范 紅

萊商銀行股份有限公司

緊縮性貨幣政策對商業(yè)銀行的影響及其對策分析

范 紅

萊商銀行股份有限公司

我國于2008年出臺了貨幣縮緊性政策，為了防止我國我國近年來外匯儲備正在增加的問題，為了防止雙順現(xiàn)象差的所導(dǎo)致的這種增長。我國采用了縮緊性貨幣政策，來避免因為市場經(jīng)濟迅速發(fā)展，外來資金流入量加大所導(dǎo)致的CPI持續(xù)居高不下?？s緊性貨幣政策的推出也會影響到銀行額資金運作，信貸等方面的影響，對此措施，對銀行來說是一種新的挑戰(zhàn)方式，只有通過對政策的深刻研究，才可以這中原本影響銀行業(yè)務(wù)開展的政策轉(zhuǎn)化成促進銀行經(jīng)濟發(fā)展的手段。

緊縮性貨幣政策；銀行；影響；對策

近年來因為世界經(jīng)濟快速發(fā)展過程中所帶來的金融沖擊影響，我國的經(jīng)濟政策也在進行適時的改變。通過將貨幣政策的平穩(wěn)發(fā)展改編成了縮緊政策。這對于我國日益出現(xiàn)的通貨膨脹有一定的抑制作用。所以針對政策的出臺，研究相對應(yīng)的戰(zhàn)略手段是提高銀行能夠平穩(wěn)發(fā)展的重要關(guān)注點。

一、緊縮性貨幣政策所帶來的影響

(1)因為政測得出臺使得存款利息的增長，所以很多銀行可以通過存款利息中獲得高額的利息收益。根據(jù)調(diào)查我的通貨膨脹雖然在不斷地進行增高，但是實際的貨幣利率仍然是負(fù)的這一現(xiàn)象，國家對于加息的政策仍然是沒有進行改變。這對于商業(yè)銀行所投放到市場中的資金有著很好的回收作用。這對于一些中小型企業(yè)也是一個很嚴(yán)重的影響，因為縮緊性貨幣政策的推出，也是的銀行對于貸款的門檻進行了提高，從一定角度上說也是提高了企業(yè)的經(jīng)濟風(fēng)險，提升了銀行對于貸款業(yè)務(wù)的議價能力。

(2)政策的推出，可以使得銀行對于信貸業(yè)務(wù)進行了加大管理和監(jiān)督功能。商業(yè)性企業(yè)的貸款，銀行會根據(jù)社會經(jīng)濟的發(fā)展趨勢對于理財，工業(yè)自動化，人工智能、新能源等領(lǐng)域進行一定的重點關(guān)注，這也對于一些從事于這些的企業(yè)自身的融資能力，產(chǎn)業(yè)鏈的融資有一定的促進作用，這對于我國的一些企業(yè)也是一種契機，所以為了能夠增強自身的信貸能力，企業(yè)也需要進行產(chǎn)品的質(zhì)量提升以及產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，有助于我國市場的快速發(fā)展。

(3)對于鎖緊貨幣政策的實施，大大的減少了銀行的流動資金，這使得銀行的投資風(fēng)險也變得愈來愈高。國家對于貨幣縮緊就是凍結(jié)了一部分的資金，這使得銀行貸款業(yè)務(wù)也會變得困難，因為資金相對縮水，所以銀行對于資金回流就徐艷進行重點的關(guān)注。其中根據(jù)各行的信貸規(guī)模研究發(fā)現(xiàn)，隨著政策的展開落實，我國各大商業(yè)銀行的信貸規(guī)模正逐漸減少，其中零售貸款增長明顯放緩。

(4)縮緊性貨幣政策很可能帶來脫媒風(fēng)險，所謂脫媒風(fēng)險就是指爺爺在融資過程中不通過銀行直接進行的一種經(jīng)濟來往模式。企業(yè)可以通過一些民間的融資機構(gòu)，或者已購買股票、基金的方法來進行企業(yè)融資。往往這一類客戶都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，但是因為直接從銀行進行貸款直接為企業(yè)帶來穩(wěn)定的收益，從而使得銀行的盈利也趨于平穩(wěn)發(fā)展。隨著縮緊性貨幣政策的推出，銀行不得不把目光轉(zhuǎn)移到一些風(fēng)險相對較高的中小型企業(yè)上，這也為銀行的審視貸款流向及基業(yè)風(fēng)險評估，企業(yè)信譽問題需要重點的關(guān)注，說的銀行的穩(wěn)定貸款收益受到了影響。

