李穎

【摘要】2015年8月18日中國保監(jiān)會下發(fā)文件《中國保監(jiān)會關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)中介[2015]139號），明確規(guī)定資格證書不作為執(zhí)業(yè)登記管理必要條件，從此保險資格證書已成歷史。而保險執(zhí)業(yè)證書則成為銷售保險的唯一憑證。

【關(guān)鍵詞】保險中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證；規(guī)范登記

一、保險中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書

保險中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書（以下簡稱保險執(zhí)業(yè)證書）指的是保險營銷員執(zhí)業(yè)證，原名保險營銷員展業(yè)證，屬于從事受聘保險公司開執(zhí)業(yè)務(wù)的法定憑證?！侗ｋU營銷員管理規(guī)定》中第十九條明確規(guī)定，保險代理從業(yè)人員資格證的持有人需要取得其所屬保險公司的保險執(zhí)業(yè)證書才能夠從事保險營銷活動。也就是說，保險執(zhí)業(yè)證書是保險中介從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）接受保險公司、保險中介機構(gòu)（以下簡稱保險主體）委托，準許其代表委托從事保險營銷活動的證明。對于保險主體來說，其在向從業(yè)人員發(fā)放保險執(zhí)業(yè)證書之前，需要在當?shù)氐谋ｋU行業(yè)協(xié)會進行登記注冊并打印保險執(zhí)業(yè)證書。而從業(yè)人員離職、因其他原因終止執(zhí)業(yè)，應(yīng)及時注銷并收回執(zhí)業(yè)證。保險執(zhí)業(yè)證的業(yè)務(wù)范圍及銷售區(qū)域要在所述保險公司經(jīng)營許可證中所規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營區(qū)域之內(nèi)，不得超出此范圍和區(qū)域開展保險營銷業(yè)務(wù)。2010年9月和2012年10月，中國保監(jiān)會分別下發(fā)了《關(guān)于改革完善營銷員管理體制意見》和《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》，指出了當前保險行業(yè)形象惡劣現(xiàn)狀，為了改善保險行業(yè)形象，促進保險行業(yè)健康發(fā)展，提出了對保險營銷員管理體制改革的意見，核心內(nèi)容是讓保險從業(yè)人員獲得勞動者身份，使其有社會地位、職業(yè)歸屬感，對于保險從業(yè)人員來說執(zhí)業(yè)證更是一種認可存在積極意義。

二、保險從業(yè)人員現(xiàn)狀及規(guī)范執(zhí)業(yè)證必要性

保險資格證書取消之后，從事銷售保險不再持兩證上崗僅持保險執(zhí)業(yè)證書便可做業(yè)務(wù)，保險執(zhí)業(yè)證書變得至關(guān)重要，但執(zhí)業(yè)證登記存在以下幾點現(xiàn)象：（1）進入保險主體只需要通過內(nèi)部審核即可，有保險主體為實現(xiàn)增員目標并未合理設(shè)置準入門檻，不論學歷地大批量增員；（2）部分保險主體錯誤理解相關(guān)法律法規(guī)認為取消保險資格證之后便可自由上崗，不為從業(yè)人員申請保險執(zhí)業(yè)證書；（3）完成保險執(zhí)業(yè)登記未及時打??；（4）打印保險執(zhí)業(yè)證書未及時發(fā)放；（5）從業(yè)人員已離職未及時注銷保險執(zhí)業(yè)證書。

降低門檻增員不僅導(dǎo)致從業(yè)人員學歷結(jié)構(gòu)參差不齊，缺乏保險相關(guān)知識，從而導(dǎo)致一些誤導(dǎo)夸張的陳述，職業(yè)道德的缺失更導(dǎo)致推銷過程中經(jīng)常出現(xiàn)惡意招攬、詆毀同行業(yè)者、從業(yè)人員流動率過快等不良現(xiàn)象。從業(yè)人員無證上崗，消費者將無法辨別從業(yè)人員銷售真實性，造成保險銷售市場混亂。不及時注銷離職從業(yè)人員保險執(zhí)業(yè)證書會使從業(yè)人員無法正常從業(yè)流動，保險執(zhí)業(yè)證書作為準許其代表委托從事保險營銷活動的證明不及時收回離職從業(yè)人員保險執(zhí)業(yè)證書更會使公司存在被監(jiān)管風險。

