聶永芳+++徐雅靜

摘要：小微企業(yè)是社會發(fā)展的主力軍，為就業(yè)提供了主要途徑、為創(chuàng)新提供了主要來源。加大對小微企業(yè)的幫助，使得它們能夠在不斷發(fā)展中壯大，能夠起到模范作用，使得創(chuàng)業(yè)及創(chuàng)新在各個領(lǐng)域得到廣泛開展，可以給社會帶來蓬勃生機，為社會發(fā)展增添動力，使得經(jīng)濟得到穩(wěn)步提升，改善民生。小微企業(yè)要想得到很好的發(fā)展，金融支持是它的中堅力量，因此務(wù)必要加大對金融的創(chuàng)新力度，同樣也會讓我國的經(jīng)濟得到穩(wěn)步提升、為國民經(jīng)增添活力。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè) 金融創(chuàng)新 融資創(chuàng)新 金融服務(wù)

隨著信息化時代的來臨，信息技術(shù)的不斷發(fā)展，使得發(fā)生了我國傳統(tǒng)的經(jīng)濟經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及社會秩序一定的改變，金融創(chuàng)新是通過對其內(nèi)部的不同要素進行各種組合以及創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生或引進的新事物。小微企業(yè)的發(fā)展依靠金融的支持，小微企業(yè)的發(fā)展離不開金融創(chuàng)新力度的不斷加大，只有這樣，才能使得社會經(jīng)濟得到穩(wěn)步提升。

一、創(chuàng)新金融結(jié)構(gòu)，構(gòu)建多層次的小微企業(yè)融資服務(wù)體系

（一）大型商業(yè)銀行融資創(chuàng)新

我們當前所使用的融資機制，以銀行為主，社會融資也有不同的方式，其主要方式是通過銀行貸款進行融資，因此在現(xiàn)有的金融體系中，占有主要地位的仍舊是五大國有商業(yè)銀行。這也注定小微企業(yè)要想好好發(fā)展，務(wù)必要借助來自離商業(yè)銀行的貸款，而在這個過程中，同樣也對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的延伸有了相當大的幫助。當然小微企業(yè)融資也存在一些狀況，就像在管理經(jīng)營銀行的過程中，其管理鏈條太長，結(jié)構(gòu)過于繁瑣，加大了信息的成本；小微企業(yè)的信息并不對外公開，這使得銀行并不太熟悉他們的需求，從而無法給予實質(zhì)性的幫助。因為整個社會的資金超過一半被少有的幾家商業(yè)銀行所掌控，若大型銀行能夠給予小微企業(yè)資金上的幫助，這樣將會減緩其融資困難的問題。

（二）中小型金融機構(gòu)融資創(chuàng)新

信貸有不同的形式，而在在關(guān)系型信貸方面中小型金融機構(gòu)具有很大的有時，然而在當今的社會中，此優(yōu)勢沒有體現(xiàn)的特別明顯。小微企業(yè)貸款依舊被國有控股銀行所掌控，而一些中小型金融機構(gòu)，如城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社等為小微企業(yè)只是給予了小部分的貸款。很多大型企業(yè)同樣是被大型銀行鎖定為目標客戶，而小微企業(yè)沒有被其鎖定，這也就意味著大型銀行不會對其進行服務(wù)，所以必須通過對中小型金融機構(gòu)進行發(fā)展創(chuàng)新，使得小微企業(yè)的融資也有其主要方式，該方式則為中小型銀行。

二、發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)是培育競爭新優(yōu)勢的重要途徑

從近幾年的發(fā)展來看，我國的任何銀行公司都意識到了小微企業(yè)能夠促進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此都增強了對各種金融產(chǎn)品以及營銷模式的開發(fā)宣傳力度，從而提供給小微客戶更好的服務(wù)，在這個過程中，也出現(xiàn)了一些適用于針對小微企業(yè)的金融服務(wù)解決辦法。就像，中國銀行的“信貸工廠”、民生銀行的“商貸通”、北京銀行的“小巨人”等中小企業(yè)金融服務(wù)品牌都有不同凡響的成績，為國內(nèi)其他銀行提供了參考的對象。在這之中，民生銀行的金融服務(wù)模式的影響力最大。結(jié)合國際與我國的實踐情況來看，小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新的一片藍海。為此，積極探索可持續(xù)的小微企業(yè)金融服務(wù)商業(yè)模式，將成為各金融機構(gòu)必爭之地。

