馬頤新

摘 要：近年來，物流金融服務(wù)正呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，為越來越多的中小企業(yè)解決了供應(yīng)鏈融資難題，但是物流金融仍然面臨較多需要解決的問題，特別是物流金融產(chǎn)品的安全監(jiān)管問題。在物流金融安全監(jiān)管中引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將在一定程度上防范和規(guī)避物流金融產(chǎn)品的不確定性，提升物流金融產(chǎn)品的安全性。文章在分析物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征的基礎(chǔ)上，對物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行了需求與條件分析，并提出了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用的對策。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng) 物流金融 安全監(jiān)管

中圖分類號：F252

文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）01-166-02

物流金融是金融機構(gòu)與物流企業(yè)的合作，在供應(yīng)鏈運作過程中向客戶提供的結(jié)算、融資和保險等相關(guān)服務(wù)的統(tǒng)稱，其核心是物流融資（狹義上物流金融指的就是物流融資），即銀行等金融機構(gòu)通過與物流企業(yè)的合作創(chuàng)新，以企業(yè)所從事交易項下的擔(dān)保品為依托，對企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流與資金進行鎖定控制或封閉管理，依靠企業(yè)對處于銀行監(jiān)控下的商品和資金的貿(mào)易流轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流實現(xiàn)對銀行授信的償還。隨著物流金融近年來的高速發(fā)展，市場規(guī)模已達到了較高層次，同時也暴露出了一些問題，特別是物流金融產(chǎn)品的安全監(jiān)管問題。物聯(lián)網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，將用戶端延伸和擴展到任何物體，進行信息交換和通信，實現(xiàn)人和物體“對話”，物體和物體之間“交流”，具有全面的信息感知、無縫的互聯(lián)協(xié)同、高度的智能化等特點，將其應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管，有助于物流金融產(chǎn)品信息獲取更加實時、快捷、準(zhǔn)確，產(chǎn)品動態(tài)信息的傳遞、共享更加精確，供應(yīng)鏈指揮決策更加智能、科學(xué)，在一定程度上提升了物流金融產(chǎn)品的安全性。

一、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征

物聯(lián)網(wǎng)的定義是，通過射頻識別（RFID）、傳感器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描系統(tǒng)等信息傳感設(shè)備，按照約定的協(xié)議，把任何物體與互聯(lián)網(wǎng)連接起來，進行信息交換和通信，以實現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡(luò)。其英文名稱為The Internet of Things ，由該名稱可見，物聯(lián)網(wǎng)是“物與物相聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)”，其基礎(chǔ)和核心仍然是互聯(lián)網(wǎng)，但相比于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)，物聯(lián)網(wǎng)還有其自身的技術(shù)特征：

（一）全程性

物聯(lián)網(wǎng)上部署了海量的多種類型傳感器，每個傳感器都是一個信息源，不同類別的傳感器所捕獲的信息內(nèi)容和格式不同。傳感器具有實時性，按一定的頻率周期性地采集信息，不斷更新數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)可以說是各種感知技術(shù)的廣泛應(yīng)用。通過物體上的傳感器，物聯(lián)網(wǎng)對物與物、物與人之間傳遞的各個環(huán)節(jié)進行跟蹤，對物體的流通進行精細的管理，實現(xiàn)物體之間、物體與人之間信息交換和通信的全程監(jiān)控與管理。

（二）技術(shù)性

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的核心與基礎(chǔ)仍然是互聯(lián)網(wǎng)，通過各種有線和無線網(wǎng)絡(luò)接入互聯(lián)網(wǎng)，將物體的信息實時準(zhǔn)確地傳遞出去。物聯(lián)網(wǎng)上傳感器定時采集的信息需要通過網(wǎng)絡(luò)傳輸，由于其數(shù)量極其龐大，形成了海量信息，在傳輸過程，為了保障數(shù)據(jù)的正確性和及時性，必須適應(yīng)各種異構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和協(xié)議，并運用先進的信息技術(shù)與數(shù)據(jù)挖掘識別技術(shù)，以實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定高效運行，因此物聯(lián)網(wǎng)具有高技術(shù)性特征。物聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建不僅要以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，還要綜合各種傳感器數(shù)據(jù)獲得與處理技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)處理理念，融合互聯(lián)網(wǎng)與先進數(shù)據(jù)處理手段的優(yōu)勢，真正實現(xiàn)物與人、物與物之間的實時精準(zhǔn)“溝通”和“對話”。

