賴云瑞

摘要：高等數(shù)學(xué)作為一門基礎(chǔ)學(xué)科廣泛應(yīng)用于生活的各個領(lǐng)域，它作為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪\行基礎(chǔ)，可以幫助我們從各個方面找到互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊?guī)律。本文將從不同角度詳細(xì)總結(jié)分析互聯(lián)網(wǎng)理財存在的優(yōu)勢和風(fēng)險、理財有關(guān)的高等數(shù)學(xué)知識和網(wǎng)絡(luò)理財方法，并進(jìn)一步探討互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)姆椒ê瓦\用高等數(shù)學(xué)的重要性。

關(guān)鍵詞：高等數(shù)學(xué) 互聯(lián)網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng)理財 風(fēng)險

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和高速發(fā)展，人們對互聯(lián)網(wǎng)的依賴不僅僅局限于聊天、游戲、購物和新聞。2015年互聯(lián)網(wǎng)理財作為互聯(lián)網(wǎng)與理財雙領(lǐng)域的新型發(fā)展模式，突破傳統(tǒng)理財?shù)臅r間和地域的限制，降低了理財?shù)臏?zhǔn)入門檻，豐富了普通大眾的理財渠道。以迅猛的速度沖擊著人們的生活。雖然收益高、流動性強，但也出現(xiàn)一定弊端?；ヂ?lián)網(wǎng)理財?shù)脑O(shè)計、發(fā)展和評估無疑與高等數(shù)學(xué)有著密不可分的關(guān)系，如何將高等數(shù)學(xué)知識運用到互聯(lián)網(wǎng)理財方面對我們進(jìn)一步發(fā)展只有從被動轉(zhuǎn)為主動，才能輕松掌控我們的生活。

一、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膬?yōu)點

首先對于消費者來說：互聯(lián)網(wǎng)理財能夠打破傳統(tǒng)理財?shù)臅r間和空間的限制，不用排隊等候，只要點幾下手指就能迅速解決問題；大大降低群眾理財本金，大部分人都能夠參與進(jìn)來，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)拇嫒≡谝欢ǔ潭壬蠜]有跨地域的額外費用，可以說這是全球性的。對于運營商來說，互聯(lián)網(wǎng)理財能真正做到實時查詢，實時監(jiān)控，24小時全天服務(wù)，更方便管理；網(wǎng)絡(luò)管理大大的節(jié)省了提供服務(wù)的成本。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)理財市場利率的增長和下降不是一成不變的，任何一種理財軟解的收益都與貨幣市場的收益都息息相關(guān)，并不是單獨獨立出來的，由此我們可以說互聯(lián)網(wǎng)金融肯定隨貨幣市場的波動而波動。當(dāng)然有人選擇了互聯(lián)網(wǎng)理財方式就一定有人放棄了銀行理財方式，所以說，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)母偁幨嵌嘁蛩氐母偁?，不只有橫向的同款理財軟件之間的競爭，還有縱向的與銀行理財方面的競爭。所以，這樣會接受多方面的壓力必然存在風(fēng)險。就像股市一樣，貨幣基金也是有風(fēng)險的，但是作為普通用戶來說，在不知情會有虧損的前提下，一部分在遇到虧損的情況會很難接受甚至于經(jīng)營的一方發(fā)生糾紛。據(jù)資料記載，在央行對第三方支付平臺的管理規(guī)定上，并沒有明確指出能否購買基金。那么，在市場監(jiān)管系統(tǒng)不嚴(yán)格情況下，如果某一理財軟件此時開發(fā)購買基金的功能打擦邊球的話，一旦監(jiān)管部門被查出那么此類理財軟件不但不能獨善其身，甚至可能有被取消使用的風(fēng)險。

三、高等數(shù)學(xué)知識在互聯(lián)網(wǎng)理財中的應(yīng)用

經(jīng)過查閱資料分析，運用統(tǒng)計學(xué)的原理進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融模型建立，結(jié)構(gòu)方程模型是社會學(xué)領(lǐng)域定量分析重要的研究方法，對各種因果模型可以進(jìn)行有效鑒別、估計和檢驗。結(jié)構(gòu)方程模型包含了測量指標(biāo)、潛在變量、殘差變量間的關(guān)系，進(jìn)而獲得自變量對因變量影響的直接效果、間接效果以及總效果。

（一）協(xié)方差矩陣

結(jié)構(gòu)方程模型的核心概念是變量之間的協(xié)方差，公式如下：

其中（X，Y）=E[（X-E（X））（Y-E（Y））]，E（X），E（Y）分別為變量X，Y的期望值。

（二）結(jié)構(gòu)方程模型

由測量模型和結(jié)構(gòu)模型組成。前者反應(yīng)了單個變量與一組測量指標(biāo)之間的相關(guān)關(guān)系，后者反應(yīng)潛在變量（包括外衍潛在變量和內(nèi)衍潛在變量）之間的關(guān)系。公式如下：測量模型：X=μxξ+δ，Y=μyη+ε。其中X為測量指標(biāo)所構(gòu)成的向量，μx為測量指標(biāo)X的因素負(fù)荷量，ξ為外衍潛在變量，δ為測量指標(biāo)的測量殘差；Y為內(nèi)生變量所構(gòu)成的向量，μy為內(nèi)生變量Y的因素負(fù)荷量，η為內(nèi)衍潛在變量，ε為內(nèi)生變量的測定殘差；結(jié)構(gòu)模型：η=γ1ξ1+γ2ξ2+...+γnξn+ζ1。其中η為內(nèi)衍潛在變量；γ1ξ1+γ2ξ2+...+γnξn+ζ1為外衍潛在變量和內(nèi)衍潛在變量之間的回歸系數(shù)；ξ1，ξ2，...，ξn為外衍潛在變量；ζ1為殘差值。

此外，互聯(lián)網(wǎng)理財方法并不是獨辟蹊徑，它與現(xiàn)有銀行理財模式方法是互通互融的。比如在償還銀行貸款個人理財中有廣泛的應(yīng)用EXCEL財務(wù)函數(shù)，也可以應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)氖侄沃小ｉL用的EXCEL財務(wù)函數(shù)有：函數(shù)PMT（利率，供款期總數(shù)，貸款金額）、函數(shù)PV（利率，期次，每月供款額）和FV（利率，每期金額，現(xiàn)值金額）。函數(shù)PMT主要用于計算一定銀行利率下的每月供款額；函數(shù)PV主要用于計算一定銀行利率下的每月供款額現(xiàn)值；FV主要用于計算一定銀行利率下，每月實際還欠銀行貸款的總金額（即尚未償還的總金額）。

四、結(jié)束語

在互聯(lián)網(wǎng)理財大浪潮的驅(qū)動下，能夠順應(yīng)潮流并在其中揚帆遠(yuǎn)航才是正確的明智的做法。用高等數(shù)學(xué)的知識來駕馭互聯(lián)網(wǎng)理財方法只是我們?yōu)槲覀冏约哼x擇的一條更為穩(wěn)妥的道路。本文從幾個不同的方面對互聯(lián)網(wǎng)理財進(jìn)行分析并著重對高等數(shù)學(xué)知識進(jìn)行的介紹為的就是更好地參與到互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)男袆又衼恚吩谄渲?。通讀全文我們一目了然互聯(lián)網(wǎng)的弊端并不少，這就更需要我們擦亮眼睛去理智做出判斷和選擇。我們期待會有更多的人加入到這個浪潮里來，發(fā)掘更且實有效的方法，為生活添姿添彩。

參考文獻(xiàn)：

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