對小微企業(yè)的金融服務(wù)進行不斷的創(chuàng)新完善，積極開展關(guān)于小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行對信貸結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化的一項新創(chuàng)舉，也打破了之前銀行信貸的營銷理念以及風險管理理念。由于社會的不斷發(fā)展，資本市場的融資手段也不再單一，而是變得多樣化，商業(yè)銀行之間的競爭也越來越強烈，不同的金融機構(gòu)都依然采用“差異化生存、特色化發(fā)展”的戰(zhàn)略放方法，嘗試采用新的的發(fā)展渠道，積極拓張各項金融業(yè)務(wù)，依靠創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，改變業(yè)務(wù)流程，從而為進入小微企業(yè)市場打下基礎(chǔ)，而且具有一定的競爭優(yōu)勢。

三、創(chuàng)建良好的地方金融發(fā)展環(huán)境，推進小微企業(yè)融資的金融改革創(chuàng)新

小微企業(yè)的發(fā)展與很多因素都息息相關(guān)，而關(guān)系最密切的莫過于金融發(fā)展環(huán)境，小微企業(yè)的資金供應(yīng)鏈情況將會直接受到金融發(fā)展環(huán)境的沖擊，而它的經(jīng)營及發(fā)展狀況受到的影響不大。在處理這一問題上，政府需要發(fā)揮其決定性作用，積極解決問題，創(chuàng)造出優(yōu)良的金融發(fā)展環(huán)境，使得小微企業(yè)可以得到更好的發(fā)展。另外各個部門需要及時創(chuàng)建平臺，進行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而幫助金融機構(gòu)，對其進行引導，進而使金融機構(gòu)體系得到發(fā)展完善。當今社會，金融市場競爭力不足，體系不完善，各個部門要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，打破舊時觀念，積極開拓新思路，使得具有不同的支持方式，吸引來自各方的資金對小微企業(yè)的發(fā)展進行幫助。對小微企業(yè)采取一系列優(yōu)惠政策，當然不僅僅是短期的，要持之以恒，從各個方面減輕小微企業(yè)的壓力。

四、采取相關(guān)政策措施，促進金融加大對小微企業(yè)的支持力度

（一）中小企業(yè)信用擔保體系不夠健全，需要及時推進建設(shè)完善

在中小企業(yè)中，為其設(shè)立專項資金，從而促進信用擔保體系的建設(shè)，增強其擔保能力。仍給予稅收方面的政策支持，對一些跟條件一致的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)仍然減免稅收，提供政策上的支持與幫助。盡快健全完善擔保機構(gòu)的風險防范、控制和分擔機制，加快推進區(qū)域性再擔保（基金）試點建設(shè)項目。

（二）對財稅支持政策進行改善

幫助在初創(chuàng)期中小微企業(yè)，擴展中小企業(yè)專項資金范圍，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金。政府面向小微企業(yè)免除征收各類相關(guān)費用。不斷加大對營業(yè)稅改征增值稅試點的建設(shè)，對結(jié)構(gòu)性減稅方面進行必要的支持。稅前扣除金融機構(gòu)與小微企業(yè)簽訂的貸款損失準備金。

五、結(jié)束語

我國國民經(jīng)濟社會的發(fā)展，離不開小微企業(yè)的不斷壯大，這也將會提升經(jīng)濟增長速度、增加就業(yè)率擺脫就業(yè)難的問題、加大科技創(chuàng)新的力度。因此務(wù)必要通過創(chuàng)新和發(fā)展，從而提高金融服務(wù)的質(zhì)量，大力開展與小微企業(yè)相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。金融創(chuàng)新力度的不斷加大，可以給小微企業(yè)健康快速的發(fā)展帶來更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我國經(jīng)濟發(fā)展也會從中受益，對于增強國民經(jīng)濟活力具有指導性作用。

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