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        堅(jiān)持理想信念辦人民滿意的銀行

        2017-03-06 20:24:01
        當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì) 2017年3期
        關(guān)鍵詞:農(nóng)信社商行借貸

        2016年10月20日至28日,筆者參加了中共中央黨校四川農(nóng)信黨委書記培訓(xùn)班。通過近十天的培訓(xùn)學(xué)習(xí),更深入認(rèn)識(shí)了中國共產(chǎn)黨的理念、思想、道路、目標(biāo)和方法。結(jié)合本職工作有以下幾點(diǎn)體會(huì)。

        牢記宗旨,切實(shí)履職

        黨委書記、董事長是黨組織委派和提名的,同時(shí),又要把黨委與黨組的職能區(qū)分開來,發(fā)揮黨委在現(xiàn)代企業(yè)制度條件下政治核心作用,厘清生產(chǎn)經(jīng)營與黨建工作的邊界、黨的民主集中制與董事長負(fù)責(zé)制決策規(guī)則,做好企業(yè)黨務(wù)管理與標(biāo)準(zhǔn)化管理有效銜接、思想政治工作與企業(yè)文化建設(shè)的相互促進(jìn)和統(tǒng)一、國家宏觀層面與企業(yè)微觀層面的相互協(xié)調(diào)、市場競爭與社會(huì)公平有機(jī)融合。把人民至上,全心全意為人民服務(wù)作為自己的座右銘;把提高市場競爭力,推進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展作為服務(wù)的動(dòng)力源泉。

        突出創(chuàng)新,轉(zhuǎn)型發(fā)展

        正面清單:規(guī)定政府授了權(quán)才能做,沒有授權(quán)做了就違法。換句話說,法無授權(quán)不可為。負(fù)面清單:規(guī)定企業(yè)不能做的,企業(yè)做了就是違規(guī)。換句話說,法無禁止即可為。作為國家層面,在制度設(shè)計(jì)上,都為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展預(yù)留了廣闊的空間。

        東部沿海地區(qū)政府及監(jiān)管部門對企業(yè)按正面清單監(jiān)管,很少突破監(jiān)管制度,搞監(jiān)管創(chuàng)新;面對發(fā)展,研究沒有規(guī)定的,鼓勵(lì)企業(yè)大膽創(chuàng)新。而中西部落后地區(qū)恰恰相反,規(guī)定了做的企業(yè)才做、沒規(guī)定政府管的政府也在管,監(jiān)管創(chuàng)新先于發(fā)展創(chuàng)新。這就是東部沿海地區(qū)發(fā)達(dá)于中西部地區(qū)的根本原因。

        通過學(xué)習(xí),要更新管理思維、發(fā)展思維,提高自己的洞察力、創(chuàng)新力,對外整合市場,實(shí)現(xiàn)交易費(fèi)用最低;對內(nèi)整合生產(chǎn)要素,實(shí)現(xiàn)成本最低。全面推行“差異創(chuàng)造價(jià)值、簡單創(chuàng)造價(jià)值”的理念。

        通過正向與逆向思維的創(chuàng)新,開發(fā)潛力產(chǎn)品,推進(jìn)顛覆性創(chuàng)新、持續(xù)性創(chuàng)新、效率性創(chuàng)新,不斷滿足需求創(chuàng)新、不斷創(chuàng)造客戶、不斷創(chuàng)造用戶。

        十年后暴漲的行業(yè),人才、服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和干凈的食物、水、空氣。我們現(xiàn)在要開始布局,拓寬農(nóng)信社、農(nóng)商行的藍(lán)海市場、紅海市場,研究第一代農(nóng)民工養(yǎng)老和農(nóng)村住房、醫(yī)療、留守兒童等金融服務(wù)。

        立足縣域,深耕三農(nóng)

        從農(nóng)商行、農(nóng)信社內(nèi)部反饋信息來看,貸款投放難。貧困農(nóng)戶中有借貸農(nóng)戶占比28.53%,非貧困農(nóng)戶有借貸農(nóng)戶占比30.37%(其中正規(guī)金融借貸貧困農(nóng)戶在借貸貧困農(nóng)戶中占比22.18%,正規(guī)金融借貸非貧困農(nóng)戶在借貸非貧困農(nóng)戶中占比24.60%;非正規(guī)金融借貸貧困農(nóng)戶在借貸貧困戶中占比77.82%,非正規(guī)金融借貸非貧困戶在借貸非貧困戶中占比75.40%);無借貸貧困農(nóng)戶在貧困戶占比71.47%,無借貸非貧困戶在非貧困戶占比69.63%。導(dǎo)致這個(gè)原因是銀行的趨利性。世界銀行作了一個(gè)測算,小額農(nóng)貸成本比工商貸款成本高45%—50%。

