趙東雪

〔上海商學(xué)院 交通路校區(qū)，上海 200126〕

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高等教育與教學(xué)

高職個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)創(chuàng)新探析

趙東雪

〔上海商學(xué)院 交通路校區(qū)，上海 200126〕

隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐步進(jìn)入擴(kuò)張期。高職院校個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)目的是為社會(huì)培養(yǎng)復(fù)合型、應(yīng)用型人才。靈活運(yùn)用講座式、案例分析法、角色扮演法等教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和參與意識(shí)。逐步完善并創(chuàng)新個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)手段，將課堂教學(xué)與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)相結(jié)合，將VR技術(shù)和理財(cái)仿真實(shí)訓(xùn)軟件引入教學(xué)，多途徑增加實(shí)踐機(jī)會(huì)，提高教學(xué)效果。

高職院校；個(gè)人理財(cái)；課程教學(xué)；創(chuàng)新

個(gè)人理財(cái)是高職院校理財(cái)與投資專業(yè)開設(shè)的以培養(yǎng)職業(yè)技能為目標(biāo)的重要課程，同時(shí)也是其他金融專業(yè)拓展業(yè)務(wù)能力的一門課程。開設(shè)此課程的主要目的是幫助學(xué)生建立投資理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的綜合理財(cái)能力。具備綜合理財(cái)能力既可以自我理財(cái)，也能為客戶提供理財(cái)服務(wù)，包括發(fā)掘客戶理財(cái)需求，了解客戶財(cái)務(wù)情況，制定財(cái)務(wù)管理計(jì)劃與目標(biāo)，選擇金融產(chǎn)品等。該課程重視理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐運(yùn)用。高職院校要研究創(chuàng)新教學(xué)方式，提高教學(xué)效果。

一、 高職院校個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)特點(diǎn)

個(gè)人理財(cái)屬于綜合性、實(shí)踐性金融服務(wù)，評(píng)估和分析客戶財(cái)務(wù)情況，制定理財(cái)目標(biāo)，借助保險(xiǎn)產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、銀行產(chǎn)品等金融工具，為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)方案。個(gè)人理財(cái)是高職院校理財(cái)與投資專業(yè)的重要課程，其目標(biāo)是學(xué)習(xí)掌握理財(cái)投資技能和金融學(xué)知識(shí)，培養(yǎng)優(yōu)秀理財(cái)規(guī)劃工作者的職業(yè)素養(yǎng)，具備開展理財(cái)工作的基本能力。個(gè)人理財(cái)課程有兩個(gè)基本特點(diǎn)：首先是綜合性和交叉性。綜合性是指課程包括財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、金融等領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)，需要有會(huì)計(jì)學(xué)、期貨投資學(xué)、地產(chǎn)投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、證券投資學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等課程基礎(chǔ)。同時(shí)，各科知識(shí)交叉應(yīng)用需要學(xué)生運(yùn)用金融工具開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。其次是職業(yè)技能性和理論知識(shí)性。教師在教學(xué)中既要傳授給學(xué)生理財(cái)理論知識(shí)，也要重視培養(yǎng)提高學(xué)生的溝通能力和處理問題的能力。

二、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)對(duì)教師的挑戰(zhàn)

首先，要求教師要有互聯(lián)網(wǎng)思維模式，以開放共享的心態(tài)接受新事物。具備及時(shí)更新知識(shí)的能力，能夠及時(shí)了解行業(yè)動(dòng)態(tài)。例如在介紹銀行理財(cái)產(chǎn)品要素時(shí)，要重點(diǎn)推介互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特色，并將之與銀行傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品相比較；這些都需要教師做足功課，課前充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融的動(dòng)態(tài)。

第二，要求教師具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在講到個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素及理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)候，要介紹傳統(tǒng)理財(cái)所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容；也要介紹互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，例如特有的法律與制度風(fēng)險(xiǎn)、模式風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，并教會(huì)學(xué)生如何識(shí)別與防范這些風(fēng)險(xiǎn)。

第三，學(xué)會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提高教學(xué)效果。有些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金起點(diǎn)低，可以引導(dǎo)學(xué)生在自身經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下適當(dāng)投資。例如在講解理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以引導(dǎo)學(xué)生先做好調(diào)查研究，充分了解某個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的特色及安全性，然后注冊(cè)投資，指導(dǎo)學(xué)生真實(shí)操作理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)極大激發(fā)他們對(duì)課程的興趣，學(xué)生在實(shí)際操作中對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的概念、種類、流動(dòng)性、收益情況和風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有更深刻的理解。

