陳邦國

（安徽財經(jīng)大學）

【摘要】近年來，金融業(yè)發(fā)展速度逐漸提升，并促進了經(jīng)濟發(fā)展，但在金融業(yè)快速發(fā)展的同時也容易帶來一些安全隱患，即出現(xiàn)次貸危機，限制經(jīng)濟發(fā)展。因此，本文將從次貸危機角度看金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的影響，并結(jié)合實際提出規(guī)避金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展不良影響的措施。

【關鍵詞】金融業(yè) 經(jīng)濟發(fā)展 次貸危機

2007年次貸危機在美國爆發(fā)，由于本次次貸危機是從金融業(yè)產(chǎn)生的，所以，此次危機很快擴散到全世界，各個國家經(jīng)濟發(fā)展都遭受了嚴重打擊，尤其是中國損失慘重。在次貸危機爆發(fā)以后，各國學者加大對次貸危機誘發(fā)因素的研究，通過研究發(fā)現(xiàn)，次貸危機的出現(xiàn)與金融業(yè)中存在不良因素有關。為減少次貸危機所帶來的不利影響，預防次貸危機的發(fā)生，就需要認清金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的影響，盡可能的減少不良因素，只有這樣才能促進經(jīng)濟健康發(fā)展。

一、從次貸危機看金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的影響

金融業(yè)是促進經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，隨著金融業(yè)的發(fā)展，既給經(jīng)濟發(fā)展帶來了好處，也帶來了不良影響。以次貸危機為例，它是金融業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，在2007年美國次貸危機爆發(fā)以后，全世界經(jīng)濟陷入緩慢發(fā)展階段。通過研究發(fā)現(xiàn)，次貸危機的爆發(fā)并不是偶然，而是必然。眾所周知，美國人有超前消費觀念，所以，他們?yōu)楦玫南硎苌?，寅吃卯糧的情況十分常見。再加上金融業(yè)本身具有貪婪的本性，始終將追求金錢作為重點，這樣就導致金融業(yè)并不能像最初設定的那樣具有良好的服務性，這些都是金融業(yè)貪婪所導致的。同時，次貸危機之所以爆發(fā)，與金融業(yè)促進了投機市場發(fā)展有直接關系，投機市場的出現(xiàn)并不能促進經(jīng)濟發(fā)展，反而是阻礙經(jīng)濟發(fā)展的要素，在投機市場的作用下，次貸危機萌芽也在不斷生長，最終很多人都在不知情的情況下成為次貸危機與投機行為的犧牲品。

對于金融業(yè)來說，其本身存在一定隱患，尤其是在人們需求不斷增多的今天，金融業(yè)為滿足人們需求，推出了很多新型產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品在給經(jīng)濟發(fā)展帶來好處的同時，也埋下了隱患，并為次貸危機爆發(fā)提供了可能。如金融杠桿能夠促進經(jīng)濟發(fā)展，然而卻需要以犧牲社會產(chǎn)品為前提，意在促進物價高升，這種情況是永遠都無法實現(xiàn)的，這樣一來，在問題出現(xiàn)以后，損害便隨之出現(xiàn)，在達到一定程度以后，次貸危機隨之爆發(fā)。通過研究發(fā)現(xiàn)，金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的影響有利有弊，兩者都不可否認，而弊的產(chǎn)生多與金融業(yè)自身問題有關，尤其是在次貸危機爆發(fā)前后，金融業(yè)的各種行為都在影響著經(jīng)濟發(fā)展，在眾多矛盾積累到一定程度以后爆發(fā)了次貸危機。以金融業(yè)推出的新型產(chǎn)品ARM為例，表面上看是為人民發(fā)福利的產(chǎn)品，但實際上卻不是這樣，如某人想用Option ARM貸款買40萬美金的房，這種方式給出的結(jié)果是五年內(nèi)不需要歸還本金，只要每月支付一定比例的利息即可，房貸浮動利率為3.25%，由于這種方式的利息較低，且不計較個人收入與信用，所以，很多人都會選擇這種方式買房，但經(jīng)過仔細計算可以發(fā)現(xiàn)，采用這種方式買房的人實際支付金融要比原有債務多很多，銀行不僅要扣除利息，還要將多余浮動的利息累計到房屋總價上，這樣就導致房屋原有總價從40萬美金，變成了后來的52萬美金，總共多出12萬美金，這樣一來就增加了購房者負擔，很多人都是在不明所以的情況下陷入經(jīng)濟困境，所以，不少人出現(xiàn)了違約的情況，日積月累，次貸危機便在美國爆發(fā)，而美國又掌握著全世界80%的財富，次貸危機也就逐漸蔓延到世界各國。這些都是金融業(yè)給經(jīng)濟發(fā)展所帶來的不良影響，如果不能將這一問題從根本上解決，將直接威脅到國家經(jīng)濟效益增長，更為經(jīng)濟未來發(fā)展埋下隱患。

