張一帆

河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，河北 滄州 061000

大學(xué)校園不良網(wǎng)貸的法律問題思考

張一帆

河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，河北 滄州 061000

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，科學(xué)技術(shù)水平也不斷進(jìn)步，尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展和廣泛推廣，深入工作和生活的方方面面。傳統(tǒng)的金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用下，正在向互聯(lián)網(wǎng)金融逐步轉(zhuǎn)變，其中的校園網(wǎng)貸就是通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向在校大學(xué)生提供金融服務(wù)，這種金融服務(wù)方式操作簡單，借款門檻低，尤其是分期還貸、打白條等多重方式吸引大學(xué)生嘗試借款消費(fèi)。大學(xué)生通過校園網(wǎng)貸也有了更多的消費(fèi)需求和強(qiáng)大的購買力。不過，目前我國校園網(wǎng)貸存在很多違規(guī)現(xiàn)象，很多網(wǎng)貸公司存在嚴(yán)重的違規(guī)操作，而大學(xué)生對于校園網(wǎng)貸中的問題警惕性不高，從而出現(xiàn)了很多的法律問題，特別是嚴(yán)重侵害了在校大學(xué)生的個人權(quán)益。本文分析了目前我國校園網(wǎng)貸的一些法律問題和大學(xué)生應(yīng)在承擔(dān)的法律責(zé)任，進(jìn)而提出了幾點(diǎn)改善措施。

大學(xué)生；不良網(wǎng)貸；法律問題

一、引言

任何事物的出現(xiàn)都有其合理性和必然性，校園網(wǎng)貸的出現(xiàn)也是順應(yīng)了現(xiàn)代大學(xué)生的需要。例如一些家庭貧困的學(xué)生，為了正常的學(xué)習(xí)通過校園網(wǎng)貸可以支付生活費(fèi)或者購買生活必需品。有些大學(xué)生進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)，需要借用資金進(jìn)入公司起步階段。還有些大學(xué)生，貪圖享樂，愛慕虛榮，追求奢華的物質(zhì)生活，通過校園貸渠道滿足自身物質(zhì)需要。校園網(wǎng)貸出現(xiàn)之初一切都是合理合法的進(jìn)行，也不存在法律問題和風(fēng)險。但是，隨著校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和擴(kuò)張，越來越多的網(wǎng)貸公司進(jìn)入了校園，其中不乏一些不良網(wǎng)貸公司，為了追求利益，放寬審核條件，甚至無條件貸款，并且在貸款過程中對大學(xué)生存在欺瞞現(xiàn)象，而貸款合同中也有很多不利于大學(xué)生利益的條款，最終導(dǎo)致了大學(xué)生不良網(wǎng)貸數(shù)量急劇擴(kuò)大，很多大學(xué)生和其家庭都付出了沉重的代價，而不良網(wǎng)貸也成為了一個社會問題。

