李新澤

【摘要】中小學生平安保險有著保障率比較高、針對性較強以及參保手續(xù)較為簡單的特征。在實際中保險公司應該從實際出發(fā)，和當前的實際情況相結(jié)合，以學生的實際需求為核心，不斷提升服務質(zhì)量，促進學平保險的健康有序發(fā)展，進而提升保險業(yè)務在社會生活中的深度與廣度，推動保險業(yè)發(fā)展。

【關鍵詞】學平險 特征 發(fā)展措施

引言

學生平安保險同時又被稱之為學平險，在上個世紀的80年代初期推出，面向的主要對象是在校學生，有著低保費、高保障的特征。隨著時代的發(fā)展，主要考慮到學生的發(fā)展實際，目前其已經(jīng)擴展到具有住院醫(yī)療以及意外醫(yī)療等等保證功能。目前，學平險為了推動教育的不斷發(fā)展，穩(wěn)定學校的基本教學秩序，確保學生在實際生活中身心的健康，家庭的和睦發(fā)揮著十分重要的作用。

一、學平險的產(chǎn)品的主要特點分析

我們通常所說的學平險是由學生平安保險以及附加醫(yī)療保險兩個險種組成的門診醫(yī)療、疾病住院以及意外傷害。同其他同等保證的純商業(yè)保，保險責任范圍通常包括有意外傷害、死亡、殘疾等等傷險相比較而言，學平險具有著費率以及保費都比較低的特點，主險的平均費率基本在2‰左右，而附加險的平均費則大約在0.5‰左右，同時繳納的保費就可以進行參保，在一定程度上可以免去疾病險一般的體檢程序。學平險依據(jù)不同的種類依據(jù)具有多樣產(chǎn)品特征。依照投保的主體，學平險在2003年之時從團險變?yōu)榱藗€險，依照保險標，學平險變?yōu)榱巳松肀ｋU，將學生的身體以及社生命作為保險標，依照保險的期限，學平險是一種一年期的短期險。依照需求動機，學平險是一種保障性型的保險，依照實施形式，學平險是一種自愿的商業(yè)保險。與此同時，在學平險之中還標明了保險的金額，因此，其屬于是一種定額保險。

學平險在人身保險產(chǎn)品中是一個具有較高性價比的產(chǎn)品，產(chǎn)品受益對象包括了從學齡前兒童到高校研究生在校學生，受眾較廣，不但學生數(shù)量多，而且學生群體是未來重要的保險客戶群，更是支撐未來保險業(yè)發(fā)展中流砥柱。

二、擴大學平險覆蓋范圍的途徑

（一）普及學平險知識。

學平險一個重要特是“高保證、低保費”，對于這個特征，應該加大宣傳，被投保人只需要繳納一百幾十元的保費，就可以獲得一個高額的風險保證。比如說平安保險公司的學平險，被保險人往往可以獲得高達7000元的意外保障以及6萬元左右的住院醫(yī)療保障，有著十分明顯的價格優(yōu)勢，所以不能簡單的將學平險與一般商業(yè)險化同號，可以說學平險是諸多壽險產(chǎn)品之中最為優(yōu)惠的一個險種，同時也是商業(yè)化運作的一個社會公益性保險。雖然目前各個保險公司對于險種的名字有所區(qū)別，然而主要責任都是對中小學生意外傷害或者是進行疾病醫(yī)療的賠付。依據(jù)2002年教育部頒布實施的《學生傷害事故處理辦法》之中的相關規(guī)定，出現(xiàn)在校園內(nèi)的傷害事故，學校如果在保護、管理以及教育等等方面沒有做到位，應該承擔一定的責任。否則學校不承擔過錯責任的話， 大部分家長都會認為：“學生在校出事全由學校負責”，這是一種認識上的盲區(qū)。因為目前我國的社會保障體系還不夠完善，特別是在學生這個部分，處于盲區(qū)狀態(tài)的，不管是出現(xiàn)意外傷害還是重大疾病，對于普通家庭而言都是很難承受的打擊。

對保險公司而言，通過加大宣傳，不斷提升學生以及學生家長的保險知識，可以提高人們對保險的認識。對學校一方，從學生的利益出發(fā)，最大程度上配合保險公司進行宣傳，綜合使用多種傳播媒介，比如說廣播、電視、網(wǎng)絡、報紙等等途徑進行宣傳，輔以對學生的安全教育，可以減小學校損失風險。在保險公司與學校共同配合下，通過加大宣傳力度，可以明顯提升廣大學生的保險意識，增進對于學平險的了解程度，進而促進更多大眾對保險的認認，有利于保險業(yè)務的推廣。

（二）形式多樣，靈活操作。

在校方和保險公司做好充分的宣傳工作，鼓勵，倡導學生投保的工作的同時，對于一些有特殊原因而不愿意參保的同學，其工作也需要更加精心的宣傳以及解釋，尊重當事人的意愿，以自愿投保為基本原則，在工作之時要靈活多變，不能使用強制措施讓學生投保，最大程度避免給學生和家長帶來亂收費的印象，進而產(chǎn)生了抵觸心理。

（三）利用現(xiàn)代化措施對投保環(huán)節(jié)進行規(guī)范。

進入到21世紀以來，已經(jīng)進入到了信息世代，在計算機技術以及通信技術高速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術已經(jīng)得到最大程度的應用以及普及。目前我們的工作以及生活已經(jīng)離不開網(wǎng)絡。作為保險公司也應該用好網(wǎng)絡技術，通過公司網(wǎng)站以及學校的管網(wǎng)上對于投保學平險的相關事項進行說明，同時可以列舉出一些較為具體的保險條款，同時提供投保單電子版供學生下載，如此也就符合了投保人條件的學生在入校之時統(tǒng)一簽訂投保單，而不符合條件的學生也可以下載打印投保單后通過家長簽字而在入校之時遞交，如此可以通過網(wǎng)絡這種便捷的無紙化形式發(fā)展保險業(yè)務。同時也可以給保險公司節(jié)約一定營銷費用、展業(yè)費用，更為重要的是 遵守了《保險法》之中的有關規(guī)定，其對于投保人以及保險人雙方的利益都有利。與此同時，外界環(huán)境的變化也可以在另外一個方面給學平險的發(fā)展帶來諸多益處。

三、結(jié)論

發(fā)展學平險，不但可以為學生及家庭提供保險保障，更重要的是，通過對保險宣傳，不斷提升學生、家長和學校對保險認識，以學生的實際需求作為發(fā)展的核心，最大程度上同家長以及學生之間進行溝通，第一時間提供最為優(yōu)質(zhì)的售前咨詢以及理賠服務?？梢圆粩嗵嵘ｋU公司在社會中的影響力，提升全民保險意識。同時，將學生群體發(fā)展為未來公司十分重要的潛在客戶群體，在青少年時期，為其提供最為優(yōu)質(zhì)的服務，可以便于自身品牌形象樹立以及客戶感知的逐漸加深，保險公司通過立足實際，結(jié)合外部環(huán)境的改變，及時調(diào)整產(chǎn)品設計以及營銷方案，逐漸提升服務質(zhì)量，促進學平險的健康發(fā)展，必然可以為保險業(yè)的發(fā)展發(fā)揮重要的窗口和紐帶作用。

參考文獻：

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