第四，因材施教。要研究學(xué)生，90后學(xué)生進(jìn)入大學(xué)，一方面他們好奇心強(qiáng)、接受新生事物快；另一方面他們具有鮮明的個(gè)性，不喜歡聽大道理，喜歡動(dòng)手操作。高職院校教師要不斷創(chuàng)新教學(xué)的方式方法，以滿足學(xué)生對(duì)教學(xué)提出的更高要求。教師的成長是一個(gè)持續(xù)的過程，定期接受培訓(xùn)以提高教師的教學(xué)水平，其中包括教師的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)素養(yǎng)。

三、傳統(tǒng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在的問題

在傳統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)課堂教學(xué)中，以老師的講授為主，傳授知識(shí)又以教材內(nèi)容為主，重理論而輕實(shí)踐，學(xué)生被動(dòng)接受知識(shí)，教學(xué)效果有待提高。

1.課程內(nèi)容理論性強(qiáng)

在教學(xué)實(shí)踐中，受職業(yè)考試和教材內(nèi)容的影響和限制，個(gè)人理財(cái)教學(xué)重點(diǎn)依舊是講解理財(cái)知識(shí)，課本中大部分內(nèi)容是講解黃金產(chǎn)品投資、證券產(chǎn)品投資、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品等基礎(chǔ)知識(shí)，部分理財(cái)方式和產(chǎn)品早已過時(shí)，難以滿足現(xiàn)階段個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆Ａ硗?，課程內(nèi)容中較少涉及金融企業(yè)的具體工作，比如，沒有設(shè)置實(shí)際工作的操作環(huán)節(jié)，沒有對(duì)崗位能力提出具體要求等。

2.缺少完善的實(shí)踐環(huán)節(jié)

現(xiàn)階段，個(gè)人理財(cái)課程缺少實(shí)踐教學(xué)，大多數(shù)課程以模擬軟件代替實(shí)踐，讓學(xué)生通過軟件進(jìn)行模擬交易、實(shí)驗(yàn)操作等；但是模擬軟件沒有和實(shí)際工作中應(yīng)用的金融軟件接軌。另外，在工作實(shí)踐中，理財(cái)規(guī)劃工作人員要和客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)交流，規(guī)范的職業(yè)素養(yǎng)必不可缺；而高職院校面對(duì)此方面的教學(xué)時(shí)，大部分是角色扮演、場景模擬等，預(yù)期的教學(xué)效果顯然沒有實(shí)現(xiàn)。加之很多教師沒有操作金融軟件的實(shí)際工作技能和工作經(jīng)驗(yàn)，一些課程內(nèi)容至今仍停滯在課堂教學(xué)環(huán)節(jié)上，沒有進(jìn)入實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)。

3.教學(xué)手段落后

大部分教師仍以灌輸式講解為主，PPT、板書等傳統(tǒng)的教學(xué)模式導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)積極性不高，學(xué)習(xí)質(zhì)量受到影響。另外，普通教材選擇的案例較為單一、陳舊，案例之間的連貫性較差，情景設(shè)置與實(shí)際工作情況有較大差距，案例教學(xué)效果不理想。

4.忽視職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)

金融企業(yè)在招聘理財(cái)工作人員時(shí)，更重視職業(yè)修養(yǎng)與職業(yè)道德，但現(xiàn)階段個(gè)人理財(cái)教學(xué)仍只重視學(xué)生對(duì)專業(yè)技能與知識(shí)的掌握與運(yùn)用，忽視對(duì)學(xué)生溝通能力、團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)、心理素質(zhì)、法律知識(shí)等方面的提高，培養(yǎng)的學(xué)生缺乏優(yōu)秀的職業(yè)素養(yǎng)。

四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)創(chuàng)新探析

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展和人們的理財(cái)需求被喚醒的宏觀背景下，個(gè)人理財(cái)教學(xué)不能只停留在書本之上，而是要與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)教學(xué)理念、教學(xué)方法、教學(xué)手段等進(jìn)行創(chuàng)新，讓高職院校學(xué)生學(xué)以致用，滿足社會(huì)需求。

