吳曉嵐

摘要：供應(yīng)鏈金融是指圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。由此可見，商業(yè)銀行之所以采取供應(yīng)鏈金融的金融形勢，其目的是更好地調(diào)控商業(yè)銀行和企業(yè)之間的互利關(guān)系并且為這種鏈條的持續(xù)運行減少相應(yīng)的風(fēng)險。但是，任意一種金融模式都不可能是毫無風(fēng)險的，在我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融運行的過程中，仍然面臨著各種各樣的風(fēng)險，本文即是對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融運行過程中有可能遇到的風(fēng)險進行分析，并提出相應(yīng)的解決方法，以此來使商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險最小化。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險防范；防護措施

從供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢方面來說，供應(yīng)鏈金融通過中小型企業(yè)與商業(yè)銀行之間的資金往來，使得雙方的發(fā)展都更具持久性，其中包括，從商業(yè)銀行的角度來看，通過供應(yīng)鏈金融，商業(yè)銀行的資金可以更快地得以流轉(zhuǎn)，帶動了存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的發(fā)展。除此之外，商業(yè)銀行因為和中小型企業(yè)進行合作而使其資金具有了實體經(jīng)濟的依托，使其更加穩(wěn)固。從中小型企業(yè)的角度來看，與商業(yè)銀行的合作為其提供了充足的啟動資金，為其的生產(chǎn)和發(fā)展提供了保障，又因為資金鏈的推動，使得企業(yè)更進一步的順應(yīng)市場的需求，生產(chǎn)人們所需要的產(chǎn)品，促進企業(yè)本身的發(fā)展。但是，在供應(yīng)鏈金融運行的情況下，受到很多因素的干擾。以下即是本文對這些因素進行的分析以及提出的解決措施。

一、研究商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范問題的意義

在我國經(jīng)濟不不斷發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行采取供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)象也越來越多見。前文也提到，供應(yīng)鏈金融的使用較之傳統(tǒng)的金融模式是一個互惠互利的過程，其可以有效地推動商業(yè)銀行、中小型企業(yè)甚至是整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。但是，從實際情況而言，在這一金融模式的運行過程中，受到諸多因素的干擾，而一旦這一過程受到其他因素的干擾，則會導(dǎo)致供應(yīng)鏈出現(xiàn)問題甚至斷裂，從而影響商業(yè)銀行和中小型企業(yè)的發(fā)展，進而影響整個市場經(jīng)濟，因此，研究商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范問題對于我國的經(jīng)濟發(fā)展是具有十分巨大的意義的。

二、我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范過程中所面臨的風(fēng)險

（一）政策與法律變動引發(fā)的風(fēng)險

政策的變動對于經(jīng)濟、政治及文化等各個方面都存在或多或少的影響，供應(yīng)鏈金融作為這其中的一小部分，當(dāng)政策發(fā)生變動時，往往會對其供應(yīng)鏈的資金籌集等方面產(chǎn)生很大的影響。比如，當(dāng)國家出臺了關(guān)于中小型企業(yè)融資者補助的政策，這就會導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融的波動甚至破滅，因為這個政策增加了中小學(xué)企業(yè)的融資渠道，其不再需要依靠供應(yīng)鏈作為支撐。同樣的道理，從法律變動方面來看，新的嚴格的法規(guī)的頒布，往往會導(dǎo)致供應(yīng)鏈的運行受到直接的或者間接的牽連。因此，政策和法律法規(guī)的變動，是造成商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融面臨風(fēng)險的原因之一，然而這一風(fēng)險的出現(xiàn)是我們無力阻止的，只能通過別的方法加以防范。

（二）企業(yè)行為造成的風(fēng)險

由于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融中每一個企業(yè)都是獨立的個體，因此企業(yè)之間的行為也會存在著一定程度的差異。從三個方面分析，首先，個別公司存在道德上的信譽問題，某些公司的經(jīng)營者為了利益不擇手段，不惜背棄加入供應(yīng)鏈金融時訂立的合約，對供應(yīng)鏈金融的運行造成了風(fēng)險。第二個方面，由于參與供應(yīng)鏈金融的各個企業(yè)之間是相互獨立的，因此其公司的理念也各不相同，這就導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融在操作過程中可能存在意見分歧，而分歧的出現(xiàn)也是造成供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)風(fēng)險的重要原因。除此之外，由個別公司無意識或者有意識的行為不當(dāng)造成的風(fēng)險也是不容忽視的，一個企業(yè)犯錯往往可以牽動整個供應(yīng)鏈的發(fā)展。因此，企業(yè)的行為也是造成風(fēng)險的重要原因。