（三）智能化

物聯(lián)網(wǎng)不僅僅提供了傳感器的連接，還能夠?qū)ξ矬w實施智能控制。物聯(lián)網(wǎng)將傳感器和智能處理相結(jié)合，利用云計算、模式識別、大數(shù)據(jù)等各種智能技術(shù)，擴充其應(yīng)用領(lǐng)域。從傳感器獲得的海量信息中分析、加工和處理出有意義的數(shù)據(jù)，以適應(yīng)不同用戶的不同需求，發(fā)現(xiàn)新的應(yīng)用領(lǐng)域和應(yīng)用模式國。所以物聯(lián)網(wǎng)本身也具有強大的智能處理能力，不是一般意義上的信息網(wǎng)絡(luò)，而是物與物、人與物的智能鏈接。

二、物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的需求與條件分析

結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征，在物流金融安全監(jiān)管全過程，通過傳感器、射頻識別技術(shù)、全球定位系統(tǒng)等技術(shù)和各類可能的網(wǎng)絡(luò)，對物流金融業(yè)務(wù)過程實施智能化感知、識別和管理，物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)當(dāng)具備三大特點：一是全程性，要對物流金融業(yè)務(wù)全過程實施管控，而不是局部或部分；二是技術(shù)性，要全面應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)物流金融業(yè)務(wù)的“可知、可視、可控”；三是智能化，不是一般意義上的信息網(wǎng)絡(luò)，而是物與物、人與物的智能鏈接。

（一）物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的需求分析

1.降低物流金融業(yè)務(wù)過程信息不對稱的需要。隨著物流金融行業(yè)的加速發(fā)展，物流金融模式越來越復(fù)雜化，物流金融業(yè)務(wù)過程涉及的利益主體更加多元，物流金融產(chǎn)品信息層級逐漸遞增，準(zhǔn)確及時的信息獲取愈發(fā)困難。準(zhǔn)確及時信息的獲取來源于產(chǎn)品流通過程的精確管控，物聯(lián)網(wǎng)是實現(xiàn)精確管控先進、有效的技術(shù)手段。物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以從產(chǎn)品信息采集、信息聯(lián)通、信息管理、信息決策等全過程，以信息流調(diào)控物流，大幅提升動態(tài)信息的抓取效率。因此，從降低物流金融業(yè)務(wù)過程信息不對稱的角度出發(fā)，客觀要求在物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。

2.降低物流金融服務(wù)違約風(fēng)險的需要。物流金融服務(wù)主要涉及三方即金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)、第三方物流提供商。第三方物流提供商選擇是物流金融服務(wù)能否成功的關(guān)鍵。但目前我國的物流企業(yè)魚龍混雜，好壞參差不齊，一些物流企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、信息化能力、內(nèi)部管控等方面存在不少問題，特別是對供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的管控，使得物流金融面臨較大的失敗風(fēng)險。物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能在很大程度上增加信息獲取的準(zhǔn)確性，減少物流金融違約情況的發(fā)生。

3.提高物流金融安全監(jiān)控效率的需要。當(dāng)前，物流金融安全監(jiān)控技術(shù)已經(jīng)較為落后，信息化程度已不能跟上物流金融發(fā)展的步伐，嚴重影響了物流金融安全監(jiān)管的效率。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為新興的先進技術(shù)，對物與物、物與人之間傳遞的各個環(huán)節(jié)進行跟蹤，對物體的流通進行精細的管理，將其應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管過程，能夠較好地實現(xiàn)物流、信息流、資金流的有效整合，形成以信息互聯(lián)互通為核心，數(shù)據(jù)集成交互為紐帶，有線無線隨機鏈接的安全監(jiān)管體系。因此，物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有利于從技術(shù)上突破物流監(jiān)管瓶頸，促進物流金融安全監(jiān)管的科學(xué)高效開展。

（二）物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的條件分析

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)雖然在我國提出的時間較短，但是經(jīng)過幾年的發(fā)展，已經(jīng)形成了較為成熟的技術(shù)體系。物聯(lián)網(wǎng)通過智能感知、識別技術(shù)與普適計算等通信感知技術(shù)，把傳感器、控制器、機器、人員和產(chǎn)品等通過新的方式聯(lián)系在一起，形成人與物、物與物相聯(lián)，實現(xiàn)信息化、遠程管理控制和智能化的網(wǎng)絡(luò)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有全程性、技術(shù)性與智能化的特征，能夠?qū)|(zhì)押品在供應(yīng)鏈中動態(tài)信息進行全程監(jiān)控，實施精確遠程管理，及時發(fā)現(xiàn)異常情況，排除安全隱患。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)網(wǎng)絡(luò)以全程記錄的供應(yīng)鏈信息為依托建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，其中不僅包含了質(zhì)押品的物流與資金流信息，還包含通過實際調(diào)研所獲得的大部分風(fēng)險類型，以及相應(yīng)的風(fēng)險解決方案。通過風(fēng)險數(shù)據(jù)庫就能實現(xiàn)風(fēng)險的基本應(yīng)對，盡可能的降低風(fēng)險，提高物流金融產(chǎn)品的安全性。物聯(lián)網(wǎng)的整個技術(shù)體系與運作方式，為物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供了經(jīng)驗幫助和技術(shù)支持。物流金融安全監(jiān)管按照物聯(lián)網(wǎng)運作要求，進行設(shè)施設(shè)備建設(shè)，優(yōu)化信息流程設(shè)計，完善技術(shù)接口和模塊嵌入，具有良好的基礎(chǔ)和依托，能夠較快的實現(xiàn)技術(shù)的投入使用，盡快發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在安全監(jiān)管方面的應(yīng)有作用。