        2009年7月《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于做好〈新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年—2011年總體工作安排〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》,計(jì)劃設(shè)立1294家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),其中村鎮(zhèn)銀行1027家、貸款公司106家、農(nóng)村金融互助社161家。到2011年末,實(shí)際組建691家(貸款公司10家,農(nóng)村資金互助社46家,村鎮(zhèn)銀行635家),數(shù)量目標(biāo)僅實(shí)現(xiàn)53.4%。到2016年初,已批準(zhǔn)成立村鎮(zhèn)銀行有1311家、資金互助社49家、貸款公司14家,且新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行中還出現(xiàn)了流動(dòng)性困難、監(jiān)管難以達(dá)標(biāo),“支農(nóng)”“支小”政策初衷難以實(shí)現(xiàn)等問題,陷入了數(shù)量和質(zhì)量“雙失困境”?!吨泄仓醒雵鴦?wù)院關(guān)于深化供銷合作社綜合改革的決定》(中發(fā)〔2015〕11號(hào)),提出了供銷合作社為主的合作金融。從高層到各社會(huì)階層對“三農(nóng)”金融服務(wù)是不滿意的,并提出了更高的要求。因此,我們要居安思維、積極進(jìn)取。

        一是做實(shí)工作,充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。農(nóng)信社、農(nóng)商行不斷擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)范圍,不斷滿足客戶需求、引領(lǐng)客戶需求、創(chuàng)造客戶需求,最大限度使農(nóng)民、新型農(nóng)村合作組織、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)單元成為農(nóng)信社、農(nóng)商行的用戶,全力滿足其生產(chǎn)、消費(fèi)、創(chuàng)新需求。通過電子銀行、金融+互聯(lián)網(wǎng),讓老百姓足不出戶都享受均等的金融服務(wù)。

        二是加強(qiáng)宣傳,提高全社會(huì)對農(nóng)信社(農(nóng)商行)的認(rèn)知度。中高層、學(xué)者和經(jīng)濟(jì)專家不知曉、不了解農(nóng)信社(農(nóng)商行),更談不上對農(nóng)信社(農(nóng)商行)服務(wù)“三農(nóng)”重大貢獻(xiàn)的深刻認(rèn)識(shí),有效的宣傳非常必要、非常緊迫。

        三是強(qiáng)化合作,展現(xiàn)全國農(nóng)信社(農(nóng)商行)的整體效應(yīng)。從中央連續(xù)出的幾個(gè)1號(hào)文件,低估了農(nóng)信社(農(nóng)商行)在“三農(nóng)”金融服務(wù)中的作用,放大了政策銀行、國有控股銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、農(nóng)民互助社的作用。有必要成立全國農(nóng)信社(農(nóng)商行)行業(yè)協(xié)會(huì),向中央和全社會(huì)整體反映農(nóng)信社(農(nóng)商行)資金實(shí)力、支持“三農(nóng)”情況。在縣甚至省都充分認(rèn)識(shí)和了解農(nóng)信社(農(nóng)商行)支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)的巨大作用,特別是在縣域80%以上農(nóng)信社(農(nóng)商行)撐起了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展半壁江山,90%以上的農(nóng)戶貸款是農(nóng)信社(農(nóng)商行)提供;但中央層面、海歸人士、學(xué)界領(lǐng)域普遍認(rèn)為農(nóng)信社(農(nóng)商行)是小銀行,忽視了在國民經(jīng)濟(jì)和支持“三農(nóng)”中的地位、作用。

        管控風(fēng)險(xiǎn),科學(xué)經(jīng)營

        作為銀行首先是保證資金安全、效益、周轉(zhuǎn),防范出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。無論倡導(dǎo)、支持什么,但作為商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下才能有效投放資金,這不僅是對企業(yè)負(fù)責(zé),也是對國家和人民負(fù)責(zé),對事業(yè)負(fù)責(zé)。

        在資金運(yùn)用上,堅(jiān)持“三性”原則和“三查”制度,確保資金保值增值。在資金組織上,堅(jiān)持成本管控,節(jié)支增效。在經(jīng)營管理上,科學(xué)測算、科學(xué)施策、統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)發(fā)展。在激勵(lì)約束上,激勵(lì)到位、約束到邊。在當(dāng)期與長遠(yuǎn)關(guān)系上,高增長環(huán)境下信用擴(kuò)張,如何低增長去杠桿。在前臺(tái)與后臺(tái)作用上,如何在產(chǎn)品、流程設(shè)計(jì),做到風(fēng)險(xiǎn)防控與服務(wù)效率有效結(jié)合,使產(chǎn)品差異化、操作簡單化、服務(wù)快捷化、資金安全化。

        (作者單位:四川威遠(yuǎn)農(nóng)商銀行)

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