席慕雯吉林大學(xué)珠海學(xué)院

試論我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展困境及研究

席慕雯
吉林大學(xué)珠海學(xué)院

目前，農(nóng)業(yè)在全國(guó)經(jīng)濟(jì)中占的比重在不斷上升，逐漸主導(dǎo)我國(guó)經(jīng)濟(jì)走向，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展方面具有重要意義。而農(nóng)業(yè)的發(fā)展又離不開農(nóng)村金融的發(fā)展?？梢哉f，農(nóng)村金融至關(guān)重要。因此，應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融面臨的問題并找到解決辦法，極為迫切。

農(nóng)村金融；發(fā)展；困境

隨著中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，金融在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中發(fā)揮著越來越重要的作用，而農(nóng)業(yè)作為中國(guó)的一大產(chǎn)業(yè)，更是如此。農(nóng)村金融漸漸成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成元素，農(nóng)村金融的發(fā)展越來越關(guān)系中國(guó)農(nóng)業(yè)的繁榮。研究并分析我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展面臨的困境，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

1 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的阻礙因素以及困境分析

1.1 阻礙我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的因素

首先，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)容易受到環(huán)境因素的影響，當(dāng)自然界發(fā)生任何災(zāi)害，例如干旱、洪水等惡劣天氣時(shí)，都會(huì)使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受巨大損失。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)性，這是制約農(nóng)村金融發(fā)展的第一大要素，當(dāng)自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，莊稼產(chǎn)量會(huì)大幅度降低，給農(nóng)業(yè)市場(chǎng)帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，促進(jìn)自然和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的結(jié)合；其次，由于農(nóng)村在地理位置上分布不集中，并且部分農(nóng)村的現(xiàn)代通信設(shè)施不完善，導(dǎo)致農(nóng)村間進(jìn)行信息傳遞較為困難，這導(dǎo)致農(nóng)村金融部門難以在較短時(shí)間內(nèi)獲得有效的農(nóng)戶信息；并且由于農(nóng)村的教育普及程度不夠，農(nóng)民的信用意識(shí)較差。信息傳遞不到位以及農(nóng)民較弱的信用意識(shí)共同作用導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行困難，出現(xiàn)農(nóng)村信貸周期長(zhǎng)的不良現(xiàn)象，同時(shí)農(nóng)民信用意識(shí)薄弱導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須承擔(dān)農(nóng)民的道德風(fēng)險(xiǎn)，又進(jìn)一步加大了農(nóng)村金融發(fā)展的難度。

1.2 目前我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展面臨的困境

第一，農(nóng)村金融體系不完善。我國(guó)農(nóng)村還沒有形成較為完善的多方面的農(nóng)村金融體系，目前我國(guó)農(nóng)村金融依舊是合作性的金融體系，不公正、不完善的農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制導(dǎo)致農(nóng)村出現(xiàn)難以解決的貸款難的問題，這些不利于我國(guó)進(jìn)行社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第二，農(nóng)村金融發(fā)展制度陳舊。農(nóng)村金融發(fā)展的重要組成部分是農(nóng)村信貸。農(nóng)村信貸部門保證了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金來源和供給，但是由于陳舊的農(nóng)村金融發(fā)展制度，導(dǎo)致這些部門缺乏制度支撐，力量弱小，不足以保證農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)的完美運(yùn)作，更出現(xiàn)了嚴(yán)重的資金外流現(xiàn)象。大量的資金外流導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金不足，使得城鄉(xiāng)差距進(jìn)一步加大，嚴(yán)重威脅城鄉(xiāng)一體化建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

