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        加大金融創(chuàng)新力度 更好地服務(wù)于小微企業(yè)發(fā)展

        2017-02-15 13:19:26聶永芳徐雅靜
        財經(jīng)界·學術(shù)版 2017年1期
        關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)

        聶永芳+++徐雅靜

        摘要:小微企業(yè)是社會發(fā)展的主力軍,為就業(yè)提供了主要途徑、為創(chuàng)新提供了主要來源。加大對小微企業(yè)的幫助,使得它們能夠在不斷發(fā)展中壯大,能夠起到模范作用,使得創(chuàng)業(yè)及創(chuàng)新在各個領(lǐng)域得到廣泛開展,可以給社會帶來蓬勃生機,為社會發(fā)展增添動力,使得經(jīng)濟得到穩(wěn)步提升,改善民生。小微企業(yè)要想得到很好的發(fā)展,金融支持是它的中堅力量,因此務(wù)必要加大對金融的創(chuàng)新力度,同樣也會讓我國的經(jīng)濟得到穩(wěn)步提升、為國民經(jīng)增添活力。

        關(guān)鍵詞:小微企業(yè) 金融創(chuàng)新 融資創(chuàng)新 金融服務(wù)

        隨著信息化時代的來臨,信息技術(shù)的不斷發(fā)展,使得發(fā)生了我國傳統(tǒng)的經(jīng)濟經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及社會秩序一定的改變,金融創(chuàng)新是通過對其內(nèi)部的不同要素進行各種組合以及創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生或引進的新事物。小微企業(yè)的發(fā)展依靠金融的支持,小微企業(yè)的發(fā)展離不開金融創(chuàng)新力度的不斷加大,只有這樣,才能使得社會經(jīng)濟得到穩(wěn)步提升。

        一、創(chuàng)新金融結(jié)構(gòu),構(gòu)建多層次的小微企業(yè)融資服務(wù)體系

        (一)大型商業(yè)銀行融資創(chuàng)新

        我們當前所使用的融資機制,以銀行為主,社會融資也有不同的方式,其主要方式是通過銀行貸款進行融資,因此在現(xiàn)有的金融體系中,占有主要地位的仍舊是五大國有商業(yè)銀行。這也注定小微企業(yè)要想好好發(fā)展,務(wù)必要借助來自離商業(yè)銀行的貸款,而在這個過程中,同樣也對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的延伸有了相當大的幫助。當然小微企業(yè)融資也存在一些狀況,就像在管理經(jīng)營銀行的過程中,其管理鏈條太長,結(jié)構(gòu)過于繁瑣,加大了信息的成本;小微企業(yè)的信息并不對外公開,這使得銀行并不太熟悉他們的需求,從而無法給予實質(zhì)性的幫助。因為整個社會的資金超過一半被少有的幾家商業(yè)銀行所掌控,若大型銀行能夠給予小微企業(yè)資金上的幫助,這樣將會減緩其融資困難的問題。

        (二)中小型金融機構(gòu)融資創(chuàng)新

        信貸有不同的形式,而在在關(guān)系型信貸方面中小型金融機構(gòu)具有很大的有時,然而在當今的社會中,此優(yōu)勢沒有體現(xiàn)的特別明顯。小微企業(yè)貸款依舊被國有控股銀行所掌控,而一些中小型金融機構(gòu),如城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社等為小微企業(yè)只是給予了小部分的貸款。很多大型企業(yè)同樣是被大型銀行鎖定為目標客戶,而小微企業(yè)沒有被其鎖定,這也就意味著大型銀行不會對其進行服務(wù),所以必須通過對中小型金融機構(gòu)進行發(fā)展創(chuàng)新,使得小微企業(yè)的融資也有其主要方式,該方式則為中小型銀行。

        二、發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)是培育競爭新優(yōu)勢的重要途徑

        從近幾年的發(fā)展來看,我國的任何銀行公司都意識到了小微企業(yè)能夠促進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,因此都增強了對各種金融產(chǎn)品以及營銷模式的開發(fā)宣傳力度,從而提供給小微客戶更好的服務(wù),在這個過程中,也出現(xiàn)了一些適用于針對小微企業(yè)的金融服務(wù)解決辦法。就像,中國銀行的“信貸工廠”、民生銀行的“商貸通”、北京銀行的“小巨人”等中小企業(yè)金融服務(wù)品牌都有不同凡響的成績,為國內(nèi)其他銀行提供了參考的對象。在這之中,民生銀行的金融服務(wù)模式的影響力最大。結(jié)合國際與我國的實踐情況來看,小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新的一片藍海。為此,積極探索可持續(xù)的小微企業(yè)金融服務(wù)商業(yè)模式,將成為各金融機構(gòu)必爭之地。