1.教學(xué)內(nèi)容要強(qiáng)化實(shí)驗(yàn)性與應(yīng)用性

高職院校開展應(yīng)用型教育要切實(shí)考慮社會(huì)與企業(yè)的市場需求和業(yè)務(wù)需求。以金融企業(yè)對(duì)合格理財(cái)師專業(yè)能力要求為教學(xué)導(dǎo)向，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的內(nèi)容為：不同理財(cái)工具的掌握與運(yùn)用，分析理財(cái)案例，制作理財(cái)報(bào)告，處理理財(cái)難題等。課程內(nèi)容要體現(xiàn)出技巧性與操作性。該內(nèi)容并非是單純專業(yè)知識(shí)和教學(xué)理論，而是以實(shí)踐訓(xùn)練為核心，讓高職學(xué)生能夠?qū)W(xué)習(xí)的個(gè)人理財(cái)方法和理論準(zhǔn)確應(yīng)用在理財(cái)工作中。高職院校個(gè)人理財(cái)課程體現(xiàn)出實(shí)踐性、綜合性的特點(diǎn)。本課程通常在金融學(xué)專業(yè)學(xué)習(xí)的最后一年開設(shè)，在系統(tǒng)的理論學(xué)習(xí)之后，學(xué)生已了解和掌握了金融學(xué)基本理論和保險(xiǎn)、外匯交易、證券投資、財(cái)務(wù)分析等理財(cái)技能。但很多學(xué)生還不了解在現(xiàn)實(shí)生活中怎樣操作，更沒有學(xué)會(huì)如何按照客戶家庭及個(gè)人的實(shí)際情況開展理財(cái)工作。所以，個(gè)人理財(cái)課程并不是單純理解知識(shí)、掌握技巧，而要借助模擬實(shí)驗(yàn)演練綜合金融基本知識(shí)，在操作與學(xué)習(xí)過程中培養(yǎng)提高學(xué)生的分析信息與處理問題的能力。安排課時(shí)方面，理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)分別占總課時(shí)的60%和40%。高職院校可以根據(jù)校內(nèi)、校外實(shí)訓(xùn)場所的實(shí)際情況，安排兩到三周的綜合實(shí)踐訓(xùn)練，實(shí)際操作理財(cái)工作的全部過程，讓學(xué)生充分發(fā)揮自身的創(chuàng)造性和主動(dòng)性，進(jìn)而提高教學(xué)質(zhì)量與效率。

2.重視實(shí)踐環(huán)節(jié)，增強(qiáng)教學(xué)效果

個(gè)人理財(cái)教學(xué)中要體現(xiàn)出科學(xué)合理的教學(xué)機(jī)制，擺脫傳統(tǒng)教學(xué)觀與課程觀，提倡“實(shí)際”與“實(shí)訓(xùn)”，此課程讓學(xué)生身處較為“實(shí)際”的工作環(huán)境中，增強(qiáng)學(xué)生處理問題的能力，確保學(xué)生具備理財(cái)專業(yè)知識(shí)和工作能力。

首先，高職院校要完善教學(xué)條件，建立實(shí)訓(xùn)基地。在校內(nèi)建立實(shí)訓(xùn)室，建立網(wǎng)絡(luò)教學(xué)實(shí)驗(yàn)室，配備理財(cái)規(guī)劃軟件、理財(cái)師模擬考試軟件等。如安裝同花順、典閱、智盛等公司生產(chǎn)的仿真軟件，讓學(xué)生開展模擬操作，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性。主動(dòng)積極與校外相關(guān)企業(yè)尋求合作，爭取每年都新建校外實(shí)訓(xùn)基地，為教師掛職、學(xué)生實(shí)習(xí)提供專業(yè)化、多樣化選擇。要建立理財(cái)師培訓(xùn)中心，提高學(xué)生參加理財(cái)師考試的通過率，有效延伸教學(xué)內(nèi)容。通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)建立在線課堂，將個(gè)人理財(cái)案例資料與教材內(nèi)容上傳到在線課堂中，學(xué)生隨時(shí)隨地都可以方便快捷地搜索、閱讀相關(guān)信息，為未來建設(shè)精品課程奠定基礎(chǔ)。

