黃淵琦

西北大學(xué)法學(xué)院，陜西 西安 710127

中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難問(wèn)題化解

黃淵琦

西北大學(xué)法學(xué)院，陜西 西安 710127

我國(guó)創(chuàng)新型中小企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)面臨著融資難的問(wèn)題，隨著我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)應(yīng)用水平的提升，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押這種能有效解決創(chuàng)新型中小企業(yè)資金困難的融資手段開(kāi)始引起了人們的重視。目前我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的試點(diǎn)，政府也相應(yīng)出臺(tái)了一系列扶持政策。但是在實(shí)踐過(guò)程中，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押暴露出缺乏缺乏法律規(guī)范，亟需政策扶持、社會(huì)認(rèn)可度不高等一系列問(wèn)題，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押這種新型融資方式尚需進(jìn)一步改善方能解決創(chuàng)新型中小企業(yè)融資需要。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押融資

一、我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)起步晚但是近年來(lái)在迅速發(fā)展，2006年9月，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、銀監(jiān)會(huì)等多部委在湖南湘潭召開(kāi)全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資研討會(huì)，會(huì)后全國(guó)范圍內(nèi)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的主持下展開(kāi)。目前，北京海淀、陜西咸陽(yáng)、湖南湘潭等16個(gè)地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)局列入全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)單位，各試點(diǎn)單位相繼出臺(tái)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資管理辦法，截止到2010年，全國(guó)三年內(nèi)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獲得貸款累計(jì)到達(dá)160億元人民幣，為前11年總額的3.2倍。①但在實(shí)踐中暴露出大量的問(wèn)題，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍存在較大差距。②

以專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押為例，根據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止到2007年5月，全國(guó)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押數(shù)量324件，貸款總金額51.6億元，涉及專(zhuān)利700余項(xiàng)，數(shù)量?jī)H占我國(guó)163萬(wàn)件專(zhuān)利總數(shù)的萬(wàn)分之四”。其次專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款中銀行貸款份額很低，以武漢東湖高新技術(shù)區(qū)為例，2008年，武漢東湖高新技術(shù)區(qū)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的資金來(lái)源中，企業(yè)自籌占總貸款額的75.25%、政府補(bǔ)貼占總貸款額的13.3%、銀行貸款僅占總貸款額的3.73%。即使長(zhǎng)三角和珠三角，金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款占比也不到擔(dān)保貸款發(fā)放總額的0.01%。

可見(jiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并沒(méi)有成為解決我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的資金問(wèn)題的主要方式。一方面是眾多擁有良好預(yù)期經(jīng)濟(jì)效應(yīng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)仍然難以通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資途徑解決資金問(wèn)題，另一方面則是銀行控制了大量存款沒(méi)有市場(chǎng)流通。

二、我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主要風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題

在目前，我國(guó)主要的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式可以分為兩大類(lèi)，一種是政府主導(dǎo)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，即政府直接參與融資同時(shí)承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)；另一種是市場(chǎng)主導(dǎo)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，以銀行為主導(dǎo)，以企業(yè)為主體，銀行、企業(yè)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等共享利益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但是從實(shí)踐情況來(lái)看都不盡如人意。具體而言主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資價(jià)值評(píng)估難

知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資流程中最重要的環(huán)節(jié)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)標(biāo)的特點(diǎn)決定了其價(jià)值評(píng)估難度較大，首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值存在著不穩(wěn)定性，在權(quán)利存續(xù)期內(nèi)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有的經(jīng)濟(jì)價(jià)值可能受到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、市場(chǎng)等多方面因素的影響而不斷變化。比如，某項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)在其存續(xù)期間，可能會(huì)被某種更新的更好的技術(shù)所取代，導(dǎo)致其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也會(huì)大幅下降。

其次，專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)的價(jià)值評(píng)估要求估價(jià)師具有較高的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，但由于執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊；缺乏明晰具體的操作準(zhǔn)則與統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范；造成標(biāo)的價(jià)值評(píng)估隨意性大，缺乏權(quán)威，難以服眾，政府監(jiān)管部門(mén)也缺乏法律規(guī)范依據(jù)對(duì)評(píng)估市場(chǎng)進(jìn)行管理監(jiān)督。加大了金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的難度，最終導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難以廣泛的應(yīng)用。

(二)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際是指質(zhì)押標(biāo)的物知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利歸屬可能存在著異議或者其他原因權(quán)利人喪失其權(quán)利，這些問(wèn)題在專(zhuān)利權(quán)上表現(xiàn)得更為突出。首先，專(zhuān)利權(quán)和商標(biāo)權(quán)具有期限限制，權(quán)利人在受保護(hù)期限內(nèi)也可能因?yàn)闄?quán)利人放棄或者超期未能繳費(fèi)等問(wèn)題失去專(zhuān)利權(quán)。其次，專(zhuān)利權(quán)和商標(biāo)權(quán)可能被提起專(zhuān)利權(quán)訴訟，導(dǎo)致無(wú)效宣告。造成金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(三)我國(guó)目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量偏低

