鄭艷萍

摘 要：本文將圍繞黃金的重要性，闡述發(fā)展黃金市場(chǎng)的必要性、商業(yè)銀行開(kāi)展黃金業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)就本人所在地區(qū)資源說(shuō)明商業(yè)銀行拓展黃金市場(chǎng)的巨大潛力，并對(duì)商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)劃提出一些個(gè)人觀點(diǎn)與看法。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；黃金業(yè)務(wù)；發(fā)展必要性

一、發(fā)展黃金市場(chǎng)的必要

黃金作為稀有金屬，既具有美學(xué)價(jià)值，也具有穩(wěn)定的價(jià)值屬性和堅(jiān)挺的市場(chǎng)價(jià)格。美國(guó)財(cái)政赤字和國(guó)際貿(mào)易逆差的持續(xù)增加所引發(fā)的美元貶值以及國(guó)際石油價(jià)格的上漲都帶動(dòng)了黃金價(jià)格的上揚(yáng)，推動(dòng)了黃金市場(chǎng)的繁榮。發(fā)展黃金市場(chǎng)的必要性已經(jīng)顯現(xiàn)。

（一）滿足大眾的黃金消費(fèi)需求

目前，國(guó)內(nèi)人均黃金年消費(fèi)量只有0.26克，與港、臺(tái)地區(qū)和西方國(guó)家的水平差距懸殊，離印度人均黃金年消費(fèi)量約1克的水平有很大距離。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，人們必然會(huì)增加對(duì)黃金的需求，客觀上需要黃金市場(chǎng)有較大的發(fā)展。

（二）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要

黃金最大的優(yōu)勢(shì)是穩(wěn)定性、安全性和恒久性，是財(cái)富儲(chǔ)備和資產(chǎn)保值的重要手段。發(fā)展黃金市場(chǎng)主要是為我國(guó)居民提供一種更為安全有效的資產(chǎn)保值手段，為用金和產(chǎn)金企業(yè)提供一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑。

（三）滿足社會(huì)投融資需要

2015年末，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額新增4萬(wàn)多億元。在銀行存款、國(guó)債利息較低、股票市場(chǎng)低迷的情況下，黃金市場(chǎng)可以給人們提供一種新的投資選擇。在西方國(guó)家，黃金市場(chǎng)還是政府售出黃金，獲得收入，彌補(bǔ)財(cái)政赤字的手段。社會(huì)投融資的需要要求黃金市場(chǎng)發(fā)展壯大且日趨成熟，黃金交易能從現(xiàn)貨實(shí)物過(guò)渡到遠(yuǎn)期、期貨交易，為投資者提供多元化的投資工具。

（四）調(diào)整國(guó)際儲(chǔ)備的需要

據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的統(tǒng)計(jì)，截至2015年7月末，我國(guó)有1677.3噸的黃金儲(chǔ)備，僅占外匯儲(chǔ)備的2.16%。國(guó)際儲(chǔ)備主要由世界發(fā)達(dá)國(guó)家可自由兌換的貨幣、特別提款權(quán)和黃金組成。在我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備里，黃金由于其價(jià)值的穩(wěn)定性使持有更多黃金儲(chǔ)備成為一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

（五）連接國(guó)際黃金市場(chǎng)的需要

我國(guó)黃金市場(chǎng)目前還僅僅是一個(gè)區(qū)域性的市場(chǎng)，無(wú)論是交易品種、日交易量，還是市場(chǎng)價(jià)格影響力和市場(chǎng)輻射力等方面，都與國(guó)際化黃金市場(chǎng)有不小的差距。我國(guó)對(duì)黃金的進(jìn)出口實(shí)行管制，國(guó)際國(guó)內(nèi)金價(jià)有一定差別。為了充分利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩種資源，必須大力發(fā)展我國(guó)的黃金市場(chǎng)，使之更具有國(guó)際化的特征。

（六）前景

從1596年到現(xiàn)在的400多年間，與其他商品的價(jià)格相比，黃金的購(gòu)買(mǎi)力始終圍繞一個(gè)固定的比例在上下波動(dòng)。股票價(jià)格大幅回調(diào)，房?jī)r(jià)止步不前，而通貨膨脹率卻居高不下，過(guò)去兩年在股市和房市中賺得盤(pán)滿缽滿的投資者，目前面臨的一個(gè)迫切問(wèn)題就是如何讓自己的資產(chǎn)保值。在這個(gè)時(shí)候，天然貨幣黃金因其保值功能而受到了投資者的熱捧。

