劉少龍

（518000 廣東省深圳警備區(qū) 廣東 深圳）

淺談民商法與健全個(gè)人信用體系的融合問題

劉少龍

（518000 廣東省深圳警備區(qū) 廣東 深圳）

本文主要通過著眼于民商法為研究切入點(diǎn)，探究個(gè)人信用體系的基本現(xiàn)實(shí)價(jià)值和表現(xiàn)，討論民商法與健全個(gè)人信用體系進(jìn)行現(xiàn)實(shí)性融合中存在的主要障礙，以期為推進(jìn)個(gè)人信用體系的完善和使其和民商法實(shí)現(xiàn)最佳的融合提供有效的借鑒意義。

民商法；個(gè)人信用體系；相互融合

一、民商法內(nèi)信用原則

處在當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境內(nèi)，個(gè)人的信用程度在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中扮演著重要作用，并且每個(gè)參加市場活動(dòng)的參與者會(huì)相應(yīng)形成獨(dú)特的個(gè)人信用基本關(guān)系。正是處在這樣具備關(guān)聯(lián)性的特定網(wǎng)絡(luò)中，假如某個(gè)階段發(fā)生連接斷裂的現(xiàn)象，那么對整體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的整體性和連續(xù)性將會(huì)造成重大打擊，并且會(huì)受累至周邊關(guān)系格局。著眼于民商法進(jìn)行探究，不管是屬于政府性質(zhì)的信用，還是企業(yè)性質(zhì)的信用，亦或是個(gè)人信用類型，必須相應(yīng)地規(guī)劃出明確科學(xué)的目標(biāo)，這樣才會(huì)推進(jìn)民商法信用體系的有效構(gòu)建。處在當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)體制改革的環(huán)境中，以政府信用的基本政策主導(dǎo)改革領(lǐng)域，進(jìn)而構(gòu)建起適應(yīng)當(dāng)前時(shí)代發(fā)展的信用體系以屬大勢所趨，特別是針對個(gè)人的信用體系也處于積極完善的狀態(tài)中。

二、個(gè)人信用體系存在的主要問題

1.關(guān)于信用原則民商法內(nèi)的內(nèi)容形成問題分析

首先，信用原則的基本外延以及信用原則的基本內(nèi)涵未得到專門準(zhǔn)確的定義。關(guān)于信用原則基本外延以及內(nèi)涵在法律學(xué)界主要存在著不同的四個(gè)觀點(diǎn)：第一是“雙重功能說”，秉持該觀點(diǎn)的研究學(xué)者指出，誠實(shí)信用原則主要具備的兩大功能是為道德以及法律進(jìn)行有效調(diào)節(jié);第二是“條款說”，他們指出民商法內(nèi)關(guān)于信用原則的內(nèi)容應(yīng)該秉承統(tǒng)一性和有序性，以確保為民事活動(dòng)的順利開展提供必要的原則性指導(dǎo)。第三是“語義說”，按照上述觀點(diǎn)的學(xué)者思想得到，誠實(shí)信用原則指的是在交換過程中必須要嚴(yán)格遵守的基本前提之一，同時(shí)也是參與不同類型民事活動(dòng)時(shí)候，應(yīng)該嚴(yán)重遵守的規(guī)定性原則，不可發(fā)生欺詐行為;第四是“立法者意志說”，該言論的代表持著這樣一種觀點(diǎn)，民商法必須站在立法的高度層面，協(xié)調(diào)好國家、企業(yè)以及個(gè)人這三者的利益關(guān)系，以為確保經(jīng)濟(jì)達(dá)到穩(wěn)步發(fā)展奠定法律基礎(chǔ)。

其次，信用原則趨向落后。雖然誠實(shí)信用這項(xiàng)基本原則在民法立法層面顯示出法律立法的基本價(jià)值和方向，并且能夠構(gòu)建起相應(yīng)的法律體系，然而序位內(nèi)容，這些信用原則顯得趨于落后。著眼于民商法內(nèi)關(guān)于信用的幾項(xiàng)基本原則中，城市信用原則的序號是列于公平原則以及原則后面，這樣的排序現(xiàn)狀同民法內(nèi)關(guān)于“帝王條款”以及“最高行為標(biāo)準(zhǔn)”的內(nèi)容所指出的地位要求不相符合。

最后，關(guān)于信用原則的強(qiáng)制性保護(hù)措施較為缺乏。這主要體現(xiàn)在未能形成專門的法律法規(guī)對信用原則進(jìn)行政策性保護(hù)。很多的民商法內(nèi)關(guān)于信用原則具有這樣的內(nèi)容，只是將其作為指導(dǎo)性原則加以倡導(dǎo)，未能構(gòu)建相應(yīng)的法律制度以確立成專門的法律角色。

2.個(gè)人信用體系中存在的幾點(diǎn)問題分析

首先，缺乏較為成熟客觀文化以及社會(huì)環(huán)境。中國作為世界重要的經(jīng)濟(jì)實(shí)體國家，關(guān)于個(gè)人的信用體系構(gòu)建已形成基本規(guī)模。然而受傳統(tǒng)客觀環(huán)境的影響，大多數(shù)的人們均保留著節(jié)儉持家、消費(fèi)保守等這樣的觀念和行為，這樣的結(jié)局是難以形成較為成熟的信用消費(fèi)的觀念。

