了金融信貸的注入。截至目前，常山縣金融機(jī)構(gòu)尚未開辦農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款兩項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。全縣只有郵儲(chǔ)、聯(lián)社、村鎮(zhèn)三家金融機(jī)構(gòu)開辦了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，林權(quán)抵押貸款規(guī)模小，截至2017年9月末，林權(quán)抵押貸款余額為8756萬(wàn)元，與去年同期基本持平。

2.農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不足以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失。農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)主體處于發(fā)展初期，規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱并且農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)較高，每年能夠獲得的農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償無(wú)法覆蓋農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失。如截至2017年6月末，常山聯(lián)社向龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款余額7804萬(wàn)元，其中該類貸款的不良貸款余額達(dá)476萬(wàn)元，不良貸款率為6.10%，而該社2016年獲得的農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償僅為38萬(wàn)元，制約金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)主體的貸款投入。

（四）農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)主體投保率不高

一是農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種普遍具有受賠付率高、回報(bào)率低的特征，保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的積極性不高。如2017年上半年推出的大棚薄膜保險(xiǎn)、葡萄種植保險(xiǎn)的賠付率分別高達(dá)到640.17%、491.53%。二是經(jīng)營(yíng)主體認(rèn)為農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生概率小、保險(xiǎn)公司理賠慢、保險(xiǎn)險(xiǎn)種無(wú)法滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的需求等因素制約了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體購(gòu)買保險(xiǎn)。據(jù)調(diào)查，80家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體樣本中，購(gòu)買保險(xiǎn)的僅有17家，占比21.25%。

四、對(duì)策建議

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要增強(qiáng)內(nèi)生力，提高金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度

1.推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)范化建設(shè),提高信貸承載能力。

一是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理。各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要逐步規(guī)范內(nèi)部管理制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，確保財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性與準(zhǔn)確性、成員出資、盈余分配等產(chǎn)權(quán)資料的完整性。二是建立資本補(bǔ)充機(jī)制。從可分配盈余中提取一定比例的資金用于補(bǔ)充資本金;建立良好的內(nèi)部積累和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，增強(qiáng)自我發(fā)展能力。三是提高銀行對(duì)企業(yè)的認(rèn)知程度。主動(dòng)和銀行建立長(zhǎng)期密切業(yè)務(wù)關(guān)系，積累貸款擔(dān)保條件，維護(hù)良好的企業(yè)信用，增加對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸投放的吸引力。

2.打造常山縣電商營(yíng)銷平臺(tái),拓展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的產(chǎn)品流通渠道

組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，搭建統(tǒng)一的縣級(jí)電商營(yíng)銷平臺(tái)及服務(wù)中合，擇優(yōu)整合常山胡柚、山茶油、猴頭菇等各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，以O(shè)2O的營(yíng)銷模式，通過(guò)“線下體驗(yàn)”與“線上引流”相結(jié)合的方式，拓展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的產(chǎn)品流通渠道。

3.提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量及加工附加值,增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體要積極學(xué)習(xí)農(nóng)業(yè)科學(xué)管理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的精細(xì)化發(fā)展，提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力;注重延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)與質(zhì)量認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)自身規(guī)?；?、品牌化發(fā)展，提高產(chǎn)品的利潤(rùn)率及投資的回報(bào)率。

（二）金融機(jī)構(gòu)要提供全面優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求

1.強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),創(chuàng)新多樣化金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求所呈現(xiàn)的新特點(diǎn)，創(chuàng)新融資產(chǎn)品和金融服務(wù)，滿足不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在貸款額度、期限時(shí)效和用途上的需求。一是在風(fēng)險(xiǎn)可控、利潤(rùn)可獲、信息披露到位的前提下，對(duì)組織運(yùn)行順暢、產(chǎn)品特色明顯、信用狀況良好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體直接發(fā)放信用貸款。二是擴(kuò)大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵(質(zhì))押貸款范圍，將機(jī)器設(shè)備、農(nóng)機(jī)具、倉(cāng)單和以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)議等方式取得的荒地、荒山、果園、灘涂、水面等承包經(jīng)營(yíng)權(quán)納入貸款抵(質(zhì))押物范疇。

