郝凡迪

（100088 中國政法大學(xué) 北京）

淺析民商法中的信用體系

郝凡迪

（100088 中國政法大學(xué) 北京）

民商法中信用體系建設(shè)對國家、社會、個人的和諧發(fā)展具有深遠的意義，但一些因信用缺失導(dǎo)致的惡性事件給我們敲響了警鐘。因此，民商法中的信用體系建設(shè)迫在眉睫、刻不容緩。完善民商法中的信用體系不但能夠約束不良事件的發(fā)生，而且對我國誠信社會的建設(shè)具有現(xiàn)實意義。因此，本文首先簡要分析了民商法中信用的含義，并對信用體系中個人信用、政府信用、企業(yè)信用進行了具體的闡述。

民商法信用體系；政府信用；企業(yè)信用；個人信用

民商法對市場經(jīng)濟的和諧穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，但在社會中因民商法信用體系的不完善導(dǎo)致了一系列因信用缺失帶來的惡性事件頻繁發(fā)生。因此，民商法中的信用體系建設(shè)迫在眉睫、刻不容緩。完善民商法中的信用體系不但能夠約束不良事件的發(fā)生，而且對我國誠信社會的建設(shè)具有現(xiàn)實意義。從實踐來說，民商法信用體系的范疇較為抽象，而且觸及的對象、包含的范圍等較為復(fù)雜。但從理論角度而言，民商法的信用體系主要包含不同的民事主體對信用的履行狀況，即在相互的活動中對應(yīng)義務(wù)的承擔和履行?；诖?，本文將民商法的信用體系分為三個部分，分別為個人信用、政府信用和企業(yè)信用，在此基礎(chǔ)上并能夠?qū)χ黧w與客體進行明確的劃分。因此，本文首先簡要分析了民商法中信用的含義，并對信用體系中個人體系、政府體系、企業(yè)體系進行了具體的闡述。

一、民商法中信用的含義

民商法中指出信用是指當事人在經(jīng)濟社會中義務(wù)的履行情況，并根據(jù)這一履行情況而判斷信用的遵守狀況。因此，遵守信用的首要前提便是履行自身應(yīng)盡的義務(wù)。民商法中對信用的具體的含義從以下兩個方面進行了闡述。一方面是當民事主體之間或者當事人之間在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上達成了既定的口頭協(xié)議或書面協(xié)議后，便要嚴格按照協(xié)議所規(guī)定的事項進行義務(wù)的履行。例如，協(xié)議中規(guī)定的責(zé)任的歸屬、權(quán)利的執(zhí)行、債務(wù)的償還、違約的賠償?shù)确矫?。另一方面是民事主體之間為了最大程度的規(guī)避可能產(chǎn)生的風(fēng)險，需要對雙方的信用狀況進行事先調(diào)查了解，在此基礎(chǔ)上口頭協(xié)商或者書面簽訂雙方應(yīng)遵守的相關(guān)事宜。同時，信用所具有的利益性特征體現(xiàn)在民商法中的各個方面，其中在債權(quán)法和物權(quán)法中表現(xiàn)的最為突出。

二、個人信用在民商法體系中的表現(xiàn)

個人信用是指消費者在享受金融機構(gòu)或商家所提供的服務(wù)中，所達成的一種既定合同關(guān)系。具體包含消費者在一定的時間內(nèi)需償還金融機構(gòu)或者商家的金錢財務(wù)，這樣在消費者與商家、金融機構(gòu)之間便形成了特定的信用關(guān)系。現(xiàn)實經(jīng)濟活動中的銀行信用卡便是最為直接的個人信用表現(xiàn)，這種因經(jīng)濟關(guān)系所產(chǎn)生的個人信用對促進經(jīng)濟繁榮，推動消費需求的增長具有積極意義。一些國外發(fā)達國家通過個人信用體系的構(gòu)建大大促進了本國經(jīng)濟的快速增長，如，美國、韓國、日本等個人信用體系十分完善。近幾年我國的個人信用體系也發(fā)展飛快，在經(jīng)濟社會中所發(fā)揮的作用日漸明顯。

