劉勰東
摘要:隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們開(kāi)始追求更加有品質(zhì)的生活,而資金又是品質(zhì)生活的基本保障,每個(gè)人都想讓自己所擁有的資金升值,達(dá)到“錢(qián)生錢(qián)”的效果。因此,家庭的財(cái)經(jīng)管理成為現(xiàn)代人生活中必不可少的部分,因?yàn)橹挥忻鞔_家庭財(cái)務(wù)管理的目的,學(xué)會(huì)制定合理的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃,才能達(dá)到家庭財(cái)務(wù)自由的理想目標(biāo)。本文就家庭財(cái)經(jīng)管理理念在投資組合保險(xiǎn)中的應(yīng)用進(jìn)行探析。
關(guān)鍵詞:家庭 財(cái)經(jīng)管理 投資組合 必要性 應(yīng)用
一、引言
“一個(gè)人一生能積累多少財(cái)富,不是取決于他能賺多少錢(qián),而是取決于他如何投資理財(cái),人找錢(qián)不如錢(qián)找錢(qián),要知道讓錢(qián)為你工作,而不是你為錢(qián)工作”從沃倫.巴菲特的這句話我們可以悟出一些理財(cái)?shù)览?,我們理?cái)?shù)哪康牟⒉皇瞧疵馁嶅X(qián),而是學(xué)會(huì)理性投資,以達(dá)到受益最大化的目的。而投資組合保險(xiǎn)作為一種資產(chǎn)配置的方法,可以將無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例進(jìn)行協(xié)調(diào)以達(dá)到投保家庭受益且同時(shí)不喪失獲利的機(jī)會(huì)。因此,本文探討現(xiàn)代家庭管理理念是如何在投資組合保險(xiǎn)中應(yīng)用。
二、投資組合保險(xiǎn)的背景與應(yīng)用空間
投資組合最早出現(xiàn)在20世紀(jì)80年代,是由美國(guó)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中獲得的,目前已在我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域中得到應(yīng)用,但是整體水平仍然處于初級(jí)階段。
投資保險(xiǎn)的應(yīng)用空間主要包括以下兩個(gè)方面:從大的方面講,我國(guó)股票市場(chǎng)前景大好,此時(shí)投資者撤資是不明智的,因此在這種情況,投資組合就發(fā)揮了控制風(fēng)險(xiǎn)投資的作用。從小的方面講,落實(shí)到每一個(gè)家庭的發(fā)展同樣也需要進(jìn)行合理的財(cái)務(wù)管理,拿前幾年熱播的電視劇《蝸居》舉例,主人公想擁有自己的房子,必須將賺的錢(qián)存入銀行,直到存夠錢(qián)才能買(mǎi)到房子,但面對(duì)飆升的房?jī)r(jià),這是不可能的。實(shí)際上他們應(yīng)該進(jìn)行家庭財(cái)經(jīng)管理,例如將資金進(jìn)行投資,這樣不一定能賺錢(qián),但可以實(shí)現(xiàn)金錢(qián)保值。
三、家庭財(cái)經(jīng)管理理念在投資組合中的應(yīng)用
(一)家庭理財(cái)要遵循的投資法則
與“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子的道理”相同,家庭利用合理的財(cái)經(jīng)管理理念對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理的投資分配,這很大程度提升一個(gè)家庭的幸福指數(shù)。我們應(yīng)學(xué)會(huì)利由以上表格可以看出,每個(gè)人追求的受益率,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力,以及流動(dòng)性需求都不盡相同,因此資金投入比例也不可能完全一樣,不過(guò)對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)3331法則更為適宜。我們要在家庭理財(cái)?shù)穆飞蠄?jiān)持到底,即使我們只是一個(gè)普通的家庭,但是幸福的生活還是需要我們自己去創(chuàng)造跟經(jīng)營(yíng)的。
(二)家庭財(cái)經(jīng)管理理念應(yīng)用帶來(lái)的受益分析
常言道“吃不窮,穿不窮,盤(pán)算不好一世窮”,從這句話可以看出來(lái),一個(gè)家庭要持續(xù)穩(wěn)定的存在下去,必須進(jìn)行合理的財(cái)務(wù)管理,而最佳的財(cái)務(wù)管理方式就是將資金投資出去。下表是通過(guò)調(diào)查得出一組投資收益的數(shù)據(jù):
(1)若一個(gè)家庭現(xiàn)在擁有15645元并將其全部投入到年收益為8%當(dāng)中,而后的30年每年投資1000元,三十年以后將擁有28萬(wàn),但如果此時(shí)起步投資為122346元的話,達(dá)到28 萬(wàn),只要10 年。這足以讓一個(gè)普通家庭擁有幸??鞓?lè)的生活。
(2)在家庭理財(cái)?shù)?0年當(dāng)中受益是階段性的,其中第一個(gè)十年只賺到1.5萬(wàn),第二個(gè)十年賺到3.4萬(wàn),第三個(gè)十年賺到7.3萬(wàn),最后一個(gè)十年就可以賺到15.7萬(wàn)。此時(shí)就體現(xiàn)了到了投資組合在家庭理財(cái)中的意義,由此看出我們必須重視資金時(shí)間的價(jià)值,利用投資組合來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
四、結(jié)束語(yǔ)
俗話說(shuō)“你不理財(cái),財(cái)不理你”,隨著人們生活品質(zhì)的不斷提高,理財(cái)在國(guó)民生活中占有重要的地位,我們要學(xué)會(huì)將財(cái)經(jīng)管理理念應(yīng)用到組合投資當(dāng)中去。合理的組合投資是一個(gè)家庭持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的前提,也是社會(huì)對(duì)每一個(gè)家庭的基本要求,在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)當(dāng)中,一個(gè)家庭要想維持在一個(gè)美滿(mǎn)富足的狀態(tài)是非常不容易的一件事,由于每個(gè)家庭的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力與追求的受益率都不完全相同,因此,每個(gè)家庭要根據(jù)自己實(shí)際的收支情況,對(duì)資金進(jìn)行合理的組合投資,不要把雞蛋裝進(jìn)同一個(gè)籃子。并且千萬(wàn)不要忽略了資金的時(shí)間價(jià)值,投資是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程,我們要有持之以恒的精神, 堅(jiān)持到最后,相信會(huì)看到美滿(mǎn)的生活向我們招手。
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