二、規(guī)避金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展不良影響的措施

（1）認清金融本質(zhì)。通過研究發(fā)現(xiàn)，金融業(yè)在促進經(jīng)濟發(fā)展的同時，也會阻礙經(jīng)濟發(fā)展，尤其是次貸危機的爆發(fā)，給世界經(jīng)濟發(fā)展帶來嚴重損害，為規(guī)避金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的不良影響，應認清金融本質(zhì)。在很多人眼中，金融業(yè)是賺錢較多的行業(yè)，但實際上金融業(yè)本身并不是產(chǎn)生價值，金融業(yè)只是從有價值的物體上抽取利潤來發(fā)展自己，由于這種行為具有隱蔽性，所以不易被發(fā)覺。金融本身是能夠促進經(jīng)濟發(fā)展的，可以為經(jīng)濟發(fā)展增添動力，但其相關工作人員則是為獲得更多利益而參與金融工作的。對于金融業(yè)來說，是一種為更好的促進自身利益增長而出現(xiàn)的行業(yè)，其本質(zhì)是吸收更多金錢，在沒有外界強制力量時并不會有所改變。所以，要促進金融業(yè)健康發(fā)展，就要形成良好的金錢觀念，正確認識金融本質(zhì)，避免陷入不切實際的金錢漩渦中，只有這樣才能充分展現(xiàn)金融業(yè)價值，更好的促進經(jīng)濟發(fā)展。

（2）做好金融監(jiān)管。在金融業(yè)中經(jīng)常會出現(xiàn)兩種行為，一種是投資行為，它是利用投資物創(chuàng)造價值，屬于正當行為，另一種是投機，這種行為以損害他人利益為主的行為，屬于不正當行為，且需要蒙受極大風險。為促進經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮金融業(yè)積極作用，就要做好金融監(jiān)管，防止投機行為大面積開展，這也是有效促進經(jīng)濟健康發(fā)展的有效方式。但投機行為又不是完全沒有任何好處，通過研究發(fā)現(xiàn)，在投機行為的作用下，市場活躍度明顯增強，同時也能為實體經(jīng)濟融資增添動力。然而，金融業(yè)較為特殊，投機的誘惑力較大，一般通過投機所獲得的收益要比正常經(jīng)營所獲得的收益多很多，但由此帶來的虧損也很嚴重，為促進金融市場健康發(fā)展，就要加強對金融行業(yè)的監(jiān)管，國家相關部門應認真履行自身監(jiān)管責任，規(guī)范金融市場避免投機等不正當行為在金融行業(yè)中出現(xiàn)，如果在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)有不良行為，應立即制止，并結(jié)合國家相關法律法規(guī)采取一定的整治措施，只有這樣才能最大程度的促進國家經(jīng)濟發(fā)展，真正為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)設良好環(huán)境，這也是有效促進金融業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展的有效方式。