市場(chǎng)上存在大量的擁有高質(zhì)量知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高新技術(shù)企業(yè)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)繁榮的前提。但依據(jù)《我國(guó)民營(yíng)企業(yè)專(zhuān)利狀況調(diào)查報(bào)告》顯示，在企業(yè)專(zhuān)利申請(qǐng)中，中小型企業(yè)申請(qǐng)量占申請(qǐng)總數(shù)的60%，小企業(yè)占申請(qǐng)總數(shù)的23%。1995年時(shí)，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的專(zhuān)利申請(qǐng)量不足1700件，民營(yíng)企業(yè)專(zhuān)利申請(qǐng)量自1995年起逐年上升，平均年增長(zhǎng)率達(dá)到30%以上。盡管近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)專(zhuān)利申請(qǐng)的數(shù)量增長(zhǎng)十分迅速。但專(zhuān)利質(zhì)量依舊堪憂(yōu)，發(fā)明專(zhuān)利申請(qǐng)僅全國(guó)專(zhuān)利申請(qǐng)總量的27%，剩余大部分是不需要實(shí)質(zhì)審查即可授予專(zhuān)利權(quán)的實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)專(zhuān)利。表明我國(guó)企業(yè)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量上雖然有了大的增長(zhǎng)，但是質(zhì)量上還需要進(jìn)一步的提高，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量上的低下不利于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流通，不利于知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資貸款業(yè)務(wù)的深入開(kāi)展。

另一方面，在專(zhuān)利的運(yùn)用水平上，目前我國(guó)企業(yè)專(zhuān)利應(yīng)用率為86%。其中，企業(yè)自研自用仍是最普遍的專(zhuān)利應(yīng)用方式，占了總數(shù)的96%，企業(yè)采用專(zhuān)利許可或?qū)＠麢?quán)轉(zhuǎn)讓方式應(yīng)用獲取經(jīng)濟(jì)利益而比例非常低。這表明目前我國(guó)專(zhuān)利產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)價(jià)值的途徑主要還是企業(yè)結(jié)合自身的技術(shù)和設(shè)備投入生產(chǎn)，而靠轉(zhuǎn)讓或許可實(shí)施等形式在市場(chǎng)上獲取貸款和經(jīng)濟(jì)收入仍未得到企業(yè)的廣泛認(rèn)同。

三、解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問(wèn)題的幾點(diǎn)建議

針對(duì)目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐中暴露的種種問(wèn)題，參考發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我們可以從以下幾個(gè)方面來(lái)解決我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐中出現(xiàn)的一系列問(wèn)題。

(一)設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的國(guó)家擔(dān)保制度

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資國(guó)家擔(dān)保制度是指當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)，可以由國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。當(dāng)發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由國(guó)家設(shè)立的政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行擔(dān)保，以此來(lái)解決金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)的后顧之憂(yōu)。

而設(shè)立由國(guó)家主導(dǎo)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保制度的主要原因在于因?yàn)殍b于目前國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)應(yīng)用領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，中小企業(yè)能夠接受的融資成本低，一般商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦不愿意進(jìn)入知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)開(kāi)展此類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)。為了刺激國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)的持續(xù)繁榮，發(fā)展有必降低其信貸風(fēng)險(xiǎn)，要解決商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂(yōu)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資國(guó)家擔(dān)保制度不等于向國(guó)家轉(zhuǎn)嫁融資風(fēng)險(xiǎn)，或者完全由行政機(jī)關(guān)來(lái)主導(dǎo)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，而是把政府“看得見(jiàn)的手”與市場(chǎng)“看不見(jiàn)的手”兩者相結(jié)合，充分發(fā)揮融資保險(xiǎn)的杠桿作用；政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不在于獲取保險(xiǎn)收益，而是為風(fēng)險(xiǎn)大、收益小的商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿涉足但是對(duì)國(guó)計(jì)民生有重大意義的領(lǐng)域提供擔(dān)保業(yè)務(wù)。③