2.發(fā)揮“兩山農(nóng)林合作社聯(lián)合社”平臺(tái)杠桿融資功能,做大“兩山農(nóng)林貸”?！皟缮睫r(nóng)林合作社聯(lián)合社”是由常山縣財(cái)政局出資1000萬(wàn)元作為風(fēng)險(xiǎn)基金，山茶油、胡柚、食用菌、木業(yè)行業(yè)的四家龍頭合作社共同出資1000萬(wàn)元擔(dān)?；鸸餐M建而成。常山聯(lián)社與“兩山農(nóng)林合作社聯(lián)合社”聯(lián)合推出的“兩山農(nóng)林貸”產(chǎn)品，在2000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)及擔(dān)?；鸪袚?dān)一定比例風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任的基礎(chǔ)上，由該社向符合條件的農(nóng)民專業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)等農(nóng)業(yè)主體發(fā)放信用貸款，能夠充分發(fā)揮中央財(cái)政資金杠桿效應(yīng)，切實(shí)幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體解決貸款融資擔(dān)保難、貸款周轉(zhuǎn)難問(wèn)題。截至2017年9月末，“兩山聯(lián)合社”已為25家農(nóng)業(yè)主體、金額2210萬(wàn)元貸款提供擔(dān)保服務(wù)，與兩大基金可按照10倍的放大系數(shù)滿足2億元的信貸資金需求能力相對(duì)照，還存在較大的平臺(tái)杠桿融資空間。

3.加強(qiáng)政策性保險(xiǎn)的推廣力度,推出滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司要加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體的政策性保險(xiǎn)推廣力度，提高政策性保險(xiǎn)在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體中的覆蓋面，推出針對(duì)專為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及金融機(jī)構(gòu)的信貸投放風(fēng)險(xiǎn)。

（三）政府要加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的政策扶持力度，為其發(fā)展提供強(qiáng)有力的政策保障

1.加大財(cái)政惠農(nóng)政策支持力度。一是政府應(yīng)通過(guò)財(cái)政資源的介入加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融支持，完善信貸補(bǔ)償機(jī)制，通過(guò)定向貼息、降低準(zhǔn)備金等方式，分擔(dān)商業(yè)性金融產(chǎn)品成本，使得涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)能夠獲取不低于服務(wù)其他客戶群眾的效益，從而調(diào)動(dòng)相關(guān)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)、理性支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的積極性。二是要大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，通過(guò)設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，通過(guò)稅收減免、財(cái)政貼補(bǔ)等措施，鼓勵(lì)多樣性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮，最終形成金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系發(fā)展的良性循環(huán)。三是要加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的財(cái)政補(bǔ)貼力度，整合農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等各類財(cái)政支農(nóng)資金，優(yōu)先建設(shè)示范性新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。

2.培育多元化社會(huì)服務(wù)組織。地方政府要制定相關(guān)政策法規(guī)，加快對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)等的確權(quán)、登記工作，建立縣、鎮(zhèn)(鄉(xiāng))、村三級(jí)土地流轉(zhuǎn)平臺(tái)，為農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)等提供評(píng)估、流轉(zhuǎn)和法律咨詢等中介服務(wù)，合理收取評(píng)估和流轉(zhuǎn)費(fèi)用，搭建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的產(chǎn)權(quán)融資平臺(tái)，推動(dòng)農(nóng)村資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化、資本股份化進(jìn)程，為金融服務(wù)農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)主體奠定基礎(chǔ)。

3.拓寬融資渠道,提高直接融資比重。鼓勵(lì)常山縣更多的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)新三板掛牌上市融資能夠有效推動(dòng)其發(fā)展壯大。當(dāng)前，常山縣已有浙江天子果業(yè)有限公司、浙江常山恒壽堂柚果股份有限公司于新三板掛牌上市直接融資。新三板掛牌上市融資有利于企業(yè)提升公司的治理水平，提高銀行股權(quán)質(zhì)押貸款融資的可操作性，增強(qiáng)企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力和市場(chǎng)議價(jià)能力。

（四）完善農(nóng)村信用體系

一是科學(xué)設(shè)立適合農(nóng)村新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用評(píng)級(jí)方法，推動(dòng)信用評(píng)定工作規(guī)范開展，為金融機(jī)構(gòu)向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款提供有效的評(píng)級(jí)依據(jù)。二是積極推進(jìn)“整村授信，信用村建設(shè)”工作，建立各金融機(jī)構(gòu)之間的新型經(jīng)濟(jì)主體信息采集共享數(shù)據(jù)庫(kù)，有效降低各金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)主體信息的重復(fù)采集成本，為其融資營(yíng)造良好的外部氛圍，推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。