郝凡迪

（100088 中國政法大學 北京）

淺析民商法中的信用體系

郝凡迪

（100088 中國政法大學 北京）

民商法中信用體系建設對國家、社會、個人的和諧發(fā)展具有深遠的意義，但一些因信用缺失導致的惡性事件給我們敲響了警鐘。因此，民商法中的信用體系建設迫在眉睫、刻不容緩。完善民商法中的信用體系不但能夠約束不良事件的發(fā)生，而且對我國誠信社會的建設具有現(xiàn)實意義。因此，本文首先簡要分析了民商法中信用的含義，并對信用體系中個人信用、政府信用、企業(yè)信用進行了具體的闡述。

民商法信用體系；政府信用；企業(yè)信用；個人信用

民商法對市場經濟的和諧穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮著至關重要的作用，但在社會中因民商法信用體系的不完善導致了一系列因信用缺失帶來的惡性事件頻繁發(fā)生。因此，民商法中的信用體系建設迫在眉睫、刻不容緩。完善民商法中的信用體系不但能夠約束不良事件的發(fā)生，而且對我國誠信社會的建設具有現(xiàn)實意義。從實踐來說，民商法信用體系的范疇較為抽象，而且觸及的對象、包含的范圍等較為復雜。但從理論角度而言，民商法的信用體系主要包含不同的民事主體對信用的履行狀況，即在相互的活動中對應義務的承擔和履行。基于此，本文將民商法的信用體系分為三個部分，分別為個人信用、政府信用和企業(yè)信用，在此基礎上并能夠對主體與客體進行明確的劃分。因此，本文首先簡要分析了民商法中信用的含義，并對信用體系中個人體系、政府體系、企業(yè)體系進行了具體的闡述。

一、民商法中信用的含義

民商法中指出信用是指當事人在經濟社會中義務的履行情況，并根據(jù)這一履行情況而判斷信用的遵守狀況。因此，遵守信用的首要前提便是履行自身應盡的義務。民商法中對信用的具體的含義從以下兩個方面進行了闡述。一方面是當民事主體之間或者當事人之間在協(xié)商一致的基礎上達成了既定的口頭協(xié)議或書面協(xié)議后，便要嚴格按照協(xié)議所規(guī)定的事項進行義務的履行。例如，協(xié)議中規(guī)定的責任的歸屬、權利的執(zhí)行、債務的償還、違約的賠償?shù)确矫?。另一方面是民事主體之間為了最大程度的規(guī)避可能產生的風險，需要對雙方的信用狀況進行事先調查了解，在此基礎上口頭協(xié)商或者書面簽訂雙方應遵守的相關事宜。同時，信用所具有的利益性特征體現(xiàn)在民商法中的各個方面，其中在債權法和物權法中表現(xiàn)的最為突出。

二、個人信用在民商法體系中的表現(xiàn)

個人信用是指消費者在享受金融機構或商家所提供的服務中，所達成的一種既定合同關系。具體包含消費者在一定的時間內需償還金融機構或者商家的金錢財務，這樣在消費者與商家、金融機構之間便形成了特定的信用關系?，F(xiàn)實經濟活動中的銀行信用卡便是最為直接的個人信用表現(xiàn)，這種因經濟關系所產生的個人信用對促進經濟繁榮，推動消費需求的增長具有積極意義。一些國外發(fā)達國家通過個人信用體系的構建大大促進了本國經濟的快速增長，如，美國、韓國、日本等個人信用體系十分完善。近幾年我國的個人信用體系也發(fā)展飛快，在經濟社會中所發(fā)揮的作用日漸明顯。

三、政府信用在民商法體系中的表現(xiàn)

政府在經濟社會發(fā)展中的主要作用是適時進行宏觀調控，因此，政府信用在信用體系中不可缺少。政府政策的制定、文件的出臺等都是一種針對特定公民的信用表現(xiàn)。近年來，誠信政府的建設被提到了重要日程，這也表明政府對民商法中信用體系構建的重視。在社會政治生活中，政府的信用更重要的體現(xiàn)在公信力方面，是取得人民信任和支持的前提。在社會經濟生活中，政府信用涉及人民經濟生活的方方面面，最為直觀的便是國債、公債的發(fā)行。在發(fā)行過程中政府需要對償還日期、償還利率等償還條件進行規(guī)定和遵守。當公民進行購買后便要履行既定的承諾，到期進行兌換。這樣公民便可以對政府履行承諾的狀況進行評價，即政府信用評價。同時，政府信用對個人信用、企業(yè)信用具有明顯的導向作用，政府信用的缺失導致的惡性后果更為嚴重。由于，政府信用一旦出現(xiàn)問題后果不堪設想，因此，各個國家都非常重視自身信用建設。

四、企業(yè)信用在民商法體系中的表現(xiàn)

企業(yè)是經濟社會運行的主要參與者，在經濟生活中占據(jù)重要地位，對國民經濟的平穩(wěn)發(fā)展具有重要意義，對社會效益做出了巨大的貢獻。因此，民商中企業(yè)信用的構建至關重要。企業(yè)是履行信用義務，享有信用權利的綜合體，也就是說企業(yè)在自身的經營活動中既需要履行特定的債權債務，也需要享受法律所規(guī)定的一些權利。企業(yè)信用的構建對于和諧穩(wěn)定社會的建設有積極的意義，同時，對企業(yè)長期持續(xù)的發(fā)展有重大的推動作用。企業(yè)信用也是企業(yè)的一種無形資產，對企業(yè)形象建設、企業(yè)行業(yè)地位的鞏固等有至關重要的作用。在激烈的市場競爭中，同質化產品、同質化服務不斷出現(xiàn)，消費者更加看重的是企業(yè)所具有的信用，因此，企業(yè)信用建設是提高競爭實力，獲取顧客滿意的重要手段。近幾年電子商務得以快速發(fā)展的基礎便是企業(yè)信用的運用，通過一種無形的信用而進行經營特定的交易活動。網上購物便是企業(yè)信用與個人信用相結合的產物，對于促進經濟創(chuàng)新，保持經濟快速發(fā)展具有不可估量的影響。

五、結束語

綜上所述，民商法中信用體系的構建對社會經濟的和諧發(fā)展具有深遠影響和積極意義，建立完善的信用體系迫在眉睫。信用體系的建設能夠很大程度防止和約束信用缺失，對國家、企業(yè)、個人的和諧和可持續(xù)發(fā)展具有不可估量的作用。

[1]馮曉欣.當議社會信用體系建設[J].經濟管理，2014（6）.

[2]孫麗娟.信用及民商法信用體系建設當議[J].科學管理，2015（l）.

郝凡迪（1991.02～），女，籍貫：遼寧朝陽，民族：漢族，學歷：碩士研究生在讀，工商管理專業(yè)，研究方向：投資銀行，民商法。