二、網(wǎng)貸公司的法律責(zé)任和問題

首先，網(wǎng)貸公司在對大學(xué)生進(jìn)行校園網(wǎng)貸時，要對貸款合同的各項(xiàng)條款詳實(shí)告知借款大學(xué)生，尤其是還款期限、還款方式、借款利息、計息周期等重點(diǎn)內(nèi)容要有明確的約定，使其能夠真正的了解校園網(wǎng)貸和自身需要辦理的業(yè)務(wù)內(nèi)容。而很多不良網(wǎng)貸公司在具體操作中對于這些內(nèi)容和違約后大學(xué)生需要承擔(dān)的法律責(zé)任并沒有明確的說明，從而使大學(xué)生放松了警惕，掉入“校園貸”陷阱，最終導(dǎo)致了自己在網(wǎng)貸中的被動，損失慘重甚至給個人和整個家庭帶來了不可估量的損失。其次，網(wǎng)貸公司在對大學(xué)生網(wǎng)貸中要進(jìn)行嚴(yán)格的審核，核實(shí)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)情況，判斷其本人及家庭是否具有償還能力，最重要的一點(diǎn)就是必須通知其父母，經(jīng)過其父母的能力。雖然大學(xué)生大部分都已經(jīng)是18周歲以上的成年人，但是其還沒有真正的進(jìn)入社會生活，自身并沒有經(jīng)濟(jì)來源，所以要征求其父母的意見。不過，實(shí)際上很多網(wǎng)貸公司在這一點(diǎn)上存在很大的問題，出于自身利益的考慮，網(wǎng)貸公司在進(jìn)行貸款資質(zhì)審核時并沒有通知大學(xué)生的父母。再次，網(wǎng)貸公司提供的貸款合同必須合法，雙方的權(quán)利義務(wù)必須公正，保證自身利益的同時，也要在合法的基礎(chǔ)上保護(hù)大學(xué)生的利益。但是很多不良網(wǎng)貸公司利用大學(xué)生法律意識淡薄弱點(diǎn)，在合同中加入了很多不利于大學(xué)生的條款，讓借貸公司形容的原本無負(fù)擔(dān)的“校園貸”瞬間變?yōu)榭膳碌母呃J。最后，網(wǎng)貸公司在大學(xué)生無力償還貸款后應(yīng)該通過合法途徑追償欠款，但是實(shí)際中很多不良網(wǎng)貸公司通過違法手段或者極端手段追討大學(xué)生的欠款，引發(fā)了很多社會問題，特別是侵害的大學(xué)生的權(quán)益。

三、大學(xué)生的法律責(zé)任和問題

首先，大部分大學(xué)生都已經(jīng)超過18周歲，已經(jīng)是成年人，對于自己的行為應(yīng)該負(fù)有法律責(zé)任，在進(jìn)行網(wǎng)貸的時候有正當(dāng)?shù)南M(fèi)目的，同時確定自身的還款能力的前提下才能夠進(jìn)行網(wǎng)貸。不過事實(shí)上很多大學(xué)生在不具備還款能力的情況下，為了自身的虛榮，盲目貸款消費(fèi)甚至沾染上很多惡習(xí)，最終無力償還貸款。其次，很多大學(xué)生進(jìn)行校園網(wǎng)貸是為了創(chuàng)業(yè)，這是應(yīng)當(dāng)鼓勵和支持的，但是其中部分大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目辨別能力缺乏，將不良網(wǎng)貸納入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，觸犯法律構(gòu)成犯罪，而大學(xué)生也會因?yàn)椴涣季W(wǎng)貸帶來的負(fù)面后果承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。最后，大學(xué)生在貸款后要遵照相關(guān)的法律法規(guī)和貸款合同進(jìn)行還款，但是很多大學(xué)生在無力償還貸款后并沒有通過自身努力還款或者尋求家庭的幫助還貸，擔(dān)負(fù)自身應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，而是采取了極端的方式甚至犯罪，侵害了他人的利益，也斷送了自身大好前程。

四、改善校園不良網(wǎng)貸的措施

(一)加大普法力度，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的價值觀

社會和學(xué)校要加大法制教育和宣傳力度，對于大學(xué)生的消費(fèi)觀念和理念要正確的引導(dǎo)，要勤儉節(jié)約，不能愛慕虛榮，貪圖物質(zhì)享受，在鼓勵和支持大學(xué)生合理網(wǎng)貸的同時，使其全面的了解校園網(wǎng)貸，特別是在網(wǎng)貸活動中，大學(xué)生自身需要承擔(dān)的法律責(zé)任和義務(wù)，深入認(rèn)識“校園貸”帶來的危害和嚴(yán)重后果。而且，要提醒大學(xué)生加強(qiáng)自我保護(hù)意識，對于個人信息和隱私要進(jìn)行有效的保護(hù)，防止由于信息泄露導(dǎo)致個人利益的受損。學(xué)校要通過專業(yè)課程設(shè)計、專家講座、普法活動、法制宣傳、以案說法等多渠道、多形式向大學(xué)生宣傳法律，加強(qiáng)在校大學(xué)生學(xué)法、守法意識的培養(yǎng)，使其了解在校園網(wǎng)貸行為中如何防范校園貸帶來的危害，如何用法律保護(hù)自身免受傷害。學(xué)校、家庭和學(xué)生要建立起良性的互動交流機(jī)制，讓家長時刻了解學(xué)生的在校情況，讓學(xué)校也能及時掌握學(xué)生的思想狀態(tài)。