三、關(guān)于如何規(guī)范執(zhí)業(yè)證登記的思考

（一）加強監(jiān)管部門對執(zhí)業(yè)證登記的風險管理

中國保監(jiān)會應(yīng)盡快制定完善保險中介從業(yè)人員相關(guān)管理制度，各省保監(jiān)局督促轄內(nèi)保險公司和保險中介機構(gòu)嚴把準入關(guān)，加強風險監(jiān)控。對于把關(guān)不嚴，造成客戶投訴率、保單退保率等風險指標異常的機構(gòu)，應(yīng)采取相關(guān)監(jiān)管措施。

（二）加強行業(yè)協(xié)會重要性

保險從業(yè)人員流動、誠信、繼續(xù)教育應(yīng)該與執(zhí)業(yè)證登記緊密關(guān)聯(lián)，保險行業(yè)協(xié)會可依據(jù)法律法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，落實執(zhí)業(yè)、流動、誠信、繼續(xù)教育管理辦法，完善誠信管理制度。對于規(guī)范執(zhí)業(yè)證登記進行自律管理，各地市保險行業(yè)協(xié)會可掌握地市轉(zhuǎn)司人員流向，重點審查離司人員誠信行為，并向省保險行業(yè)協(xié)會報備便于完善紅黑名單，保險行業(yè)協(xié)會定期公布行業(yè)不予接納人員。

（三）保險主體自我規(guī)范

需要加強從業(yè)人員的選拔和培訓，提升入行門檻，規(guī)范營銷隊伍，選拔和招募精英級別的從業(yè)人員，對于新進入行業(yè)的從業(yè)人員應(yīng)當更重視職業(yè)技能知識和相關(guān)法律法規(guī)培訓，督促從業(yè)人員完成每年應(yīng)當完成的繼續(xù)教育，避免低學歷、低素質(zhì)人員濫竽充數(shù)。規(guī)范執(zhí)業(yè)登記爭取做到“無證不上崗，持證才出單”，以此來提升保險從業(yè)人員管理的規(guī)范化。

（四）繼續(xù)教育、水平能力測試必要性

近年來，隨著保險主體的增加，行業(yè)內(nèi)人才競爭問題日益凸顯，全行業(yè)從業(yè)人員由“十二五”時期的近400萬人發(fā)展到737萬人，為行業(yè)更快更好地發(fā)展提供了有力的人才保障和智力支持。但行業(yè)人才發(fā)展仍存在許多不足，一是專業(yè)人才總量不足；二是從業(yè)人員整體素質(zhì)有待進一步提高；三是人才培養(yǎng)投入稍顯不足；四是人才管理機制不健全，管理水平不高。水平能力測試作為行業(yè)準入必不可少，不僅是從業(yè)人員對委托其代為銷售的保險主體負責，更是對保險消費者負責。保險行業(yè)日益發(fā)展迅速而繼續(xù)教育意義在于讓從業(yè)人員不固守成規(guī)，接受新的保險知識，不被行業(yè)淘汰。

（五）支撐規(guī)范執(zhí)業(yè)登記平臺

執(zhí)業(yè)證書與誠信、流動管理、繼續(xù)教育培訓、以及未來可能實現(xiàn)的水平能力測試需要對接統(tǒng)一服務(wù)平臺，充分發(fā)揮五大功能作用。

四、結(jié)論

綜上所述，保險從業(yè)人員資格證的取消并不意味著保險行業(yè)沒有了門檻，相反增加了學歷等隱性限制，一定程度上提升了門檻。保險執(zhí)業(yè)證書作為銷售保險唯一憑證至關(guān)重要，而規(guī)范執(zhí)業(yè)登記離不開監(jiān)管部門、保險行業(yè)協(xié)會、保險主體、必要的繼續(xù)教育，水平能力測試、五大功能對接的平臺。

參考文獻：

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