其次，在教學(xué)中應(yīng)用VR技術(shù)。高職院校開設(shè)的個(gè)人理財(cái)課程體現(xiàn)出較強(qiáng)的實(shí)踐性，既要提高學(xué)生的理論水平，也要重視培養(yǎng)學(xué)生的操作能力。在教學(xué)中，組織學(xué)生進(jìn)入金融部門開展實(shí)際操作，目前還難以實(shí)現(xiàn)，但是教師可以在實(shí)訓(xùn)中為學(xué)生創(chuàng)造更多的實(shí)踐機(jī)會(huì)，可以在教學(xué)中應(yīng)用VR技術(shù)。VR是虛擬現(xiàn)實(shí)的意思，通過計(jì)算機(jī)技術(shù)和傳感器技術(shù)實(shí)現(xiàn)人機(jī)交流，在多維信息空間中建立起虛擬環(huán)境，讓學(xué)生有身臨其境的感覺，通過VR技術(shù)，可以有效增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際操作能力，滿足教學(xué)要求，提高教學(xué)質(zhì)量。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，多樣性理財(cái)方式出現(xiàn)多樣性的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)理財(cái)?shù)男畔L(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)依然存在；而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上又出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、模式風(fēng)險(xiǎn)、制度和法律風(fēng)險(xiǎn)等。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，在仿真模擬實(shí)訓(xùn)中，個(gè)人理財(cái)課程要重視對(duì)學(xué)生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，增強(qiáng)其自我保護(hù)能力和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

最后，多種方式增加實(shí)踐機(jī)會(huì)。在個(gè)人理財(cái)教學(xué)過程中，高職院校和教師要組織學(xué)生參觀理財(cái)博覽會(huì)，通過觀摩與調(diào)研，增加與實(shí)際工作接觸的機(jī)會(huì)。學(xué)校要組織理財(cái)類的知識(shí)競賽，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)熱情?？梢砸龑?dǎo)學(xué)生結(jié)合自己家庭的實(shí)際情況，運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，設(shè)計(jì)家庭或者個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，學(xué)生能夠在理財(cái)過程中增加成就感和責(zé)任心。這些實(shí)踐環(huán)節(jié)能有效縮短學(xué)生與理財(cái)工作的距離，使其對(duì)理財(cái)有深刻的感性認(rèn)識(shí)。

3.教學(xué)方法創(chuàng)新

科學(xué)合理的教學(xué)方法是保證教學(xué)質(zhì)量的前提。在個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)過程中，教師可以靈活運(yùn)用講座式、案例分析法、角色扮演法等多種有效的教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和參與意識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生積極思考、樂于實(shí)踐。

(1)案例分析法。個(gè)人理財(cái)具有較強(qiáng)的綜合性，其內(nèi)容涉及法學(xué)、稅收學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、證券投資學(xué)、財(cái)務(wù)管理、貨幣銀行學(xué)等多門課程，所以要以上述課程為基礎(chǔ)，進(jìn)而更好認(rèn)識(shí)與掌握理論知識(shí)?？梢栽诮虒W(xué)中引入案例教學(xué)法，通過對(duì)案例的分析和研究理解與掌握理財(cái)知識(shí)點(diǎn)，這也是操作性較強(qiáng)的教學(xué)方法。在講解財(cái)產(chǎn)分配、退休規(guī)劃、住房規(guī)劃、孩子教育金規(guī)劃、稅收規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃等章節(jié)時(shí)，引入實(shí)例以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)知識(shí)點(diǎn)的理解。如分析個(gè)人財(cái)務(wù)時(shí)，可以列舉資產(chǎn)不同、支出和收入有別的家庭案例，結(jié)合有關(guān)數(shù)據(jù)，讓學(xué)生制作現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表，分析、辨別家庭財(cái)務(wù)比率，增強(qiáng)學(xué)生分析問題、處理問題的能力。

(2)角色扮演法。在實(shí)際教學(xué)中，組織所有的學(xué)生進(jìn)行真實(shí)的理財(cái)操作還不太現(xiàn)實(shí)，那么大量仿真的實(shí)訓(xùn)就是必不可少的。在學(xué)習(xí)某些章節(jié)時(shí)，可以組織學(xué)生進(jìn)行角色扮演，最典型的就是在講授金融市場、銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以創(chuàng)設(shè)模擬真實(shí)的情景，先讓學(xué)生自行介紹，而后師生共同點(diǎn)評(píng)。為了增加課堂趣味性，可以要求學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)搜集最新的金融產(chǎn)品進(jìn)行介紹，培養(yǎng)學(xué)生的搜集信息與整理資料的能力。有條件的學(xué)校如果能在高度仿真的個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)室進(jìn)行角色模擬演練，效果會(huì)更好。