(二)規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記程序

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)生社會(huì)公信力的程序是質(zhì)權(quán)登記程序，質(zhì)權(quán)登記程序?qū)τ诒Ｗo(hù)當(dāng)事人合法利益與維護(hù)交易安全有著重要意義，但是我國(guó)目前在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理機(jī)關(guān)和登記程序方面，涉及了太多且職能大相徑庭的國(guó)家機(jī)關(guān)，政出多門(mén)，程序繁雜，缺乏統(tǒng)一的登記機(jī)關(guān)與登記手續(xù)，不同登記機(jī)關(guān)的登記費(fèi)用與登記期限有著明顯差距，例如：目前我國(guó)負(fù)責(zé)登記商標(biāo)權(quán)出質(zhì)的是國(guó)家工商行政管理局商標(biāo)局；我國(guó)負(fù)責(zé)專(zhuān)利權(quán)出質(zhì)的登記機(jī)關(guān)為國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局；我國(guó)負(fù)責(zé)著作權(quán)出質(zhì)的是國(guó)家版權(quán)局；如果出現(xiàn)新動(dòng)植物品種出質(zhì)的案例，可能會(huì)涉及農(nóng)林畜牧水產(chǎn)等部門(mén)。在目前這種登記模式下，必將大量增加企業(yè)的交易成本，同時(shí)，當(dāng)前這種缺乏法律規(guī)制的情況也給了部分政府機(jī)關(guān)進(jìn)行權(quán)力尋租的灰色空間。④另外，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記一般采取的是實(shí)質(zhì)審查的審查方式，審查項(xiàng)目的專(zhuān)業(yè)性與技術(shù)性較強(qiáng)，依賴(lài)于技術(shù)部門(mén)的專(zhuān)業(yè)能力，非專(zhuān)業(yè)人士難以涉及，不同類(lèi)別的知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目登記不可能依靠一個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一審查。因此，筆者認(rèn)為，完善完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記制度的關(guān)鍵在于依靠一個(gè)統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資登記機(jī)關(guān)，建立明晰的規(guī)范程序，實(shí)現(xiàn)登記信息的公開(kāi)化、電子化；登記機(jī)關(guān)在當(dāng)事人完成登記事項(xiàng)后制作登記簿，并向公眾開(kāi)放查閱，以達(dá)到公示質(zhì)權(quán)變動(dòng)的目的，同時(shí)也方便當(dāng)事人、第三人更加清楚地掌握了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)標(biāo)的具體信息，采取更有效和低成本的防范措施，以此來(lái)大幅度減少社會(huì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的交易成本。

(三)整頓知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估市場(chǎng)

專(zhuān)利權(quán)、版權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)相對(duì)于其他有形資產(chǎn)而言，其科技、經(jīng)濟(jì)價(jià)值波動(dòng)變化較大，具有著動(dòng)態(tài)性、不穩(wěn)定性、無(wú)形性的特點(diǎn)，尤其是專(zhuān)利權(quán)的經(jīng)濟(jì)潛力更受到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、技術(shù)水平、市場(chǎng)需求等多方面因素的影響，因此知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估對(duì)于評(píng)估機(jī)構(gòu)的職業(yè)素質(zhì)要求極高，知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值難度較大，一方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一的評(píng)估方法，可靠評(píng)估模式；另一方面，國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估市場(chǎng)大小評(píng)估機(jī)構(gòu)魚(yú)龍混雜、素質(zhì)良莠不齊，并且評(píng)估機(jī)構(gòu)缺少監(jiān)督管理機(jī)關(guān)與行業(yè)自律組織，因此，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局可以參考珠寶、玉石行業(yè)。對(duì)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的評(píng)估機(jī)構(gòu)逐步建立認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行強(qiáng)制認(rèn)定，設(shè)立較高的準(zhǔn)入門(mén)檻，同時(shí)建立行業(yè)自律組織與政府監(jiān)管部門(mén)對(duì)評(píng)估市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以便向金融機(jī)構(gòu)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供準(zhǔn)確的與可信賴(lài)的依據(jù)。⑤

四、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的完善與改進(jìn)仍然需要社會(huì)各方的配合支持。完善過(guò)程中必須妥善結(jié)合好三個(gè)關(guān)鍵因素的關(guān)系，一個(gè)是中小企業(yè)，一個(gè)是自主創(chuàng)新，一個(gè)社會(huì)配套體系。這三個(gè)關(guān)鍵因素是我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資健康發(fā)展的關(guān)鍵，政府部門(mén)要致力于填補(bǔ)相關(guān)立法空白，完善融資環(huán)境，建立完備的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資評(píng)估體系；中小企業(yè)要不斷完善企業(yè)運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)科技創(chuàng)新能力；金融機(jī)構(gòu)充分響應(yīng)國(guó)家政策，擴(kuò)大對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的信貸投入，只有這樣才能妥善解決好目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資中出現(xiàn)的諸多問(wèn)題。

[ 注 釋 ]

①陸銘，尤建新.地方政府支持科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資研究[J].科技進(jìn)步與對(duì)策，2011(16)：92-96.

②趙永新.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押叫好如何叫座？[N].人民日?qǐng)?bào)，2009-9-3.

③宋偉，胡海洋.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制研究[J].知識(shí)產(chǎn)權(quán)，2009(4)：73-77.

④姜永增.我國(guó)中小企業(yè)融資對(duì)策研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代，2009(1).

⑤蘇玲媚.我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展綜述[J].中國(guó)科技信息，2009(12).

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2095-4379-(2017)25-0109-02

黃淵琦(1991-)，男，湖南郴州人，西北大學(xué)法學(xué)院，碩士研究生，研究方向：知識(shí)產(chǎn)權(quán)法。