理財(cái)專(zhuān)家表示，在目前的高通脹的背景下，家庭資產(chǎn)配置中至少應(yīng)保留10%的實(shí)物黃金，以抵御資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)，具體而言，目前對(duì)于一個(gè)資產(chǎn)過(guò)百萬(wàn)的普通中產(chǎn)階層家庭來(lái)說(shuō)，如果持500-1000克的實(shí)物黃金，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就會(huì)比較強(qiáng)。

黃金與原油價(jià)格的比照關(guān)系，我們可以了解。根據(jù)有關(guān)方面提供的數(shù)據(jù)，自上世紀(jì)70年代美元與黃金脫鉤以來(lái)，黃金價(jià)和油價(jià)的比價(jià)始終圍繞15.8的平均值在上下波動(dòng)，每次偏離該水平后，必然向中軸線靠攏。

2016年黃金市場(chǎng)表現(xiàn)不錯(cuò)，年內(nèi)金價(jià)最多上漲313美元，最大漲幅29.47%，看起來(lái)不比火熱的股市遜色多少。2月-6月期間，金市總體處于橫盤(pán)整理階段，直到6月24日英國(guó)脫歐成為事實(shí)，才引發(fā)金市的又一波上漲，最高上沖至1375美元。國(guó)內(nèi)黃金ETF數(shù)據(jù)顯示，2016年下半年以來(lái)，黃金投資需求仍然很強(qiáng)。易方達(dá)黃金ETF8月16日的規(guī)模上升到19億元，在上半年末9.6億元的規(guī)模的基礎(chǔ)上，短短一個(gè)多月時(shí)間內(nèi)規(guī)模增長(zhǎng)近一倍，這示意著金市的牛市已經(jīng)來(lái)臨。

二、商業(yè)銀行發(fā)展黃金市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)

（一）商業(yè)銀行可以作為服務(wù)商，為黃金市場(chǎng)的參與者提供代買(mǎi)代賣(mài)，存保和結(jié)算服務(wù)，將自身的交易平臺(tái)和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)向黃金投資市場(chǎng)領(lǐng)域延伸，或利用自身成熟的技術(shù)力量和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新黃金投資平臺(tái)；也可以扮演活躍市場(chǎng)的作市商，同時(shí)參與市場(chǎng)的買(mǎi)賣(mài)，作為引領(lǐng)市場(chǎng)的交易。

（二）拓展服務(wù)功能、滿足市場(chǎng)需要是商業(yè)銀行參與黃金市場(chǎng)的推動(dòng)力

在現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展中，商業(yè)銀行向客戶提供多種服務(wù)、具有綜合性功能是發(fā)展趨勢(shì)。加入WTO以后，我國(guó)商業(yè)銀行的單一服務(wù)功能已無(wú)力應(yīng)對(duì)來(lái)自外資銀行的強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)，需要通過(guò)不斷完善功能，提升競(jìng)爭(zhēng)能力。由于近幾年，我國(guó)黃金市場(chǎng)不斷升溫，許多公司和個(gè)人客戶均把投資目標(biāo)放在黃金業(yè)務(wù)投資。在黃金市場(chǎng)上，商業(yè)銀行作為黃金銀行可以向黃金企業(yè)、投資者乃至中心銀行提供多種金融服務(wù)，憑借自身的資金、網(wǎng)絡(luò)等資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)增加業(yè)務(wù)品種，與從事黃金業(yè)務(wù)的公司與個(gè)人客戶建立密切、穩(wěn)定的合作關(guān)系，豐富客戶結(jié)構(gòu)，完善服務(wù)功能。從國(guó)外商業(yè)銀行在黃金市場(chǎng)中的實(shí)際運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，我國(guó)黃金市場(chǎng)開(kāi)放后，商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行成為上海黃金交易所會(huì)員和黃金交易的清算銀行，可以從事自營(yíng)和代理黃金交易業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種包括自營(yíng)和代客實(shí)金買(mǎi)賣(mài)與黃金投資、套期保值等衍生產(chǎn)品交易、黃金租賃以及黃金進(jìn)出口（包括黃金寄售）、個(gè)人黃金投資與實(shí)金買(mǎi)賣(mài)、代客倉(cāng)儲(chǔ)和對(duì)黃金企業(yè)的融資等，同時(shí)還可以參與國(guó)際黃金市場(chǎng)交易，向黃金企業(yè)提供債券發(fā)行、推介上市、項(xiàng)目融資、信息咨詢等服務(wù)。這些新業(yè)務(wù)的開(kāi)展，進(jìn)一步拓展了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)功能，滿足了市場(chǎng)需求。