        對小微企業(yè)的金融服務(wù)進行不斷的創(chuàng)新完善,積極開展關(guān)于小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行對信貸結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化的一項新創(chuàng)舉,也打破了之前銀行信貸的營銷理念以及風險管理理念。由于社會的不斷發(fā)展,資本市場的融資手段也不再單一,而是變得多樣化,商業(yè)銀行之間的競爭也越來越強烈,不同的金融機構(gòu)都依然采用“差異化生存、特色化發(fā)展”的戰(zhàn)略放方法,嘗試采用新的的發(fā)展渠道,積極拓張各項金融業(yè)務(wù),依靠創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,改變業(yè)務(wù)流程,從而為進入小微企業(yè)市場打下基礎(chǔ),而且具有一定的競爭優(yōu)勢。

        三、創(chuàng)建良好的地方金融發(fā)展環(huán)境,推進小微企業(yè)融資的金融改革創(chuàng)新

        小微企業(yè)的發(fā)展與很多因素都息息相關(guān),而關(guān)系最密切的莫過于金融發(fā)展環(huán)境,小微企業(yè)的資金供應(yīng)鏈情況將會直接受到金融發(fā)展環(huán)境的沖擊,而它的經(jīng)營及發(fā)展狀況受到的影響不大。在處理這一問題上,政府需要發(fā)揮其決定性作用,積極解決問題,創(chuàng)造出優(yōu)良的金融發(fā)展環(huán)境,使得小微企業(yè)可以得到更好的發(fā)展。另外各個部門需要及時創(chuàng)建平臺,進行優(yōu)質(zhì)服務(wù),從而幫助金融機構(gòu),對其進行引導,進而使金融機構(gòu)體系得到發(fā)展完善。當今社會,金融市場競爭力不足,體系不完善,各個部門要統(tǒng)籌協(xié)調(diào),打破舊時觀念,積極開拓新思路,使得具有不同的支持方式,吸引來自各方的資金對小微企業(yè)的發(fā)展進行幫助。對小微企業(yè)采取一系列優(yōu)惠政策,當然不僅僅是短期的,要持之以恒,從各個方面減輕小微企業(yè)的壓力。

        四、采取相關(guān)政策措施,促進金融加大對小微企業(yè)的支持力度

        (一)中小企業(yè)信用擔保體系不夠健全,需要及時推進建設(shè)完善

        在中小企業(yè)中,為其設(shè)立專項資金,從而促進信用擔保體系的建設(shè),增強其擔保能力。仍給予稅收方面的政策支持,對一些跟條件一致的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)仍然減免稅收,提供政策上的支持與幫助。盡快健全完善擔保機構(gòu)的風險防范、控制和分擔機制,加快推進區(qū)域性再擔保(基金)試點建設(shè)項目。

        (二)對財稅支持政策進行改善

        幫助在初創(chuàng)期中小微企業(yè),擴展中小企業(yè)專項資金范圍,設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金。政府面向小微企業(yè)免除征收各類相關(guān)費用。不斷加大對營業(yè)稅改征增值稅試點的建設(shè),對結(jié)構(gòu)性減稅方面進行必要的支持。稅前扣除金融機構(gòu)與小微企業(yè)簽訂的貸款損失準備金。

        五、結(jié)束語

        我國國民經(jīng)濟社會的發(fā)展,離不開小微企業(yè)的不斷壯大,這也將會提升經(jīng)濟增長速度、增加就業(yè)率擺脫就業(yè)難的問題、加大科技創(chuàng)新的力度。因此務(wù)必要通過創(chuàng)新和發(fā)展,從而提高金融服務(wù)的質(zhì)量,大力開展與小微企業(yè)相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。金融創(chuàng)新力度的不斷加大,可以給小微企業(yè)健康快速的發(fā)展帶來更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),我國經(jīng)濟發(fā)展也會從中受益,對于增強國民經(jīng)濟活力具有指導性作用。

        參考文獻:

        [1]彭凱,向宇.我國銀行開展小微企業(yè)貸款的困難和對策[J].西南金融,2010,(6):59-610

        [2]張承惠.改善中小企業(yè)金融服務(wù)的建議[J].中國金融,2012(1)

        [3]姚潤玲,翁桂鵬,李嘉怡.小微企業(yè)融資創(chuàng)新研究[J].中國證券期貨,2013(5)

        [4]陳守東,王寅,秦曉微.中小企業(yè)融資創(chuàng)新研究[J].經(jīng)濟縱橫,2013(6)

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