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        新形勢(shì)下農(nóng)信社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控淺析

        2017-03-06 20:26:41
        當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì) 2017年3期
        關(guān)鍵詞:農(nóng)信社聲譽(yù)信用社

        隨著網(wǎng)站、論壇、微博、微信等媒介的普及應(yīng)用,各種突發(fā)事件的輿論生成愈發(fā)迅速,輿情的演變復(fù)雜、處置困難給農(nóng)信社的輿情管理帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)。尤其在當(dāng)今金融激烈競(jìng)爭(zhēng)的嚴(yán)峻形勢(shì)下,農(nóng)信社的外在形象很重要,一旦有損信用社形象的事情發(fā)生,無(wú)形中就給信用社的聲譽(yù)帶來(lái)嚴(yán)重的影響,形成了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)一個(gè)單位經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅,因?yàn)檗r(nóng)信社的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心,這種信心一旦失去,農(nóng)信社的業(yè)務(wù)及其所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。

        農(nóng)信社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要誘因

        一提到金融風(fēng)險(xiǎn)防控,我們大多想到信貸風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等,但聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。目前在農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)中,實(shí)際也存在一定的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),或多或少也影響著農(nóng)信社的發(fā)展。分析形成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的誘因,主要有以下幾個(gè)方面:

        ——由服務(wù)操作糾紛引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社前臺(tái)柜員或客戶經(jīng)理文明規(guī)范服務(wù)操作不當(dāng)而形成的投訴事件時(shí)有發(fā)生。特別是當(dāng)前代理業(yè)務(wù)過(guò)程中引發(fā)的投訴。隨著農(nóng)信社代理業(yè)務(wù)的增加,代理糧食直補(bǔ),代發(fā)工資,代收稅費(fèi)等業(yè)務(wù)引起的投訴增多,有時(shí)非農(nóng)信社操作或規(guī)范服務(wù)因素,屬代理單位的原因引發(fā)的糾紛,有些不明事理的客戶將責(zé)任或不滿轉(zhuǎn)嫁于農(nóng)信社,在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大吵大鬧,影響農(nóng)信社正常的工作,也給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的其他客戶造成對(duì)農(nóng)信社不好的印象。

        ——由違紀(jì)違規(guī)行為引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社少數(shù)人員因吃拿卡要等違紀(jì)違規(guī)行為和個(gè)人劣跡不良形象等受到客戶投訴;而部分主管人員服務(wù)意識(shí)不強(qiáng),對(duì)客戶的信訪、投訴重視程度不足,處理不及時(shí)、不得當(dāng),導(dǎo)致部分群眾不滿而轉(zhuǎn)向新聞媒體反映,提出訴求,擴(kuò)大輿情范圍,引致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

        ——因突發(fā)意外事件引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如金融犯罪案件多發(fā),或因違反金融法律法規(guī)管理,被監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以行政處罰的事件,以及新聞媒體的負(fù)面曝光等,引發(fā)輿情危機(jī),嚴(yán)重影響農(nóng)信社聲譽(yù)。

        當(dāng)前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控管理的不足

        聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的必要組成部分。當(dāng)前,農(nóng)信社對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制、處置缺乏相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能。普遍存在“重事后處置,輕事前預(yù)防”的現(xiàn)象,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在諸多不足。

        ——防控意識(shí)不強(qiáng)。目前,農(nóng)信社對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視不夠,管理層還未能充分認(rèn)識(shí)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要作用,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理讓位于盈利目標(biāo)?;鶎訂T工缺乏聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí),責(zé)任心不強(qiáng),對(duì)客戶投訴的處理應(yīng)付了事,導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。

        ——防控機(jī)制欠缺。農(nóng)信社未將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制還不健全。信息系統(tǒng)研發(fā)滯后,危機(jī)分析、預(yù)警和處理系統(tǒng)基本空白。對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處置的整個(gè)過(guò)程中團(tuán)隊(duì)建設(shè)、輿情分析、報(bào)告路徑和事后評(píng)價(jià)等也缺乏相應(yīng)的制度安排,缺乏順暢的溝通和處理機(jī)制。