（三）開(kāi)展黃金業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)收益，實(shí)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，黃金業(yè)務(wù)的開(kāi)展，銀行不僅可從中獲取一定的中間業(yè)務(wù)收入，還可以吸引進(jìn)行黃金投資和交易的客戶開(kāi)立其他存款和貸款賬戶，間接推動(dòng)傳統(tǒng)資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的開(kāi)展，并帶動(dòng)其他配套產(chǎn)品如外匯業(yè)務(wù)。目前，商業(yè)銀行開(kāi)辦黃金業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)自三方面：第一，黃金租賃和向黃金企業(yè)提供融資所獲收益；第二，黃金自營(yíng)交易的差價(jià)收入、代客交易傭金收入以及提供清算結(jié)算、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入等；第三，由此帶來(lái)的相關(guān)其他業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的間接收益。在業(yè)務(wù)開(kāi)始的初期，需要一定的投入，效益并不明顯，但隨著業(yè)務(wù)量的增加，綜合收益會(huì)有相當(dāng)大的提高。

黃金市場(chǎng)的運(yùn)行不僅涉及到巨額的資金流，而且涉及巨大的物資流，既有資金的清算與匯劃，又有特殊實(shí)物（黃金）的交割與配送。要承擔(dān)起實(shí)現(xiàn)資金流與物資流同時(shí)安全、快捷運(yùn)行的職責(zé)，非商業(yè)銀行莫屬。

（四）商業(yè)銀行擁有先進(jìn)的資金清算系統(tǒng)，可以保證資金匯劃24小時(shí)內(nèi)到賬，可以為客戶提供快捷、高效、安全的資金清算服務(wù)。

（五）商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，布局遍及全國(guó)各地，在海外的分布也很廣泛，可以向客戶提供多樣化的服務(wù)，為黃金業(yè)務(wù)的拓展奠定交易的基礎(chǔ)。

（六）黃金業(yè)是資金密集型行業(yè)，而目前國(guó)有商業(yè)銀行在整個(gè)銀行業(yè)中的資金實(shí)力是最強(qiáng)的利用龐大的資金優(yōu)勢(shì)，通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定市場(chǎng)來(lái)達(dá)到投資獲利的目的；除了自有資金來(lái)源之外，國(guó)有商業(yè)銀行還可以通過(guò)參加全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)，拓展資金營(yíng)運(yùn)渠道。

（七）商業(yè)銀行市場(chǎng)的認(rèn)知度比較高，與全國(guó)各地很多國(guó)有大中型企業(yè)、中外企業(yè)建立了良好的關(guān)系，這有利于各行憑借良好的信譽(yù)與金融同業(yè)和企業(yè)客戶建立良好的合作關(guān)系。

（八）商業(yè)銀行也常常是場(chǎng)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化和約交易的參與者，以及在標(biāo)準(zhǔn)和約上衍生出的場(chǎng)外非標(biāo)準(zhǔn)和約及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者、提供者、和約的監(jiān)督和保證人，從而建立廣泛的黃金投資網(wǎng)絡(luò)，是活躍黃金投資市場(chǎng)的重要一環(huán)；

（九）同樣是利用資金優(yōu)勢(shì)為黃金投資市場(chǎng)的參與雙方提供信貸，不僅達(dá)到了實(shí)質(zhì)上活躍黃金投資市場(chǎng)的目的，也為銀行新增了一項(xiàng)重要的市場(chǎng)收入來(lái)源，最終形成了多贏的良性市場(chǎng)格局。

總之，成熟運(yùn)營(yíng)黃金市場(chǎng)的商業(yè)銀行就像連接黃金生產(chǎn)者和黃金投資市場(chǎng)的紐帶，就像為枝繁葉茂的黃金投資市場(chǎng)輸送營(yíng)養(yǎng)的樹(shù)干。

