為貫徹省、市、縣下達(dá)的金融扶貧政策，實現(xiàn)全面建成小康社會的目標(biāo)，興文農(nóng)商銀行持續(xù)發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)優(yōu)勢，積極開展金融精準(zhǔn)扶貧工作，踐行服務(wù)“三農(nóng)”的社會責(zé)任，做到金融扶貧政策“精準(zhǔn)發(fā)力、精準(zhǔn)施策、惠農(nóng)利民”，幫助貧困農(nóng)民脫貧致富。

興文縣地處四川盆地南緣，川滇黔結(jié)合部，轄區(qū)面積1373平方公里，其中山地占72%，丘陵占21%，山高坡陡，地廣人稀，全縣轄8鎮(zhèn)7鄉(xiāng)，其中5個苗族鄉(xiāng)，轄內(nèi)人口近50萬，農(nóng)村人口40余萬，區(qū)域內(nèi)主要以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)為主，經(jīng)濟(jì)落后，屬全省88個重點貧困縣之一，轄內(nèi)共有建卡扶貧戶14577戶，貧困人口50721人，占比10.41%。興文農(nóng)商行是該縣最大的涉農(nóng)貸款銀行，目前下轄22家分支機構(gòu)，金融服務(wù)領(lǐng)域覆蓋全縣且網(wǎng)點80%分布在農(nóng)村地區(qū)，是興文縣資產(chǎn)規(guī)模最大、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣的本土金融機構(gòu)。截至2016年10月末，該行資產(chǎn)規(guī)模突破47.36億元，存款余額突破42.4億元，兩項指標(biāo)均居全縣銀行業(yè)前列；貸款余額突破26.6億元，其中涉農(nóng)貸款余額超過25.53億元，占各項貸款的95.93%，約占全縣72%；“三權(quán)”抵押貸款余額0.16億元，累計發(fā)放0.22億元，約占全縣的69%，為支農(nóng)惠農(nóng)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了積極作用。

精準(zhǔn)發(fā)力

確保金融扶貧順利推進(jìn)

為順利推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作，該行成立了以董事長為組長，其他行領(lǐng)導(dǎo)為副組長，各機構(gòu)負(fù)責(zé)人為成員的扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在零售業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)對全縣扶貧工作的指導(dǎo)監(jiān)督。形成領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，各部門負(fù)責(zé)人密切配合的工作格局。并組織召開了三次扶貧工作專題會議，明確此項工作的意義和目標(biāo)，根據(jù)各級政府和省市行業(yè)管理部門的要求，結(jié)合該行實際，統(tǒng)籌部署金融精準(zhǔn)扶貧工作。建立起精準(zhǔn)扶貧監(jiān)督考核機制，依托實施方案的工作目標(biāo)和時間節(jié)點，制定監(jiān)督考核辦法，對監(jiān)督考核結(jié)果給予獎懲。

“找準(zhǔn)窮根、對癥下藥、精準(zhǔn)發(fā)力是精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧的重要前提”。該行負(fù)責(zé)人表示，全行還成立了調(diào)研小組，深入貧困村、貧困組、貧困戶切實做好摸底調(diào)研，真正了解他們的“盼、需、求”，明確目標(biāo)和對象，找準(zhǔn)靶心——以需求為中心，研發(fā)切實可行的“一戶一策”個性化扶持方案，建立建檔立卡檔案庫，做到心中有數(shù)，工作有方，“真扶貧，扶真貧”；對貧困產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持，力爭做到“支持一業(yè)、帶動一片”的效果。

該行還緊靠外部聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，通過緊密聯(lián)動財政、扶貧辦、縣級對口聯(lián)系單位、地方人民銀行、銀監(jiān)分局等機關(guān)部門，有效對接區(qū)域精準(zhǔn)扶貧項目。配合相關(guān)部門做好鄉(xiāng)、村、業(yè)、戶的電子檔案信息建設(shè)，建立信息共享和工作協(xié)調(diào)機制；對內(nèi)建立起聯(lián)動配合機制，總行、各相關(guān)部門、各支行分理處形成“上傳下達(dá)、下情上報”的聯(lián)動機制，及時統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，銜接溝通，扎實推進(jìn)扶貧工作開展。

在流程和服務(wù)水平優(yōu)化機制方面，興文農(nóng)商行不斷簡化和優(yōu)化扶貧貸款業(yè)務(wù)的受理、審查審批和貸款發(fā)放等重要流程，量化控制節(jié)點時間，提升辦貸效率；開辟建檔立卡貧困戶專享綠色服務(wù)通道，進(jìn)一步提升扶貧工作效率。在服務(wù)創(chuàng)新方面，鼓勵支持扶貧互助組織、多級聯(lián)保組織等多種新型貸款模式，堅持以需求為中心，制定“一業(yè)一式”“一戶一策”個性化、差異化金融扶貧方案。