        ——溝通渠道不暢。缺乏應(yīng)對(duì)新興媒體的渠道,未能建立官方微信、微博等媒體發(fā)布輿情信息,當(dāng)發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí),就難以及時(shí)、準(zhǔn)確向新聞媒體提供全面、詳實(shí)的信息,無(wú)法與社會(huì)公眾進(jìn)行廣泛而有效的溝通,不能及時(shí)、有效消除突發(fā)事件的不良影響。

        聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施及建議

        良好的聲譽(yù)是信用社多年發(fā)展積累的重要資源,是信用社的生存之本,是維護(hù)良好的社會(huì)形象的保證。要想減少聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信用社造成的不良影響,起碼要做到以下幾點(diǎn):

        ——強(qiáng)化聲譽(yù)機(jī)制管理。把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,并建立健全聲譽(yù)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度及要求,并督促落實(shí)。重新明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程和措施,強(qiáng)化了輿情監(jiān)測(cè)和值班報(bào)告制度,高度關(guān)注網(wǎng)絡(luò)及媒體輿情,同時(shí)要求轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)要明確責(zé)任,及時(shí)關(guān)注基層輿情,發(fā)現(xiàn)異常要立即報(bào)告。

        ——倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)。通過(guò)加強(qiáng)合規(guī)管理,建立一套有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)能力,主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?,持續(xù)修訂相關(guān)制度,從而提高合規(guī)管理水平,避免聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

        ——提升管理隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)培訓(xùn),打造一支高素質(zhì)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍 。隨著媒介變革的到來(lái),信用社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的專業(yè)要求發(fā)生了改變,需要對(duì)新的媒介環(huán)境、媒體平臺(tái)、傳播內(nèi)容有充分的認(rèn)識(shí),掌握必要的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理技能,學(xué)習(xí)社會(huì)化媒體的使用、傳播特性,加快信息傳播的渠道和內(nèi)容創(chuàng)新,這就需要培養(yǎng)一支敏感度高、專業(yè)性強(qiáng)、反應(yīng)迅速、素質(zhì)過(guò)硬的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。同時(shí),應(yīng)加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員的培訓(xùn),提升客戶服務(wù)能力和溝通技巧,規(guī)范員工使用社會(huì)化媒體的行為,盡量減少各種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

        ——及時(shí)處理客戶投訴。定期對(duì)客戶投訴情況進(jìn)行全面、系統(tǒng)的整理分析,建立完善客戶投訴處理工作機(jī)制,及時(shí)向受到損害的消費(fèi)者提供便捷、快速的協(xié)商渠道,盡量減少消費(fèi)者極端地將有關(guān)投訴訴諸司法途徑或者向媒體曝光的負(fù)面影響。

        ——暢通信息披露渠道。及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布貼近民生和公眾所關(guān)注的相關(guān)信息,主動(dòng)接受輿論監(jiān)督,加大網(wǎng)絡(luò)正面宣傳。發(fā)生重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件后,能夠及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,能夠在規(guī)定12小時(shí)內(nèi),及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送有關(guān)情況。

        ——加強(qiáng)多方溝通協(xié)作。一是建立與媒體的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,提高與新聞媒體的溝通能力和技巧,搭建開(kāi)放的媒體平臺(tái),及時(shí)進(jìn)行信息披露,建立友善的新聞制度。二是建立與同行業(yè)的協(xié)同機(jī)制,加強(qiáng)與同行業(yè)資源共享和溝通協(xié)作,形成應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的合力。三是加強(qiáng)與政府部門和監(jiān)管部門的溝通協(xié)作,及時(shí)報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的真相和進(jìn)展,尋求政策支持,共同應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

        (作者單位:四川省富順縣農(nóng)村信用聯(lián)社)

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