陳繹安

【摘要】21世紀(jì)信息時(shí)代電子商務(wù)迅速發(fā)展，第三方支付種類越來(lái)越多樣化，其中支付寶是最成功的第三方支付平臺(tái)，其運(yùn)營(yíng)模式在很大程度上保障了交易的可靠性，逐步增強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)交易的信心。本文從支付寶對(duì)家庭生活影響存在的一些問(wèn)題入手，并嘗試下提出一系列改善措施，旨在讓人們更加了解支付寶第三方支付平臺(tái)，在日常生活中為家庭提供更好的服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】支付寶 家庭生活 影響

隨著電子商務(wù)的崛起，家庭生活已經(jīng)離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，電子商務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)中不可缺少的一部分，其中支付寶對(duì)家庭生活影響最為突出，而且目前家庭生活對(duì)支付寶的需求越來(lái)越旺盛。家庭生活涉及到很多日常消費(fèi)、生活繳費(fèi)、金融投資等等，支付寶在線支付功能能夠更好的降低交易的成本，縮短交易的時(shí)間，很大程度上提高了交易的效率，讓交易雙方可以更加自由、更加直接的交易?？梢哉f(shuō)支付寶對(duì)家庭生活最大的影響就是消費(fèi)模式更加民主，同時(shí)也改變了銀行傳統(tǒng)的處理方式。支付寶為家庭生活帶來(lái)便捷的同時(shí)也必然會(huì)存在一些問(wèn)題，而這些問(wèn)題不能忽視，需要深入認(rèn)識(shí)與分析并加以改善，從而支付寶為家庭生活提供更好的服務(wù)。

一、支付寶對(duì)家庭生活影響中存在的問(wèn)題

（一）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

不得不承認(rèn)，家庭生活已經(jīng)離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，家庭生活方方面面都涉及到收入與支出，傳統(tǒng)的方式已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)代家庭生活的實(shí)際需求。而支付寶的推出，主要是在線支付功能的成熟改善了傳統(tǒng)的家庭生活。但是在線支付必然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)支付是否安全對(duì)于家庭生活來(lái)是非常重要的問(wèn)題。目前，支付寶網(wǎng)絡(luò)支付有安全技術(shù)的保障，讓支付能夠穩(wěn)定運(yùn)行，但是對(duì)于很多家庭來(lái)說(shuō)，還是會(huì)擔(dān)憂支付寶的安全問(wèn)題。支付寶安全風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于計(jì)算機(jī)內(nèi)部，例如：磁盤(pán)破損等等內(nèi)部因素，而外部因素主要是不法分子的侵入等等。網(wǎng)絡(luò)支付虛擬化的交易特點(diǎn)讓廣大家庭用戶對(duì)支付寶的安全產(chǎn)生了一定的懷疑，因此，對(duì)于家庭網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)來(lái)講，安全性應(yīng)該擺在第一位，沒(méi)有安全的保障，其他都無(wú)從談起。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)

隨著改革開(kāi)發(fā)的深入，現(xiàn)代家庭的財(cái)富得到了增長(zhǎng)，很多家庭在滿足日常生活的同時(shí)還有剩余的資金投入到金融市場(chǎng)，金融市場(chǎng)必然會(huì)面臨到金融風(fēng)險(xiǎn)，其中詐騙犯罪是最為常見(jiàn)的。網(wǎng)絡(luò)交易具有一定的隱蔽性，而且支付寶為詐騙者進(jìn)行虛假交易提供了一定的平臺(tái)。一些家庭用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付流程并不是很熟悉，這是網(wǎng)絡(luò)詐騙最常利用的一點(diǎn)。盜卡惡意付款，支付寶網(wǎng)絡(luò)支付最大改變就是家庭在支付某些費(fèi)用時(shí)，不需要銀行卡直接操作，只要銀行開(kāi)通了網(wǎng)銀，網(wǎng)絡(luò)支付只需要卡號(hào)和密碼。因此，沒(méi)有充分信息支撐的情況下，提防盜卡者在網(wǎng)上惡意付款對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)十分必要。對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)，在這些因素的影響建立風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)也增加了一定的難度。

（三）網(wǎng)絡(luò)支付法律不夠健全

目前家庭生活涉及到網(wǎng)絡(luò)支付越來(lái)越多，而網(wǎng)絡(luò)支付涉及到的法律也非常多，從目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付的相關(guān)法律來(lái)看，還處于初步發(fā)展的階段，直觀來(lái)說(shuō)對(duì)于廣大用戶的保障來(lái)說(shuō)處于相對(duì)落后的階段。從目前相關(guān)的法律來(lái)看，還沒(méi)有針對(duì)性的法律來(lái)調(diào)整網(wǎng)絡(luò)支付的法律關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)支付中家庭權(quán)力的保護(hù)受到了質(zhì)疑。目前，部分法律針對(duì)的是線下金融服務(wù)行業(yè)，但是并不適合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，對(duì)于解決網(wǎng)絡(luò)糾紛問(wèn)題上還比較困難。現(xiàn)代家庭生活已經(jīng)離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，支付寶作為第三方支付平臺(tái)存儲(chǔ)了家庭用于投資、繳費(fèi)等等項(xiàng)目需要使用的資金，雖然有傳統(tǒng)銀行的特征，但是并沒(méi)有銀行一樣的法律保障，常常讓很多家庭的合法權(quán)益得不到對(duì)應(yīng)的保障。如何界定買(mǎi)賣(mài)雙方的責(zé)任也缺乏規(guī)范，因此，法律不健全必然影響到支付寶的發(fā)展，也同時(shí)影響到家庭生活。