因地制宜

力挺產(chǎn)業(yè)扶貧、綠色扶貧

針對轄內(nèi)貧困地區(qū)不同的實際情況，興文農(nóng)商行是怎樣實施精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧的呢？該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，因地制宜，力挺“三農(nóng)”，是興文農(nóng)商行扎實推進(jìn)金融扶貧工作的重要理念，而產(chǎn)業(yè)扶貧是精準(zhǔn)脫貧的核心內(nèi)容，也是實現(xiàn)脫貧致富的必由之路。在金融扶貧工作中，應(yīng)以產(chǎn)業(yè)扶貧為支點，全力支持興文縣貧困農(nóng)民脫貧致富。

在產(chǎn)業(yè)扶貧上，為改變以往低效、難持續(xù)的“輸血式扶貧”，興文農(nóng)商銀行主動嘗試和積極探索，通過與訂單農(nóng)業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、土地流轉(zhuǎn)、土地入股“四個結(jié)合”機制，穩(wěn)定聯(lián)結(jié)貧困戶與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，充分發(fā)揮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對貧困戶脫貧致富的帶動作用，探索出“資金跟著貧困戶走，貧困戶跟著能人走，能人跟著產(chǎn)業(yè)走，產(chǎn)業(yè)跟著市場走”的產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧模式，走出了一條金融精準(zhǔn)扶貧新路子。興文縣鴻程農(nóng)業(yè)生態(tài)科技開發(fā)有限責(zé)任公司是當(dāng)?shù)匾患覐氖隆芭d文山地烏骨雞”養(yǎng)殖、開發(fā)、銷售為一體的企業(yè)，該公司主要采用的是“合作社+基地+農(nóng)戶+龍頭企業(yè)”四位一體的發(fā)展模式，輻射帶動整個興文縣的養(yǎng)殖戶，興文農(nóng)商行通過對該企業(yè)的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)這是一個“周期短、見效快、風(fēng)險低、效果佳”的精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)業(yè)，該行積極牽頭推進(jìn)該企業(yè)與貧困村、扶貧戶對接，建立了“銀行+企業(yè)+扶貧戶”的聯(lián)動發(fā)展機制，由企業(yè)負(fù)責(zé)提供雞苗、養(yǎng)殖技術(shù)、成品雞回收，銀行為扶貧戶提供產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金，扶貧戶負(fù)責(zé)烏骨雞養(yǎng)殖。截至2016年10月末，該企業(yè)已經(jīng)在興文縣內(nèi)18個貧困村整村推進(jìn)“銀行+企業(yè)+扶貧戶”的發(fā)展模式，帶動建檔立卡貧困戶300余戶，投放雞苗近30余萬只，回收成品雞18余萬只，產(chǎn)值近2000萬元，帶動扶貧戶戶均增收10000元以上，在產(chǎn)業(yè)推進(jìn)過程中，興文農(nóng)商行始終堅持以幫扶貧困戶增收為己任，使用最優(yōu)惠的扶貧再貸款利率，對發(fā)展烏骨雞產(chǎn)業(yè)的貧困戶發(fā)放產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金貸款近1000萬元，還運用該行開發(fā)的“政銀?！碑a(chǎn)業(yè)扶貧貸款對興文縣鴻程農(nóng)業(yè)生態(tài)科技開發(fā)有限責(zé)任公司發(fā)放帶動扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款300萬元，要求該公司對建檔扶貧戶從雞苗出售到成雞回收給予優(yōu)惠，其中雞苗每只比市場價優(yōu)惠1元，成品雞回收價格每斤高于市場價0.5元，只此兩項措施即為合作扶貧戶年增收60余萬元，戶均增收近3000余元.

該行還積極與扶貧移民局、農(nóng)工委等職能部門溝通，全面掌握新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體基本情況，與農(nóng)工委、中國財險合作推出政銀保信貸產(chǎn)品，積極支持能吸收貧困人口就業(yè)、帶動貧困人口增收的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，在風(fēng)險防控環(huán)節(jié)上，該行充分利用地方政府設(shè)立的創(chuàng)業(yè)貸款風(fēng)險基金，健全風(fēng)險補償機制，推廣惠民創(chuàng)業(yè)貸款，給予自主創(chuàng)業(yè)者強有力的信貸支持，助其脫貧致富，在辦貸流程中，該行創(chuàng)新?lián)７绞?，推出土地收益?quán)保證擔(dān)保貸款，支持扶貧創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)。并對能夠帶動扶貧戶增收就業(yè)的種養(yǎng)殖大戶和扶貧戶貸款全部使用扶貧再貸款，截至目前，該行共有效使用人民銀行扶貧再貸款資金6000萬元，極大降低了貧困戶融資成本。截至2016年10月末，該行成功發(fā)放“政銀保”貸款1100余萬元，土地收益擔(dān)保貸款150萬元，發(fā)放各項創(chuàng)業(yè)貸款264萬元，推出以活體肉牛為抵押的養(yǎng)牛貸，共計發(fā)放36筆，金額960萬元。

健全體系

構(gòu)建金融扶貧長效機制

在提及如何保障金融扶貧體系能長效發(fā)揮作用，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“以信用的提升帶動信貸的投入，以渠道的建設(shè)促進(jìn)服務(wù)的覆蓋，以銀政保的合作防控金融風(fēng)險，以意識的轉(zhuǎn)變實現(xiàn)金融脫貧”。