(3)項(xiàng)目教學(xué)法。個(gè)人理財(cái)課程的現(xiàn)實(shí)性較強(qiáng)，應(yīng)該以保險(xiǎn)、銀行等金融企業(yè)理財(cái)工作為核心，重視培養(yǎng)學(xué)生的具體操作能力。所謂項(xiàng)目教學(xué)法，是教師對(duì)典型教學(xué)內(nèi)容設(shè)置并細(xì)分項(xiàng)目，將學(xué)生分為不同小組，共同完成項(xiàng)目。教師在選擇和確定項(xiàng)目時(shí)，要收集與準(zhǔn)備充足的資料，并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行協(xié)調(diào)與安排。如制定綜合理財(cái)方案時(shí)，教師要向?qū)W生布置項(xiàng)目任務(wù)，按照各個(gè)理財(cái)階段為客戶設(shè)計(jì)綜合理財(cái)方案，具體是根據(jù)事業(yè)或家庭的形成期、成長期、成熟期布置項(xiàng)目。學(xué)生選擇目標(biāo)客戶，對(duì)其生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)信息進(jìn)行調(diào)查，分析理財(cái)目標(biāo)與目前財(cái)務(wù)情況，為客戶制定投資組合和理財(cái)建議，進(jìn)而完成項(xiàng)目報(bào)告，最后對(duì)項(xiàng)目任務(wù)的完成情況進(jìn)行總結(jié)。項(xiàng)目教學(xué)法可以體現(xiàn)學(xué)生主體地位，提高教學(xué)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)。

4.培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)

社會(huì)與企業(yè)在選擇人才時(shí)，重視其基本素質(zhì)、職業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)。在基本素質(zhì)方面，學(xué)生要具有健康的心理素質(zhì)；職業(yè)技能方面，學(xué)生要掌握專業(yè)技能與業(yè)務(wù)知識(shí)；在職業(yè)素養(yǎng)方面，學(xué)生要具有恪盡職守、認(rèn)真負(fù)責(zé)的敬業(yè)精神，誠實(shí)守信、以德為本的誠信精神，積極進(jìn)取、與時(shí)俱進(jìn)的創(chuàng)業(yè)精神，尊重他人、無私無畏的奉獻(xiàn)精神，頑強(qiáng)拼搏、刻苦鉆研的學(xué)習(xí)精神，團(tuán)結(jié)協(xié)作、顧全大局的合作精神等。高職院校在開展個(gè)人理財(cái)教學(xué)過程中，要多形式、多途徑對(duì)學(xué)生進(jìn)行情操、品德方面的教育，建議舉辦技能節(jié)和文化藝術(shù)節(jié)，在活動(dòng)中融入職業(yè)道德教育，既增強(qiáng)學(xué)生個(gè)人理財(cái)方面的專業(yè)技能，也培養(yǎng)學(xué)生良好的品德操守。通過青年志愿者活動(dòng)、辯論比賽、演講比賽等形式，讓學(xué)生深刻理解信仰、道德、情操、理想在生活與工作中的意義和作用。高職院校要學(xué)習(xí)了解現(xiàn)代企業(yè)管理模式與管理制度，企業(yè)管理與學(xué)校管理相結(jié)合，在學(xué)校營造現(xiàn)代金融企業(yè)的管理環(huán)境，提高學(xué)生職業(yè)情感和職業(yè)素養(yǎng)。在教學(xué)實(shí)踐中，教師要針對(duì)個(gè)人理財(cái)工作的特點(diǎn)，在教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能和職業(yè)道德；借助參觀企業(yè)、崗位模擬、案例分析等方法培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)，如以客戶具體情況為出發(fā)點(diǎn)制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，為客戶保守秘密等。

在全民理財(cái)?shù)谋尘跋?，社?huì)對(duì)于理財(cái)從業(yè)人員提出了較高的要求，互聯(lián)網(wǎng)金融給人們提供更多選擇的同時(shí)也會(huì)帶來各種投資風(fēng)險(xiǎn)，需要理財(cái)從業(yè)人員具備專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)。

[1] 丁春麗.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)方法的研究[J].時(shí)代金融，2014(10).

[2] 孟德鋒，張瑞.高校個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的問題和對(duì)策[J].市場周刊，2011(12).

[3] 加里.D.鮑里奇.有效教學(xué)方法 [M]. 南京:江蘇鳳凰教育出版社，2014.

[4] 李森，陳曉端.課程與教學(xué)論[M].北京:北京師范大學(xué)出版社，2015.

(責(zé)任編輯：樊 霞)

2017-01-21

趙東雪(1978-),女，山東臨沂人，上海商學(xué)院交通路校區(qū)講師，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士。

10.3969/j.issn.2096-2452.2017.03.018

G642.0

A

2096-2452(2017)03-0077-04