張子琦

摘要：“天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往”生活在社會生活中的每個人都逃不出經(jīng)濟學的“圈套”。作為中學生，應該主動融入社會經(jīng)濟生活，學習經(jīng)濟金融知識掌握一定的投資理財技能，實現(xiàn)知行合一、學以致用。本文以中學生如何理財為重點，分析了中學生投資理財背景，闡述了中學生理財產(chǎn)品選擇，提出了中學生理財建議，為中學生如何理財提供了參考。

關鍵詞：投資理財；中學生；金融；經(jīng)濟

一、背景分析：中學生理財投資理財?shù)谋匾?/p>

2016年是我國經(jīng)濟社會發(fā)展“十三五”規(guī)劃的開局之年，面對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整的經(jīng)濟狀況，如何促進經(jīng)濟快速發(fā)展是全國關注的大事。而作為中學生，中學階段是我們從幼稚走向成熟的過渡階段，是接受新事物、學習知識、培養(yǎng)新本領的關鍵時期。我們需要在學習好課本知識的同時，關注社會經(jīng)濟動態(tài)，而如何進行投資理財，學習財經(jīng)類知識則成為了我們探究經(jīng)濟、了解金融、掌握知識的重要途徑。同時，就主觀而言，中學生具備一定的理財基礎，例如逢年過節(jié)幾乎每個中學生仍然會得到親朋好友贈與的零用錢和壓歲錢，這些壓歲錢或者零花錢就成為了中學生理財?shù)幕A和保障。科學理財，對自我經(jīng)濟的合理規(guī)劃遠遠勝過亂花錢，或者沒有目的花錢造成的資金浪費更具意義，所以，中學生進行投資理財是個人了解經(jīng)濟社會、學習掌握金融知識、提升個人理財能力的重要方式。

二、基礎分析：中學生的財務現(xiàn)狀

準確掌握中學生的財務狀況是中學生進行投資理財?shù)那疤岷突A。為此，我通過對周圍的同齡人進行詢問和統(tǒng)計，并結(jié)合自身情況，對中學生的財務情況進行了總結(jié)和歸納，其財務來源和狀況可以概括為三個特征。具體如下：

（一）壓歲錢是最大的投資理財經(jīng)濟來源

通過統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，中學生最大的閑置財務來源是過年的壓歲錢，一般平均可以達到每年一千到五千不等，更有例外可以達到數(shù)萬元。毫無疑問壓歲錢成為了中學生的主要的理財經(jīng)濟來源。

（二）日積月累的零花錢是投資理財?shù)牧硪粋€“源泉”

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中學生的財務另一個來源就是父母平時給予的零花錢以及不定期的獎勵等。這類來源相對較少，而且大部分都在一些瑣碎的花銷中消耗掉了，這類資金的規(guī)模大概一百元每月。

（三）自食其力的兼職收入

統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，個別中學生會在假期或者休息期間通過做兼職來賺取資金，比如去麥當勞做小時工，去餐廳當服務員等等。對于這類資金的大小因人而異，從我身邊的同學的收入來看，資金規(guī)模大概從百元到三千不等。

為了簡化研究的對象，本文假設一個中學生每年的額外資金來源包括壓歲錢一千五每年、平時零花錢為一千每年。兼職收入以肯德基麥當勞的零工工資率12.5元/時為計算標準，只要每年大概在周末寒暑假抽出大概30天的時間，就可以得到30*12.5*8=3000元的收入。綜上，本文以每年有五千元的收入為研究對象。下為收入分布的餅狀圖。

三、策略分析：中學生投資理財選擇

（一）投資理財概況分析

如何進行投資理財選擇，是中學生投資理財?shù)年P鍵。近年來，隨著金融市場的活躍和發(fā)展，投資理財已經(jīng)成為發(fā)展多元化、成熟化的趨勢，各種理財產(chǎn)品讓人眼花繚亂，通過查閱了中國利率網(wǎng)以及各種財經(jīng)新聞報道之后，本文選取了一些主要的投資理財方式的收益率制成表格如下：

圖二 市場上主要理財產(chǎn)品收益率及風險分布直方圖

如圖，分別以收益率和風險作出相應的直方圖，考慮到現(xiàn)階段中學生可支配資金以及控制風險的問題，綜合本文閱讀的相關書籍，逐步敲定了現(xiàn)階中學生使用的投資理財產(chǎn)品，包括活期儲蓄、國債、股票、余額寶。