二、支付寶如何保障家庭生活的具體對(duì)策

（一）將網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)降低最小

降低支付寶風(fēng)險(xiǎn)才有利于增加家庭用戶的信任，才能逐步擴(kuò)大用戶的規(guī)模，讓家庭消費(fèi)更加民主、陽(yáng)光，不僅能夠讓支付寶行業(yè)健康發(fā)展，還能拉近支付寶與家庭生活的距離，讓家庭投資更加靈活，收入更加得到保障。支付寶影響著家庭生活，為了加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的安全性，為家庭生活更好的服務(wù)，支付寶必須要繼續(xù)加強(qiáng)人力與物力的投資，保障家庭網(wǎng)絡(luò)交易更加安全。針對(duì)特殊情況，支付寶可以設(shè)計(jì)更多的應(yīng)急方案，在軟件與硬件上提高支付寶的安全性，增強(qiáng)支付系統(tǒng)的抗擾系數(shù)。而作為家庭用戶應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注支付寶新功能，例如可以通過(guò)手機(jī)動(dòng)態(tài)口令來(lái)加強(qiáng)支付安全。

（二）加強(qiáng)監(jiān)督管理，將監(jiān)控范圍增大

支付寶如何為家庭生活提供更好的服務(wù)，必須要逐步加強(qiáng)監(jiān)督管理的力度，增加監(jiān)控的范圍。支付寶常常會(huì)成為某些違法交易的途徑之一，因此，建立對(duì)應(yīng)的措施來(lái)控制家庭資金的走向，建立風(fēng)險(xiǎn)控制體系，而且需要將其納入洗錢(qián)的監(jiān)控范圍當(dāng)中。構(gòu)建保證支付信用進(jìn)入市場(chǎng)程度許可機(jī)制，逐步提升市場(chǎng)準(zhǔn)入的機(jī)制，完善支付保障資金質(zhì)量，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。需要建立電子身份認(rèn)證制度來(lái)保障網(wǎng)絡(luò)交易主體身份的真實(shí)性，讓交易雙方更加具有保障性，從立法上明確設(shè)定電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)的積極責(zé)任，向廣大民眾提供真正可信的數(shù)字證書(shū)從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善法律法規(guī)

支付寶第三方交易本質(zhì)是支付結(jié)算性質(zhì)的集中體現(xiàn)，而家庭交易也屬于其內(nèi)容，家庭交易當(dāng)中涉及到很多傳統(tǒng)交易內(nèi)容。因此，支付寶也適用于傳統(tǒng)的支付結(jié)算法律。支付寶雖然是代收代付的中介機(jī)構(gòu)，在眾多交易中對(duì)相關(guān)法律問(wèn)題試圖進(jìn)行回避，但是事實(shí)上家庭生活的中相關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付屬于他們代理業(yè)務(wù)，也是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)，有更為精密的內(nèi)部支付機(jī)制，應(yīng)該更加關(guān)注財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家為了保障網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)環(huán)境的安全，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)加以制定對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)，相關(guān)部門(mén)對(duì)家庭宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，給予正確的消費(fèi)理念指導(dǎo)，有針對(duì)性的調(diào)整法律，讓交易行為融入到現(xiàn)行的法律當(dāng)中，針對(duì)家庭網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中一些無(wú)法調(diào)整的問(wèn)題，可以適當(dāng)?shù)脑黾右恍┓杉s束手段，進(jìn)行相應(yīng)的解決。

三、結(jié)語(yǔ)

支付寶對(duì)家庭生活的影響，其實(shí)可以從很多角度去分析，本文主要從支付寶如何為家庭生活提供更好服務(wù)的角度去分析，可能很多理論還有說(shuō)法上都比較牽強(qiáng)，希望再接再厲通過(guò)更加深入的研究，為大家提供更多有用資料，旨在讓大家更加了解支付寶，更加了解現(xiàn)代家庭生活與支付寶之間的關(guān)系，從而更好的運(yùn)用支付寶，為家庭生活而服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳健.論互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新——基于第三方支付支付寶視角[J].中國(guó)市場(chǎng)，2014，02：63-65.

[2]林廙之，徐簫.支付寶的現(xiàn)狀、問(wèn)題與前景分析——以大學(xué)生使用情況為例[J].現(xiàn)代商業(yè)，2015，14：41-45.

[3]虞潔穎.支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策[J].北方經(jīng)貿(mào)，2015，11：169-171.