三、商業(yè)銀行開(kāi)辦黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)

（一）代理經(jīng)紀(jì)和清算類(lèi)業(yè)務(wù)

一是代理倉(cāng)儲(chǔ)，代理收購(gòu)。作為黃金交易所代理會(huì)員，商業(yè)銀行可憑借其豐富的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)資源向黃金企業(yè)提供安全、方便的黃金代理倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)。二是交易結(jié)算。商業(yè)銀行可以憑借其資金結(jié)算系統(tǒng)，為黃金市場(chǎng)交易主體提供快速、便捷、安全的黃金交易資金結(jié)算服務(wù)。三是自營(yíng)和代理黃金交易。在開(kāi)展黃金自營(yíng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以代理非會(huì)員企業(yè)買(mǎi)賣(mài)黃金。

（二）投資和咨詢類(lèi)業(yè)務(wù)

黃金市場(chǎng)向個(gè)人投資全面放開(kāi)后，商業(yè)銀行可憑借其覆蓋各城市的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資源，為個(gè)人黃金買(mǎi)賣(mài)投資提供平臺(tái)；商業(yè)銀行可借助國(guó)際黃金市場(chǎng)信息平臺(tái)，向黃金企業(yè)及時(shí)提供國(guó)際黃金市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，依靠國(guó)際金融市場(chǎng)信息優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)設(shè)計(jì)黃金投資品種；商業(yè)銀行可發(fā)揮其專(zhuān)業(yè)和信息優(yōu)勢(shì)，拓寬中間業(yè)務(wù)范圍和理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)區(qū)間，為居民個(gè)人提供黃金理財(cái)服務(wù)。

（三）進(jìn)出口類(lèi)業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行可經(jīng)人民銀行授權(quán)，在限定額度內(nèi)直接進(jìn)行黃金進(jìn)出口業(yè)務(wù)，如以寄售方式從國(guó)際金商那里進(jìn)口黃金后，在國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)銷(xiāo)售，以彌補(bǔ)供求缺口，平抑黃金市場(chǎng)供求余缺。

（四）金融類(lèi)業(yè)務(wù)

一是黃金抵（質(zhì)）押貸款，貸款企業(yè)可以其所有的標(biāo)準(zhǔn)黃金為抵（質(zhì)）押物，向商業(yè)銀行申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款，以獲得短期資金融通便利；二是黃金租賃，商業(yè)銀行可以從黃金交易所買(mǎi)入的標(biāo)準(zhǔn)黃金為租賃物，向用金企業(yè)提供黃金租賃服務(wù)，以幫助用金企業(yè)降低原材料庫(kù)存上的資金占?jí)?，緩解企業(yè)流動(dòng)資金壓力，提高流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度。

（五）避險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行可借助黃金期權(quán)、黃金遠(yuǎn)期、黃金期貨等衍生工具，幫助黃金企業(yè)規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，以使黃金企業(yè)得以鎖定成本，穩(wěn)定收益。

四、河南地區(qū)黃金業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮?/p>

（一）河南省黃金礦產(chǎn)、黃金加工行業(yè)

河南省是全國(guó)第二大產(chǎn)金省，黃金資源豐富，開(kāi)發(fā)歷史悠久。目前全省已累計(jì)探明黃金資源儲(chǔ)量656噸，遠(yuǎn)景儲(chǔ)量達(dá)2000噸以上。30年來(lái)，國(guó)家累計(jì)投資河南黃金行業(yè)固定資產(chǎn)近30億元，共建成縣以上中央直屬、地方國(guó)有黃金礦山40余座，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金礦30余座，黃金冶煉廠3座，全省采選生產(chǎn)總規(guī)模達(dá)萬(wàn)噸/日以上。

