胡 娟

（674300 云南省寧蒗縣溫泉完小 云南 寧蒗）

金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪成因及對(duì)策探析

胡 娟

（674300 云南省寧蒗縣溫泉完小 云南 寧蒗）

伴隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，金融犯罪不斷出現(xiàn)新動(dòng)向，并具有基層發(fā)案率高、非法放貸、智能型、合伙作案、攜款潛逃、連續(xù)作案、主動(dòng)犯案等七大極具行業(yè)特色的犯罪特點(diǎn)；犯罪形式主要是利用銀行貸款、儲(chǔ)蓄、結(jié)算、信用卡等各個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)實(shí)施職務(wù)犯罪，具有顯著的行業(yè)特色。金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪發(fā)生的原因和條件是復(fù)雜的、多方面的，主要是金融體制改革尚未到位，金融運(yùn)行機(jī)制缺乏規(guī)范，金融環(huán)境尚未真正形成，金融部門工作人員思想上出現(xiàn)偏差等，諸多因素糅合到一起，導(dǎo)致金融職務(wù)犯罪不斷地產(chǎn)生。

一、金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪的特點(diǎn)及原因分析

1.金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪的特點(diǎn)

近幾年來(lái)，隨著我國(guó)金融體制改革的逐步深化，金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，金融手段的高科技化以及金融業(yè)區(qū)際，國(guó)際聯(lián)系的日益密切，金融領(lǐng)域貪污賄賂等職務(wù)犯罪表現(xiàn)出許多不同以往的特點(diǎn)。

（1）犯罪手段從過(guò)去的以權(quán)謀私和監(jiān)守自盜轉(zhuǎn)向運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，利用金融業(yè)務(wù)程序，制造漏洞進(jìn)行作案，犯罪的隱蔽性增強(qiáng)。金融領(lǐng)域貪污犯罪賄賂等職務(wù)犯罪一般依附于金融業(yè)務(wù)實(shí)際。由于近年來(lái)金融經(jīng)營(yíng)管理市場(chǎng)化進(jìn)程加快，計(jì)算機(jī)技術(shù)廣泛運(yùn)用，犯罪依附于金融業(yè)務(wù)的表現(xiàn)形式發(fā)生了變化。

（2）犯罪主體以金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)特別是基層金融單位負(fù)責(zé)人為主，并向多元化方向發(fā)展，共同犯罪增多，法人犯罪時(shí)有發(fā)生。

金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)貪污賄賂等犯罪往往與管理決策權(quán)力相關(guān)聯(lián)，因而掌握相應(yīng)權(quán)力的金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)各別是基層金融單位負(fù)責(zé)人犯罪一直占較大比例。同時(shí)由于一些地方特別是基層單位金融秩序混亂，管理不嚴(yán)，制度不落實(shí)，一些從事具體操作工作的人員同樣有機(jī)會(huì)實(shí)施犯罪。這就使金融領(lǐng)域貪污賄賂等犯罪日趨基層化、低齡化，基層一線和年輕的從業(yè)人員占的比例越來(lái)越高。

（3）犯罪進(jìn)而越來(lái)越大，上千萬(wàn)的特大案件已不鮮見(jiàn)，賬款流向集中在從事?tīng)I(yíng)利性活動(dòng)和用于揮霍上。在上世紀(jì)90年代初期，貪污賄賂上百萬(wàn)元在金融領(lǐng)域比較少見(jiàn)。然而近年來(lái)，查辦金融貪污賄賂等犯罪平均案件逐漸上升。據(jù)對(duì)一些典型案件分析，犯罪巨額賬款多被犯罪分子用于人人炒股、經(jīng)商、投資、甚至販毒，炒賣外匯，賭博等非法活動(dòng)上，給國(guó)家財(cái)產(chǎn)造成無(wú)法挽回的巨大損失。

2.金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪的原因

導(dǎo)致金融領(lǐng)域貪污賄賂等犯罪的原因很多，有犯罪主體主觀方面的原因，也有金融體制，金融立法，金融監(jiān)管以及懲治與防范金融犯罪等方面的問(wèn)題。具體而言，主要有如下幾條：

（1）轉(zhuǎn)軌時(shí)期金融體制還不能適應(yīng)和發(fā)展的要求，雖然金融組織體系已經(jīng)基本形成，但金融機(jī)構(gòu)的功能和服務(wù)水準(zhǔn)，包括從業(yè)人員的金融信用意識(shí)遠(yuǎn)未達(dá)到轉(zhuǎn)軌的要求。許多金融改革措施沒(méi)有真正落實(shí)到位，留下發(fā)生犯罪的隱患。

（2）金融法制不完善，許多新的金融工具和金融手段沒(méi)有相應(yīng)的法律規(guī)范，一些行為的罪與非罪限模糊，使不法分子鉆法律空子實(shí)施犯罪。

（3）是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度執(zhí)行不嚴(yán)，監(jiān)督制約機(jī)制薄弱，致使一些金融領(lǐng)域貪污賄賂等犯罪持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，金額巨大卻不易被發(fā)現(xiàn)。