一是加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，促進(jìn)信用環(huán)境提升與信貸聯(lián)動。在全縣積極開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建與活動，打造誠信信用環(huán)境。截至目前，全行共評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)13個，信用村187個，信用戶95904戶。通過利率差別政策、授牌、公示等手段對守信者予以獎勵、對失信者予以懲戒，發(fā)揮已授牌信用村、頒證信用戶的帶頭作用和輻射效應(yīng)。通過召開壩壩會、參加村民會議等方式開展金融常識、信用知識、扶貧政策、防詐騙等宣傳活動，提升農(nóng)戶信用意識和風(fēng)險識別能力，促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)與金融扶貧工作的有機結(jié)合，切實降低金融扶貧信用風(fēng)險和道德風(fēng)險。

二是加強與政府合作，為加大扶貧信貸投放提供堅實保障。該行通過與興文縣政府簽訂《興文縣扶貧小額信用貸款合作協(xié)議》，明確了協(xié)調(diào)機制、投放機制、風(fēng)險分?jǐn)倷C制、工作成效評價機制。同時借助村風(fēng)控小組和駐村工作隊，補充完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)信息檔案，深度開展農(nóng)戶評級授信工作。截至2016年10月末，該行已完成授信10258戶，占全縣扶貧戶的71%，未授信4293戶，未授信主要原因為客戶年齡超齡、有嚴(yán)重不良記錄、家庭無勞動力無貸款需求等，授信面達(dá)到了應(yīng)授盡授，授信金額30547萬元，發(fā)放扶貧小額信用貸款1212戶，余額4000萬元。在貸款辦理流程中進(jìn)一步優(yōu)化流程、簡化手續(xù)，積極向普通農(nóng)戶以及剛脫貧的貧困戶，以“扶貧再貸款+農(nóng)戶小額信用貸款”方式發(fā)放農(nóng)戶貸款。全力滿足建卡扶貧戶生產(chǎn)資金需求，并通過該行讓利降息，政府貼息的方式降低扶貧戶融資成本，放寬對小額扶貧信用貸款不良占比的容忍度，保護(hù)網(wǎng)點投放小額扶貧貸款積極性，每5天行內(nèi)通報一次投放情況，對投放緩慢的機構(gòu)進(jìn)行督導(dǎo)，全力推進(jìn)小額扶貧信貸投放進(jìn)程。

三是讓貧困戶更加了解扶貧信貸過程，轉(zhuǎn)變“貸款難”的錯誤認(rèn)識。該行全力推行“陽光信貸”，與金融辦、扶貧局一道聯(lián)合印制了小額扶貧信貸宣傳折頁，將貸款條件、資料、流程、利率政策等內(nèi)容全部印刷在宣傳冊頁上面，并在各村建立扶貧政策“四公開”宣傳欄公開扶貧政策、辦貸流程、客戶經(jīng)理電話和監(jiān)督電話、評級授信結(jié)果，確保扶貧戶能全面了解扶貧信貸政策。深入一線，為貧困戶量身定制脫貧規(guī)劃，該行多次派出員工與駐村第一書記、村組干部等組成宣傳組，深入到貧困戶家庭，逐戶進(jìn)行信貸講解宣傳，并根據(jù)扶貧戶的實際情況為其規(guī)劃產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)圖，鼓勵貧困戶貸款創(chuàng)業(yè)。

四是深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，提升金融服務(wù)覆蓋面。各網(wǎng)點設(shè)立扶貧貸款投放專柜，落實專人開展投放。升級改造農(nóng)村金融服務(wù)站，特別是對全縣確定的57個貧困村金融服務(wù)站點和渠道建設(shè)進(jìn)行了重點投入，實現(xiàn)了全覆蓋。截至2016年10月末，全行農(nóng)村助農(nóng)取款點共計282個，安裝自助設(shè)備65臺，其中安裝到村組的自助取款設(shè)備10臺，滿足了農(nóng)戶足不出戶取款的需求。加大貧困村、組農(nóng)戶的手機銀行、網(wǎng)上銀行、短信銀行和微信銀行營銷推廣，提供和滿足轄區(qū)內(nèi)廣大貧困戶對現(xiàn)代金融服務(wù)的需求。貧困戶還可利用微信平臺進(jìn)行金融產(chǎn)品、制度等宣傳、扶貧貸款申請等。

據(jù)該行主要負(fù)責(zé)人講述：“助力脫貧攻堅，既是興文農(nóng)商銀行履行社會責(zé)任的應(yīng)盡之責(zé)，也是貫徹國家‘四個全面戰(zhàn)略布局的務(wù)實舉措。在今后工作中，興文農(nóng)商銀行將認(rèn)真貫徹落實最近全國銀行業(yè)扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作推進(jìn)會議精神，牢記使命、凝神聚力、攻堅克難，不斷總結(jié)經(jīng)驗、改進(jìn)方法，在興文縣域扶貧攻堅史上，用實際行動譜寫興文農(nóng)商銀行奮發(fā)有為的新篇章?！?