張健
摘要:隨著全球經(jīng)濟一體化的不斷深入,行業(yè)之間關(guān)系日益緊密。作為國民經(jīng)濟支柱性的產(chǎn)業(yè),物流與金融相互融合的重要性越來越凸顯出來。本文主要就物流與金融協(xié)同運營的風(fēng)險進行了具體的分析,以供大家交流探討。
關(guān)鍵詞:物流金融;協(xié)同運營;風(fēng)險管理
中圖分類號:F270.7 文獻識別碼:A 文章編號:1001-828X(2016)030-0000-02
引言
物流與金融協(xié)同發(fā)展能夠更加有效的促進企業(yè)的全面發(fā)展,同時也能給企業(yè)帶來更多的經(jīng)濟利益。但是物流與金融的協(xié)同發(fā)展也會給企業(yè)帶來一定的風(fēng)險,不僅是經(jīng)濟上的風(fēng)險,同時在管理上也帶來了一定的管理風(fēng)險。因此對物流與金融的協(xié)同發(fā)展進行合理的管理是非常有必要的,從而來不斷的為企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展降低風(fēng)險。
一、物流金融協(xié)同發(fā)展概念及內(nèi)涵
物流行業(yè)是順應(yīng)經(jīng)濟的發(fā)展而產(chǎn)生的,物流行業(yè)相對來說并不是獨立的,是與各個行業(yè)相聯(lián)系的。金融業(yè)主要是以運營各種金融產(chǎn)品為手段來獲得經(jīng)濟效益的一種經(jīng)濟活動。物流金融協(xié)同發(fā)展是一個全新的行業(yè),這個行業(yè)并不是簡單的將金融與物流行業(yè)進行簡單的結(jié)合,而是通過兩個行業(yè)之間的相互作用和相互影響,從而促進兩個行業(yè)的發(fā)展,實現(xiàn)共贏。物流金融協(xié)同發(fā)展是有一個完整的發(fā)展體系的,并且具有共同的發(fā)展目標(biāo),通過一系列的運營管理措施來實現(xiàn)物流金融的真正協(xié)同發(fā)展。
二、物流與金融協(xié)同運營的風(fēng)險分析的重要性
在經(jīng)濟運行過程中,物流伴隨著資金流,在物流業(yè)運營發(fā)展過程中,離不開金融業(yè)提供的財務(wù)支持;同樣,金融業(yè)的運營發(fā)展也要依靠物流業(yè)開拓服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容、降低信貸風(fēng)險。物流金融協(xié)同運營,一方面,可以降低成本、優(yōu)化資源配置,使物流業(yè)和金融業(yè)都取得良好經(jīng)濟效益;另一方面,由于物流金融協(xié)同運營相關(guān)法律制度還不太完善,所處的信用環(huán)境也比較差,物流業(yè)和金融業(yè)各自面臨風(fēng)險。因此,對物流金融運營系統(tǒng)中的風(fēng)險分析,加強物流金融的風(fēng)險控制是保證物流和金融平穩(wěn)健康發(fā)展的重要前提。
三、物流與金融協(xié)同運營的風(fēng)險
1.物流行業(yè)在物流與金融協(xié)同發(fā)展中的風(fēng)險
物流行業(yè)與金融行業(yè)的合作在傳統(tǒng)的運營發(fā)展中也有發(fā)生,因此對于一些常態(tài)的運營風(fēng)險物流行業(yè)也有相應(yīng)的規(guī)避措施。對于物流與金融行業(yè)協(xié)同發(fā)展過程中的創(chuàng)新運營物流行業(yè)將面臨的風(fēng)險進行分析:
(1)物流企業(yè)融資風(fēng)險
金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的開展秉承著“謹(jǐn)慎、嚴(yán)格”的原則,對于需要融資貸款的物流企業(yè)的資產(chǎn)進行嚴(yán)格的審批,銀行為了保障資金的安全,審批更加的嚴(yán)格,需要各種各樣的程序,從而加劇了物流企業(yè)融資的難度。金融企業(yè)對物流企業(yè)進行審核考察的過程中,對物流企業(yè)相對來說技術(shù)含量比較低,同時發(fā)展前景不明確的狀況也會考慮周全。物流企業(yè)自身發(fā)展的規(guī)模是有限的,并且自身的資產(chǎn)相對來說是比較薄弱的,這也會讓信貸企業(yè)對物流行業(yè)通過融資貸款的審批加大難度。物流行業(yè)自身的綜合發(fā)展情況來說客觀會加大從信貸企業(yè)取得融資貸款的難度。