缺乏強(qiáng)有力的犯罪懲治和防范機(jī)制。雖然司法機(jī)關(guān)和金融部門做了很多努力，但打擊力度還不夠，防范效果不盡人意。

三、金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪的防范對(duì)策和措施

1.深化金融體制改革，加大金融監(jiān)督力度

預(yù)防和減少金融領(lǐng)域貪污賄賂等犯罪的發(fā)生，適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，結(jié)合金融行業(yè)特點(diǎn)，深化金融體制改革，建立和完善金融監(jiān)管體系，加大金融監(jiān)管力度。要采取積極措施，著力解決金融監(jiān)管乏力問(wèn)題，在監(jiān)管范圍上，既要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)管，也要加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理，在監(jiān)管措施上，既要有預(yù)防性的監(jiān)管措施，也要建立事后化解性的監(jiān)管制度。在監(jiān)管手段上，既要建立監(jiān)管指標(biāo)體系，包括金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量，特別是信貸資產(chǎn)質(zhì)量，資產(chǎn)的流動(dòng)性，經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性和效益性，內(nèi)控制度和執(zhí)行情況，也要建立靈活，準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，以保證國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)的運(yùn)行情況和管理過(guò)程進(jìn)行有效監(jiān)控，減少在金融領(lǐng)域?qū)嵤┴澪圪V賂等犯罪的可能性。

2.完善金融立法，強(qiáng)化金融執(zhí)法

目前，由于我國(guó)金融立法的滯后，致使金融市場(chǎng)一些違規(guī)經(jīng)營(yíng)和非法交易活動(dòng)得不到有效懲治。解決這個(gè)問(wèn)題，一方面要加強(qiáng)金融基本法律，制度的建設(shè)，在現(xiàn)有的《中國(guó)人名銀行法》，《商業(yè)銀行法》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步制定統(tǒng)一的金融交易法律、法規(guī)，以規(guī)范市場(chǎng)行為；另一方面必須對(duì)我國(guó)現(xiàn)行刑事立法作出相應(yīng)的修改和補(bǔ)充，針對(duì)金融犯罪的特點(diǎn)，制定相應(yīng)的條文，以控制和防范金融犯罪，發(fā)揮刑法的威懾作用及預(yù)防效能。這方面必須做到：一要強(qiáng)化金融執(zhí)法，充分發(fā)揮國(guó)家金融監(jiān)管種類金融機(jī)構(gòu)的行為和意志金融犯罪等方面的作用，大力整頓金融秩序，加大金融監(jiān)管執(zhí)法力度，堅(jiān)決取締非法金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁任何非法金融活動(dòng)。二要強(qiáng)化對(duì)金融領(lǐng)域貪污賄賂等犯罪的懲治。充分發(fā)揮包括檢察機(jī)關(guān)在內(nèi)的司法機(jī)關(guān)依法懲治金融犯罪的作用，分析犯罪原因，掌握犯罪規(guī)律，研究偵查策略，提高執(zhí)法水平，加大打擊力度，堅(jiān)決遏制大案要案上升的勢(shì)頭。

3.建立健全防范體制，加強(qiáng)道德教育

從查處的案件看，金融領(lǐng)域貪污賄賂等犯罪告發(fā)的一個(gè)主要原因是有關(guān)單位部門監(jiān)督，制約機(jī)制不健全，有的形同虛設(shè)，一部分從業(yè)人員利用職務(wù)之便大肆貪污受賄。因此建立健全必要的防范工作機(jī)制是現(xiàn)實(shí)的迫切需要。一要加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，樹(shù)立良好的職業(yè)道德，職業(yè)紀(jì)律觀念，增強(qiáng)抵御社會(huì)上各種不正之風(fēng)侵襲的能力，同時(shí)，嚴(yán)把用人關(guān)，對(duì)不適合從事金融業(yè)的人員堅(jiān)決清退。二要系統(tǒng)地建立由職工代表大會(huì)監(jiān)督，專門機(jī)構(gòu)監(jiān)督，社會(huì)公開(kāi)監(jiān)督以及執(zhí)法執(zhí)紀(jì)監(jiān)督組成的監(jiān)督制約體系，并有重點(diǎn)地對(duì)發(fā)放貸款、拆借資金、股票透支交易及電腦操作人員加強(qiáng)監(jiān)督與制約，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，迅速作出處理。三要抓好制度落實(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行金融活動(dòng)的有關(guān)規(guī)定和程序，堵塞管理漏洞，減少隨意性，防止濫用職權(quán)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)。

總之，堅(jiān)決反對(duì)和防止腐敗是全黨一項(xiàng)重大的政治任務(wù)，必須加強(qiáng)教育，發(fā)展民主，健全法制，強(qiáng)化監(jiān)督，創(chuàng)新體制，才能從源頭上預(yù)防和解決腐敗問(wèn)題。

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[2]李娜,趙輝.防控金融犯罪的刑事政策研究[J].北京工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2011，11（2）：59-65.