方逸翔

鄉(xiāng)村金融刑事案件的實證分析
——以S縣人民檢察院審查起訴案件為樣本

方逸翔*

上海大學法學院，上海 200023

隨著我國改革開放的不斷深入和市場經(jīng)濟體制的形成與發(fā)展，金融市場從繁華的城市走進偏遠的鄉(xiāng)村，成為鄉(xiāng)村經(jīng)濟體系和經(jīng)濟生活的核心。然而，在百姓貼近金融、感受金融強力的同時，鄉(xiāng)村金融刑事案件出現(xiàn)引人觸目的境況。本文從實證的角度，以S縣人民檢察院近4年的案卡數(shù)據(jù)為依據(jù)，對鄉(xiāng)村金融刑事案件的特點、原因進行深入剖析，并探討預防金融犯罪的對策。

鄉(xiāng)村金融；犯罪征表；治理策略

自2013年1月到2016年8月，S縣檢察院共受理公安機關移送金融刑事案件89件，涉案人數(shù)239人，其中鄉(xiāng)村金融刑事案件83件，涉案人數(shù)229人，鄉(xiāng)村農(nóng)民所涉金融刑事案件占全縣金融刑事案件93.2%，人數(shù)占95.8%。與城市相比，高比例的鄉(xiāng)村金融刑事案件一方面嚴重扭曲農(nóng)村金融秩序，另一方面流露出對鄉(xiāng)村金融刑事案件探討的迫切性。

一、鄉(xiāng)村金融刑事案件特點

(一)案件罪名集中

金融犯罪通常指《刑法》分則第三章第四節(jié)的“破壞金融管理秩序罪”和第五節(jié)的“金融詐騙罪”共涉及38個罪名。《刑法》關于金融案件罪名的規(guī)定雖多，但S縣鄉(xiāng)村金融刑事案件只涉及貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、騙取貸款罪、集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪5個罪名，涉案罪名集中；在整個鄉(xiāng)村刑事案件中，比例最大的罪名為貸款詐騙罪，涉案件數(shù)為69件，占到案件總數(shù)的83.1%，信用卡詐騙罪、騙取貸款罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的涉案件數(shù)比較少，分別為6件、4件、3件、1件。

(二)案件具有群集性

在S院受理的83件鄉(xiāng)村金融刑事案件中，有26人屬于單獨涉案，另外203人分布在57個案件中，單位案件涉及2-5人的案件數(shù)為47件，單位案件涉及6人以上的案件數(shù)為10件，最多一個單位案件涉案人數(shù)為14人，案件群聚性明顯。

(三)涉案人員受教育程度低

S縣鄉(xiāng)村金融刑事案件涉案人員的文化程度偏低，在涉及鄉(xiāng)村金融刑事案件的229人中，29.70%的人員文化水平是小學水平，61.14%的人員為初中水平，兩者人數(shù)占總?cè)藬?shù)的90.84%，而高中以上文化程度的涉案人員不足10%。上述情形的出現(xiàn)與我國目前農(nóng)村受教育狀況相吻合。

(四)案件金額數(shù)量大，社會危害性嚴重

金融處在經(jīng)濟的核心地帶，天生連接著大額資本，導致金融刑事案件涉案金額遠遠超過其它類型的經(jīng)濟犯罪數(shù)額。S縣近四年的鄉(xiāng)村金融刑事案件涉案金額都在萬元以上，十萬以上的案件占到總案件數(shù)的60%以上，甚至一些案件達到百萬元，給農(nóng)村金融秩序造成嚴重的破壞。例如，在張某某非法吸收公眾存款一案中，嫌疑人以辦廠為名非法吸收群眾資金，最后造成102萬元的款項無法返還。