(2)合同責(zé)任風(fēng)險
在物流行業(yè)規(guī)模不斷擴大的過程中,物流行業(yè)的合作者實力也是越來越雄厚,但是因為在合作的過程中,很多有實力的企業(yè)會因為自身的企業(yè)規(guī)模優(yōu)勢來強迫物流企業(yè)簽訂很多不平等的合同條款,這就導(dǎo)致物流企業(yè)會在合作過程中承擔(dān)更大的風(fēng)險。
(3)提供物流方案的風(fēng)險
伴隨著物流行業(yè)的發(fā)展,很多物流企業(yè)和許多大公司進行合作,但是在合作的過程中物流企業(yè)需要提供更加一體化和專業(yè)的物流服務(wù),這對物流企業(yè)來說是一個巨大的挑戰(zhàn)。因此物流企業(yè)更多的是為企業(yè)提供單項物流服務(wù),對于整體化的物流作業(yè)方案是非常缺乏經(jīng)驗的,這就導(dǎo)致在物流目標(biāo)達成與合作企業(yè)的期望值有所差距,不僅不利于雙方的繼續(xù)合作,甚至?xí)屛锪髌髽I(yè)承擔(dān)很多的經(jīng)濟和法律風(fēng)險。
(4)提供金融服務(wù)的風(fēng)險
物流企業(yè)在業(yè)務(wù)不斷拓展的過程中,也在不斷的向一些企業(yè)提供金融服務(wù)業(yè)務(wù),一方面是能夠擴大自身的業(yè)務(wù)范圍,另一方面是能夠不斷的滿足客戶的需求從而來實現(xiàn)長期的合作,獲得更大的經(jīng)濟效益。但是很多需要物流企業(yè)提供金融業(yè)務(wù)的公司相對來說信譽度是比較低的,并且對于長期的服務(wù)也是存在一定的難度的。因此物流企業(yè)的提供金融服務(wù)的對象加大了物流企業(yè)的風(fēng)險。
2.金融業(yè)在物流與金融協(xié)同運營中的風(fēng)險
(1)信貸風(fēng)險
商業(yè)銀行要保證信貸業(yè)務(wù)能夠長久持續(xù)的運營下去就需要安全可靠的監(jiān)管控制機制來進行制約并且監(jiān)督商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)。但是我國的商業(yè)銀行自身的監(jiān)管控制制度比較薄弱,再加上很多商業(yè)銀行設(shè)有很多的分支機構(gòu),一方面導(dǎo)致商業(yè)銀行不能夠進行集中的監(jiān)督管理,另一方面商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不會嚴(yán)格按照相應(yīng)的管理條例進行實施,這就進一步的加劇了商業(yè)銀行資金控制的難度。同時商業(yè)銀行的很多資金被一些企業(yè)長期的占有使用,從而加大了商業(yè)銀行不良貸款的數(shù)額和占比,加劇了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險。
(2)金融創(chuàng)新風(fēng)險
金融創(chuàng)新對于銀行來說既有有利的方面也有不利的方面,同樣的物流與金融行業(yè)協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新也是具有這種效應(yīng)的。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新一方面對于銀行核心競爭力的提升是有著非常明顯的促進作用的,但是一旦金融創(chuàng)新不恰當(dāng)就會導(dǎo)致整個金融行業(yè)面臨著非常大的風(fēng)險,就如2007年的美國次貸危機一樣,金融創(chuàng)新風(fēng)險使全球經(jīng)濟陷入了動蕩之中。
(3)質(zhì)押風(fēng)險
對于物流金融協(xié)同發(fā)展來說質(zhì)押物相對來說比較特殊,比如倉單和物流過程,這些質(zhì)押物本身是乜有一個固定的評估標(biāo)準(zhǔn)的,因此對這種質(zhì)押物的估價就會不穩(wěn)定,受到質(zhì)押物升值和貶值的影響。同時因為沒有固定的估價標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致在進行估價的過程中銀行工作人員難免會出現(xiàn)一些私自估計和徇私的行為,從而就會損傷銀行的利益。
