充值詐騙

網(wǎng)購(gòu)過(guò)的朋友應(yīng)該都知道，一般情況下，我們?cè)诰W(wǎng)上買(mǎi)東西，往往并不是直接把錢(qián)付給賣(mài)家，而是付款到第三方支付平臺(tái)，等我們確認(rèn)收到商品，第三方支付平臺(tái)才會(huì)把錢(qián)打給賣(mài)家，有了這么一個(gè)中間環(huán)節(jié)，我們?cè)诰W(wǎng)上的消費(fèi)才能安全。如果第三方支付平臺(tái)出了“內(nèi)鬼”，我們的資金還能安全嗎？

江蘇一位楊女士在給游戲Q幣充值時(shí)，就掉進(jìn)了“陷阱”。2015年8月22日上午，江蘇鎮(zhèn)江揚(yáng)中市油坊鎮(zhèn)的張女士來(lái)到轄區(qū)派出所報(bào)案，說(shuō)自己在“QQ炫舞游戲群”中買(mǎi)QQ幣，一不小心給騙了。

張女士在電腦上打開(kāi)對(duì)方發(fā)來(lái)的鏈接，出現(xiàn)一個(gè)顯示為付款一元錢(qián)的二維碼。張女士用手機(jī)掃碼后，就進(jìn)入了第三方支付平臺(tái)的網(wǎng)銀頁(yè)面，她按要求輸入銀行卡的帳號(hào)，并輸入了手機(jī)上收到的驗(yàn)證碼。

張女士介紹對(duì)方一直在催促她把驗(yàn)證碼輸進(jìn)去。輸完驗(yàn)證碼以后過(guò)了一會(huì)，發(fā)現(xiàn)卡里的6800塊錢(qián)被轉(zhuǎn)走了。回頭一看這驗(yàn)證碼扣款6800塊錢(qián)，但電腦上顯示的是扣一塊錢(qián)，再聯(lián)系對(duì)方就聯(lián)系不上了。

支付平臺(tái)勾結(jié)詐騙團(tuán)伙 監(jiān)守自盜

兩次付款都是通過(guò)第三方支付平臺(tái)，張女士怎么都沒(méi)想到自己碰上了騙子。

江揚(yáng)中市警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類(lèi)似案件遠(yuǎn)不止張女士這一起，涉案金額也非常龐大。那么，在這些案件中，詐騙團(tuán)伙是怎么行騙的？第三方支付平臺(tái)又究竟充當(dāng)了什么角色？來(lái)聽(tīng)聽(tīng)犯罪嫌疑人武某怎么說(shuō)。

武某交代，他所在的詐騙團(tuán)伙建立了6個(gè)QQ群聯(lián)系作案，由“找單手”負(fù)責(zé)尋找目標(biāo)，武某就是一個(gè)“找單手”，在網(wǎng)絡(luò)游戲上宣傳銷(xiāo)售Q幣。

“找單手”確定目標(biāo)之后，就將受害人轉(zhuǎn)給下家，也就是被稱為“秒單手”的同伙，“秒單手”冒充發(fā)貨的客服，以再交一元錢(qián)的激活費(fèi)為名，把帶有木馬的鏈接發(fā)送給受害人，這個(gè)木馬不僅可以關(guān)閉受害人電腦上的殺毒軟件，還可以把受害人之前付款頁(yè)面上的賬戶余額，通過(guò)木馬轉(zhuǎn)移到另一個(gè)第三方支付平臺(tái)。不管劃轉(zhuǎn)多少金額，鏈接上的二維碼始終顯示支付一元錢(qián)。

支付平臺(tái)提供支付接口 配合洗錢(qián)

武某口口聲聲所說(shuō)的“他們”究竟是誰(shuí)呢？讓民警震驚的是，這個(gè)“他們”其實(shí)就是上海的一家第三方支付平臺(tái)。

警方克服了重重困難，最終掌握了第三方支付平臺(tái)工作人員收取“黑錢(qián)”的賬號(hào)，并查清了大量犯罪事實(shí)。截止2016年8月，警方共抓獲犯罪嫌疑人38名，其中包括7名第三方支付平臺(tái)工作人員，連帶破獲案件3519起，查獲非法接口32個(gè)，涉案金額2000多萬(wàn)元。

第三方支付平臺(tái)為詐騙“全面服務(wù)”

經(jīng)過(guò)警方的調(diào)查，這家總部位于上海的第三方支付平臺(tái)，實(shí)際上就是在為詐騙團(tuán)伙長(zhǎng)期提供支付接口、同時(shí)幫助詐騙團(tuán)伙洗錢(qián)并處理投訴，真可謂是“全方位服務(wù)”。

那么，這個(gè)“全方位服務(wù)”的鏈條是怎么操作的呢？

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2015年5月，詐騙團(tuán)伙成員進(jìn)入一個(gè)叫“第三方支付接口”的群，里面有很多出售支付接口的廣告，這些發(fā)廣告的很多都是第三方支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)員。購(gòu)買(mǎi)接口后，詐騙團(tuán)伙每天根據(jù)接口的交易量跟平臺(tái)結(jié)算，每筆一般要給第三方支付平臺(tái)提成4%到6%。

由于正常情況下，第三方支付平臺(tái)的資金流向都可以追查，為了避免被查出這家第三方支付平臺(tái)還為詐騙團(tuán)伙洗錢(qián)。

消費(fèi)者在上當(dāng)受騙后，能否通過(guò)第三方支付平臺(tái)的投訴電話追回?fù)p失呢？警方表示，這家第三方支付平臺(tái)的“內(nèi)鬼”，已不限于提供接口的經(jīng)理和業(yè)務(wù)員，就連處理客戶投訴的客服部門(mén)、保證資金安全的風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)，也有人參與其中。

據(jù)多名嫌疑人交代，如果某個(gè)接口投訴太多，目標(biāo)過(guò)于明顯，支付平臺(tái)的工作人員會(huì)建議詐騙團(tuán)伙廢棄這個(gè)接口，重新再買(mǎi)一個(gè)接口，繼續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)詐騙的非法勾當(dāng)。而在接口被封之前，支付平臺(tái)的工作人員還會(huì)提前通知詐騙團(tuán)伙，將接口中的資金全部提現(xiàn)。

謀取暴利支付平臺(tái)勾結(jié)犯罪分子

按照規(guī)定，客戶申請(qǐng)開(kāi)通支付平臺(tái)的接口需要提供銀行開(kāi)戶證、法人身份證、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照等“五證”。而據(jù)記者了解，有些第三方支付平臺(tái)不僅放松了“五證”審核，甚至還跟犯罪分子相勾結(jié)，為的就是謀取暴利。

其實(shí)，2016年7月1日開(kāi)始實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)疑似欺詐、套現(xiàn)洗錢(qián)等交易，及時(shí)采取相應(yīng)措施。

而為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為，未按規(guī)定采取有效措施的，中國(guó)人民銀行也有權(quán)責(zé)令其限期改正。構(gòu)成犯罪的，也將依法追究刑事責(zé)任。