第三，農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境惡劣。由于農(nóng)村普遍落后，缺乏開發(fā)新產(chǎn)品必需的資金、設(shè)備和人力，導(dǎo)致農(nóng)村金融開發(fā)新產(chǎn)品受限。沒有新產(chǎn)品的開發(fā)，大量金融產(chǎn)品復(fù)制品出現(xiàn)，不能滿足當(dāng)?shù)鼐用竦男枨蟆４送?，由于地理位置的差異，每個(gè)農(nóng)村又有各自的特色，并且因?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，出現(xiàn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多樣化，這就要求每個(gè)農(nóng)村都要有適合自己發(fā)展的金融產(chǎn)品。一系列惡劣的建設(shè)環(huán)境導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的滯留，已有的金融產(chǎn)品甚至是復(fù)制品不能滿足農(nóng)戶的實(shí)際需要，阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展。

2 走出農(nóng)村金融發(fā)展困境的措施

2.1 完善農(nóng)村金融發(fā)展體系

由于我國(guó)農(nóng)村金融基礎(chǔ)差，農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，僅僅靠自身調(diào)節(jié)是不夠的，需要政府完善農(nóng)村金融發(fā)展體系，加大對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的支持力度。這就要求我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行積極發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，貫徹國(guó)家的扶農(nóng)政策，了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的真實(shí)情況，并對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和記錄，分析當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展面臨的問題，結(jié)合多方面考慮因素，不斷完善農(nóng)村發(fā)展體系。加大政府對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的資金投入力度，為中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展提供充足的資金支持，可以通過增加政府財(cái)政撥款的資金投入，或者通過加強(qiáng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作，吸收分散在農(nóng)民手里的資金，保證農(nóng)村發(fā)展的資金來源充足。在農(nóng)村金融發(fā)展體系中，完善農(nóng)業(yè)銀行的貸款回收制度，避免貸款資金的回收受阻礙，建立相應(yīng)的催促、監(jiān)管和懲罰機(jī)制，保證貸款的順利回收，從而確保農(nóng)村銀行的資金安全。建立完善的農(nóng)村金融發(fā)展體系，降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本，促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。

2.2 創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展制度

農(nóng)村金融發(fā)展需要與時(shí)俱進(jìn)，這就要求相關(guān)部門必須對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)制度進(jìn)行創(chuàng)新，以滿足國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。首先，在農(nóng)村完善抵押擔(dān)保貸款制度，促進(jìn)普通的商業(yè)機(jī)構(gòu)積極加入農(nóng)村金融市場(chǎng)，幫助農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展；其次，完善產(chǎn)品開發(fā)制度，了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的實(shí)際情況和需求，學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外金融發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)出符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展新型的金融經(jīng)濟(jì)，同時(shí)應(yīng)該根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，開展合適的農(nóng)村金融服務(wù)，促進(jìn)資金的回收；最后，完善資金回收制度?，F(xiàn)階段，我國(guó)農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，農(nóng)村缺乏相應(yīng)的金融信貸制度，導(dǎo)致資金回流緩慢，造成了農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的低迷，因此建立完善的資金回收制度，促進(jìn)資金的順利回流，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金來源提供保障。

2.3 優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境

惡劣的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境制約著農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境至關(guān)重要。政府應(yīng)該加大對(duì)農(nóng)村金融行業(yè)的支持力度，制定更多的補(bǔ)貼政策，為農(nóng)村發(fā)展金融打造良好的發(fā)展環(huán)境，通過政策激勵(lì)農(nóng)村金融市場(chǎng)走向多樣性，增加農(nóng)村金融市場(chǎng)的活躍性，保證農(nóng)村金融的良性發(fā)展。制定農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)法律，通過完善的法律制度，限制農(nóng)村不良經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為農(nóng)村金融的健康發(fā)展制定標(biāo)準(zhǔn)，有效運(yùn)用現(xiàn)代化的手段加強(qiáng)監(jiān)管，優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。

3 總結(jié)

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，并且農(nóng)村信息的不流暢，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展面臨諸多困境，制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。通過以上對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展面臨的困境以及解決對(duì)策的分析，希望能夠?qū)τ诖龠M(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展起到一定的促進(jìn)作用，幫助農(nóng)村金融發(fā)展突破瓶頸。

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