四、物流與金融協(xié)同運營的風(fēng)險控制
1.加強信息化建設(shè),建立信息共享平臺
建立物流金融信息共享受平臺,統(tǒng)一收集各類數(shù)據(jù),設(shè)立風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo),提供風(fēng)險解決方案和手段,實現(xiàn)對整個物流金融業(yè)務(wù)的全過程管理。設(shè)立物流金融業(yè)務(wù)的信息化標(biāo)準(zhǔn),推出軟件設(shè)計和運營咨詢服務(wù),促進物流金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè),提高物流金融業(yè)務(wù)的電子信息化程度。設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化管控流程,銀行與銀行之間、 物流監(jiān)管企業(yè)與物流監(jiān)管企業(yè)之間的跨行、跨企業(yè)之間信息共享受,充分實現(xiàn)銀企有效對接。
2.加強信用管理
對合作方的資信狀況進行分析與評估是從源頭上扼制信用風(fēng)險的重要途徑。金融企業(yè)必須建立客戶的誠信檔案,對監(jiān)管企業(yè)和出質(zhì)企業(yè)建立 “失信人” 名單。對客戶進行事前評估、 事中監(jiān)控及事后跟蹤,建立完善可靠的數(shù)據(jù)處理中心,將物流企業(yè)提供的企業(yè)信息與自身調(diào)查的信息進行綜合分析,并不斷完善企業(yè)誠信檔案建設(shè),使之更加真實地反映融資企業(yè)的狀況,進而更準(zhǔn)確地確定授信額度。重視客戶的財務(wù)實力和財務(wù)狀況,科學(xué)分析和評估客戶償債能力及履行償債義務(wù)的可能性。物流企業(yè)和融資企業(yè)要健全企業(yè)財務(wù)體系,規(guī)范企業(yè)的財務(wù)管理。
3.規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)操作
建立統(tǒng)一的物流金融業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)操作,提高網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)。金融企業(yè)要建立培訓(xùn)機構(gòu),加強對員工以及管理層就相關(guān)知識和業(yè)務(wù)能力方面的培訓(xùn),減少操作風(fēng)險。制定科學(xué)的定價機制,減少物流金融的逆向選擇。物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險管理部門,選擇資信較好的融資企業(yè)為其提供擔(dān)保,對質(zhì)押物嚴(yán)格把關(guān),確保質(zhì)押率的充足性。同時,物流企業(yè)應(yīng)加強對員工管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn),盡量減少操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。完善價值評估系統(tǒng)、 提高評估技術(shù)。
五、結(jié)束語
物流業(yè)和金融業(yè)的協(xié)同發(fā)展是兩個行業(yè)發(fā)展的必然趨勢,不僅能有效提升物流企業(yè)的業(yè)務(wù)能力和經(jīng)營效益,還能提高金融機構(gòu)的資本運營效率。因此,我們應(yīng)加強物流金融協(xié)同運營的風(fēng)險分析,從而進一步優(yōu)化物流金融協(xié)同運營的總體環(huán)境,促進兩個行業(yè)的和諧發(fā)展。
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