（3）重視經(jīng)濟杠桿建設。經(jīng)濟發(fā)展離不開經(jīng)濟杠桿的調(diào)節(jié)，盡管經(jīng)濟杠桿既有有利的一面，也有不利的一面，但通常是有利大于不利，尤其是在金融業(yè)中，經(jīng)濟杠桿更是發(fā)揮著不可替代的作用。對于經(jīng)濟杠桿來說，在其比例合適的情況下，能夠促進經(jīng)濟發(fā)展，并用最少的資金獲得最多的經(jīng)濟效益，在金融行業(yè)中，正確運用經(jīng)濟杠桿，可以讓更多人參與到市場中，這在一定程度上也有效提升了閑置資金利用率，實現(xiàn)了經(jīng)濟效益最大化，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。然而，在經(jīng)濟杠桿比例過大的情況下，則會帶來一些風險，導致不必要的虧損。對于金融業(yè)來說，在資金操作的過程中，所獲得的收益相對較多，但同時也承受較大風險，如果虧損達到一定比例，就會誘發(fā)危機，且造成大范圍破壞。為避免這種情況的出現(xiàn)，應加大對經(jīng)濟杠桿的重視，并將經(jīng)濟杠桿設置在合理范圍內(nèi)，防止引發(fā)不必要的危機，這也是促進金融業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展的關鍵。

（4）樹立良好的消費觀念。之所以2007年美國會爆發(fā)次貸危機，進而波及到全球，主要是由于美國人超前消費觀念的影響，在這種思想長期影響下出現(xiàn)了不少問題，當問題長時間得不到解決，在積累到一段時間以后就會爆發(fā)出來。同時，在不正確的消費觀念影響下，還增加了部分商品價格的增長速度，以房屋交易為例，房屋價格之所以居高不下且呈現(xiàn)上漲趨勢，主要與現(xiàn)代人的提前消費觀有關。據(jù)調(diào)查，75%的人都無力購買房屋，但房貸的出現(xiàn)讓更多人提前入住了房屋，這樣一來就將大量的未來發(fā)展資金引入了房地產(chǎn)行業(yè)，極大的促進了房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展，同時也促進了房屋價格上漲，這時房屋很自然的就成為了投機者的商品。再加上多數(shù)人認為房貸的出現(xiàn)緩解了自己的住房壓力，所以，他們也十分支持房貸，這在一定程度上也為房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展奠定了經(jīng)濟基礎，并促使了房價飆升，在金融業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)結(jié)合以后，泡沫也在這種情況下激增。試想，如果人們不再有這種思想，不再提前買房，房價必然下降。為減少以上情況的出現(xiàn)，就要樹立良好的消費觀念，避免明天的錢大量進入市場，只有這樣才能讓物價回歸正常，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。應加大宣傳力度，讓更多人認識到房價與消費觀之間的關系，讓他們了解到導致房價不斷提升的根本因素，只有絕大多數(shù)人形成正確認識，才能讓良好的消費觀念逐漸形成。

（5）創(chuàng)新金融體系。由于金融業(yè)本身不具有新生價值，但卻可以促進經(jīng)濟發(fā)展。對于金融來說，之所以能夠服務于民，與其創(chuàng)新有關。通過對次貸危機的研究了解到，它的產(chǎn)生與金融衍生品過多有直接關系，盡管金融衍生品也是金融創(chuàng)新的結(jié)果，但并不是所有的產(chǎn)品都具有規(guī)范性。為促進金融業(yè)與經(jīng)濟健康發(fā)展，就需要創(chuàng)新金融體系，進而為實體經(jīng)濟發(fā)展奠定基礎。為實現(xiàn)這一目標，應將實體經(jīng)濟作物作為根本，將金融創(chuàng)新作為促進經(jīng)濟實體發(fā)展的要素，這樣就可以為金融業(yè)發(fā)展奠定良好基礎，進而為經(jīng)濟發(fā)展增添動力。

三、結(jié)束語

通過以上研究得知，金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的影響有利有弊，如果弊端得不到及時解決，在積累到一定程度以后就會大面積爆發(fā)，并帶來嚴重損失。因此，本文以次貸危機為例，分析與研究了金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的不良影響，并提出了規(guī)避不良影響的措施，希望能為相關人士帶來有效參考，真正促進金融業(yè)與經(jīng)濟健康發(fā)展。

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