近年來(lái)，全省黃金工業(yè)加快資源整合步伐，加大資產(chǎn)重組和結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，大力推進(jìn)體制創(chuàng)新，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，涌現(xiàn)出一批頗具規(guī)模的黃金生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售企業(yè)，僅中國(guó)黃金協(xié)會(huì)的會(huì)員單位已達(dá)16家，黃金行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升。從我行對(duì)全省黃金市場(chǎng)調(diào)查看：目前河南省黃金礦產(chǎn)金年產(chǎn)量達(dá)24832公斤，其中成品金13231公斤，含金量11601公斤，占全國(guó)礦產(chǎn)金的約15%，實(shí)現(xiàn)礦產(chǎn)金80萬(wàn)兩，年利稅總額8.3億元，均創(chuàng)歷史新高。河南省連續(xù)22年穩(wěn)居全國(guó)第二產(chǎn)金大省的地位，年產(chǎn)金近25噸，占全國(guó)八分之一。河南省黃金行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年1月至11月，河南地區(qū)黃金行業(yè)生產(chǎn)礦產(chǎn)金30.25噸，完成年計(jì)劃的132.76%，比去年同期增長(zhǎng)2.69%。

今年以來(lái)，河南省黃金行業(yè)呈現(xiàn)出令人矚目的亮點(diǎn)：中國(guó)黃金集團(tuán)公司秦嶺金礦在國(guó)家地勘資金的扶持下，深部資源探礦取得重大突破，奠定了持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)；河南金源黃金礦業(yè)有限責(zé)任公司實(shí)施超常規(guī)發(fā)展戰(zhàn)略，加大資源整合力度，將嵩縣重點(diǎn)金礦金牛公司和前河公司納入旗下，使資源和生產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大，呈現(xiàn)跨越式發(fā)展態(tài)勢(shì)。

省內(nèi)其他黃金企業(yè)通過(guò)開(kāi)展競(jìng)賽活動(dòng)，不斷提高管理水平，創(chuàng)新管理體制和機(jī)制，同時(shí)開(kāi)展科技創(chuàng)新活動(dòng)，提高市場(chǎng)運(yùn)作水平，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力明顯增強(qiáng)。

靈寶黃金股份有限公司在區(qū)外設(shè)立了4個(gè)子公司，在河南南陽(yáng)、江西上饒、新疆哈巴河和阿克蘇、內(nèi)蒙古赤峰等地新建了8個(gè)生產(chǎn)基地。公司區(qū)外資源擴(kuò)張新增礦權(quán)面積達(dá)300多平方公里，現(xiàn)有礦權(quán)面積在1000多平方公里以上。該公司新增礦權(quán)21個(gè)，初步在國(guó)內(nèi)形成了新疆、江西、內(nèi)蒙古、甘肅等8個(gè)資源開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)基地，并初步確定吉爾吉斯斯坦、印度尼西亞、坦桑尼亞3個(gè)國(guó)家，作為海外黃金資源并購(gòu)擴(kuò)張的發(fā)展目標(biāo)。

靈寶金源公司大力建設(shè)循環(huán)型企業(yè)，節(jié)能減排工作取得顯著成效，形成了黃金生產(chǎn)、硫鐵化工、多金屬開(kāi)發(fā)三大產(chǎn)業(yè)并舉的格局。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，小秦嶺金礦區(qū)的深部資源前景看好，這已為秦嶺金礦深部探礦項(xiàng)目的初步成果所證實(shí)。這無(wú)疑為河南省黃金資源的拓展提供了新的機(jī)遇。

（二）河南地區(qū)商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展活躍

河南歷史悠久，洛陽(yáng)、開(kāi)封、南陽(yáng)、安陽(yáng)等地具有深厚的文化底蘊(yùn)，老百姓有著濃厚的藏金情節(jié)和投資熱情。

四大國(guó)有銀行在河南都有代理上海黃金交易所的黃金倉(cāng)儲(chǔ)庫(kù)，目前河南省工商銀行、建設(shè)銀行和中國(guó)銀行個(gè)人賬戶黃金、品牌金條、代理實(shí)物黃金、黃金遞延交易買(mǎi)賣(mài)產(chǎn)品業(yè)務(wù)相繼推出，標(biāo)志著商業(yè)銀行競(jìng)相開(kāi)拓黃金市場(chǎng)進(jìn)入新階段。

截至目前四大國(guó)有銀行均有炒金業(yè)務(wù)，交易渠道多樣化，據(jù)了解工商銀行率先推出高級(jí)交易終端，其具有止損委托、條件委托等特有功能，滿足了投資者的特殊需求，是其他幾家國(guó)有銀行所沒(méi)有的。

工商銀行在黃金融資方面也是一支領(lǐng)頭軍，在全省多個(gè)城市辦理了黃金租賃、黃金質(zhì)押貸款、黃金期權(quán)等業(yè)務(wù)，為大部分產(chǎn)金用金企業(yè)提供了豐富的融資平臺(tái)。