(二)拓寬合法籌融資渠道，培養(yǎng)大學(xué)生自主創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力

當(dāng)代大學(xué)生要善于用知識和智慧去改變生活現(xiàn)狀，去追求夢想，實(shí)現(xiàn)個人價值。大膽創(chuàng)新、自主創(chuàng)業(yè)既需要有膽有識，開闊的眼界，更需要尋求合法的渠道籌集發(fā)展資金。通過創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地孵化、政府財政支持、以好的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目吸引投資者。在校大學(xué)生應(yīng)樹立大的格局，規(guī)劃個人發(fā)展目標(biāo)，借鑒好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，把創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目做大做強(qiáng)。避免“校園貸”單一途徑尋求發(fā)展資金，加強(qiáng)籌融資知識的儲備和專業(yè)學(xué)習(xí)，將創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目引入正軌。不良“校園貸”讓充滿創(chuàng)新能力的當(dāng)代大學(xué)生背負(fù)過高的債務(wù)，無法全身心投入創(chuàng)業(yè)發(fā)展，只有廣泛開拓發(fā)展渠道，拓寬眼界，增加項(xiàng)目科技研發(fā)和科研轉(zhuǎn)化成果，讓好項(xiàng)目吸引發(fā)展資金，技術(shù)入股等方式，實(shí)現(xiàn)真正的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

(三)加強(qiáng)校園網(wǎng)貸監(jiān)督監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)貸公司違法犯罪行為

國家對于網(wǎng)貸公司的行為要進(jìn)行規(guī)范，嚴(yán)格控制網(wǎng)貸公司的產(chǎn)品內(nèi)容，例如校園網(wǎng)貸的還款方式。期限和利息等內(nèi)容要在合同中明確的體現(xiàn)，大學(xué)生無力還款后的違約責(zé)任也要在合同中寫明，并且在簽訂合同的時候要告知大學(xué)生。當(dāng)然，最重要的一點(diǎn)就是讓網(wǎng)貸公司在對大學(xué)生進(jìn)行貸款資質(zhì)的審核中，一定要嚴(yán)格的執(zhí)行告知大學(xué)生父母的規(guī)定，再其父母明確表示同意后才能進(jìn)行放款，而且還要對大學(xué)生的網(wǎng)貸額度進(jìn)行嚴(yán)格的控制，堅決抵制無限放貸的行為。在大學(xué)生無力償還貸款后，網(wǎng)貸公司必須要通過正當(dāng)?shù)暮戏ㄍ緩綄J款進(jìn)行追討，堅決打擊網(wǎng)貸公司的違法追債行為，如果網(wǎng)貸公司存在違法追討貸款，嚴(yán)重?fù)p害大學(xué)生的行為，要從重處罰。

五、結(jié)語

綜上所述，面對不斷發(fā)展的校園網(wǎng)貸，我們一方面對于正當(dāng)?shù)男@網(wǎng)貸要予以支持，鼓勵大學(xué)生通過正當(dāng)?shù)摹⒑戏ǖ那肋M(jìn)行貸款，改善自身的學(xué)習(xí)條件或者從事自主創(chuàng)業(yè)能力。另一方面，對于大學(xué)生不正當(dāng)?shù)南M(fèi)理念和貸款目的我們要正確的引導(dǎo)和教育，對于不良網(wǎng)貸公司要堅決予以取締和處罰。使校園網(wǎng)貸有一個良好的外部發(fā)展環(huán)境，使校園網(wǎng)貸健康有序的發(fā)展。

[1]鄒駿妍.大學(xué)校園不良網(wǎng)貸的法律問題思考[J].法制博覽，2016(36)：82-83.

[2]孫振淋.大學(xué)生“校園網(wǎng)貸”發(fā)展問題及對策研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2016(30)：115-116.

D922.28；F724.6；F

A

2095-4379-(2017)25-0212-02

張一帆(1989-)，女，河北黃驊人，本科，河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，研究實(shí)習(xí)員，研究方向：社會科學(xué)。