(5)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有所影響。隨著回避的縮緊，導(dǎo)致了銀行貸款的成本逐漸增加。其中近年來隨著房價的增長，很多的貸款都是進行房貸。但是貸款者往往會在貸款還款中出現(xiàn)位于的情況。我國目前已經(jīng)對一些“爛尾”工程進行了整治，對于一些樓盤的開發(fā)中，銀行還可能因為商業(yè)問題所導(dǎo)致的樓盤滯銷現(xiàn)象，造成銀行資金不能及時的進行回流，加大了銀行的投資風(fēng)險。

(6)對于一些資金比較少的中小銀行，因為貨幣縮緊政策會導(dǎo)致?lián)碛械目捎觅Y產(chǎn)減少，使得3、4線城市的銀行對于資金的投資把握要求更高，同時中小銀行對于開展的網(wǎng)絡(luò)的營業(yè)模式較大型銀行的網(wǎng)上資金交易平臺的建設(shè)也略顯水平較低，所以對于中小銀行營業(yè)點，也是一個很大的危機。

二、對于縮緊性貨幣政策銀行應(yīng)該使用的對策

(1)首先因為信貸客戶的人群有所轉(zhuǎn)移，銀行對于風(fēng)險投資上一定要嚴(yán)格的進行監(jiān)控，因為資金流動的降低，會使市場中一些生命力低，不適合發(fā)展的企業(yè)死亡，往往在市場中留下的都是一些企業(yè)模式及產(chǎn)品都負(fù)荷了經(jīng)濟發(fā)展的企業(yè)，所以銀行在提升貸款風(fēng)險評估上，也要對于一些企業(yè)的發(fā)展模式及發(fā)展前景進行專業(yè)的評估。這一類的評估都需要專業(yè)的風(fēng)險評估人才，所以銀行應(yīng)該成立專門的風(fēng)險評測機構(gòu)，并且對于從事風(fēng)險評估的人員加高審查門檻，同時也要建立產(chǎn)生風(fēng)險及消除風(fēng)險的預(yù)警模型，促進了銀行能夠在貸款方面有穩(wěn)定的收益。

(2)隨著近年來我國國民經(jīng)濟不斷地上升，出現(xiàn)了很多的融資企業(yè)，幫助人民進行理財業(yè)務(wù)的開展。譬如說前幾年的“易租寶”事件的產(chǎn)生發(fā)酵，很多的居民已經(jīng)對理財產(chǎn)品有所提防。所以銀行作為國家或者省級企業(yè)單位，我們首先因為有一定的風(fēng)險承擔(dān)能力和良好的企業(yè)形象。所以針對于市場流動性高的今天，我們需要通過專業(yè)的人員去創(chuàng)造出更多的理財產(chǎn)品，同時在市場中，我們也要吸引同行的關(guān)注，比如說金融機構(gòu)。保險公司等資金擁有量大的企業(yè)青睞，促進他們的存款，有助于提升銀行的收益。

(3)對于近年來銀行產(chǎn)生的“脫媒風(fēng)險”銀行需要時刻這關(guān)注著市場的走向，對于那些發(fā)展前景正確且生產(chǎn)產(chǎn)品符合市場需求的企業(yè)，進行資金注入。通過結(jié)合市場的方法來發(fā)放打款，也會大大的降低銀行資金投資所帶來的風(fēng)險。

(4)穩(wěn)固國內(nèi)市場，開拓國外市場。在對國內(nèi)的市場已經(jīng)有一定的規(guī)模展開后，銀行方面也需要在有條件的情況下，通過和在國外發(fā)展的企業(yè)合作，增加我們的境外收入，同時響應(yīng)了國家的宏觀調(diào)控措施。

三、結(jié)語

針對于我國出臺的鎖緊貨幣政策下，給予銀行的壓力加強也是為了能夠使銀行的流動性日益增長進行一定的控制，我國因為各地經(jīng)濟的不同，所以銀行也應(yīng)該有不同的應(yīng)對方案，使得銀行能夠在政府的政策下，避免帶來的負(fù)面印象，以全新的方式進行銀行運營建設(shè)。

[1]張勇.緊縮性政策下銀行信貸資金期限配置行為分析[J].南京審計學(xué)院學(xué)報，2011

[2]葉康濤，祝繼高.銀根緊縮與信貸資源配置[J].管理世界，2009

[3]胡妍斌.緊縮性貨幣政策對商業(yè)銀行的影響及其對策[J].“新金融”2007

范紅，出生年月：1991年2月，性別：女，民族：漢，籍貫：山東省萊蕪市，職務(wù)：員工，學(xué)歷：本科，單位：萊商銀行股份有限公司，研究方向：商業(yè)銀行的機遇與挑戰(zhàn)