其次，關(guān)于個(gè)人信用未能構(gòu)建起整體性的評價(jià)準(zhǔn)則。很多關(guān)于個(gè)人信用的評價(jià)指標(biāo)和信用系統(tǒng)軟件的研發(fā)，信用數(shù)據(jù)的構(gòu)建等層面未能形成統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化的評價(jià)準(zhǔn)則。我國要求構(gòu)建以全面的關(guān)于個(gè)人信用評價(jià)的體系和流程以確保其得到穩(wěn)定的發(fā)展。

最后，立法層面的缺乏。即使關(guān)于個(gè)人信用制度全面應(yīng)用的經(jīng)濟(jì)環(huán)境已大致形成，但從立法層面看，很多關(guān)于個(gè)人隱私的內(nèi)容尚未得到法律的保護(hù)。

三、民商法與個(gè)人信用體系融合的建議

（1）人類經(jīng)過長期的發(fā)展過程，不斷積累下“信用”這個(gè)文明結(jié)晶。信用同時(shí)也在現(xiàn)代社會(huì)不斷發(fā)展過程中發(fā)揮著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。同時(shí)也在經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程的不斷深入中發(fā)揮著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。在進(jìn)行商品交換的時(shí)候，交換的根本內(nèi)容是信用，同時(shí)信用也是最基本的前提，不僅如此，信用還是交換過程中，活動(dòng)交換雙方均需要遵守的基本原則以及基本前提條件。不僅如此，信用也是交換雙方兩者均需要遵守的基本原則。不僅如此還是社會(huì)發(fā)展以及人類生存的必要條件之一。只有在實(shí)際工作中，隨著法律環(huán)境的不斷健全以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷轉(zhuǎn)換，按照實(shí)際情況的需要構(gòu)建以及完善信任機(jī)制，這樣才可以促使社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)長期的、健康的、快速的可持續(xù)發(fā)展。

（2）個(gè)人是市場交易行為的主要執(zhí)行者，個(gè)人也是市場交易活動(dòng)主要的參與主體，發(fā)揮著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義，個(gè)人信用體系的構(gòu)建以及后期的發(fā)展均存在明顯的完整度，該完整度會(huì)直接影響到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展以及可持續(xù)發(fā)展。在個(gè)人信用體系構(gòu)建的過程中最主要的工作是保護(hù)個(gè)人的隱私，如果在實(shí)際工作中，相關(guān)法律保護(hù)個(gè)人信息的體系存在缺陷就會(huì)導(dǎo)致個(gè)人的隱私非常容易泄露出去，甚至被不法分子使用，這樣一來就會(huì)影響到當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)安全，嚴(yán)重的還會(huì)直接威脅到當(dāng)事人的人身安全，所以，分析相關(guān)經(jīng)驗(yàn)得到，相關(guān)的法律裁決以及法律的保護(hù)也可以在這個(gè)方面起到很好的保護(hù)作用。

如果存在侵害個(gè)人信息的行為以及時(shí)間，相關(guān)的法律就會(huì)根據(jù)實(shí)際需要頒布相關(guān)的懲處規(guī)定以及處罰措施。所以，個(gè)人信用體系本身具有非常顯著的完整性，同時(shí)從根本上影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此，在民商法制定以及實(shí)施的時(shí)候，我們需要科學(xué)的、有效的、細(xì)致的對個(gè)人權(quán)利問題分析以及考慮。目前來說，我國現(xiàn)在只單純在名譽(yù)權(quán)的維護(hù)方面取得了一定的成就，但是在其他的方面并沒有按照實(shí)際需要構(gòu)建一個(gè)對個(gè)人隱私具有強(qiáng)有效保護(hù)力度的法律制度，所以，會(huì)直接影響到以及阻礙到信用跟個(gè)人信息體系。

在實(shí)際工作中，如果頻頻出現(xiàn)信息侵害現(xiàn)象的時(shí)候，就可以按照相關(guān)的法律實(shí)現(xiàn)有效解決的目的，在此基礎(chǔ)上有效的懲罰違法人員。同樣，在個(gè)人信息的溝通方法以及溝通時(shí)間方面，當(dāng)事人具備一定的權(quán)力來實(shí)現(xiàn)自己的選擇。想要有效的處理個(gè)人信息以及保護(hù)個(gè)人信息，就需要最大程度的使用法律武器。在擁有的權(quán)力方面，相關(guān)法律需要按照實(shí)際需要有效的提升收集個(gè)人信息的安全性、目的以及方法等多個(gè)方面的考核以及評價(jià)。

[1]程文慶.對民商法與健全個(gè)人信用體系現(xiàn)實(shí)融合的思考[J].經(jīng)濟(jì)管理：全文版，2016（7）：203.

[2]王平.淺談民商法與健全個(gè)人信用體系的融合問題[J].職工法律天地：下，2015（9）：248.