（二）投資理財策略建設

一是堅持安全第一的原則。本文決定存一部分活期在銀行以備不時之需。因為本文已將所有零花錢都計算包括在內(nèi)，故而需要保持一定的可掌控的流動資金來預防一些突發(fā)事件，從而達到一種逐漸成熟的樂理財狀態(tài)。有安全原則指導下的基金存入為后盾之后，我們可以放心的進行下一步有風險的投資理財產(chǎn)品的選擇了。

二是選擇余額寶作為初期理財產(chǎn)品。由于余額寶具有的高收益占時低的原因，同時余額寶可以隨時隨地關注到自己資金的回報率，而且提現(xiàn)非常方便，中學生在投資理財?shù)臅r候可以在這方面進行一定的投資。同時，雖然目前的報道還沒有顯示有關余額寶的風險問題發(fā)生，但是風險問題仍不可小覷。所以，在投資余額寶的時候應當綜合目前的財務現(xiàn)狀，并且對風險有自己的一定的承受能力為后盾。而且，我認為我們應當結(jié)余一些錢做不同的嘗試，畢竟余額寶這條投資渠道顯得過于單一。所以，綜上考慮，現(xiàn)階段只推薦小額嘗試，不推薦大額購買。

三是選擇國債作為長期投資理財產(chǎn)品。中學階段是學習最繁忙的階段，在學習繁重時間難以抽出的情況下可以考慮各種理財方式的收益變化，很難對每個理財產(chǎn)品的具體回報率和風險做出一個科學的分析，但是國債是國家發(fā)行的債務，其具有收益率較高，安全可靠的特征。而且國債的發(fā)行期限一般較長，這對于學業(yè)繁重的高中生來說是十分合適的產(chǎn)品。

四是對待股票需要謹慎分析。證券市場作為一個高收益高風險的市場，股票無可否認的是其收益非常高，但同時其風險也是最高的。隨著近年來公司上市的要求標準各大政策的逐漸放寬，股票的品種越來越多，股市也越來越復雜。隨著2013年滬指的上市，我國的股票市場正在逐漸完善，并向國外股市的規(guī)章制度靠攏。但是對于高中生來說，如果要選擇股票就需要閱讀更加多的相關書籍，要對股票市場有一個理性認識，在初期可以選擇短線、價格低的產(chǎn)品，同時，需要時刻保持謹慎的態(tài)度，更要有見好就收的思想。

四、收益分析：中學生各理財產(chǎn)品的收益獲取

綜上所述，本文以5000元資金作為中學生投資理財?shù)馁Y本。選擇上述四種途徑進行分配和投資，根據(jù)查詢的回報率進行計算得出5000元資本進行理財一年的匯報，具體如下：

故而，由之前查閱得到的數(shù)據(jù)，本文計算出相應的年化收益率如下：

1000*0.72%+1500*4.4%+2000*4.01%+500*8%=193.4元。

五、其他建議

1.堅持保守的原則。中學階段我們思想等方面還不都成熟，投資理財方面只是初入其境，同時也沒有很強的資金后盾。此外，繁重的學業(yè)等割據(jù)了中學生的很大一部分時間，故而可能難以抽出大塊的時間來研究股市的變動思考股票的拋售和買進等。所以，中學生理財不能冒進，要堅持快樂理財，安全理財?shù)脑瓌t，合理分配理財時間，并且不斷學習相關的理財知識，讓自己在這條路上越走越寬。

2.與家庭理財相結(jié)合?？紤]到中學生自己的理財在很大一部分上與家庭理財相重合，故而許多理財問題我們可以選擇性的咨詢父母，求取建議，得到成長。比如炒股作為比較難的投資方式，我們可以先閱讀書籍得到相關名詞的解釋以及相關概念的梳理。在掌握了自己一定的基礎知識之后，我們就可以進入選擇一兩只股票做相關的分析，從而運用了解相關的理論知識。在這個學習階段，父母如果有涉足股票投資領域的高中生可以選擇與父母進行股票投資這方面的交流，以作出自己最明智的判斷。

3.加強資本累積。建議我們高中生在寒暑假等閑余時間到來的時候，可以有計劃的選擇兼職項目，進行社會方面的鍛煉和資本的積累。這是一個雙贏的事情。我從一個高中生的角度來審視這件事后，建議大家可以有選擇的在假期尋找一些適合自己的兼職項目，進行實踐鍛煉。

六、結(jié)論

“理財有風險”，這是我們進行任何理財需要牢記的誓言。對于中學生而言，我們要通過理財提升我們的財經(jīng)知識，通過理財實現(xiàn)對經(jīng)濟社會生活的深刻認識，同時，不斷強化理論知識學生，將理論與實踐相互結(jié)合，才能實現(xiàn)財富贏家。

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