二、鄉(xiāng)村刑事案件原因分析

從S縣鄉(xiāng)村金融刑事案件的狀況來考察，其形成原因主要有以下幾個方面。

一是金融專業(yè)化下的法制意識淡薄。金融是經(jīng)濟的專業(yè)領域，法律技術要求高。而生活在農(nóng)村的農(nóng)民遠離城市，有效接受金融信息的范圍有限，加之目前我國廣大農(nóng)村文化教育程度不高背景下的法律知識匱乏，使得村民對何種金融行為合法、何種金融行為違法沒有清晰的界定，如此致使布衣難以建立起對金融法律的信仰與忠誠，金融刑事案件的發(fā)生不可避免。例如，在S院受理的非法吸收公眾存款案件中，違法者與受害者都沒有意識到行為的違法性；在大量的貸款詐騙案件中，貸款者沒有意識到行為的危害性、違法性，對偽造信用證明、偽造證件等行為視為無可厚非。

二是轉(zhuǎn)軌時期下的道德滑坡。不可否認，主流農(nóng)民群體在道德自律方面，能夠堅守法律的底線，不做越軌違法事情。但是在金融開放的時代，特別在分別農(nóng)民目睹城市繁華后，不再想通過奮斗爭取、享受勞動果實，在利誘面前，沒有守住道德的底線，走上違法犯罪的道路。很明顯的鄉(xiāng)村金融犯罪案件的發(fā)生不再出于生活的貧困與艱難，即他們的犯罪動機已不再是生活必需型，而是揮霍享受型，這在鄉(xiāng)村信用卡詐騙案件表現(xiàn)最為突出，一些年輕村民抵不住高消費生活方式的影響，在“一切向錢看”的價值觀支配下，辦領信用卡惡意透。

三是在我國社會主義初級階段，由于各種法律制度不健全，監(jiān)督制約機制不完善。金融是純貪利型犯罪，面對金融，犯罪的成本極低，它不像盜竊物品一樣，需要花費將物品折現(xiàn)。從這成本與收益方面講，犯罪決策的動力增大，騙取金融貸款后，逃之夭夭，類似金融案件的渲染會造成鄉(xiāng)村金融案件愈演愈烈。制度不健全或者是銀行等金融機構(gòu)工作人員為貪圖眼前利潤，完成工作任務，故意或者間接故意的放大風險。

三、鄉(xiāng)村金融刑事案件應對對策構(gòu)想

有效解決、遏制鄉(xiāng)村金融刑事犯罪，法治、誠信理念根植于心是基礎，金融監(jiān)管制度健全是保障，拓展融資渠道是根本。

一是構(gòu)建牢固的思想道德防線。思想支配行動，各種金融違法犯罪活動的產(chǎn)生，必然與金融主體深受錯誤思想的影響密切相關。因此，防范和抵御金融犯罪，司法主體應該采取多種途徑對鄉(xiāng)村金融涉案主體進行思想教育和道德控制，不斷提高農(nóng)民的免疫力。其

二是健全金融監(jiān)管制度。從思想上，加強職業(yè)道德教育，提高金融機構(gòu)工作人員的政治思想素質(zhì)，提高職工的職業(yè)道德水平，培養(yǎng)職工樹立正確的人生觀和價值觀；同時還要增強職工的法制觀念，提高法律意識，使他們充分認識到金融犯罪危害性。

三是拓展融資渠道。拓寬農(nóng)村融資渠道是一項長期的系統(tǒng)工程，必須調(diào)動各方積極性，整合現(xiàn)有資源，綜合運用信貸、證券、保險、信托、擔保等金融手段。首先，深化農(nóng)村信用社改革，增強資本實力，堅持為“三農(nóng)”服務的經(jīng)營方向；第二，引導現(xiàn)有大型銀行分支機構(gòu)拓展涉農(nóng)業(yè)務范圍、加大支農(nóng)力度；加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)或組織。

[1]劉憲權(quán).我國金融犯罪刑法分類的質(zhì)疑.法學評論，2007(4).

[2]劉遠.金融欺詐犯罪立法原理與完善.法律出版社，2010.

方逸翔(1983-)，男，上海大學法學院，碩士研究生，研究方向：刑法。

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