中國(guó)銀行推出的“黃金寶”，投資者只需在中行開(kāi)辦一個(gè)活期“一本通”賬戶及長(zhǎng)城電子借記卡，就可以進(jìn)行黃金投資。“黃金寶”不參照上海黃金交易所的掛牌價(jià)格，其報(bào)價(jià)類(lèi)似于現(xiàn)在的外匯買(mǎi)賣(mài)，即跟蹤國(guó)際黃金市場(chǎng)如東京、新加坡、倫敦等城市的黃金價(jià)格進(jìn)行報(bào)價(jià)。

建設(shè)銀行開(kāi)有“賬戶金”和“龍鼎金”業(yè)務(wù)，“賬戶金”業(yè)務(wù)通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行和柜臺(tái)均可辦理，“龍鼎金”是由建行自己生產(chǎn)的實(shí)物黃金產(chǎn)品——“龍鼎金”金條2006年6月起開(kāi)始在河南建行指定網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售。

農(nóng)行河南省分行的個(gè)人黃金業(yè)務(wù)包括紙黃金業(yè)務(wù)和實(shí)物黃金買(mǎi)賣(mài)。紙黃金業(yè)務(wù)主要是通過(guò)電子銀行辦理，實(shí)物黃金買(mǎi)賣(mài)在銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)辦理。

交通銀行、中信銀行、興業(yè)銀行也相繼推出了代理個(gè)人實(shí)物黃金。

五、商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)化

（一）實(shí)現(xiàn)黃金業(yè)務(wù)從管理職能到營(yíng)銷(xiāo)職能的延伸

要加強(qiáng)黃金業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，繼續(xù)保持和拓展代理業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額，加大黃金業(yè)務(wù)的整體宣傳力度；進(jìn)一步完善代理黃金交易系統(tǒng)，創(chuàng)新服務(wù)手段，不斷擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)代理業(yè)務(wù)市場(chǎng)；鞏固已有客戶群基礎(chǔ)，發(fā)展新的客戶，為今后新興黃金業(yè)務(wù)的拓展奠定良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

（二）完善業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，實(shí)現(xiàn)單邊市場(chǎng)運(yùn)作向統(tǒng)一市場(chǎng)運(yùn)作的延伸

構(gòu)建科學(xué)統(tǒng)一的市場(chǎng)運(yùn)作模式，不僅是業(yè)務(wù)操作層面的完善，也是黃金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)理念上的提升。實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)各項(xiàng)產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)的統(tǒng)一市場(chǎng)的運(yùn)作模式。

（三）實(shí)現(xiàn)黃金產(chǎn)品從單一產(chǎn)品向組合產(chǎn)品延伸

黃金交易所的交易品種正在逐步實(shí)現(xiàn)從簡(jiǎn)單的實(shí)物品種向復(fù)雜的投資品種的轉(zhuǎn)變，其交易范圍也實(shí)現(xiàn)了從商品交易向金融交易的延伸，這種轉(zhuǎn)變反映出我國(guó)黃金市場(chǎng)發(fā)展的內(nèi)在要求，也是黃金市場(chǎng)功能日趨完善的表現(xiàn)。這就要求商業(yè)銀行的黃金業(yè)務(wù)產(chǎn)品只有從單一型向復(fù)合型延伸，才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并滿足市場(chǎng)不斷變化的需求，把握市場(chǎng)價(jià)值取向，設(shè)計(jì)出滿足客戶需求的投資產(chǎn)品，將我行客戶的規(guī)模優(yōu)勢(shì)提升為價(jià)值優(yōu)勢(shì)和效益優(yōu)勢(shì)。

（四）建立健全業(yè)務(wù)考核機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理向業(yè)務(wù)考核延伸

建立完善的黃金業(yè)務(wù)考核激勵(lì)機(jī)制，績(jī)效聯(lián)動(dòng)，促使我行黃金業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額能快速提升。

（五）進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理型人才向復(fù)合型人才延伸

完善人才培育，切實(shí)提高業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的服務(wù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)管理型人才向復(fù)合型人才延伸。

參考文獻(xiàn)：

[1]宋鴻兵《貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)》

[2]宋鈺勤 羅江《“藏金”與民推動(dòng)“藏匯”與民》