三、加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用的對策

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管方面已經(jīng)具備一定的技術(shù)與環(huán)境基礎(chǔ)，2012年，中國物流金融服務(wù)平臺在這個基礎(chǔ)上應(yīng)運而生，于2014年6月正式上線，并且以快速大踏步的節(jié)奏發(fā)展壯大。目前已整合了包括貨權(quán)登記、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管、倉儲管理、倉單流轉(zhuǎn)、現(xiàn)貨交易、存貨質(zhì)檢、價格預(yù)警、價格保險、征信融資、不良處置等全過程的物流金融產(chǎn)品鏈條，并形成了一個開放型的合作平臺，吸引了成熟產(chǎn)品和成熟用戶服務(wù)平臺的資源聚集。但當(dāng)前第三方物流企業(yè)在運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面，軟硬件配套上還存在一定差距，需要進一步加強建設(shè)。

（一）加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管的總體設(shè)計

物聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的是人與物、物與物的智慧“溝通與交流”，是多種力量的整合，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管過程，需要將物與物、物與人信息交互的各個環(huán)節(jié)統(tǒng)一為有機的整體，并保持其內(nèi)部的順暢流通。應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)物流金融安全監(jiān)管信息化與智能化，提升物流金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈的安全性，必須加強總體設(shè)計，構(gòu)建智慧物流金融安全監(jiān)管“大腦”，從源頭增強物流金融安全監(jiān)管的分析判斷能力、決策指揮能力和協(xié)調(diào)控制能力。著力建設(shè)物流金融安全監(jiān)管物聯(lián)網(wǎng)運行平臺，借助“智能化”的物聯(lián)網(wǎng)管控系統(tǒng)，實施輔助決策、發(fā)布管控指令，實現(xiàn)對物流金融安全監(jiān)管各環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)控制和決策指揮。健全物流金融安全監(jiān)管物流規(guī)劃和決策指揮制度，實現(xiàn)供應(yīng)鏈信息的綜合分析、流通環(huán)節(jié)的集中控制、運行流程的決策優(yōu)化。

（二）加大物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用設(shè)施設(shè)備建設(shè)力度

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管除了要研制貫穿全流程的信息系統(tǒng)之外，還應(yīng)當(dāng)分系統(tǒng)重點推進一些信息工程建設(shè)，以具體任務(wù)為牽引逐步建成物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。為了積極配合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管，有必要按照物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的要求，加大物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用設(shè)施建設(shè)力度，從智能感知技術(shù)應(yīng)用、自動倉儲系統(tǒng)建設(shè)、運輸調(diào)度可視化建設(shè)、信息標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)、數(shù)據(jù)中心建設(shè)等方面，集中人力、財力、物力進行突破，全面構(gòu)建物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，開發(fā)和購置相配套的設(shè)施設(shè)備。在物流金融安全監(jiān)管全過程，借助先進的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備，整合不同的技術(shù)解決方案，使產(chǎn)品信息（物資的運動軌跡、存放狀態(tài)）和供應(yīng)鏈信息（數(shù)據(jù)的采集、存儲、組織、訪問控制和分析）互聯(lián)互通，實現(xiàn)物流金融全程可視可控，從而有效提高物流金融安全監(jiān)管的安全性。

（三）加快物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)

為保障物流金融安全監(jiān)管工作的順利高效開展，第三方物流企業(yè)應(yīng)加快物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才的培訓(xùn)和建設(shè)工作。（1）結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管過程的實際運用，構(gòu)建適應(yīng)第三方物流企業(yè)的基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的安全監(jiān)管模式，明確物聯(lián)網(wǎng)運用的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范安全操作手冊。（2）著力培養(yǎng)精通物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的技術(shù)員，掌握物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備的操作流程，嚴格依照流程科學(xué)高效運用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備進行物流金融管控，提高物流金融安全監(jiān)管效率。（3）加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)工作，結(jié)合物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)工作實際，對物流金融安全監(jiān)管中的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備以及相關(guān)技術(shù)進行相適應(yīng)的研究、設(shè)計和開發(fā)，規(guī)范物流金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化編碼，建立基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)處理平臺，促進物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管工作的不斷深化。

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（作者單位：北京師范大學(xué)附屬實驗中學(xué) 北京 100032）（責(zé)編：紀(jì)毅）