（三）市場風(fēng)險及信息傳遞風(fēng)險

由于金融事業(yè)的發(fā)展本身就存在風(fēng)險，而其所處的市場環(huán)境更是變化多端，因此，市場的多變性也是造成商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)風(fēng)險的重要原因之一。從實際意義上來看，市場的多變有可能導(dǎo)致商業(yè)銀行的運行出現(xiàn)問題，或者是由于市場需求的變化導(dǎo)致供應(yīng)鏈上的中小型企業(yè)無法順應(yīng)市場的發(fā)展逐步被市場所淘汰，這都會造成商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展面臨風(fēng)險。除此之外，由于供應(yīng)鏈上的各個企業(yè)和商業(yè)銀行之間是彼此獨立的，這就導(dǎo)致商業(yè)銀行和各企業(yè)進行信息傳遞的時候過程過長，這就增加了錯誤信息傳遞的機會，從而導(dǎo)致供應(yīng)鏈的運行出現(xiàn)問題。因此，市場的多變以及信息傳遞渠道的復(fù)雜性也是造成商業(yè)銀行供應(yīng)鏈經(jīng)濟面臨風(fēng)險的重要原因。

三、防范我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范過程中所面臨風(fēng)險的方法

（一）根據(jù)政策與法律的變動及時對金融管理模式作出調(diào)整

由于對商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈上的各企業(yè)而言，政策和法律法規(guī)的變動對其而言都是客觀的、無從改變的事情，因此其只能從自身入手，解決由政策和法律法規(guī)變動產(chǎn)生的風(fēng)險問題。這就要求企業(yè)在管理過程中建立良好的政策觀察體系以及良好的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，在可能對供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生負面影響的政策和法律頒布時，及時對公司的管理模式和管理方法以及供應(yīng)鏈的運行方式作出順應(yīng)新的政策和法律法規(guī)的改變。只有通過這種形式，商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融模式才能在不利政策和不利法律法規(guī)頒布時盡可能地減少影響。

（二）約束供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的行為，訂立統(tǒng)一的理念

前文提到，由于各個企業(yè)與商業(yè)銀行之間都是相互獨立的，因此，有可能由于個別企業(yè)的行為問題或者是由于各企業(yè)之間行為理念的差別而導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融運行過程中出現(xiàn)風(fēng)險，因此要解決這一問題應(yīng)當(dāng)從兩方面著手。第一個方面是指，為了避免個別企業(yè)不守信用而為了自身的利益而破壞集體的利益，或者是由于個別企業(yè)的行為偏差而導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)對供應(yīng)鏈上各企業(yè)的行為進行約束，以保障供應(yīng)鏈上企業(yè)行為的規(guī)范性。從另一個方面來說，應(yīng)當(dāng)對供應(yīng)鏈上的企業(yè)進行統(tǒng)一的理念規(guī)劃，這樣可以避免各個企業(yè)由于理念偏差而在供應(yīng)鏈金融運行過程中產(chǎn)生分歧以阻礙供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。只有從這兩個方面進行努力，才能使各企業(yè)齊心協(xié)力謀求發(fā)展。

（三）及時順應(yīng)市場變化并簡化信息傳遞渠道

政策和法律的變動對于供應(yīng)鏈金融的運行影響固然存在，但是由于供應(yīng)鏈金融是經(jīng)濟層面的事物，因此受到市場變動的影響更大，而市場，是一個瞬息萬變的過程，如果不能很好地順應(yīng)市場的發(fā)展，則整個供應(yīng)鏈金融都可能崩塌。因此，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融運行過程中，時刻掌握市場動向、順應(yīng)市場變化也是減少風(fēng)險的一個重要途徑。除此之外，信息傳遞的繁瑣性造成錯誤信息的傳遞也是商業(yè)銀行供應(yīng)鏈經(jīng)濟面臨風(fēng)險的重要原因之一，因此，在順應(yīng)市場發(fā)展的同時，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融還應(yīng)當(dāng)簡化信息傳遞渠道，使信息的傳遞更具準確性和有效性，以此來推動商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié)論

總的來說，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融確立的目的就是為了實現(xiàn)利益最大化。這一創(chuàng)新的金融模式也確實為我國的經(jīng)濟發(fā)展作出了貢獻，但是，新興的事物總是存在著或多或少有待解決的問題。供應(yīng)鏈金融中存在的問題遠不止本文分析的這些，也遠不止我們現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的這些，因此，為了抵御這些風(fēng)險，就要求我們提高風(fēng)險防范意識，不斷地改進供應(yīng)鏈金融運行過程中的管理模式，以此來推動供應(yīng)鏈金融的發(fā)展并降低風(fēng)險，是我國商業(yè)銀行及與之存在供應(yīng)鏈金融關(guān)系的中小型企業(yè)得到更好的、可持續(xù)性的發(fā)展。

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