三、政府信用在民商法體系中的表現(xiàn)

政府在經(jīng)濟社會發(fā)展中的主要作用是適時進行宏觀調(diào)控，因此，政府信用在信用體系中不可缺少。政府政策的制定、文件的出臺等都是一種針對特定公民的信用表現(xiàn)。近年來，誠信政府的建設(shè)被提到了重要日程，這也表明政府對民商法中信用體系構(gòu)建的重視。在社會政治生活中，政府的信用更重要的體現(xiàn)在公信力方面，是取得人民信任和支持的前提。在社會經(jīng)濟生活中，政府信用涉及人民經(jīng)濟生活的方方面面，最為直觀的便是國債、公債的發(fā)行。在發(fā)行過程中政府需要對償還日期、償還利率等償還條件進行規(guī)定和遵守。當公民進行購買后便要履行既定的承諾，到期進行兌換。這樣公民便可以對政府履行承諾的狀況進行評價，即政府信用評價。同時，政府信用對個人信用、企業(yè)信用具有明顯的導(dǎo)向作用，政府信用的缺失導(dǎo)致的惡性后果更為嚴重。由于，政府信用一旦出現(xiàn)問題后果不堪設(shè)想，因此，各個國家都非常重視自身信用建設(shè)。

四、企業(yè)信用在民商法體系中的表現(xiàn)

企業(yè)是經(jīng)濟社會運行的主要參與者，在經(jīng)濟生活中占據(jù)重要地位，對國民經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展具有重要意義，對社會效益做出了巨大的貢獻。因此，民商中企業(yè)信用的構(gòu)建至關(guān)重要。企業(yè)是履行信用義務(wù)，享有信用權(quán)利的綜合體，也就是說企業(yè)在自身的經(jīng)營活動中既需要履行特定的債權(quán)債務(wù)，也需要享受法律所規(guī)定的一些權(quán)利。企業(yè)信用的構(gòu)建對于和諧穩(wěn)定社會的建設(shè)有積極的意義，同時，對企業(yè)長期持續(xù)的發(fā)展有重大的推動作用。企業(yè)信用也是企業(yè)的一種無形資產(chǎn)，對企業(yè)形象建設(shè)、企業(yè)行業(yè)地位的鞏固等有至關(guān)重要的作用。在激烈的市場競爭中，同質(zhì)化產(chǎn)品、同質(zhì)化服務(wù)不斷出現(xiàn)，消費者更加看重的是企業(yè)所具有的信用，因此，企業(yè)信用建設(shè)是提高競爭實力，獲取顧客滿意的重要手段。近幾年電子商務(wù)得以快速發(fā)展的基礎(chǔ)便是企業(yè)信用的運用，通過一種無形的信用而進行經(jīng)營特定的交易活動。網(wǎng)上購物便是企業(yè)信用與個人信用相結(jié)合的產(chǎn)物，對于促進經(jīng)濟創(chuàng)新，保持經(jīng)濟快速發(fā)展具有不可估量的影響。

五、結(jié)束語

綜上所述，民商法中信用體系的構(gòu)建對社會經(jīng)濟的和諧發(fā)展具有深遠影響和積極意義，建立完善的信用體系迫在眉睫。信用體系的建設(shè)能夠很大程度防止和約束信用缺失，對國家、企業(yè)、個人的和諧和可持續(xù)發(fā)展具有不可估量的作用。

[1]馮曉欣.當議社會信用體系建設(shè)[J].經(jīng)濟管理，2014（6）.

[2]孫麗娟.信用及民商法信用體系建設(shè)當議[J].科學(xué)管理，2015（l）.

郝凡迪（1991.02～），女，籍貫：遼寧朝陽，民族：漢族，學(xué)歷：碩士研究生在讀，工商管理專業(yè)，研究方向：投資銀行，民商法。